Kuidas osta hüpoteegiga korterit? Hüpoteekkorteri kindlustus

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Mõned inimesed saavad kingituseks hinnalisi ruutmeetreid, teised tõmbuvad aastaid oma vanematemajas, teised aga otsustavad endale eluaseme osta. Kuid isegi pärast säästude kogumist ei ole alati võimalik kinnisvara soetada. Sel põhjusel ei leia üha enam inimesi muud võimalust, kui osta korter hüpoteegiga.

Krediidiga eluaseme plussid ja miinused

Enne korterile hüpoteegi võtmist peaksite hoolik alt kaaluma ja kaaluma selle sammu võimalikke tagajärgi. Esiteks tuleb silmas pidada, et 10-30 eluaasta jooksul eluasemelaenu maksmise koormusega kaasnevad lisaks märkimisväärsed intressi enammaksed. Igakuised märkimisväärsed rahalised väljaminekud põhjustavad enamiku perede rahalise olukorra destabiliseerumist. Ja mitte igaüks ei suuda sellisele proovile moraalselt vastu pidada. Lisaks tuleks enne nii olulise sammu astumist mõelda praeguse töökoha usaldusväärsusele ja karjäärivõimalustele.

Ehk tasub korteriost mõneks ajaks edasi lükata? Samuti ei tasu sellega viivitada, kuna eluasemehinnadkasvavad äärmiselt kiires tempos. Juhul, kui potentsiaalne laenuvõtja elab üürikorteris, peaks ta mõtlema ka üüri kallinemisele ja kallinemisele. Hüpoteeklaenule investeerides maksab ta ju enda, mitte kellegi teise vara eest.

Eluasemelaenu omadused

Inimene, kes otsustab sõlmida hüpoteeklaenulepingu, peaks mõtlema, millist eluaset ta soovib ja saab endale lubada. Pangad pakuvad mitmeid võimalusi, kust ja kuidas kinnisvara osta. Täna saate osta hüpoteeklaenuga korteri esmasel või järelturul. Lisaks on kasulik tutvuda selle disaini erijuhtudega.

Kodulaenu, nagu iga teist, saab iseloomustada eelkõige selle tähtaja ja intressimääraga. Selle eripäraks on sissemakse olemasolu, mille suurus võib olenev alt hüpoteegi tingimustest ja laenuvõtja võimalustest erineda.

Parimate tingimuste valimiseks peaksite tutvuma kõigi krediidiasutuste pakkumistega. Suurematel huvilistel tuleks isiklikult ühendust võtta. Esitades pangatöötajatele andmed hinnangulise sissemakse suuruse ja kinnisvara väärtuse kohta, saate teatud viisil arvutatud maksegraafiku.

Olemasolevate eluasemeturgude kohta

Esmane võimalus hõlmab kinnisvara soetamist uutes hoonetes. Selliste korterite hinnad on madalad, kuid sel juhul tuleb arvestada olemasolevate lõksudega:

• Pikk liitumisprotsessoma. Seetõttu ei ole iga laenuandja valmis uues majas asuva korteri jaoks laenu andma.
• Uus eluase on ehituse algstaadiumis, ei ole kasutusvalmis või ei ole läbinud riiklikku registreerimist, mis tähendab, et seda ei eksisteeri seaduslikult. Kõik see võib tekitada laenuvõtjas küsimusi, kuna laenu tagatiseks on ostetud kinnisvara.

Järelturult eluaseme ostmisel on kõik esimese variandi puudused välistatud. Pangad on sellises olukorras toetavamad, kuid ka siin kehtivad reeglid: ostetav korter ei tohi asuda vanas või avariilises majas, sellel peavad olema kommunikatsioonid. Välistada tuleks ka selle väljaüürimise fakt. Ostetud eluase ei saa olla teise laenu tagatiseks.

Sõjaväelaste eluasemeküsimuse lahendamine

Sõjaväelastele ja nende peredele eluaseme pakkumiseks kehtib täna presidendi dekreediga loodud föderaalne programm. See toimib spetsiaalselt välja töötatud hoiu- ja hüpoteeklaenusüsteemi alusel, mis näeb ette individuaalsete hoiukontode avamise ja pidamise lepingu alusel sõjaväes teenivatele isikutele.

Sel viisil kogutud vahendeid saavad sõjaväelased kasutada ainult eluaseme ostmiseks. Kontol oleva summa suurendamise aluseks on iga-aastaste sissemaksete maht ja konkreetse isiku programmis osalemise periood. Kolm aastat pärast sellega liitumist saab sõdur õiguse oma sääste kasutadasõjaväe hüpoteegiga korteri ostmine. Antud juhul räägime eriliigist, mida nimetatakse eluasemelaenuks. Sõjaväelastele eluaseme valikul piiranguid ei ole. Programmi täiendavaid sääste kasutatakse hüpoteeklaenu tasumiseks.

Noorte perede laenuprogramm

Teine kategooria, mis võib korteri ostmisel soodustusi saada, on noored pered. Nende jaoks on täna ka spetsiaalne riiklik programm. Selle osalejaks saanud isikud saavad lisaks soodsatele laenutingimustele riigilt toetust, mis muutub sissemakse osaks.

Föderaalprogrammi pääsemiseks on teatud tingimused, mille abil saab korterit sooduskorras koos hüpoteegiga osta. Noor pere, kes soovib liikmeks saada, peab vastama järgmistele nõuetele:

• Et mõlema abikaasa vanus ei ületaks 35 aastat.
• Kas teil on korralikult arvutatud ja kinnitatud minimaalne igakuine sissetulek.
• Saage ametlik tunnustus parema eluaseme vajaduse kohta.
• Olge säästnud, et tasuda sissemakse miinimumsummas – 10%.

Lisaks ülalmainitud föderaalprogrammile saavad noored pered ära kasutada kommertspankade sihtotstarbelisi hüpoteeklaenupakkumisi. Need pakuvad neile kodanike kategooriatele teatud eeliseid. Ka seda korteri soetamise võimalust tasub kaaluda, sestriigiprogrammi on väga raske pääseda.

Hüpoteek kinnisvara tagatisel

Kui laenuvõtjal on juba eluase, saab ta seda kasutada tagatisena uue ostmiseks. Krediidiasutused suhtuvad sellistesse ettepanekutesse tavaliselt väga positiivselt, kuna need vähendavad oluliselt oma riske. Keeldumist tuleks oodata vaid olukorras, kus korterisse on sisse kirjutatud alaealised, kuna selline olukord välistab panditud vara tagasisaamise.

On kaks võimalust, kuidas osta hüpoteegiga korter olemasoleva eluaseme abil ja lihtsustada seeläbi laenuraha hankimise või võla tagasimaksmise tingimusi:

• Inimesel, kes otsustab laenu taotleda, ei ole ametlikult tõendatud sissetulekut. Sellises olukorras saab pank teha järeleandmisi ja pakkuda raha olemasoleva kinnisvara tagatisel.
• Inimene soovib parandada oma elutingimusi hüpoteeklaenu abil. Siin pakuvad pangad klientidele tavaliselt kinnisvara tagatisel laenu, mis hiljem müüakse. Pärast vana korteri müüki vähendatakse võlasummat selle väärtuse võrra.

Kes ja kuidas saab hüpoteeklaenu taotleda?

Seaduse kohaselt võivad Venemaa Föderatsiooni tööealised 18–55-aastased kodanikud saada hüpoteegiga korteri omanikuks. Selleks peate võtma ühendust valitud pangaga koos eelnev alt koostatud dokumentide paketiga, mis kinnitavad kodaniku isikut, tema haridust, alalise töökoha olemasolu, avaldavad tema sissetulekud,anda teavet teiste saadaolevate laenude, samuti ostetud kinnisvara kohta. Nende alusel vormistatakse hüpoteegi avaldus.

Pank võib kodanikust keelduda, kui ta pole kindel, et suudab oma kohustused tasuda. Peamine kinnitav tegur on siin teave tema sissetulekute ja töökogemuse kohta. Mõnel juhul võib positiivse otsuse tegemiseks vaja minna käendajate abi. Pärast avalduse ja sellele lisatud dokumentidega tutvumist annavad panga eksperdid lõpliku vastuse sellele isikule laenu andmise nõusoleku või andmisest keeldumise kohta.

Hüpoteeklaenulepingu iseärasused

Positiivse tulemuse korral koostatakse hüpoteegi seadmise leping, mille kohaselt annab pank laenusaajale raha tema tagatisel oleva kinnisvara ostmiseks. See dokument peaks hõlmama kõiki tehingu nüansse, sealhulgas poolte õigusi ja kohustusi. Korteri ostmiseks sõlmitava hüpoteeklaenulepingu peamised atribuudid on järgmised:

• Hinnanguline väärtus.
• Sissemakse summa.
• Asukoht.
• Suurused.
• Omandiõiguse põhitõed.

Tehingus osalejate õiguste ja kohustuste tunnuseks on pankade piirangute puudumine vara kasutamisel. Laenu saanud kodanikul on võimalus elada, remontida ja vara pärida. Ta ei saa keelduda lepingujärgsete kohustuste täitmisest enne, kui katab kogu korteri maksumuse ja pangakulud.

Kindlustushüpoteeklaen

Mitte ükski pangaasutus ei anna vahendeid korteri ostmiseks ilma korralike kindlustusdokumentideta. Esiteks on selliste tegevuste eesmärk enda riskide minimeerimine. Eluasemelaenu saamiseks võib osutuda vajalikuks kindlustada korter hüpoteegil, varalised õigused sellele, laenusaaja elu, tervis ja töövõime. Esimene on kehtiva seaduse kohaselt kohustuslik, kuid ülejäänute puudumisel on pangal õigus keelduda laenatud raha väljastamisest.

Kõiki neid teenuseid on lihtne hankida. Selleks tuleb pöörduda iga hüpoteeklaenu andmisega tegeleva kindlustusseltsi poole. Tavaliselt ei maksa kogu dokumentide paketi täitmine rohkem kui 2% ostetud eluaseme maksumusest. On olukordi, kus laenusaajal on õigus ka kindlustusleping lõpetada ja tagastada selle alusel tasumata osa, näiteks laenuvõla ennetähtaegne tagastamine või hüpoteegis oleva korteri müük.

Võimalikud kindlustusjuhtumid

Igal korterilaenu taotlemisel kasutataval kindlustusliigil on teatud olukordade kogum, mille esinemine toob kaasa lepingujärgsete maksete tegemise:

• Hüpoteeklaenu tagatiseks olev vara hävib täielikult või osaliselt õnnetuse, näiteks koduse plahvatuse, tulekahju või üleujutuse tagajärjel. Sel juhul on võlausaldajal õigus nõuda tagasimaksmistvõlgnevus enne tähtaega kindlustusseltsi makstud vahendite arvelt. Kindlustuslepingujärgset maksesummat saab kasutada ka kahjustatud eluaseme taastamiseks.
• Hüpoteeklaenulepingu väljastanud isiku surm, samuti tema invaliidiks tunnistamine I või II invaliidsusgrupi määramise tõttu. Ühel neist juhtudest toimub hüpoteeklaenu edasine tagasimaksmine kindlustusandja kulul. Laenaja või tema pärijad saavad kinnisvara täisomanikeks.
• Korteri ostutehingu kehtetuks tunnistamine omandi kaotuse tõttu. Siin on kindlustusselts kohustatud kannatanutele hüvitama kahjud vara turuväärtuse ulatuses.

Kindlustusjuhtumite toimumine kohustab laenusaajat sellest panka ja kindlustusseltsi teavitama.

Seega tuleb enne hüpoteegiga korteri ostmist uurida eluasemelaenu turu hetkeseisu: kehtivad nõuded ja tingimused, saadaolevad soodusprogrammid, vajalikud dokumendid. Selle lähenemisviisi kasutamine on väga oluline, kuna see võib aidata laenuvõtjal valida parima kodulaenu võimaluse ja vabaneda võimalikest selle vormistamisega seotud probleemidest.