Mis vahe on käendajal ja kaaslaenajal: üksikasjalik kirjeldus, omadused, erinevus

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Neid, kes pole pangalaenu taotlenud, võib ühtmoodi tajuda mõisteid "käendaja" ja "kaaslaenaja". Nendel terminitel on aga olulisi erinevusi. Isegi kui te ei plaani isiklikult laenu võtta, pole see teave üleliigne. Võimalik, et keegi teie sugulastest või tuttavatest palub teil tegutseda käendaja või kaaslaenaja rollis. Olles neid mõisteid mõistnud, saate teada, millist vastutust kannab iga tehingus osaleja panga ees.

Üksikasjalik kirjeldus

Lühid alt öeldes on nii käendaja kui kaaslaenuvõtja pangale käendajad. Nad kannavad erineval määral vastutust laenuvõtjale antud laenu tagasimaksmise eest. Pank vajab kolmandaid isikuid, et saada kindlustunnet väljastatud võla tagastamise suhtes, laenu saaja aga selleks, et suurendada võimalust saada nõutud summa.

Kaaslaenaja või käendaja kohustuste võtmisega väljendab isik valmisolekut kandarahaline kohustus põhivõlgnikule antud laenu eest. Kui ta osutub maksejõuetuks, läheb laenu tagasimaksmise kohustus üle kolmandatele isikutele. Pangal on õigus nõuda neilt varem välja antud laenu tagasimaksmist, mida nad ei pruugi isegi kasutada.

Kui käendajaks on juriidiline isik, näiteks firma, kus laenuvõtja töötab, on suur tõenäosus, et ta saab soovitud laenu. Kuna tema ettevõte tegutseb töökindlate ja õigeaegsete maksete garantina. Käendajana võib tegutseda mitte ainult juriidiline isik, vaid ka üksikisik.

Riskid käendajatele

On olemas järgmist tüüpi vastutust:

• Solidaarsus (täis). Sel juhul vastutavad laenusaaja ja tema käendaja panga ees võrdselt. Kui põhilaenuvõtja ei tee makseid või ei tee seda õigel ajal, võib laenuandja pärast esimest rikkumist pöörduda kolmanda isiku poole. Ainus juhtum, kus solidaarvastutusest loobuda ei saa, on see, kui laenu väljastab sinu abikaasa. Muudel juhtudel on valida, kas võtta sellised kohustused või mitte.
• Tütarettevõte (osaline). Sel juhul on põhilaenuvõtja kohustuste nihutamine käendajale palju keerulisem. Pank peab põhivõlgniku maksejõuetuse tõendamiseks pöörduma kohtusse. Ainult sel juhul võib kolmand alt isikult nõuda võlgade tasumist.

Muidugi eelistavad pangad esimest tüüpi kohustusi, kuna see muudab võla sissenõudmise käendaj alt palju kiiremaks ja lihtsamaks, ilma kohtukuludeta.

Kes on kaaslaenaja

Need isikud vastutavad panga ees solidaarselt. Nagu aru saate, võimaldab see võlausaldajal nõuda igaühelt võla täielikku tasumist. Üks laen võib meelitada kuni 3-4 kaaslaenajat. Väljastatava laenusumma määramisel võetakse arvesse nende kogutulu. Seetõttu on hüpoteeklaenu andmisel kõige olulisem kaaslaenuvõtjate kaasamine. Igaüks neist vastutab täielikult kuni pangast võetud võla lõpliku tasumiseni.

Kaaslaenajana võivad tegutseda kõik: abikaasa või muu sugulane, äripartner jne. Kui abielupaar taotleb laenu, siis pole laenu taotlemiseks vaja isegi ametlikult registreeritud abielu. Sel juhul võib aga maksusoodustuse saamisega tekkida raskusi.

Kaaslaenaja kinnisvara ostmisel

Laenuturg, eriti hüpoteeklaenude turg, on üsna arenenud. Peaaegu kõik tahavad ju kodu osta ja tõenäosus, et ihaldatud ostuks koguda, jääb elanike seas väikeseks.

Tänaste kinnisvarahindade juures ei ole üksi kodu ostmine lihtne. Seetõttu peate kasutama käendaja või kaaslaenaja toetust. Kuid enne laenu taotlemist peate välja mõtlema, mille poolest erineb käendaja hüpoteegi kaaslaenusaajast?

Kui üks kaaslaenaja lõpetab laenu täielikult, siis on tal täielik õigus nõuda teiselt kulutatud vahendite osalist tagastamist. Hüpoteeklaenu käendajal seda õigust ei ole.

Hüpoteegiga korterit ostes on kaaslaenajal õigus saada ostetud eluaseme üheks omanikuks, vaatamata sellele, et see panditakse. Käendaja ei saa nõuda osa korterist.

Hüpoteeklaenu saamiseks lubab pank tavaliselt kaasata kuni 5 kaaslaenajat, kellest igaühe sissetulek võimaldab laenusummat suurendada. Seega suureneb laenu saamise võimalus.

Käendaja ja kaaslaenaja: mis vahe on

Võib öelda, et käendaja on reservlaenuvõtja, kes on kohustatud laenu tagasi maksma vaid juhul, kui põhivõlgnik laenu ei maksa. Sellise käendaja olemasolu võib olla eelduseks ebapiisava sissetulekuga või laenu võtva inimese lühikese kogemusega pangale.

Kui tulla tagasi küsimuse juurde, mille poolest käendaja erineb kaaslaenajast, siis tuleb öelda, et viimane vastutab laenu võtjaga võrdsetel alustel. Seetõttu saab pank pöörduda tema poole võla tasumise nõudega, ootamata, kuni põhivõlgnik ei suuda võlga tasuda. Kaaslaenaja meelitatakse tavaliselt siis, kui vajaliku summa kättesaamiseks ei jätku sissetulekut. Pank võtab laenutaotluse läbivaatamisel arvesse ka kolmanda isiku sissetulekuid.

Veel üks punkt, mis täiendab vastust küsimusele, mis vahe on käendajal ja kaaslaenajal. See seisneb selles, et esimene neist on kohustatud hüvitama pangale võlgade sissenõudmise kulud. See aga ei anna käendajale õigust omada osa omandatud varast. Ainus võimalus, mille ta saab, on seaduslik alus nõuda põhivõlgnikult kahju hüvitamist.

Kui meenutada, kes on kaaslaenuvõtjad, saab kohe selgeks, mille poolest tagatis erineb solidaarsest kohustusest. Nende mõistete tundmine võimaldab teil krediididokumente õigesti koostada. Solidaarsed kohustused eeldavad võrdset vastutust laenu tagasimaksmise eest ja samu õigusi omandatud varale. Käendus selliseid õigusi ei anna, vaid kohustab laenu tagasi maksma vaid juhul, kui põhilaenusaaja sellega toime ei tule. Selliseid nüansse teades ei lähe pangas dokumente vormistades terminites segadusse.

Mis vahe on garantiil ja tellimusel

Küsimusele vastamiseks peate mõistma mõisteid. Käendus eeldab kohustust. See on seotud laenu tagasimaksmisega. Sõna "ülesanne" kõlab sarnaselt, kuid tegelikult pole sellel varasema kontseptsiooniga mingit pistmist. See on lihts alt omamoodi leping, mille järgi üks pool täidab talle pandud ülesannet. Teisisõnu, taotlus.

Mis vahe on käendusel ja volikirjal

Nüüd on sellele küsimusele lihtne vastata. Mis on garantii, arutasime eespool. Et öelda, mille poolest garantii erineb volikirjast, peate arvestama teise tähtajaga. Volikiri on üks garantiiliikidest, mille puhul lepingu teine pool saab õiguse esimese nimel tegutseda. Sellise dokumendi väljastamisega saab tehingus osaleja seadusliku aluse tegutseda teise isiku nimel, vahet pole: eraisik või juriidiline isik.

Maksu mahaarvamine

Kui pöördume tagasi küsimuse juurde, mille poolest tagatis kaaslaenaja omast erineb, siis selgub, et maksusoodustus ei ole kõigile kättesaadav. Käendaja ei saa hüpoteegiga korterit ostes maksusoodustust, kuid kaaslaenajal on see õigus.

Näiteks poeg korraldab hüpoteegi ja tema vanemad on kaaslaenuvõtjad. Samas ei saa nad pangast raha ega saa ka kinnisvaraomanikeks. Kui poeg ei suuda makseid tasuda, saadab pank seaduslikult tema vanematele laenu tagasimaksenõude. Sarnane olukord võib kehtida ka registreeritud suhtes olevate abikaasade puhul. Ka lahutuse korral jäävad kunagi abikaasaks olnud inimesed jätkuv alt kaaslaenajateks, säilitades kõik neile krediidiasutusega lepingu sõlmimisel antud õigused ja kohustused. See on teemat mõeldes väga oluline nüanss, mis vahe on käendajal ja kaaslaenajal.

Mahaarvamise summa

Mahaarvamist taotledes saate kinnisvara eest nõuda kuni 2 miljonit rubla ja intresside eest 3 miljonit rubla. Kui kaaslaenuvõtjad ei ole abielus, võib vara omandiõigus olla registreeritud ühele või mõlemale. Kuid kõik taotlevad maksusoodustust eraldi.

Selleks peate täitma lihtsad tingimused:

• Ole omandatud eluaseme omanik, mitte ainult kaaslaenaja.
• Makske väljaosa hüpoteegi ja intressidest. Oluline on, et väljastatud laenu eest tasumine tuleks erinevatelt kontodelt. Maksuamet peab tõendama, et iga kaaslaenuvõtja osaleb hüpoteegi tasumisel.

Olles välja selgitanud, mis vahe on käendajal ja laenu kaaslaenajal, ning hinnanud kõiki nüansse, saate otsustada, milline variant teile kõige paremini sobib.