Kust saab alustavale ettevõtjale laenu?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kaasaegsetes elurütmi tingimustes avab üha rohkem inimesi oma ettevõtte või hakkab üksikettevõtjaks. Iga ettevõtte keskmes on algkapital. Heaks karjääris edenemiseks ei piisa vaid ideest või projektist, selleks on vaja rahalisi vahendeid.

Nad võivad omakorda olla omad ja meelitatud. Enamik alustavaid ettevõtjaid mõtleb sellele, kuidas saada alustavale ettevõtjale laenu. Et ettevõte areneks ja oleks konkurentsivõimeline, on vaja moodustada algkapital ja kui sellest ei piisa, siis tasub taotleda rahalist toetust eelarvevälistele organisatsioonidele.

Võlakapitali põhijooned

Enamasti ei piisa omavahenditest, kuna on vaja osta toorainet, materjale, kaupu ja muid ettevõtte toimimiseks vajalikke elemente. Sel juhul saab ettevõtja abi otsida eelarvevälistest allikatest:

• panganduskrediit;
• mikrofinantseerimisasutused;
• filantroobid;
• erainvestorid;
• frantsiis;
• liising;
• faktoring.

Selle tulemusena kaasatud materiaalsed allikad sisalduvad jooksvas ja põhikapitalis. Investeeringutel või laenufondidel on mitmeid funktsioone: need tuleb tagasi maksta eelnev alt kindlaksmääratud perioodi jooksul ja tõenäoliselt teatud kasumiga organisatsioonile, kuhu need võeti.

Laenuprotsess ja -tingimused

Laen alustavatele ettevõtjatele on vajalik enamikel olemasolevatel juhtudel. Kui ärimees võtab algselt organisatsioonidelt laenu, on vastuvõtmise ja tagastamise tunnused lepingus selgelt märgitud ja reguleeritud. Sisuliselt käsitletakse seda laenuks majanduspartnerite vahel vastastikku kasulikel tingimustel, mille tulemusena saab laenuandja oma intressi.

Selle vormi laenatud vahendite tekkimine toimus primitiivse kogukonna allakäigu ajal, seejärel tekkis kapitalistliku süsteemi arenedes liigkasuvõtmine, mille osakaal oli tohutu. Kitsas tähenduses on laen laenukapital, millel on tagasimaksetähtaeg ja intressimakse. Selle vormina võivad toimida amortisatsioonifondid, kuid ainult kuni uue materiaalse vara soetamiseni töösuhete jaoks.

Natuke liisingust

See on laenuvorm alustavale ettevõtjale ja see on mõeldud põhifondi liisimiseks võiseab konkreetseid eesmärke ja eesmärke. Olemas on lühiajalise liisingu võimalus, mis on mõeldud kasutamiseks lühikese aja jooksul. Seda tüüpi materiaalse toetuse rahalisel lepingul on oma eelised mõlema poole jaoks. Töövõtja vastutab käitamise eest, kuid ta võib osta objekti alaliseks kasutamiseks. Liisingu eelised on:

• rahaliste vahendite parandamine isegi reaalsete ressursside puudumisel;
• maksa ainult üüri eest;
• maksumakse vähendatud;
• seadmed on kaasaegsed.

Lisaks positiivsetele külgedele on kõnealusel laenul järgmised puudused:

• liisinguteenuse hind on liiga kõrge;
• reeglid ja karistused on üsna ranged ja keerulised.

Peale selle saab algaja ärimees hankida materiaalseid ressursse teistest organisatsioonidest ja allikatest.

Alternatiivsed rahastamisvormid

Sel juhul on täiendavateks subsiidiumide või investeeringute liikideks faktooring ja frantsiis. Ja kui esimene sobib äriüksustele igal arengutasemel, siis teist antakse laenuna alustavatele üksikettevõtjatele.

Esimest tüüpi ressursside jaotamise olemus seisneb vahendamise vormis, milles on vähem alt kolm esindajat. Pealegi kasutatakse faktooringut peamiselt ettevõtetes, kus käibekapitali suurendamiseks napibkonkurentsivõimet ja samal ajal tarnija võimet pakkuda klientidele viivitusi. Arveldustehingud võivad olla pikaajalised ja lühiajalised. Teenused hüvitatakse komisjonitasuga, mis kantakse üle peamisele faktooringufirmale.

Frantsiisi ja kommertskrediidi üksikasjalikud funktsioonid

Kui ettevõtjal või suurettevõttel on vaja raha äri alustamiseks või selle laiendamiseks, kuid jällegi eesmärgiga uuesti alustada, siis tuleks antud olukorras mõelda frantsiisimisele. See alternatiivse rahastamise vorm põhineb asjaolul, et suurettevõte, millel on nimi või on kaubamärk, annab välja ainuõigused oma kaubamärgi all tooteid või projekte turustada. Selle investeeringuga teenib ettevõte intressi projekti või toote kasumilt või müügilt. See koostöö ei aita kaasa mitte ainult ettevõtte laienemisele, vaid võimaldab ka minimaalsete omavahenditega edu saavutada.

Kommertskrediit on müüja ja ostja vahelise suhte vorm. See seisneb selles, et kauba või toote müüjale väljastatakse kliendi eest edasilükatud makse. Sel juhul peavad kõik nõustuma tingimustega ja koostama lepingu.

Muud laenuvalikud

Mikrofinantseerimisasutused aitavad ressursside küsimuses kiiremini. Sellistes ettevõtetes ei nõuta konkreetseid sertifikaate, dokumente ega muid tõendeid ja teavet. See meetod sobib ideaalselt algajatele või juba võistlejateleärimehed ja ettevõtjad. Erainvesteeringute suhted on kõrgtehnoloogiliste programmide, idufirmade puhul reeglina vähem levinud. Sellises olukorras saadakse kasumit teadus- või tehnikatoodete otsese või kaudse müügi kaudu. Arendus ja juurutamine on kiire ja lihtne. Materjale ostetakse, töötajad töötavad, kasumit jagatakse. Kui inimene ei tegele tehnoloogia ega arvutiprogrammidega, siis erainvestor vahendeid ei emiteeri.

Investeeringute rahastamine

See on raha väljastamine eraettevõtetelt või laenu näol alustavatele ettevõtjatele oma ettevõtte loomiseks või projekti elluviimiseks. Sel juhul kaalutakse seda võimalust kõige sagedamini, kui on vaja suuri rahasummasid, mida pank või mikrokrediidiorganisatsioonid ei saa väljastada. Seda tüüpi rahastamiseks on kõige sagedamini vaja äriplaani või üksikasjalikku tootmiseelarvet, mida tuleb üksikasjalikult kirjeldada.

Selle meetodi eeliseks on ka maksete edasilükkamine või otsene kasum. Näiteks on ettevõtjal kiiresti vaja käivitada projekt, parandada jaemüügipunkti, uuendada seadmeid jms. Plaani üksikasjalik analüüs võimaldab potentsiaalsel investoril näha kasu või tuvastada enda jaoks võimalikud kasumid.

Selle tulemusel võidavad laenuandja ja ettevõtja, sest esimene saab oma intressi või reklaami olenev alt projektist ja plaanist, teine -korraga suur summa sularaha ja võimalus kohe tegutseda. Tõsi, sellisel juhul tekivad sellised vastastikku kasulikud suhted sagedamini juba väljakujunenud mainega ettevõtete vahelise koostöö põhjal.

Laen alustavatele füüsilisest isikust ettevõtjatele

Arenenud majandusolukord riigis võimaldab avardada erinevate tegevuste võimalusi. Tegelikult kulub oma organisatsiooni arendamiseks või täiustamiseks tohutult ettevõttesiseseid ressursse. Tänapäeval on laen alustavatele ettevõtjatele ettevõtte avamiseks kiireloomuline küsimus, kuna puudub oma vara ega finants. Pangasüsteemis laenu saamiseks ei pea tagatiseks olema kinnisvara ega vallasvara. Nüüd saate ressursse hankida mitmel viisil:

• Arvelduskrediit, mis katab arvelduskonto rahajäägi. Seda valikut kasutatakse käibekapitali täiendamiseks.
• Laen, mida kasutatakse kõikjal ja pidev alt. See meetod hõlmab materiaalse vara väljastamist ettevõtjale kui üksikisikule tarbijate vajaduste rahuldamiseks.
• Täielik laenamine põhineb pikaajalistel laenudel.

Pangad võivad laenata ka alustavatele ettevõtjatele mis tahes eesmärgil.

Laenu eesmärgid

Enamasti on süsteeme, mis annavad ärimeestele raha välja äärmise ettevaatusega. Aga kui on stabiilsustegur ehk siis inimene töötab eduk alt jakuus kuud konkurentsis, siis tavaliselt küsimusi ei teki. Algajale ettevõtjale väljastatakse laenu ilma tagatiseta harvemini, kuid käendus võib olukorra parandada, kuigi tänapäeval on tendents, et see tingimus pole vajalik. Niisiis, peamised rahastamise eesmärgid:

• Tarbija, mittesihtkrediit, mida kasutatakse projekti arendamiseks või käivitamiseks. Kuid samal ajal palub ärimees eraisikuna raha väljastada.
• Investeeringud, mis on levinumad, sest mitmed pangasüsteemid töötavad ilma tagatiste ja garantiideta.

• Ettevõtte konkurentsivõime stabiliseerimiseks või suurendamiseks. Selleks on parem ühendust võtta seal, kus on arvelduskonto. Selle käigus hindavad juristid tööd ning pakuvad optimaalseid tingimusi ja teenust.
• Laenu võtmine pärast seda, kui see on juba laekunud. See valik võimaldab jagada olemasoleva laenu mitmeks või pikemaks perioodiks.
• Laen alustavatele ettevõtjatele nullaruandega. Kui selline investeering on vajalik, on parem pöörduda organisatsioonide poole, kellel on selge tootmisplaan või -prognoos, mis peaks kajastama tööks valitud piirkonna olemasolevaid reaalsusi.

Laenu väljastamiseks on palju programme. Igal esitatud valikul on teatud määr ja võimalused.

Kuidas saada laenu alustavale ettevõtjale

Lisaks ül altoodud nõuetele võivad laenuvõtjale kehtida teatud tingimusedtalle laenu andma. Peaaegu kõik pankade asutajad ja süsteemid on kehtestanud parameetrid, mille järgi ettevõtja saab laenu saada. Reeglina peab ärimees vastama järgmistele kriteeriumidele:

• Vene kodakondsus;
• IP registreerimine;
• Vanusepiirangud – taotleja peab olema üle 21-aastane;
• positiivne laenu võtmise ajalugu, kui see on olemas;
• tööliste saadavus.

Reeglina väljastatakse laene vastav alt individuaalsetele omadustele. Laenu suurus, tingimused ja maksevõimalused määratakse teatud tegurite alusel.

Venemaa Sberbanki tingimused

See pangandussüsteem on ettevõtjatele ja ettevõtetele kõige soodsam. Kui on vaja rahastada, siis enamik ettevõtteid ja inimesi pöördub selle poole. Kuna see finantsasutus täiustab oma teenuseid igal aastal ja annab püsiklientidele teatud privileege. Reeglina eristub Sberbanki laen alustavatele ettevõtjatele selle eeliste ja positiivsete külgede poolest.

Hea laenuajaloo, stabiilse tööplaani või tootmiseelarvega ettevõtjad saavad laenu, kui tegemist on ettevõtlusega. Vaja läheb ka kinnisvara tagatist ja käendajat. Sberbank on ainulaadne selle poolest, et erinev alt teistest süsteemidest suudab see kiirraha kiiresti ja lihts alt väljastada. Peaasi, et oleks olemas vajalike dokumentide pakett. Lisaks lihtne tarbimislaen ja sularahaettevõtte asutamine ja täiustamine. Selles organisatsioonis on koostööks kõige atraktiivsemad tingimused, mis põhinevad usaldusel ja vastastikusel kasul. Alustava ettevõtja laenu saab Sberbankis väga kiiresti ja ilma suurema vaevata, samas peate järgima finantsasutuse põhinõudeid ja -tingimusi.