Õnnetusjuhtumikindlustus. Õnnetusjuhtumikindlustusleping

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Iga aastaga saab kindlustusturu areng Venemaal hoogu juurde. See pole üllatav, sest kindlustus on praktiliselt ainus võimalus ennast ja oma lähedasi rahaliselt toetada ettenägematute olukordade korral. Üks populaarsemaid sellise toetuse liike on õnnetusjuhtumikindlustus.

Reis ajalukku

Sellel kindlustusliigil on üsna sügavad juured, kuid kui ajalukku liiga ei süvene, võib öelda, et selle välimus on seotud 1541. aastal Suurbritannias registreeritud Wisby mereseaduse nõudega. Seal on kirjas, et merelaeva omanik on meeskonna palkamisel kohustatud kindlustama kapteni elu ja tervise võimalike õnnetuste vastu.

Juba 17. sajandil töötas Holland välja vabatahtlike sõdurite jaoks spetsiaalse skaala, mille järgi oli neil õigus saada erinevaid rahalisi hüvitisi olenev alt saadud vigastuse astmest. 18. ja 19. sajandil sai ka õnnetusjuhtumikindlustuslevinud Saksamaal ja Inglismaal, kus hakati looma nn vastastikuse abi liite.

Seda tüüpi kindlustus jõudis Venemaale 20. sajandi koidikul, kui 1903. aastal võeti vastu seadus, mis tagas kaevandustööstuse töötajatele ja erinevate tehaste töötajatele ning nende pereliikmetele kindlustus rahaline hüvitis puude või töösurma korral. Pikka aega kuulus õnnetusjuhtumikindlustus elukindlustuse hulka ja alles aja jooksul, peaaegu saja aasta pärast, sai see iseseisvaks.

Põhimõisted

Õnnetusjuhtumikindlustust on mitut tüüpi, kuid need kõik võib jagada kahte suurde kategooriasse: kohustuslik (seaduslikult tagatud) kindlustus teatud kodanike kategooriatele ja vabatahtlik – mis seisneb lepingu täitmises vastastikku kasulikel tingimustel.. Esimesel juhul teeb lepingujärgseid makseid Õnnetusjuhtumikindlustusfond ning teisel juhul võtab finantsriskid kindlustusselts. Igal juhul on kindlustusobjektiks kodanike varalised huvid, mis on seotud puude, vigastuse või õnnetuse tagajärjel surmaga.

Õnnetusena võib pidada olukorda, kus väline mõju kindlustatu kehale oli ootamatu ja ettenägematu. Siin on võtmeks üllatustegur, sest kui inimene oli teadlik ebameeldivate tagajärgede algusest ega hoidnud neid ära, siis enamasti keeldutakse kindlustusmaksest. Näiteks kui komistasite suusatades kivi otsa ja murdsite jalaluu, on tegemist õnnetusega ja kui saate pärast mitu tundi rannas veetmist tugev alt põletushaavu, on need juba teie probleemid, kuna teadsite, et tagajärgi ja võib igal hetkel peatuda. hävitav tegevus.

Vastutusala

Kuna kindlustustingimused on lepingus selgelt kirjas, ei hõlma vastutus mitte ainult ettenägematu välismõju tagajärjel tekkinud vigastust, vaid kindlustusõnnetust, st ainult seda, mis on lepingus sätestatud. leping. Kõik selliste asjaolude ilmnemise tagajärjed võib jagada kolme suurde kategooriasse:

• ajutine puue;
• osaline või täielik puue;
• surm.

Kõik need tagajärjed moodustavad kindlustusvastutuse ulatuse ja võivad olla lepingus sisalduvad koos, eraldi (näiteks tasutakse ainult puude saamisel) või erinevates kombinatsioonides.

Venemaal kohustuslik kindlustus

Mõnele Vene Föderatsiooni kodanike kategooriale on sõltuv alt tööpiirkonnast ette nähtud sotsiaalne õnnetusjuhtumikindlustus, mis on reguleeritud 24. juuli 1998. aasta föderaalseadusega nr 125. Selle kindlustusliigi mõju piirdub tervisehäiretega, mis on seotud vigastuste ja vigastustega vahetult tööl või väljaspool ettevõtet, kuid tööajal (samuti teel tööle ja koju). Selle kindlustusliigi eripära on seemaksed teeb ainult tööandja.

Kuni viimase ajani võis kohustuslik kindlustus hõlmata igat liiki vee-, õhu- ja maismaatranspordi teenuseid kasutavate reisijate tervisekindlustust. Juba mõnda aega on selline kindlustus asendunud vedaja vastutuskindlustuse vajadusega.

Sõjaväe erikindlustus

Seda tüüpi kohustuslik kindlustus kaitseb kodanikke, kelle ametialane tegevus on algselt seotud eluriskiga. Nende hulka kuuluvad eriolukordade ministeeriumi töötajad, sõjaväelased, päästjad, siseministeeriumi ning kohtu- ja maksusüsteemi töötajad jt. Seda tüüpi kindlustuse riskide rahaline kate on tagatud föderaaleelarvest.

Niisiis, mis tagab sõjaväelaste õnnetusjuhtumikindlustuse (föderaalseadus nr 52, 28.03.1998):

• väikevigastuse saamine - 5 palka;
• raske vigastuse (trauma, vigastus) korral - 10 palka;
• vigastus (vigastus), mis tõi kaasa puude tekkimise III gr. - 25 palka;
• puude määramisel II gr. - 50 palka;
• puue I gr. - 75 kuupalka;
• Kindlustatud isiku surmaga lõppenud vigastus tagab igale soodustatud isikule 25 kuupalga.

Kindlustame lisaks

Kui oled harjunud üksi enda ja oma lähedaste eest hoolitsema, sobib sulle kindlustuslepingõnnetustest, sõlmitud vabatahtlikkuse alusel. Sellise lepingu peamine omadus on see, et saate ise valida riskide nimekirja, mida soovite kindlustada, samuti kindlustuse summa ja tähtaja.

Oma valikul saate vormistada poliisi mitmeks päevaks (kui lähete näiteks mägedesse puhkama) või valida kindlustusvõimaluse, mis katab absoluutselt kõik teie riskid ööpäevaringselt mitmeks aastaks - kõik sõltub sellest, kui suuri sissemakseid saate endale lubada.

Kogu vabatahtliku kindlustusturu võib tinglikult jagada 2 rühma – individuaalne ja kollektiivne. Millised on erinevused?

Iga mees enda eest

Üksikisiku õnnetusjuhtumikindlustus hõlmab lepingu sõlmimist eraisikuga ning selle mõju kehtib antud juhul nii kindlustatu enda kui ka tema pereliikmete kohta (kindlustatu surma korral). See võib olla täielik või osaline.

Esimesel juhul hõlmab lepingu garantii kõiki kindlustatu eluvaldkondi (nii era- kui kutsealaselt) kogu lepingu kehtivusaja jooksul. Osalise kindlustusega saate valida kindla eluperioodi: puhkuse või ärireisi ajal, spordiperioodiks jne.

Ka õnnetusjuhtumikindlustuse saab lisada terviklikuma paketi lisana.

Kollektiivkindlustus

Kollektiivkindlustus on tänapäeval muutunud üsna populaarsekstöötajad õnnetustest, pakuvad paljud suurettevõtted täna seda võimalust lisaks sotsiaalpaketile. Selle kindlustusliigi eripära on see, et antud juhul on kindlustatuks tööandja ja soodustatud isikuks kindlustatu või tema pereliikmed.

Varasematel aastatel on kollektiivkindlustus Vene Föderatsioonis muutunud üsna populaarseks tänu maksuseadusandluse eripäradele, mis tagasid kindlustusmaksete tagastamise võimaluse ja kindlustusmaksete soodusmaksustamise. Praeguseks on selle valdkonna maksurežiimi oluliselt karmistatud, mis on muutnud kollektiivkindlustuse tööandja jaoks vähem atraktiivseks.

Millest võib saada kindlustusjuhtum

Kuna õnnetusjuhtumikindlustuslepingu alusel tasutakse täielikult või osaliselt pärast teatud sündmuse toimumist, siis tasub eraldi peatuda sellel, mis kindlustusjuhtum on. Need on lepingus märgitud sündmused, mis toimusid selle kehtivusajal ja mille tulemuseks on kindlustatu surm või osaline või täielik töövõime kaotus.

Nende hulka kuuluvad:

• õnnetusest põhjustatud vigastus (vigastus);
• tahtmatu mürgitamine kemikaalide, mürgiste taimede, ravimite, ebakvaliteetse toiduga (v.a toksikoloogilised infektsioonid – düsenteeria, salmonelloos jne);
• äkkhaigus lastehalvatusega, puukide kaudu leviventsefaliit;
• emakaväline rasedus või sünnituspatoloogia, mis viis suguelundite piirkonna siseorganite (munasarjad, emakas, munajuhad) eemaldamiseni;
• juhuslikult tekkinud siseorganite nihestused, luumurrud, põletused, vigastused ja rebendid, samuti elundite eemaldamise juhud ekslike meditsiiniliste manipulatsioonide tagajärjel;
• võõrkehade tahtmatu sissehingamise, anafülaktilise šoki, uppumise juhud;
• keha hüpotermia, mis põhjustab tõsiseid tagajärgi (välja arvatud külmetussurm);
• kindlustatu surm ül altoodud põhjustel, mis leidis aset lepingu kehtivuse ajal.

Miks nad kindlustust ei paku

Seal on ka nimekiri sündmustest, mille toimumist ei saa lugeda kindlustusjuhtumiks:

• kui kindlustatu sai õigusvastaste tegude toimepanemisel vigastusi (vigastusi);
• kui kindlustatu on endale tahtlikult kehavigastuse tekitanud;
• enesetapukatse tagajärjel mürgitatud või vigastada;
• kui vigastusi, vigastusi ja kehavigastusi saadi mis tahes sõiduki juhtimisel narko-, mürgi- või alkoholijoobes, samuti juhitavuse üleandmisel sellises seisundis teisele isikule;
• kui kindlustatu algatusel läbiviidud ennetavate, diagnostiliste või ravimeetmete tulemusena on tekkinud kahjulik mõju organismile, mis ei ole seotud saadud haiguse ravigakindlustusjuhtumi toimumise tõttu;
• surm ül altoodud põhjuste tõttu.

Kui palju see maksab

Üks olulisemaid mureteemasid kodanikele, kes soovivad oma elu ja tervist veelgi kaitsta, on küsimus, kui palju maksab õnnetusjuhtumikindlustus. Tariifid sõltuvad siin otseselt lepingus sisalduvate kindlustusjuhtumite loetelust ja kindlustatu isikust. Vahemik on üsna lai – alates 0,10%-st, kui on kindlustatud ainult surmaoht, kuni 12-15%-ni laia spektriga poliiside puhul.

Preemiat võivad mõjutada:

• kindlustatu sugu ja vanus – arvatakse, et meestel on suurem vigastusoht ja soliidsemas eas kodanikud ei taha üldjuhul kindlustada;
• elustiil – kas teile meeldib ekstreemne vaba aeg või tegelete spordiga, mis on seotud suurenenud vigastustega;
• elukutse - mida ohtlikum see on, seda kõrgem on tariif;
• kliendi tervislik seisund - kui põed raskeid haigusi, tõuseb määr kordades;
• kindlustatavate riskide arv - mida rohkem, seda kallim;
• kindlustustähtaeg ja kindlustatute arv - perepoliisid on tavaliselt soodsamad kui üksikud;
• muud tegurid – olenev alt kindlustusseltsi poliitikast.

Lepingus on sätestatud ka maksete sagedus - sissemakseid saab teha ühekordselt, aastaselt, kuus või kvartalis. Kindlustusseltsid pakuvad täna üsnaTänu paljudele plaanidele ja plaanidele on õige leidmine lihtne.