Hüpoteegi võtmise kord: dokumendid, tähtajad, kulud

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Üsna sageli, kui oma kodu ostmiseks pole piisav alt raha, ostavad inimesed selle laenuga. Hüpoteegi võtmise kord eeldab laenuvõtja poolt teatud tingimuste täitmist ja järgimist. Seetõttu peaksite enne pangaga ühenduse võtmist uurima selle protsessi kõiki peensusi. Nii saate vältida tüsistusi ja saada kiiresti hüpoteeklaenu.

Pangaasutuste nõuded laenuvõtjale

Enne krediidiasutuse poole pöördumist tuleb esm alt selgeks teha hüpoteegi saamise kord. Lisaks peate mõistma, et laenu andmisest võib keelduda erinevatel põhjustel. Seetõttu on oluline koheselt luua soodne taust koostööks pangaga, olles tutvunud hüpoteegi saamise tüüptingimustega. Mõelge mõnele neist:

• Kinnisvara saadavus. Selle tagatiseks andmiseks peab laenuvõtja olema kinnisvara omanik.
• Võimalus tasuda sissemakse, mille suurus on alates 30%korteri maksumus ja rohkem.
• Kuumakse tagasimakse suurus ei tohiks ületada 1/2 laenu võtnud isiku sissetulekust.
• Sellise laenu saamise kohustuslik tingimus on mitte ainult korteri, vaid ka eluaegne kindlustus.

Hüpoteegi tähtaeg

Hüpoteeklaenu võtmise kord erineb teistest laenudest tingimuste poolest. Miinimum on tavaliselt mitte rohkem kui 3 aastat ja maksimum väljastatakse 30, mõnel juhul isegi 50. Sellised nõuded peletavad paljusid inimesi eemale. Lõppude lõpuks tahavad vähesed inimesed nii kaua pangandusorganisatsioonist sõltuda.

Hüpoteeklaenu taotlemine

Samuti väärib märkimist, et finantsasutused kehtestavad laenuvõtjatele oma nõuded ja piirangud. Näiteks eluaseme laenuraha saamiseks peab teil olema alaline elamisluba ja töö. Lisaks peab laenuvõtja kogu töökogemus olema vähem alt 1 aasta. Kui kliendi krediidiajalugu on kahjustatud, siis hüpoteeklaenu võtmine on ebatõenäoline. Lisaks ei tohiks tal olla karistusregistrit ja muid paralleelseid laene. Laenu saamise vanuse alampiir on alates 21. eluaastast ja maksimaalne vanus hüpoteegi tagasimaksmise ajal ei ületa 65-75 aastat.

Avaldust täites saab määrata kaaslaenuvõtjad, kelleks võivad olla vennad, abikaasad, vanemad või tuttavad. Alla 27-aastane mees peab pangale esitama sõjaväelise isikut tõendava dokumendi. Ilma temata keeldutakse laenu andmisest, isegi kui tal on õpingute tõttu viibimine. Kui taotlus esitataksehüpoteegid üheaegselt mitmes pangandusorganisatsioonis, on vaja välja selgitada täpsemad nõuded laenuvõtjatele ja kinnisvara soetamise kord neist igaühes. Kui teie hüpoteegitaotlus on heaks kiidetud, võite alustada sobiva kodu valimist. Pank eraldab nende sündmuste jaoks mitu kuud.

Kuidas hüpoteeklaenu menetletakse?

Laenu saamise protseduur on järgmine: avalduse täitmine, kinnisvara otsimine, eluaseme kinnitamine, tehingu sõlmimine. Pank teeb positiivse otsuse alates hetkest, kui kõik dokumendid esitatakse krediidiasutusele 5-10 tööpäeva jooksul. Selle aja jooksul kontrollib ta esitatud teabe õigsust ja määrab taotleja käsutuses oleva maksimaalse laenusumma. Pärast kinnitamist jätkab klient kinnisvara valikuga. Kuigi mõni valib korteri ette. Pangandusorganisatsioonidel on ka teatud nõuded eluasemele, millega tuleb arvestada.

Kui laenuvõtja leiab sobiva variandi, peab ta saama müüj alt kõigist panga jaoks mõeldud paberitest koopiad ja viima läbi sõltumatu kinnisvarahindamise. Sel juhul peab hindamisettevõte olema finantsasutuse poolt akrediteeritud. Pärast korteri dokumentide esitamist vaatab pank need hoolik alt läbi ja kontrollib, et välistada juriidilised ja finantsriskid. See võtab aega 3 kuni 7 päeva. Pärast kõigi punktide kinnitamist määratud päeval peavad pooled ilmuma pangandusorganisatsiooni tehingu lõpuleviimiseks. Laenuvõtja peab vaid sõlmima lepingu ja saama kodu ostmiseks vajaliku summa.

krediitasutused kontrollivad tavaliselt osapoolte vahelist arveldust, mis toimub sularahas läbi seifi. Sellesse seifi asetatakse krediidivahendid ja esialgne sissemakse. Neid ei saa saada enne, kui eluaseme omandiõiguse üleandmine on lõpule viidud. Kui ostja saab korteri uueks omanikuks ja saab selle kohta tõendi, saab müüja oma raha seifist välja võtta.

Laenu saamine teisese kinnisvara ostmiseks

Kasutatud kodule hüpoteegi võtmise protseduuril on oma eelised:

1. Pärast tehingu sõlmimist saab korterit koheselt elamiseks kasutada.
2. Teise kinnisvara ostmine on palju lihtsam, kuna pangandusorganisatsioonid on rohkem valmis sellele turusegmendile laenu andma.
3. Eluruumi saab valida igas sobivas kohas ja piirkonnas.
4. Need omadused on enamasti ehitatud vastupidavamatest ehitusmaterjalidest, nii et need on vastupidavad ja vastavad kuludele.

Teise eluaseme hüpoteegi saamise kord pakub tänapäeval huvi paljudele kodanikele. Sageli pakuvad pangad klientidele soodsaid tingimusi laenu saamiseks sellise korteri ostmiseks. Peaasi, et laenusumma ei ületaks suuresti valitud kinnisvara väärtust. Teisisõnu peaks laenuvõtja suutma kohe maksta 15–35% oma maksumusest.

Muuhulgas ei saa võtta hüpoteeki kinnisvarale, mis ei vasta panga nõuetele. Näiteks teisene korpus peab olema heas seisukorras. pealkorterile lammutatavas majas hüpoteeki ei panda. Seetõttu peab laenuvõtja pühendama palju aega sobiva eluaseme leidmisele.

Milliseid dokumente on vaja Sberbanki hüpoteegi saamiseks?

Sberbankis korteri ostmiseks laenu saamiseks peate koostama dokumentide paketi, mis koosneb järgmistest paberitest:

• passid;
• sissetulekutõendid 2-isikulise isiku tulumaksu kujul;
• lisasertifikaadid: pass, pension, sõjaväetunnistus, juhiluba;
• tööraamat.

Füüsilise isiku tulumaksu asemel on laenusaajal õigus esitada panga näidistõend. Tööandja täidab selle, sisestades andmed sissetulekute, töötaja viimase kuue kuu kogemuste ja mahaarvamiste kohta. Põhimõtteliselt kasutatakse seda võimalust, kui organisatsioon ei saa esitada standardseid andmeid 2-inimese tulumaksu kohta. Milliseid muid dokumente on vaja lisaks loetletud dokumentidele Sberbanki hüpoteegi jaoks? Finantsasutus võib paluda kliendil teabe kinnitamiseks esitada täiendavaid pabereid.

Kuidas ma saan valitsuse tagatud hüpoteeklaenu?

Riigi toetusega hüpoteek on mõeldud haavatavate elanikkonnarühmade ja madala sissetulekuga kodanike abistamiseks. Programmi eesmärkideks on tõsta inimeste ostujõudu ja ergutada elanike jaoks uue kinnisvara ehitamist. Tõsi, riigi toel olev hüpoteek ei võimalda teisejärgulist eluaset osta. Krediidiraha on võimalik saada ainult ehitusjärgus olevate majade kinnisvara eest jauued hooned.

Selles projektis osalevad paljud suured pangad - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank jt. Kuid tuleb mõista, et seda hüpoteeklaenu saavad saada ainult arendajad, kellel on partnerlus finantsorganisatsioonide või valitsusasutustega.

Hüpoteeklaenu kulud

Enamik inimesi ei tea, millised hüpoteeklaenukulud neil tekivad, kui neile laenu lubatakse. Sageli viib selline käitumine selleni, et laenuvõtjad arvutavad valesti korteri kogumaksumust. Seetõttu on neil laenu tagasimaksmisega täiendavaid probleeme.

Krediidiga kodu ostes tuleb tasuda erinevate teenuste eest, mis võivad ulatuda 3-10% ulatuses kinnisvara väärtusest. Näiteks nõuavad mõned pangad hüpoteegitaotluse menetlemise eest teatud tasu. Veelgi enam, kui finantsasutus keeldub laenu saamast, ei saa laenuvõtja makstud raha tagastada.

Hüpoteeklaenu saamise põhitingimus on ostetud eluaseme sõltumatu hindamine. Laenusumma määramiseks järgitakse protseduuri. Kõige sagedamini teevad pangad juba koostööd mõne hindajaga. Seega ei pea klient ise eksperte otsima. Tõsi, sellise teenuse eest peate maksma umbes 5-20 tuhat rubla.

Kindlustusraha saamiseks peate ikkagi välja võtma. Kehtiva seadusandluse järgi tuleb korterit ostes kaitsta end eluaseme kaotuse jatema kahju. Lisaks võivad pangad keelduda laenu andmisest, kui laenuvõtja ei kindlusta korteriomandit ja elu. Seetõttu peavad kindlustusandjad siiski tasuma mõne protsendi eluaseme maksumusest.

Pidage meeles ka finantsasutuste täiendavaid komisjonitasusid: kambri rentimise, pangaülekande või raha väljavõtmise eest. Kui võla tasumisega tekib raskusi, nõuab pank trahve ja sunniraha. Probleemide vältimiseks on soovitatav selliseid olukordi vältida.

Järeldus

Enne laenu võtmist kaaluge hoolik alt kõiki selle otsuse tagajärgi. Võib-olla on nüüd selline rahaline koormus talumatu, seetõttu on parem oodata soodsamat hetke. Loomulikult on lihts alt ebareaalne arvutada kõiki hüpoteeklaenu saamise kulusid. Aga sellise laenu taotlemisel tuleks kindlasti arvestada oma pere eelarve ja ettenägematute kulutustega.