Isiklik finantsplaan: funktsioonide, soovituste ja näite koostamine

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-17 18:48

See artikkel näitab teile, kuidas koostada isiklikku finantsplaani. See mõjutab sissetulekuid ja inimesed, kes ei planeeri oma rahalisi vahendeid, märkavad, kuidas need "lekivad läbi sõrmede". Sellisel juhul ei saa inimene investeerida ega säästa millegi väärtusliku jaoks. Need, kes kontrollivad oma vahendeid, saavad endale kõike lubada.

Mis on finantsplaneerimine?

Finantsplaneerimine algab lähtepunkti teadmisest. See tähendab, et sa pead aru saama punktist A, kus sa oled. Seda on võimatu arvata, arvata ega mõistusest võtta, seda on vaja kindlaks teha ainult ühel viisil - selleks, et teada saada oma numbreid, see tähendab, kui palju raha ja kuhu kulutate.

Kui teete isikliku finantsplaani, ei saa te seda planeerida, teadmata, mis teil on. Pole tähtis, mis eesmärgil säästate: autole, korterile või reisile – teil on vaja kõike korraldada ja pidada arvestust.

Isikliku finantsplaani koostamine

Viideraha, mida vajate 2 tabeli tegemiseks. Isiklikku finantsplaani saate pidada Excelis või mõnes muus programmis või joonistada tabeli laiale paberilehele.

Esimene tabel sisaldab teie kulusid. See tuleb jagada mitmeks veerguks. Sinna saab kirjutada iga päev või kirja panna iga kuu töötasu numbri (all on näidistabel, kus kulu arvestatakse kuu esimesel kuupäeval), sisestage kõrvalolevatesse veergudesse oma kulude kategooriad. Üldisesse "hunnikusse" kõiki kulusid sisestada ei saa, sest kui kogukulu kokku lugeda, siis see ei anna sulle midagi. Kui võtta konkreetsed kategooriad, näiteks kui palju kulutasite kohvikutele, kingitustele ja riietele, aitab see mõista, kas liigute õiges suunas või mitte.

Nii et võtke põhikategooriad (nt majapidamistarbed, maksud, autohooldus, toit, riided, ravimid, meelelahutus, lapsed, õppemaksud jne) ja kirjutage need tabelisse. Viimane kategooria on Muu. Seda tabelit võib kuude lõikes veidi kohandada, võib-olla eemaldate või lisate mõned üksused.

Kuluarvestus

Pärast diagrammi koostamist hakake ühes või teises kategoorias kulutatud rahasumma iga päev või kuus registreerima. Näiteks allolev isiklik finantsplaan sisaldab ainult 4 kategooriat, mis on lihtne illustreeriv näide. Kuu lõpuks üllatate saadud pildi üle ja saate aru, kuhu raha läheb,miks sul ei jätku millekski ja sa ei suuda rahalise eesmärgi saavutamiseks teatud summat säästa.

Kuu lõpus peate kirja panema iga kategooria kulutuste kogusumma. Analüüsige seda, saage aru, kas erinevatele vajadustele kulutatakse piisavaid summasid. Järgmiseks peate kirja panema kuu või aasta kogukulud.

Tuluarvestus

Edasi tuleb teha täpselt sama tabel, mis kulude puhul, kuhu märgid oma tulud. Teie ülesanne on fikseerida kasum, kuna teie isiklik finantsplaan pärineb sellest tabelist.

Te loote ka tabeli, kirjutage veergu kuupäev. Kui iga päev sissetulekut ei tule, siis kirjutage numbrid tagantjärele. Kirjutage kõrvalolevatesse veergudesse sissetulekuallikad, nagu stipendiumid, elatised, palk, osalise tööajaga töö, vabakutseline jne. Kirjutage üles summad, mis teile tulevad. Kuu lõpus peate välja arvutama oma sissetuleku kogusumma.

Võrdlus

Järgmiseks peate võrdlema oma kulutusi sissetulekutega. Kui ülejäänud vahendid ületasid kulusid, on teil teatud summa. Lisaks jätkub isikliku finantsplaani elluviimine vahendina oma eesmärgi saavutamiseks. Tulevikku vaadates tuleks kirja panna kõik jooksva aasta rahalised eesmärgid ning ülejäänud summa jaotada. Peate aru saama, kas sellest rahast piisab eesmärgi saavutamiseks.

Kui sellest summast ei piisa, naasete esimesse tabelisse. Peate oma kulusid optimeerima. Vaata oma kulude nimekirja: äkki saab midagi kärpida võieemaldada see ennast vigastamata? Ärge mingil juhul piirake ennast toidu, puhkuse ja meelelahutusega, vaid proovige leida teile tulusamaid võimalusi. Isiklikud juhised ei kuulu isikliku finantsplaani juurde. Kõik tuleb eraldi, enda jaoks koostada ja toimetada. Vastav alt sellele, kui vähendate kulusid, suureneb eesmärgi saavutamiseks järelejäänud raha arv.

Optimeerimine

Kui olete kõik oma kulutused optimeerinud ja elate juba nii optimaalselt, et pole enam kuhugi minna, jääb üle vaid üks võimalus – sissetulekute suurendamine.

Isikliku finantsplaani nõuded on lihtsad: peate saama rohkem, kui kulutate. Uskuge mind, tõsi on ka vastupidine. Saate oma sissetulekuid suurendada tõhususe suurendamise või täiendava sissetulekuallika otsimise kaudu:

1. Tõhususe suurendamine. See üksus nõuab ise organiseerimist ja oma aja arvestamist. Planeerige oma päev, vabanege välistest ärritajatest, kui teie määr sõltub tehtud töö hulgast. Proovige teha tavapärasest rohkem, kuid ärge pingutage üle.
2. Otsige lisatulu. Kui teil on selleks energiat ja soovi, võite leida vabakutselist tööd, võtta tööl lisatasustatud tunde või töötada mujal nädalavahetustel ja vabal ajal.

Isikliku finantsplaani näidis

Allpool on tabel, kus on näitena kasutatud vabakutselist. Arvesse ei võeta selliseid kulutusi nagu arst, kingitused ja nii edasi, kuid need tuleb arvestada. Näide isiklikust finantsplaanist Excelis, mida tehalihtsam, kuid võite kasutada spetsiaalseid tasulisi või tasuta programme.

Kuupäev	Toit	Riided	Kommuna alteenused	Meelelahutus
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Kokku:	125000	36100	56900	51990

Kogusumma: 269990.

Sissetulekuplaan

Eespool on juba öeldud, kuidas koostada isiklik finantsplaan oma kulutuste jaoks. Nüüd toome näite sama vabakutselise sissetulekust, kes kulutab aastas 270 tuhat rubla:

Kuupäev	Artiklid artiklipoes	Püsiv töö	Stipendium
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (lisatasu)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (uuringute auhind)
1.06	6500	60000 (puhkus)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (lisatasu)	5000
Tulemus	54900	457000	64000

Kogusumma: 575900 rubla.

Saavutage rahaline eesmärk

Nagu näete, on meie vabakutselikul jäänud 305 tuhat rubla. Kui ta soovib 1,2 miljoni rubla eest korterit, kulub tal rahalise eesmärgi saavutamiseks vaid 4 aastat. Isiklik finantsplaan aitab teil mitte ainult jälgida oma sissetulekuid, vaid ka seda oluliselt optimeerida.

Eesmärkide saavutamine

Kui olete otsustanud oma rahalist olukorda parandada, peaksite esimese sammuna maha istuma ja koostama nimekirja finantseesmärkidest, mida soovite saavutada. Minge läbi ja lisage oma loendisse, kuni olete kindel, et need on eesmärgid, mida tõesti soovite.

PärastSelleks tee selged plaanid oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks. Jaotage need plaanid konkreetseteks, teostatavateks sammudeks, mis võimaldavad teil oma rahalised eesmärgid saavutada ja olete teel.

Järgmine samm on prioriteetide seadmine. Tõenäoliselt on teil palju raha, kuid te ei suuda keskenduda korraga kõigile oma rahalistele eesmärkidele. Võib-olla soovite esm alt töötada mõne kiire kallal, et hoogu juurde saada. Saate keskenduda ühele suurele rahalisele eesmärgile, kui see on teie elus domineeriv probleem (nt töö saamine või krediitkaardivõlast vabanemine).

Kui kiiresti soovite midagi tehtud saada, hoolimata sellest, kui väike teie sissetulek on, peate alustama. Te ei saavuta kunagi oma rahalisi eesmärke ilma tõelise pingutuseta.

Kui teie eesmärgid on selged ja tegevuskava on määratletud, teate täpselt, mida peate tegema. Kõige tähtsam on alustada. Kõik need sammud on väga olulised, seega ärge jätke neid vahele. Üheskoos tagavad need teile rahalise edu.

Tee eduni

Enamik inimesi, kes otsustavad oma rahalise sõltumatuse eest vastutada, teevad hüppe ja teevad juba varakult mõningaid edusamme. Aja jooksul algab kahjuks stagnatsioon. Meil on elus nii palju huvisid, et on väga lihtne oma rahalistest eesmärkidest kõrvale kalduda. Seadsime endale ülesanded. Astume mõningaid samme oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks. Ja meil on oma originaali üle hea meeledu. Kuid peagi leiame tegevust mujal ja vähe tähelepanu pööratakse sellele, mis aus alt öeldes peaks olema prioriteet. Keskendume muudele tegevustele ja lihts alt ei mõtle plaanidele.

Ja kui me lõpetame nendele mõtlemise, hakkame neid edasi lükkama. Siis asjad, mida me tõesti peame tegema, me lihts alt ei taha teha! See ei ole loogiline. Aga see on tõsi.

On tõsi, et suur osa tegelikust tööst, mida peame oma rahaliste eesmärkide saavutamiseks tegema, on parimal juhul igav. Te ei pruugi olla entusiastlik igasugusest tööst, kuid tunnete seda tehes mõningast rahulolu!

Teist aktsepteeritud tava on kirjeldatud Brian Tracy suures raamatus Eat the Frog. Raamatu pealkiri ja idee tulenevad vastusest küsimusele: "Kuidas on parim viis konna süüa?" Vastus: "Kiire".

Kõige olulisem mõte on optimeerida need ülesanded, mida on tõesti vaja teha, vastasel juhul jäävad need teie pea kohal rippuma, kuni te seda teete. Tehke need kiiresti ja esimesena.

See põhimõte kehtib suurema osa elust, kuid rahaliselt tähendab see arvete või muu mitte tasumist, selle edasilükkamist lihts alt sellepärast, et kardad seda. See on hämmastav, kui palju pinget need ülesanded peast maha võtavad ja kui palju rõõmu see toob. Tasub endale korrata: “Söö see konn ära. Söö seda konna. Sööge seda konna. Seejärel liikuge edasi ülesande juurde, mis tuleb ära teha, ja lihts alt tehke seda. Kaaluge ühe finantssammu tegemist oma nimekirja ülaosas või selle lähedal.teda ja algusest peale, et saada, mida sa tahad. Kui teete seda, on teie rahaline edu peaaegu garanteeritud, sest teie igapäevased saavutused stimuleerivad vankumatut motivatsiooni jätkata.

Motivatsioon

Oletame näiteks, et soovite säästa 3000 rubla kuus või lisada krediitkaardi eest tasumiseks 3000 rubla kuus. Selle täpse summa lisamise asemel määrake endale näiteks 2500–3200 dollarit kuus. Florida osariigi ülikooli turunduse dotsendi Maura Scotti sõnul on vahemiku omamine motiveerivam, kuna me tajume seda saavutatava ja väljakutsetena. On kaks psühholoogilist jõudu, mis on aluseks meie motivatsioonile jääda pikaajalise eesmärgi juurde. Mida keerulisem on eesmärki saavutada, seda rohkem saame rahulolutundega, kui see õnnestub. Kuid on ka tõenäolisem, et kukume läbi ja oleme pettunud.

Aga see on asja ilu. "Kui see on liiga lihtne, ei tundu see eesmärgina, kuid samal ajal tuleb eesmärk seada inimese võimete piires," ütleb Scott. Ja kui pingutate rohkem, et jõuda tippu. sihtvahemikku, tunnete end paremini.

See, mis päriselus toimib. Nüüd teate, kuidas isiklikku finantsplaani ellu viia. Koostage nimekiri finantseesmärkidest koos kirjalike plaanidega nende saavutamiseks. Kirjutage iga päev üles nimekiri olulistest ülesannetest, sealhulgasmida kavatsete sel päeval oma rahaasjade suurendamiseks teha. Seejärel lubage selgelt teha seda, mis on teie prioriteetide nimekirjas, tähtsuse järjekorras ja tegutsege kohe, isegi kui see tähendab, et peate selle konna ära sööma!