Pangandussüsteem: tüübid ja nende omadused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Pangandussüsteemid on erinevate majandusmudelite lahutamatu osa. Nende vahel võib siiski olla olulisi erinevusi.

Pangandussüsteem

Enne maailma pangandussüsteemide tüüpide uurimise juurde asumist tasub mõista määratlust ennast. Seda terminoloogiat kasutatakse pangaväliste krediidiasutuste ja pankade endi kirjeldamiseks, mis tegutsevad ühe juriidilise ning finants- ja krediidimehhanismi raames.

See süsteem hõlmab nii riigipanka kui ka erastruktuure, sealhulgas erinevaid krediidi- ja arvelduskeskusi. Riigipanga põhiülesanne on riigi valuuta- ja emissioonipoliitika elluviimine. See on riigi reservisüsteemi keskus.

Pangandussüsteem võib olla seotud ka nende spetsialiseerunud ettevõtetega, mis toetavad krediidiasutuste tegevust.

Süsteemikomponendid

Teema "Pangandussüsteem – mõiste, liigid, tasemed, elemendid" raames tasub läbi mõelda süsteemi moodustavad institutsionaalsed komponendid.

Alustada võib krediidiasutustest. See on juriidiline isik, mille põhieesmärk on saadatulu pangatoimingutest. Sellise tegevuse teostamiseks on vajalik litsents, mille väljastab keskpank. Lisaks tehakse kõik selliste organisatsioonide toimingud rangelt kooskõlas siseriiklike õigusaktidega.

Kui me räägime Venemaast, siis Vene Föderatsiooni seadused lubavad teil avada krediidiasutusi, kasutades mis tahes omandivormi. Samuti on võimalik moodustada erinevaid ühinguid ja liite, mis on keskendunud oma liikmete huvide kaitsmisele, jättes kõrvale kasumi teenimisega seotud ülesanded.

Arusamaks, mis on pangandussüsteem, selle elemendid ja tüübid, tasub määrata järgmine institutsionaalne komponent, mis on selle koostisosa. Asi on pangas. Seda mõistet tuleks mõista kui krediidiasutust, millel on õigus teha teatud finantstehinguid rangelt kooskõlas Vene Föderatsiooni õigusaktidega. Sellised toimingud hõlmavad järgmisi teenuseid ja protsesse:

- juriidilistele ja eraisikutele pangakontode avamine ja pidamine;

- raha meelitamine erinevatelt isikutelt hoiustesse;

- nende vahendite paigutamine teie enda kulul ja teie nimel kiirkorras, makse- ja tagasimaksetingimustel.

Oluline on mõista järgmist tõsiasja: kui organisatsiooni tegevuses puudub kasvõi üks ülalloetletud toimingutest, peetakse seda pangaväliseks struktuuriks.

Välispank. Seda terminit kasutatakse mõnes riigis pangana tunnustatud krediidiasutuse tähistamisekspõhineb selle osariigi seadustel, kus see registreeriti.

Pangaväline krediidiorganisatsioon on samuti osa üldisest süsteemist. Selle eripärana võib määratleda teatud pangatoimingute tegemise võimaluse, mis on ette nähtud siseriiklike õigusaktidega.

Turu mudel

Pangandussüsteemi tüübid hõlmavad selle korralduse erinevaid vorme. Üks levinumaid liike on turg. Sellel süsteemil on järgmised iseloomulikud jooned: riik ei ole panganduses monopol ja tema mõju erinevatele krediidistruktuuridele piirdub arengu põhiparameetrite ja põhimõtete kehtestamisega.

Selle mudeliga toimib pangandussektori juhtimise detsentraliseerimine. Samuti puudub vastastikune vastutus: riik ei vastuta ülalnimetatud organisatsioonide tegevuse majandustulemuste eest ning erakrediidiasutused omakorda ei vastuta riigi poolt teostatavate toimingute eest.

Samuti on sellise süsteemi järgi riigil kohustus hoida korda rahvamajanduses. See asjaolu, nagu ka suur hulk süsteemis olevaid erakrediidiorganisatsioone, tingivad vajaduse moodustada keskpank või organisatsioon, mis täidaks oma ülesandeid. Sellise panga üks peamisi ülesandeid on jälgida teisi struktuure, mis on seotud krediidisuhetega.

Tähelepanu väärib järgmine fakt: keskuse staatuspank on nii eriline, et seda tuuakse välja eraldiseisva pangandusliku finantssüsteemi tüübina või täpsem alt tasemena. Just sel põhjusel on turusüsteemid tegelikult alati mitmetasandilised.

Raamatupidamise ja turustusmudel

Seda tüüpi panganduskorraldust kasutatakse peamiselt riikides, kus demokraatlik süsteem on ebapopulaarne.

Sellele süsteemile on iseloomulik riigi monopol pangaasutuste ja -operatsioonide asutamisel. Selle mudeli eripära on see, et riik määrab ametisse pangajuhid ja määrab riigi vastutuse pangandustegevuse tulemusena saavutatud tulemuste eest.

Sellest tulenev alt on selle mudeli puhul krediidiasutuste valik üsna kitsas. See tähendab, et pangateenuste osutamisega tegeleb kas väike arv krediidiasutusi, mis on spetsialiseerunud valdkonnapõhiselt, või üksainus riigipank.

Süsteemitasemed

Arvestades pangandussüsteemi ülesehituse liike, tuleb arvestada asjaoluga, et osa neist lähtub erinevate krediidiasutuste vahel tekkivate suhete järjekorra määramise põhimõttest.

Me räägime mitmetasandilistest ja ühetasandilistest pangasüsteemidest.

Ühetasandilist mudelit kasutatakse peamiselt totalitaarse süsteemiga riikides, kus tegutseb üks riigipank. Sellisedmudel on asjakohane ka pangandussüsteemi arengu algfaasis.

Mis puudutab mitmetasandilist süsteemi, siis seda iseloomustab krediidiasutuste eristamine tasemete järgi. Samal ajal on keskpank alati esikohal, sõltumata eraldatud tasemete arvust ja krediidiasutustest üldiselt.

Süsteem Venemaal

Kui pöörate tähelepanu Vene Föderatsiooni pangandussüsteemi tüüpidele, võite jõuda järeldusele, et SRÜ territooriumil töötab mitmetasandiline mudel. Samal ajal on sellel süsteemil järgmine struktuur: Venemaa Pank, erinevad krediidiasutused, samuti välispankade esindused ja filiaalid.

Aga Venemaa pangandussüsteem sellega ei piirdu. Selles sisalduvad tüübid viitavad spetsialiseeritud organisatsioonide tegutsemisele riigi territooriumil, mis pangatoiminguid ei tee. Samas on sellised organisatsioonid keskendunud krediidistruktuuride ja pankade tegevuse tagamisele.

Arvestades, et Venemaa kaasaegne pangandussüsteem on turumudelile vastavat tüüpi süsteem, koosneb selle alusel toimiv krediiditegevuse suund mitmest tasemest:

- keskpank;

- pangandussektor (hoiu-, hüpoteeklaenu- ja kommertspangad);

- kindlustussektor (pensionifondid, pangavälised krediidiasutused ja kindlustusseltsid).

Ameerika ja Jaapani mudelid

On ka teisi valdkondi, kus pangandussüsteem. Nende tüübid erinevad olenev alt piirkonnast märgatav alt.

Ameerika mudelit iseloomustab Föderaalreservi Süsteemi, samuti investeerimis-, hoiu-, kommertspankade ja kohtuasutuste hoiuühistute paralleelne toimimine.

Jaapani pangandussüsteem näeb välja mõnevõrra erinev. Selles riigis tegutsevaid finantseerimisasutusi saab kirjeldada järgmiselt: keskpank, postihoiupangad ja kommertspangad.

Järeldus

Võimalike mudelite rohkuse tõttu, tänu millele saab pangandussüsteemi korraldada, on mõttekas määratleda mitut tasandit hõlmavad tüübid progressiivsematena.