Mis tüüpi hüpoteeke on olemas ja millist neist on parem võtta

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Absoluutselt iga inimene vajab eluaset. Kuid mitte igaüks ei saa seda endale lubada kohe osta, ilma laenu võtmata. Sellepärast peate võtma hüpoteeklaenu. Lahendus pole muidugi parim, kuid väga levinud. Kuid iga inimest, kes pole selles teemas valgustatud, huvitab kõigepe alt: mis tüüpi hüpoteeklaenud põhimõtteliselt eksisteerivad? Ja kuna teema on aktuaalne, siis tasub sellest veidi lähem alt rääkida.

Kõige tavalisem valik

Rääkides sellest, mis tüüpi hüpoteeklaenud põhimõtteliselt eksisteerivad, tasub ennekõike tähelepanu pöörata laenuandmisele järelturul. Sest see on kõige populaarsem variant. Põhimõte on lihtne. Inimene peab leidma korteri, mida teised inimesed müüvad, ja koostama hüpoteeklaenu lepingu. Pärast seda ostab ta panga raha eest eluaseme, mille siis neile annab.

Siin on mõned iseärasused. Esm alt tuleb leida vastav alt tingimustele sobivaim pank. Parimad selles osas on need, kesolek. Neil on hüpoteeklaenusüsteem väikseima detailini välja töötatud.

Pärast seda, kui inimene valib endale soodsaima eluasemelaenu pakkumise ja saab teada summa, mida talle anda saab, võite asuda eluaset otsima. Ja enne lepingu sõlmimist peate maksma pangale vahendustasu ja kindlustuse.

Teave tingimuste kohta

Hüpoteeklaenu tüüpidest rääkides on võimatu mitte pöörata tähelepanu sellele, millise teisejärgulise eluaseme ostmisel saab seda väljastada.

Seega, korter ei tohiks asuda lammutatavas või remonti ja ümberehitamist vajavas hoones. Soovitav on, et see oleks heas seisukorras. Hüpoteek väljastatakse ju kuni 30 aastaks ja pank on kohustatud hoolitsema selle eest, et kui inimene ei suuda võlga tasuda, siis on tal võimalik eluaseme müügiga kahjud hüvitada.

Korter peaks olema ka elamu. See tähendab, et olla tavalises majas, mitte kuuluda hotelli või kommunaalkompleksi. Ja sellel peaks olema ka standardne paigutus, mis vastab STI plaanile. Muide, pangad annavad harva hüpoteeke esimesel või esimesel korrusel asuvate korterite ostmiseks. Ja "Hruštšovis".

Samuti peab laenuvõtja vastama teatud tingimustele. Ta peab olema maksejõuline Vene Föderatsiooni kodanik, kellel on vähem alt aastane töökogemus. Ja parem on hoiduda laenust, kui palk on madal, sest iga kuu peate maksma kuni 45% oma palgast.

Omakapital

Hüpoteeklaenuliikide loetelus on see konkreetne teine koht. Seal onnende põhjused. Omakapitalilaen on sisuliselt laen ehitusjärgus olevas kodus oleva kodu ostmiseks. Ja kuna hoone pole veel kasutusele võetud, on selliste korterite hinnad 20-30% madalamad kui tavalistel.

Põhimõte on antud juhul mõnevõrra erinev eelmisest. Alustuseks peab inimene valima arendaja. Ta saadab talle nimekirja pankadest, kes temaga koostööd teevad. Ja nende hulgast valib inimene selle, mis pakub kõige soodsamaid laenutingimusi. Teine võimalus on sarnane, kuid täpselt vastupidine. Esiteks määrab inimene panga ja seejärel arendaja - nimekirjast, mis talle seal kätte anti.

Tõsi, sel juhul on ka puudusi. Näiteks kõrgem intressimäär (1-2%), objekti kasutuselevõtu hilinemine. Siiski on igal pool miinuseid.

Noorele perele

Viimastel aastatel on see konkreetne laenuliik kogunud suurt populaarsust. Hüpoteeklaenud aitavad paljusid, eriti kui noor pere vajab eluaset. Lõpptulemus on see, et kohalikud omavalitsused eraldavad toetust, millega inimesed maksavad esimese osamakse. Seega selgub, et laenusumma väheneb.

Lasteta perele antakse 30% korteri maksumusest. Inimesed, kellel on laps - 35%. Hüpoteeklaenu saamiseks peate olema ootenimekirjas. Kui selle või teise pere kord tuleb, antakse neile tõend korteri ostmiseks. Nii saate esimese laenumakse pangale.

Te peaksite teadma, et paare, kus igaüks ei ole vanem kui 35, peetakse nooreks pereks. Hüpoteeke antakse kunikolmkümmend aastat. Kuid viivitused on võimalikud (see on veel üks sooduslaenu pluss) ja koos nendega selgub umbes 35. Kuid isegi sellise hüpoteegi saamiseks peate täitma mitu tingimust. Esiteks peab iga abikaasa olema Vene Föderatsiooni kodanik. Ja ametlikult tööl, tõendiga tõendatava sissetulekuallikaga. Iga inimese vanuse alampiir on 18 aastat.

Koduparanduslaen

Sellele teemale tuleb ka tähelepanu pöörata, rääkides hüpoteeklaenu tüüpidest. Eluase on paljudel juba olemas, kuid sageli on perel vaja kas eluruumi laiendada või tingimusi parandada. Neid probleeme on tavaliselt lihtne lahendada. Inimesed müüvad neil oleva korteri maha, misjärel ostavad saadud tuluga teise eluaseme, makstes juurde panga poolt hüpoteeklaenuna väljastatud rahaga.

Seda tüüpi laenude peamine eelis on see, et seda saab väljastada ilma tagatiste ja komisjonitasudeta. Samuti praktiseerivad nad laialdaselt kohalikke ja föderaalseid programme, pakkudes õpetajatele soodustingimusi, näiteks lasterikastele peredele jne. Pealegi saab eluasemetingimuste parandamiseks laenu väljastada ka ilma alalise töökoha tõendit esitamata. Ja intressimäärad on madalamad.

Teave välismaalastele

Paljusid teiste riikide kodanikest inimesi huvitab küsimus – kas neil on võimalik elamisloaga hüpoteeki saada? Teema on huvitav. Noh, igaüks saab osta kodu Vene Föderatsioonis. Kuid teha seda mitte täissumma, vaid laenu võtmisega,väga raske. Finantsinstitutsioonid püüavad hoiduda tehingutest välismaalastega, kuna neil puudub Venemaa kodakondsus, mis tähendab, et nad võivad kergesti riigist lahkuda ilma võlga tagasi maksmata. Sellega seoses karmistavad pangad oma nõudeid laenuvõtjate suhtes nii palju kui võimalik. Siiski on ka panku, mis peavad välismaalasi kõige kohusetundlikumaks maksjaks. Aga üldiselt on elamisloaga hüpoteek reaalsus. Tingimustest saate aga täpsem alt rääkida.

Nõuded

No kui välismaalane otsustab võtta elamisloaga hüpoteegi, siis peab ta esiteks olema Venemaal ametlikult tööl. Tasuda ka makse ja omada vähem alt kuuekuulist töökogemust Vene Föderatsioonis. Samuti peate tõestama, et välismaalane töötab järgmise 12 kuu jooksul Venemaal. Saate lihts alt esitada tööandjaga sõlmitud lepingu ja sissetuleku tõendi. Ka vanus loeb. Kõige optimaalsem on vanuses 25 kuni 40 aastat.

Kuid mõnel pangal on lisanõuded. Näiteks minimaalne töökogemus Vene Föderatsioonis võib olla mitte 6 kuud, vaid kaks või kolm aastat. Ja sissemakse, mis on tavaliselt 10%, tõuseb 30% -ni. Võib nõuda käendajaid või ühislaenuvõtjaid (Vene Föderatsiooni kodanikke). Ja pank väljastab krediteeritud kinnisvara tagatiseks. Ja loomulikult tõstetakse intressimäära. Üldiselt on välismaalastel üsna raske hüpoteeklaenu saada.

Hüpoteeklaenu tüübid erinevad teatud nüansside poolest ja see olukord pole erand. Välismaalane peab lisaks tavalistele dokumentidele (sissetulekutõendid, staažitõendid, lepingud tööandjaga jne) koguma terve paketi. Teil on vaja oma tsiviilpassi ja notariaalselt kinnitatud koopiat koos tõlkega vene keelde. Samuti - luba Venemaal töötada ja riiki siseneda (viisa). Teil on vaja ka migratsioonikaarti ja registreerimist piirkonnas, kus laen välja antakse.

Tagatisraha

Kõik teavad hästi, et laenu saamiseks tuleb pangale anda teatud summa väärtus, mille ta saab tasumata võla hüvitamiseks endale võtta (kui maksja ei saa raha tagasi maksma). Hüpoteeklaenud pole erand. Tagatise liigiks on antud juhul kinnisvara. Mida inimene kavatseb laenu võttes omandada.

See on lihtne. Isik vormistab laenu pangas (või muus finantsasutuses) tingimusel, et eraldatud raha eest ostetud korter toimib tagatisena. Kasu saavad kõik tehingus osalejad. Laenuvõtja saab lõpuks raha kätte ja ostab korteri. Pank teenib intressimääraga maksete näol kasumit ning tänu sellele, et tagatiseks on kliendi ostetud eluase, minimeerib tagasimaksmata jätmise riske.

Ja kõik tehakse mõne sammuga. Esiteks saab klient pang alt nõusoleku. Seejärel valib ta eluaseme, uurides esma- ja järelturgu. Seejärel – hindab ja kindlustab kinnisvara. Lõpuks kirjutab ta alla lepingule, saab raha, maksab tehingu eest ja kolib siis sisse.

Lõksude kohta

Nüüd tasub rääkida koormisest hüpoteegi näol. Sõna ise sisaldab juba definitsiooni olemust. Hüpoteegiga ostetud korteri koormamine väljendub nii omaniku õiguste piiramises kui ka talle kohustuste kehtestamises.

Lihtsustatult öeldes võib inimene oma eluaseme ajutiseks kasutamiseks teistele võõrandada, välja üürida või proovida seda võla tasumiseks maha müüa. Kuid kõik see - ainult hüpoteegipidaja loal. Mille roll on antud juhul pangal. Inimeselt eemaldatakse kõik koormised, kui ta oma võla tagasi maksab. Sellest hetkest saab temast korteri täisomanik.

Aga kui ta näiteks tahab seda maha müüa siis, kui võlg on veel tasumata, peab ta nüansside eest hoolitsema. Lisaks ostu-müügilepingule on vaja üleandmisakt, pandipidaja kirjalik luba ja tehingu poolte avaldus.

Kindlustus

Eespool on juba korduv alt mainitud, et ostetud eluase tuleb kindlustada. See tõesti on. Mis tüüpi hüpoteeklaenukindlustus on olemas? Neid on kaks – kohustuslik ja valikuline.

Niisiis, peate nagunii kindlustuse eest maksma. Kuid see on madal hind. Seaduse järgi on laenuvõtja kohustatud kindlustama vaid tagatise ehk korteri, mille ostmiseks laenu võetakse. See on tavaliselt umbes 1–1,5% kogusummast.

Täiendava kindlustuse sõlmimisega kaitseb see teie kodu kahjude ja kaotsimineku eest. Ja ka - omandiõiguse kaotamisest tulenev tiitel, mis võib juhtuda pettuse või topeltmüügi tõttu. ATlõpuks on isegi kliendi elu ja tervis kaitstud. Võetakse ju eluaseme ostmiseks laenu keskmiselt 10-15 aastaks. See on pikk aeg ja sel perioodil võib inimesega kõike juhtuda, sest elu on ettearvamatu.

Kuidas kasu saada?

Noh, hüpoteeklaenud toovad kasumit ainult pankadele ja arendajatele, kuid laenuvõtjad tahavad ka hätta sattumist vältida. Ja kui soovite raha säästa, on parem taotleda laenu võimalikult lühikeseks ajaks. Kasu saab arvutada lihtsa näite abil. Oletame, et inimene võtab laenuks 1 miljon rubla intressimääraga 13% aastas. Kui ta võttis selle summa viieks aastaks, peab ta maksma 23 000 rubla kuus ja selle tulemusena on enammakse 366 000 rubla. Olles väljastanud hüpoteegi 15 aastaks, maksab ta igaüks 13 tuhat rubla. See on vähem! Jah, aga ainult esmapilgul. Selle tulemusena maksab ta enam 1 300 000 rubla. Seega tuleb esm alt lahendada ajastuse probleem.

Aga milline kõigist ül altoodud valikutest on parim? Võite pikka aega vaielda, loetledes plusse ja miinuseid. Igaühele oma. Kuid objektiivselt otsustades on ehitusjärgus eluaseme ostmise võimalus parim. Esiteks saate oluliselt säästa - 1/5 kuni 1/3 kogusummast. Ja enammakse 1-3% määraga ei mängi siin erilist rolli. Teiseks ei saa te karta kasutuselevõtu viivitusi. Nüüd sõlmivad pangad lepinguid ainult usaldusväärsete arendajatega, seega on riskid minimaalsed. Aga jällegi, igaüks peaks ise otsustama.