Mis on pensioni kogumis- ja kindlustusosa? Pensioni kogumisosa ülekandmise tähtaeg. Millise osa pensionist moodustab kindlustus ja millist rahastatakse

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Oma tulevikule mõtlemine ja oma vanaduspõlve planeerimine on täiesti ratsionaalne ellusuhtumine. Ja lääneriikides on seda kodanike soovi juba mitu aastakümmet täielikult toetanud kehtiv seadusandlus. Venemaal on pensionireform kehtinud üsna pikka aega, veidi üle kümne aasta. Vaatamata sellele ei saa paljud töötavad kodanikud siiani aru, mis on pensioni kogumis- ja kindlustusosa ning sellest tulenev alt, kui suur tagatis neid vanemas eas ees ootab. Selle probleemi mõistmiseks peate lugema allolevat teavet.

Pensionisüsteemi muutmise eeldused

Kuni 2002. aastani toimus kodanike pensionide arvestamine "solidaarsusprintsiibi" järgi, mida on kasutatud juba NSVL aegadest. Välismaal nimetati sellist jaotussüsteemi"Pay as you go", mis tõlgituna vene keelde tähendab "maksa, kui lähete". Selle süsteemi olemus seisnes selles, et kõigi riigi töötavate kodanike pensionimaksed jagati praegu väljateenitud puhkusel viibivate inimeste vahel. Selline lähenemine oli igati loogiline ja õigustatud, kuid seda kuni hetkeni, mil pensionikoormus kiiresti kasvama hakkas. Kui varem määrati ühe pensionäri eraldise miinimumsumma 2-2,5 töötavale inimesele, siis demograafilise olukorra halvenedes riigis on see näitaja kiiresti vähenenud. Ja ekspertide sõnul on see suhe juba 2020. aastal 1:1.

Lisaks täidavad riigi majanduse moderniseerimisse investeerimise funktsiooni riigile pensioni kindlustusosa sissemaksed, mille peavad pensionifondis kinni töötavad kodanikud. Pensioniseadust muutes ei taga riik mitte ainult oma inimeste tulevikku, vaid saab ka olulise kapitalisüsti enda arengusse.

Reformi olemus ja tööpensionide kujunemine

Alates 2002. aastast hakkas kehtima 4 pensionisüsteemi tasakaalustatud tööd reguleerivat seadust. Siiski on võimatu rääkida kardinaalsetest muudatustest vastav alt nende dokumentide sisule, kuna need on sujuv üleminek varem eksisteerinud jaotussüsteemilt jaotus-akumulatiivsele süsteemile.

Alates uute õigusaktide jõustumisest toimub tööpensioni moodustamine OPS-süsteemis (kohustuslik pensionikindlustus) ja see koosneb kolmest põhiosast: kindlustus, põhi- ja kogumispension. Midapuudutab kodanike pensioni suurust, arvutatakse see föderaalseadusega kehtestatud valemi järgi.

Üldiselt võimaldas reform Vene Föderatsiooni kodanikel iseseisv alt reguleerida pensionide suurust, suurendades oma sääste erafondide või spetsialiseeritud mitteriiklike pensionifondide abiga.

Pensionäride põhiprobleem

Vaatamata sellele, et pensionireform on Venemaal kehtinud juba üsna pikka aega, ei ole paljud pensionärid ja töötavad kodanikud ikka veel aru saanud, mis on pensioni kogumis- ja kindlustusosa. Ja seetõttu ei saa nad oma sääste korralikult hallata ja korralikku kasumit teenida. Seetõttu peaksite kaasaegse pensionisüsteemiga arvestama asudes uurima põhimõisteid. Ja alles pärast seda arutada, kas pensioni kogumisosa üle kanda ja kuidas seda teha?

Pensionisüsteem 2002-2010

Kõik föderatsiooni tööandjad peavad vastav alt kehtivale seadusele tasuma PF-ile igakuiseid sissemakseid 20% iga töötaja palgast. Kuni 2007. aasta lõpuni jagunes määr kolmeks: 4% oli rahastatud osa, 10% kindlustusosa ja vastav alt 6% baasosa. Selline jaotus ei olnud päris õiglane kodanike suhtes, kes soovisid suurendada oma investeeringutest saadavat tulu ja saada pensionile jäädes igakuist korralikku tagatist. Alates 2008. aasta jaanuarist pensioniseaduste muudatusedreform. Nende kohaselt vähendati pensioni kindlustusosa protsenti 2 ühiku võrra, mis kanti kogumisartiklile.

Mis puutub üksikettevõtjatesse, siis vastav alt seadusele on nad kohustatud tasuma PF-ile igakuiselt selgelt fikseeritud intressimäära. Mis tahes omandivormiga organisatsioonidele, mis kasutavad spetsiaalset lihtsustatud maksusüsteemi, tehakse sissemakseid pensioni kindlustusosaks 10% ja kogumispensioni osaks 4%.

Pensioni põhiosa

Pensioni väikseim osa on põhiosa, mis on riigi poolt kodanikele garantiikohustusena kehtestatud rangelt fikseeritud summa. Algselt, alates 2002. aastast, oli see 450 rubla, kuid igal aastal indekseeritakse see summa inflatsiooniga.

Väärib märkimist, et ametlikult rahastatakse pensioni põhiosa igakuistest sissemaksetest, mille tööandjad PF-is maha peavad. Tegelikult aga sellest summast makseteks ei piisa, seega föderaaleelarve kompenseerib selle. Olenemata sellest, kui palju pensioni põhikindlustusosa jooksval perioodil PF-i kontodele laekus, peab riik täitma oma kohustusi sotsiaalselt kaitsmata kodanike eest hoolitsemisel.

Selline tagatissumma määratakse kõigile pensioniikka jõudnud kodanikele, kelle tööstaaž on üle viie aasta. Üles korrigeeritud määr kehtib ainult üle 80-aastastele isikutele, puuetega inimestele ja puudega ülalpeetavatega kodanikele. Põhimõtteliselt seesummas kombineeriti varasemad lisatasud, kompensatsioonitoetused ja miinimumpension. Selle põhiülesanne on pakkuda elementaarset sotsiaalset garantiid, mida kinnitab juba selle nimi.

Alates 2010. aasta algusest on see kohustuste komponent pensionisüsteemist kadunud ja selle asemele on tulnud kindlustuspensioni püsiosa.

Kogumispensioni omadused

Vene Föderatsioonis viimaste aastate praegune pensionireform hõlmab sellise asja nagu pensioni kogumisosa kasutamist, mis moodustub 6% sissemaksetest, mille tööandja igakuiselt pensionifondi kinni peab. Selle eristavaks tunnuseks teistest pensionikindlustuse komponentidest on see, et tegemist on "elavfondidega", mille suuruse kasv sõltub täielikult töötajast. Pensioni kogumisosa olemus seisneb ju võimaluses oma raha iseseisv alt investeerida. Kui palju on võimalik kogutud kapitali suurendada, sõltub õige investeerimisstrateegia valikust ehk siis sellest, kellele raha haldamiseks antakse.

Kodanikud hakkasid selle artikli alusel esimesi makseid saama pärast reformi algust 1. juulil 2012, mil jõustus seadus nr 360-FZ (rahvasuus on see dokument rohkem tuntud kui "makseseadus").). Loomulikult ei ole kodanike laekuvad summad kuigi suured, nagu põhimõtteliselt kogumisperiood, kuid see oli esimene samm vanaduspõlve enda ülalpidamisel.

Pensionisüsteemi reformimine Vene Föderatsioonis jätkub praegu. Mahaarvamiste ja mahaarvamiste viisi reguleerimiseks on juba allkirjastatud palju seadusikumulatiivse osa moodustamine. Üks uuendustest, mida kõik peaksid teadma, on see, et alates 2015. aastast moodustatakse see pensionikindlustuse komponent “vaikimisi” kõikidele töötajatele. See tähendab, et ilma vastavat avaldust esitamata teiste organisatsioonide halduses olevate rahaliste vahendite ülekandmiseks kantakse rahastatud osa automaatselt kindlustusele.

Kellele usaldada säästude haldamine?

Täna on pensionisäästude haldamiseks kolm võimalust ja igaühel neist on nii oma eelised kui ka puudused.

Niisiis, esimene asi, mida saate oma kogutavate pensionisäästudega teha, on jätta need lihts alt riiklikusse pensionifondi. Valik on hea, see ei nõua paberimajandusele aja ja vaeva kulutamist, kuid pärast selle valimist jääb üle vaid loota, et väljateenitud puhkusele minnes jätab inflatsioon vanaduspõlveks vähem alt väikese summa. Teine oluline puudus on see, et inimene ei sõlmi PF-iga individuaalset lepingut ja tal puudub usaldusväärne teave oma raha seisu kohta. Sellise majandamise eeliseks on see, et riik on ise raha tagastamise garant.

Teine variant on palju tulusam kui esimene ja taandub sellele, et pensioni kogumisosa saab üle kanda fondivalitseja (fondivalitseja) juhtkonda. Sellise investeeringu tootlus, küll veidi, aga ületab inflatsiooni, mis garanteeribsäästude ohutust. Selle ja ka eelmise variandi puhul tegutseb riik käendajana ning inimene saab kord aastas infot oma kogumiskonto seisu kohta. Vaatamata majanduslikule kasule on Ühendkuningriigi finantsjuhtimine kõrgeima riskiastmega, kuna neil organisatsioonidel on õigus investeerida tulusatesse instrumentidesse.

Kolmandat võimalust saavad kasutada inimesed, kes mitte ainult ei tunne hästi, mis on pensioni kogumis- ja kindlustusosa, vaid on valmis ka föderatsiooni kaitsest keelduma, usaldades oma raha mitte- Riiklik Pensionifond. Individuaalse lepingu allkirjastamise hetkest läheb pensioni kogutav osa NPF omandisse. Kahtlemata on sellise investeeringu tootlus inflatsioonist oluliselt kõrgem, kuid seegi ei saa garanteerida raha tagastamise kohustuste täitmist.

Enne kui otsustate investeerida vanaduspensioni kogumispensioni osasse, peaksite hoolik alt kaaluma kõiki võimalusi.

Kuidas pensioni kogumisosa üle kanda?

Täna on pensionireformi aktiivsed osalejad, kes osalevad kogumisprogrammis, Venemaa Föderatsiooni kodanikud, kes on sündinud pärast 1967. aastat. Just nemad saavad iseseisv alt kontrollida osa oma pensionist ja otsustada, kuhu see summa investeerida. Paljud muidugi eelistavad endale lisaraskusi tekitamata jätta raha föderatsiooni pensionifondi ja loota ainult riigile. Aga need, kes aastasissetulekuga rahul polealla inflatsiooni, saavad nad oma säästud üle kanda fondivalitsejale või NPF-ile. Pensioni kogumisosa ülekandmise tähtaeg ei ole ajaliste raamidega piiratud, seega saab avalduse esitada igal ajal. Investeerimisleping jõustub aga alles järgmise aasta jaanuarist ning föderaalsest pensionifondist laekub raha uude fondivalitsejasse 31. märtsini. Kui kindlustatu ei ole mingil põhjusel fondivalitsejaga koostöö tulemusega rahul, saab aasta möödudes pensioni kogumisosa üle kanda teisele MK-le.

Tänapäeva pensioni kumulatiivne komponent

Lojaalsed tingimused säästufondide investeerimiseks kehtisid Vene Föderatsioonis vaid 2013. aastani, pärast seda, kui riik kasutas seadusandlikul tasandil ära kodanike tegevusetust, kes lihts alt ei tegele oma investeeringutega. Kuid kõik pole nii kategooriline, kui esmapilgul tundub. Neile, kes soovivad tõsiselt tegeleda oma vanaduse tagamise küsimusega, on see võimalus täies mahus ette nähtud. Seetõttu pikendati pensioni kogumisosa, täpsem alt perioodi, mil inimesed saavad iseseisv alt valida investeerimise määra ja ettevõtte. Kuni 2015. aastani saab iga töötav kodanik taotleda hoiufondi sissemaksete 6% kinnipidamist. Kui sellist dokumenti ei esitata, on riigil õigus seda määra alandada 2%-ni või koguni kanda see kõik pensioni kindlustusosa protsendiks. Kuni on võimalus koguvaid pensionifonde säästa ja eduk alt investeerida, tuleks kiiresti pöörduda pensionifondi poole.

Kuidas ma saan pensionihüvitisi?

Alates väljateenitud puhkusele sisenemise hetkest on igal kogumispensioni programmis osalenud kodanikul õigus oma raha saada. Seda saab teha kolmel pensionärile mugaval viisil. Esiteks, kui säästu summa on ebaoluline, saate väljastada ühekordse väljamakse, mis tasutakse 90 päeva jooksul alates vastavasisulise avalduse esitamise kuupäevast. Teiseks saab makseid teatud perioodiks venitada ja süstemaatiliselt saada kindlaid summasid. Kolmandaks, kui vanaduspensioni kindlustusosa on väike, saate kogunenud vahendid toimetulekuperioodiks jagada ja saada lisana.

Aga nagu igas reeglis, on ka kogumispensioni maksmise seaduses erandid, mis võimaldavad kiirmakseid. Siiski tuginevad nad ainult programmi kaasrahastamises osalenud ja omal jõul sissemakseid maksnud kindlustatute kategooriale. Näiteks võivad need olla naised, kes saatsid osa rasedus- ja sünnituskapitalist PF-ile. Selliste maksete tähtaeg ei tohi olla lühem kui 10 aastat.

Pensionifondide pärimine

Teades, milline on pensioni kogumis- ja kindlustusosa, pole raske arvata, milline neist tagab suurema tõenäosusega korraliku vanaduspõlve. Kuid see pole veel kõik kumulatiivse komponendi eelised. Selle võivad pärida kindlustatud isiku pärijad. Selleks võtke lihts alt ühendust kriminaalkoodeksi või pensionifondiga ja esitage vastav dokumentide pakett.

Pensioni kindlustusosa

Pensioni kindlustusosa olemust arvestades võime kindl alt väita, etosa on osa endisest pensionisüsteemist. Kõik tööandjate poolt selle tagatise eest tasutud sissemaksed ju antakse riigi käsutusse ja jaotatakse praeguste pensionäride vahel. Seetõttu on vanaduspensioni kindlustusosa vaid tinglikult rahastatud mõiste.

Juba enne 2010. aastat oli see pensionikomponent omaette kategooria ja selle eest peeti maha vaid 8% igakuistest tööandja sissemaksetest. Siis aga lisandus pensioni kindlustusosa protsendile baasprotsent, suurendades oluliselt kindlustusfondi. Selline riigi käsutuses olevate rahaliste vahendite ümbersuunamine võimaldas ilma täiendavaid investeeringuid kasutamata tagada pensionikohustuste tasumine kõigile praegustele pensionäridele.

Pensioni arvutamise põhiterminoloogia

Enne kui mõelda, milline osa pensionist on kindlustus ja milline osa pensionist makstakse inimesele pärast vanaduspensioniikka jõudmist, on vaja läbi mõelda veel mitmed olulised mõisted. Seega tuleks sageli kasutatavat mõistet "pensionikapital" mõista kui vahendite summat, mis moodustatakse töötaja igakuistest sissemaksetest kõigi töökogemuse aastate eest. Teine, kuid mitte vähem oluline mõiste, mida peate teadma pensioni kindlustusosa suuruse arvutamiseks, on "elamisperiood". Selle mõiste kasutamine tundub esmapilgul pensionäridele üsna ebaviisakas ja lugupidamatu, kuid ilma selleta on igakuise tagatise arvutamine lihts alt võimatu. See tähistab soliidses eas kodanike hinnangulist eluiga ja on kõigile võrdne, kuid see ei tähenda, et pärast määratud aja möödumist inimene pensioni saamise lõpetab. Edasised summad makstakse riigieelarvest samas summas kui varem.

Kuidas pensioni arvutada?

Selleks, et mõista, milline osa kindlustuspensionist makstakse kodanikule pärast vanaduspensioniikka jõudmist, peate täpselt teadma pensionikapitali suurust ja seadusega ettenähtud ellujäämisperioodi. Veelgi enam, viimane näitaja 2002. aastal oli 12 aastat ja kasvas igal aastal 12 kuu võrra. Seega oli 2013. aastal see näitaja 228 kuud.

Igakuise kindlustuskaitse suurus arvutatakse ühe lihtsa matemaatilise valemi abil: SPV=PC / SD + BCHP, kus PC on hinnanguline pensionikapital, mis on moodustatud pensionäride sissemaksetest töökogemuse aastate eest; SD - pensionide maksmiseks kehtestatud periood (ellujäämisperiood); CPP - kindlustuspensioni püsiosa, mida varem nimetati põhiosaks.

Selleks, et saadava pensionieraldise suurus vastaks inflatsiooni tasemele, indekseeritakse tööpensioni kindlustusosa igal aastal. Selline lähenemine kodanike sissetulekute säilitamisele võimaldab säilitada pensionäride elutingimuste stabiilsust.

Reformi mõju sõjaväepensionäride elule

Kõigis 2002. aastast kehtima hakanud pensionireformi seadustes on rikutud sõjaväepensionäride õigusi saada täies mahus väljateenitud pensioni. Teisisõnu,inimeste kategooriad, kes tasusid aastaid oma võlga riigile ja läksid väljateenitud puhkusele, toetusid ainult sõjaväepensioni kindlustusosale. Kui pärast relvajõududest lahkumist jätkas inimene töötamist mõnes teises tööstusharus ja tööandja tasus tema eest pensionifondi sissemakseid, jäid need summad lihts alt föderatsiooni eelarvesse. Selline ebaõiglus tekitas palju nördimust mitte ainult sõjaväelaste, vaid ka muude eelarvetöötajate kategooriate seas, mistõttu tuli probleem kiiresti lahendada.

2008. aasta keskel muutus olukord kardinaalselt, kuna jõustusid mitmed pensionireformi põhiseaduste muudatused. Sellest hetkest hakati sõjaväepensionäride pensioni kindlustusosa arvutama kogukapitali alusel. Teisisõnu, kui inimene lõpetas sõjaväeteenistuse ja jätkas töötamist tsiviilettevõtetes, läksid kõik PF-i igakuised sissemaksed tema asunduskapitali moodustamiseks.

Mida võivad oodata tulevased pensionärid

Nagu statistika näitab, võis viimaste aastate pensionireform eakate rahalist heaolu pisut parandada, kuid see pole oma eesmärke saavutanud. Pensionäride arv on vastav alt üsna suur, nende kindlustusosa pensionist jääb minimaalseks. Mis see on: rahastajate viga või detailplaneering? Tänapäeval on sellele küsimusele äärmiselt raske vastata ja see on mõttetu. Rikke põhjuse otsimiseks on liiga hilja, tekkinud probleem on vaja lahendada ja PF on leidnud olukorrast enda jaoks tulusa väljapääsu: suurendage suurustarvelduskapital töötava elanikkonna sissemaksete kaudu.

Loomulikult ei seisne uus pensionireform intressimäärade tõstmises, vaid üksnes rahaliste vahendite suunamises kriminaalkoodeksist föderatsiooni eelarve võimu alla. Nende kodanike jaoks, kes ei vaevanud end teabega selle kohta, milline on pensioni kogumis- ja kindlustusosa, muutub kõik veelgi lihtsamaks. Nad ei pea mõtlema vahendite investeerimisele, vaid lootma ainult riigile, kellest saab nende pensioni tagamise tagaja. Seega on pensionifondi käsutuses palju rohkem vahendeid oma kohustuste tasumiseks, kuid aeg näitab, kui kaua selline süsteem eksisteerib.