Krediidiandmete seadus N 218-FZ koos muudatuste ja täiendustega

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Krediidilugude seadus sisaldab kõiki peamisi sätteid, mis puudutavad laenudele spetsialiseerunud büroode, finantskataloogide, riigi eriasutuste ja paljude muude krediidisüsteemi moodustavate elementide toimimist. Selles artiklis käsitletakse üksikasjalikult föderaalseaduse "Krediidilugusid" sisu.

Föderaalseaduse eesmärgid

218-FZ "Krediidiajaloo kohta" kehtestab krediidiajaloo kontseptsiooni ja koostise, selle moodustamise, kasutamise ja säilitamise protsessi. Seaduse peamisteks eesmärkideks on säilitada krediiditüüpi organisatsioonide tõhus toimimine, samuti tõsta laenuvõtjate ja laenuandjate kaitse taset krediidiriskide vähendamise kaudu. Muuhulgas nimetab föderaalseadus nr 218-FZ "Krediidilugude kohta" eesmärkideks spetsialiseeritud büroodele pakutavate krediidiajaloo analüüsiks ja säilitamiseks tingimuste loomist ja arendamist.

Milliseid suhteid reguleerib föderaalseadus "Krediidilugude kohta"? Siin tasub esile tõsta:

• laenuvõtjate ja laenuandjate vahelised suhted;
• suhetäitevvõimude ja riigi krediidibüroo vahel;
• suhted üksikisikute ja keskse krediidikataloogi vahel.

Käesolevas normatiivaktis kasutatud mõistetest tasub eraldi rääkida.

Konseptsioonid

Esimene ja ilmselt kõige olulisem mõiste on krediidiajalugu. Föderaalseadus iseloomustab seda kui eriteavet, mille sisu määratakse erimäärustega ja mida säilitatakse spetsiaalses büroos.

Järgmine kontseptsioon on laenuleping. Seadus räägib antud juhul laenutingimusi sisaldavast dokumendist. Siinkohal tasub esile tõsta krediidiraporti mõistet – dokumenti, mis sisaldab teavet büroos salvestatud krediidiajaloo kohta.

Krediidilugude kujunemise allikad on võlausaldajate organisatsioonid, kellel on laenulepingu alusel õigus oma kohustuste mittenõuetekohase täitmise eest võlgnikelt rahasummasid maha kanda. Krediidilugude subjektiks on alati füüsiline või juriidiline isik, kes tegutseb laenuvõtja, käendaja või käsundiandjana.

Krediidibüroo on ärilist tüüpi juriidiline isik. See on võimeline pakkuma krediidiajaloo koostamise ja töötlemise teenuseid ning muuhulgas esitama krediidiaruandeid. Krediidikataloog on osakond, mis haldab andmebaasi krediidibüroode otsimiseks.

Millise järelduse saab siit teha? Kõik esitatud mõisted tähendavad üht: ainepunktide süsteemion uskumatult lai ja mahukas sfäär, mis sisaldab tohutul hulgal erinevaid harusid ja piirkondi.

Teave krediidiajaloo kohta

Krediidisüsteemi kõige olulisem element on krediidiajalugu. Vastav alt föderaalseadusele nr 218 on see dokument, mis koosneb pealkirjast, teabeplokist ja järeldusest. Krediidiajalugu sisaldab kogu põhiteavet ajaloo teema kohta. See on perekonnanimi ja nimi, passiandmed, TIN, kindlustusandmed ja palju muud.

Krediidilugude seadus määrab kindlaks asjaomasele büroole teabe edastamise täieliku protsessi. Tutvustatakse ainekoodi mõistet. Selle koodi edastamise ja tuvastamise kord on rangelt reguleeritud föderaalseaduse "Krediidilugude kohta" artiklis 5. Krediidibüroode kohustus on säilitada kogu vajalik teave 10 aastat.

Ajaloo subjektide õigused

Seadus kehtestab krediidiajaloo subjektide põhiõigused. Subjektil on näiteks õigus saada Keskkataloogist teavet selle kohta, kus asub tema krediidiajalugu. Igas büroos, kus ajalugu asub, on subjektil võimalik saada krediidiaruandeid. Katsealune saab täielikult või osaliselt vaidlustada laenuajaloos sisalduvat teavet.

Selleks peate esitama krediidibüroodele vastavad taotlused. Büroo peab ise vastuse andma pärast igakuist kontrolli. Mis võiks olla vastus? Siin on kaks võimalust: kas värskendada ajalugu või tühistada. Samal ajal,büroo ei ole kohustatud vaidlusalust teavet täiendav alt kontrollima. Katsealusel on võimalik büroo tegevuse peale ka kohtusse kaevata.

Õiguste büroo

Milliseid juriidilisi võimalusi krediidibüroodel on?

Krediidilugude seaduse artiklis 9 on järgmised sätted:

• Õigus osutada juriidilisi aruandlusteenuseid.
• Võimalus tegeleda teenuste osutamisega, mis on seotud käsundiandjate reitingute arvutamise ja nende kasutamise hindamismeetodite väljatöötamisega. Arendus peaks põhinema krediidiajaloos sisalduval teabel.
• Õigus moodustada ühinguid ja liite oma liikmete õiguste ja huvide kaitseks. Tegevuste koordineerimine, teaduslike, informatiivsete, erialaste ja mis tahes muude huvide rahuldamine – seda kõike saab ühingu osana tõhus alt ellu viia.
• Õigus nõuda eriteavet riigiasutustelt, kohalikelt ametiasutustelt, Venemaa pang alt, erinevat tüüpi eelarvevälistelt fondidelt jne.

Millised on büroo kohustused? Seda arutatakse hiljem.

Krediidibüroode kohustused

Vastav alt föderaalseadusele "Krediidilugude kohta" on osariigi büroo kohustatud kvalitatiivselt täitma järgmist tüüpi ülesandeid:

• Krediidiajaloo kaanelehtedelt teabe edastamine keskkataloogi.
• Teade kesksele kataloogile ühe või teise tühistamise kohtakrediidiajalugu - vastav alt Venemaa Panga kehtestatud korrale ja vormidele.
• Ajaloo allika tasuta pakkumine koos võimalusega muuta krediidiajaloos sisalduvat teavet.
• Kohustus omada ja perioodiliselt kasutada litsentsi konfidentsiaalse teabe tehniliseks kaitsmiseks.
• Krediidiaruande väljastamine igale krediidiajaloo omanikule.
• Muudetud info lisamine vastava õppeaine krediidiajalukku.

Seega on igal krediidibürool üsna lai valik volitusi ja kohustusi.

Büroo ümberkorraldamise ja likvideerimise protsessid

Konkreetse krediidiasutuse kustutamise protsess on sätestatud föderaalseaduse "Krediidilugude kohta" artiklis 11. Büroo saab selle artikli kohaselt likvideerida ainult seaduses ettenähtud korras. Kogu likvideerimistöö ajaks lõpetab organisatsioon asjakohastest allikatest ja subjektidest teabe vastuvõtmise ja töötlemise. Kolme päeva jooksul alates likvideerimisvajaduse teate kättesaamisest teavitab büroo sellest kõiki krediidiajaloo allikaid, avaldab asjakohase teabe trükimeedias - ülevenemaalistes ja kohalikes (likvideerimise asukohas).

Ümberkorraldamise olukorras on kõik vajalikud töövood absoluutselt identsed. Ainus erinevus on see, et likvideerimise korral on bürool õigus läbi viia müügiga seotud laiaulatuslikke enampakkumisi.olemasolev vara.

Teave keskkataloogi kohta

Lõpuks tasub rääkida Vene Föderatsiooni keskse krediidikataloogi toimimisest. Selle eksemplari on loonud Venemaa Pank. Kataloogi eesmärk on koguda, säilitada ja anda krediidiajaloo subjektidele ja kasutajatele teavet vastavate krediidibüroode kohta.

Kataloog salvestab teavet, mis moodustab iga krediidiajaloo pealkirjad, mida haldavad krediidibürood. Keskkataloogi kõige olulisem ülesanne on anda teavet krediidibüroode kohta. Teavet võivad küsida notarid, kasutajad ja krediidiajaloo subjektid, juristid, audiitorid ja mõned muud isikute rühmad.

Riikliku järelevalve kohta

23.07.2013 tehti krediidiajaloo seaduse muudatused. Seega on praegu vaadeldava seaduseelnõu artiklis 14 kirjas, et riiklikku järelevalvet ja krediidibüroode tegevuse kontrolli teostab Venemaa Pank ranges kooskõlas seadustega.

Milliseid funktsioone täidab Venemaa Pank? Seadus ütleb järgmist:

• töötage riikliku krediidibüroode registriga Venemaa Panga poolt ettenähtud viisil;
• nõuete seadmine kõikide krediidibüroode liikmete finantsseisundile ja ametialase maine kohta;
• asjakohaste büroode föderaalseaduse nõuetele vastavuse kontroll;
• suunamine kõrvaldamiskorralduste büroosserikkumised ühes või teises valdkonnas;
• Vene Föderatsiooni õigusaktidega sätestatud muude funktsioonide ja kohustuste täitmine.

Seadus näeb ette reegli, mille kohaselt saab iga Venemaa Panga otsuse kohtusse edasi kaevata.