Mis vahe on hoiukontol ja hoiusel: võrdlus, kirjeldus ja funktsioonid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Majanduskriis riigis on möödas, finantselu läheb tasapisi paremaks. Tekkis võimalus raha säästa. Kuidas säästa unistuse jaoks? Tõestatud ja usaldusväärne viis on hoiuse avamine. Võrdluseks võtame säästuarve, mis pole oma uudsuse tõttu nii populaarne. Mis need finantsinstrumendid on? Mis vahe on hoiukontol ja hoiukontol? Kuidas neid õigesti kasutada ja kes neile kõige paremini sobib?

Kaastöö

See tulu teenimise viis on turvaline ja kõigile kättesaadav. Hoiuste tootlus viimase kahe aasta jooksul on poole võrra vähenenud ja kõigub 6-7% piires. Võrreldes aktsiate ja võlakirjadega on tootlus madal. Kuid risk raha kaotada ja hoiustajate jaoks seaduslikku intressi mitte saada on palju väiksem ja kipub isegi nulli.

Deposiit (või hoius) on valuuta- või rublakonto, mis avatakse füüsilise või juriidilise isiku kasuks lepingus fikseeritud perioodiks ja kindlaksmääratud protsendimääraga. Hoiustele paigutab hoiustaja raha ja hoiabvastav alt ettenähtud ajale. Klient, kes on oma raha panka usaldanud, saab selle igal ajal välja võtta ja järele võtta. Hoiuselepingu lõpetamise tingimused lepitakse eelnev alt kokku ning nendest teavitatakse pangaklienti.

Sissemaksete tüübid

Iga klient, kes paigutab raha hoiusele, juhindub isiklikest vajadustest. Vastav alt klientide eelistustele ja pankade võimalustele jagunevad hoiused mitmeks liigiks. Kategooriad sõltuvad erinevatest teguritest.

Paigutuse tähtaeg

1. Nõudmisel. Klient saab selle sissemakse pangast igal ajal välja võtta. Selliste hoiuste intressimäär on minimaalne ja moodustab 0,5% aastas. Intress on see, mis eristab hoiust hoiukontost. Majutustingimused on väga erinevad. Tavaliselt ei tohi summa olla väiksem kui hoiuse minimaalne lubatud jääk, et koguda intressi. Leping koostatakse ilma aegumiseta ning pangal on õigus protsenti ühepoolselt muuta. Sageli kasutatakse tehingute sõlmimisel või suurte summade transiidil. Eeldatakse äkilise rahanõudluse tõenäosust. Seetõttu on juurdepääs neile alati avatud.
2. Tähtajaline sissemakse. Seda tüüpi hoiusele raha paigutamisel arutatakse kliendiga eelnev alt läbi tähtaeg ja protsent ning fikseeritakse lepingus. Hoiuse tähtajad ulatuvad ühest kuust viie aastani. Soovi korral on kliendil võimalus raha välja võtta, kuid reeglina pole see tulus. Hoiustaja kaotab kogu intressi või osa sellest. Paigutuse sihtmärki ei täideta.

Intressi arvutamise meetod

1. Termeaja lõpus. Seda meetodit kasutatakse sagedamini kui teisi. Leping sisaldab tagatisraha intressimäära, paigutusperioodil see ei muutu. Intress makstakse tähtaja lõpus.
2. Suurtähed. See tähendab intresside kogunemist iga kuu või kvartali järel. Kogunenud intressi summa lisatakse olemasoleva hoiuse vahenditele. Suurenenud summ alt arvestatakse taas intressi. Seda juhtub iga kuu (või kvartaliga). Hoiuste sama intressiga, kapitaliseeritud või ilma, on kogunenud intressi summa kapitaliseeritud hoiuste puhul suurem. See ei ole pangale kasumlik, seega määratakse kapitaliseeritud hoiuste intressid väiksemaks. Lõppkokkuvõttes on erinevus täiesti puudulik või ebaoluline. Automaatrežiimis hoiuse pikendamisel uueks tähtajaks toimub ka suurtähtede kasutamine automaatselt.

Paigutuse valuuta

1. Rubladeposiit. Paigutatud rublades.
2. Valuutadeposiit. Paigutatakse kliendi valitud valuutas. Kõige sagedamini kasutatakse dollarit ja eurot. Nende hoiuste intressimäärad on praegu äärmiselt madalad. Keskmiselt on see euro puhul 0,01% ja dollari puhul veidi rohkem.
3. Mitmevaluuta. See hoius avatakse standardselt kolmes valuutas: rublades, dollarites ja eurodes. Soovi korral saab klient deposiidi piires iseseisv alt raha kontode vahel liigutada. Nii käituvad need, kes teenivad raha vahetuskursside vahega.

Raha hoidmise kord

Põhiline, mis erinebhoiukontolt sissemakse, need on kliendi kontol raha hoidmise reeglid. Tähtajalisel hoiusel on lisatingimused, mis reguleerivad hoiustamise ajal raha kasutamist.

1. Sissemakse ilma täiendamise ja väljavõtmise võimaluseta. Sellel hoiul on tavaliselt kõrgeim intressimäär. On nii suurtähtedega kui ka ilma.
2. Tagatisraha täiendamise võimalusega. Kasutatakse raha säästmiseks. Selliselt deposiidilt on võimatu raha osaliselt välja võtta.
3. Tagatisraha väljavõtmise ja täiendamise võimalusega. Sellist hoiust kasutatakse suurte summade hoidmiseks, kuid see ei tähenda kogunemist. Nende intress on kõrgem kui siis, kui hoiate raha deebetkaardil, kuid seal on minimaalne saldo. See on summa, mis peab jääma hoiusele. Reeglina saab klient sissemakse avamisel valida minimaalse saldo suuruse.
4. Spetsialiseerunud. Piiratud pakkumised VIP klientidele, partnerettevõtete töötajatele. Pangad koostavad klientide meelitamiseks hooajalisi pakkumisi, mis kehtivad ühe korra ja mida enam ei tutvustata.

Säästukonto

Finantssüsteemi arenedes ja stabiilse majanduse saabudes on sularaha lakanud olemast ainsaks turvaliseks viisiks selle hoidmiseks. Kui deposiit ja deebetkaart on juba üldkasutusse tulnud, siis säästukontot tuntakse vähe. Nime põhjal on ilmne, et see konto tähendab tulu laekumist sellel olev alt rahajäägilt. Seda kasutavad enamikul juhtudel plastkaardi omanikud. Mis vahe on hoiukontol ja hoiusel?

Miks kliendid vajavad säästukontot

Tavaliselt on selle pangatootega deebetkaardi avamisel kaasas teenuste komplekt. Kliendi jaoks on selle olemasolust kasu ilmselge, kuna säästukonto intressimäär on kõrgem kui plastikkaardi saldo intressimäär. Praktikas ei teki palgakaardi või lihtdeebetkaardi jäägilt intresside kogunemist üldse. Kui kliendil on palk, kogumiskonto või hoius, on see võimalik kõrgendatud intressiga.

Säästukonto olemasolu distsiplineerib klienti kulutuste tegemisel. Selle finantsinstrumendi abil jätab klient kaardil oleva jäägi igapäevaseks kasutamiseks ning ülejäägi suunab hoiukontole.

Säästukonto võimaldab turvalisuse huvides salvestada suuri summasid, mis ei jää kaardile. Tänapäeval on kaartidega pettus lai alt levinud. Kaardile tulevate summade eraldamine on säästnud juba paljusid inimesi raha kaotamast.

Kliendil on kiirel vajadusel võimalik kasutada internetipanka või mobiilirakendust ja võtta kontolt välja vajalik summa või kanda üle teise panka.

Kuidas kasutada kontot ilma kaardita?

Mis vahe on hoiukontol ja hoiusel? Seda tüüpi konto ilma kaardita kasutamise tähendus kaob. Lõppude lõpuks sisaldub see deebetkaardi avamisel teenuste loendis.

Siiski on suurtel pankadel selline võimalus olemas. Kogumiskontolt saab raha välja võtta nii sularahas kui ka sularahata. Mõned finantsasutused piiravad summatsissetulevad rahalised vahendid ja neid saab välja võtta ilma deebetkaarti kasutamata. Kui tekib vajadus raha otse hoiukontolt välja võtta, on parem vahendustasu saadavus eelnev alt selgeks teha.

Kumb on parem, hoiukonto või hoius?

Praegu reklaamivad pangad aktiivselt uut finantstoodet. Sageli on hoiukontode intressimäärad kõrgemad kui hoiuste intressimäärad. Protsent sõltub teenusepaketist, millega selline konto on ühendatud. Samuti mõjutab rahaliste vahendite hoiuperiood ja kontojäägi suurus. Mis vahe on hoiukontol ja hoiusel? Esimese peamine eelis on reguleeritud kasutusaja puudumine. Samuti ei ole kindlaks tehtud, kui suur on ladustamiseks vajalik rahasumma. Konto omanik otsustab iseseisv alt, millal ja kui palju kontolt välja võtta. See asjaolu võib aga intressimäära mõjutada.

Sissemakse, mis annab õiguse sularaha välja võtta ja kontole sisse kanda, on pankades haruldane. Seda tüüpi hoiustega kaasneb palju piiranguid, mis segavad omanikku. Piirangud raha väljavõtmise summale või paigutamise tähtajale. Sellega seoses on säästukonto paindlikum finantsinstrument. Kliendil on õigus raha hoiustada ja välja võtta piiramatu arv kordi, saades samal ajal intressi kuu keskmiselt jäägilt.

Pluss hoiuse paigutamisel – fikseeritud protsent hoiuse avamise hetkel. See on lepingus ette nähtud, seega ei ole pangal õigust seda ühepoolselt muuta. Ennast lugupidav organisatsioon rakendab seda põhimõtet rangelt. AkumulatiivseltKontol ei ole fikseeritud protsenti. Säästukonto kasutamise perioodil kipub see muutuma. Sõltub panga refinantseerimismäärast ja finantspoliitikast. See protsentuaalne erinevus selgitab, mis on tulusam, kas hoius või hoiukonto.

Soovitused

Finantskonsultandid lähtuvad klientide raha hoiustamise tööriista valikul vajadustest. Kui lahendate probleemi, mida valida, kas hoiukontot või hoiust, otsustage, miks teil on vaja raha säästa? Üldine põhjus, miks raha vanemale põlvkonnale hoida, on "et midagi ei juhtuks ja huvi tilguks". Sel juhul on usaldusväärseks finantsinstrumendiks tähtajaline hoius. Lühiajaliselt ja kindla protsendiga raha paigutades võivad vanemad inimesed olla kindlad oma ohutuses ja kasumis. Ärge unustage kindlustussummat. Hoiuste kindlustusamet kaitseb rahalisi vahendeid 1 400 000 rubla ulatuses. See summa arvutatakse inimese kohta ühes finantsasutuses. Veelgi enam, abielupaari, kes on ametlikult abielus, loetakse ka üheks üksikisikuks. Seetõttu on parem, kui mees ja naine ei kannaks ühte panka kahte summat, mis ületavad 1 400 000 kahe eest.

Kui eesmärk on säästa raha eluasemeks või kalliks ostuks, on parimaks abivahendiks tähtajaline tagatisraha täiendamise võimalusega. Nii säästate raha omaenda sekkumiste eest, mille tulemusel on vajaliku summa kogumine lihtsam. Seda tüüpi hoiuste intress on tavaliselt kõrgem kui hoiukontol.

Ja kui eesmärgidkogunemine puudub ja raha kasutatakse pidev alt – säästukonto on teie väljapääs. See finantsinstrument on paindlik ja kaasaegne, see annab teile juurdepääsu rahale teile sobival ajal ja ülejäänu ei jää tühjaks. Kogumiskonto intress arvutatakse igakuiselt ja kapitaliseeritakse saldol oleva summaga.

Lõpetuseks

Kliendi finantsportfelli moodustamine on parem usaldada professionaalidele. Kui teil on muret nende pädevuse pärast või soov see ise välja mõelda, pidage meeles, et parem on jagada raha erinevate sissetulekuallikate vahel. Saada osa hoiukontole, osa jaotada hoiuste vahel, paigutada midagi pikemaks ajaks elukindlustusse või investeeringutesse. Samal ajal mõtle eelnev alt välja, mis vahe on hoiusel ja hoiukontol või aktsiatel ja võlakirjadel. Raha ei ohusta, olles ühes kohas. Hea spetsialist uurib kõiki pankade pakkumisi, et leida kliendile soodsaim.