Arvutused akreditiivi alusel: skeem, omadused, eelised ja puudused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Akreditiiv – mis see on? See on panga kohustus teha kliendi nimel ja arvel makseid era- ja juriidilistele isikutele korralduses märgitud summades ja tingimustel. Peamine omadus akreditiivide arveldamise raames on see, et pangad tegelevad ainult dokumentidega, mitte aga kaubaga, mida need paberid esindavad.

Millised on akreditiivi peamised eelised?

Akreditiivi eelised on reeglina järgmised:

• Garanteeritud summa kättesaamine ostj alt tarnijale.
• Jälgimine selle üle, kas pank järgib tarne- ja akreditiivitingimusi.
• Ei suuna vahendeid majanduskäibest kõrvale.
• Ostjale täieliku ja garanteeritud tagasimakse pakkumine, kui tehing tühistatakse.
• Krediidiasutuste juriidilise vastutuse olemasolu tehingu seaduslikkuse eest, milles akreditiivi kasutatakse.

Mis onakreditiivide arveldusskeemi puudused?

Puudused

Puudude loetelu on väike ja neid on raske nimetada märkimisväärseteks. Need on järgmised:

• Teatud raskused, mis on seotud suure hulga dokumentidega akreditiivi väljaandmise erinevates etappides.
• Mõned lisakulud, mis lähevad pangatasudele.

Funktsioonid

Akreditiivide arveldusskeemi rakendamine tuleb täpsustada müüja ja ostja vahelises lepingus. Arvutusskeem on kehtestatud põhilepingus, mis kajastab:

• Emiteeriva panga nimi ja raha saajat teenindav struktuur.
• Märkige raha saaja nimi ja summa, samuti akreditiivi tüüp.
• Võimalus teavitada saajat akreditiivi avamisest.
• Teade maksjale raha sissemakse kontonumbri kohta, mille avab täitev pank.
• Täielik nimekiri koos saaja esitatud dokumentide täpsete omadustega.
• Akreditiivi kehtivusajad ja paberimajanduse nõuded.
• Maksetingimused koos maksejõuetuse eest vastutusega.

Lisaks võib leping kajastada tingimusi, mis on seotud arveldusmenetlusega.

Pankade avatud akreditiivide liigid:

• kaetud või hoiustatud, mille avamisel kantakse akreditiivi summa täitvasse panka;
• katteta või garanteeritud, samas kui täitev pank saab akreditiivi summa põhikorrespondenttähtajast maha kanda;
• tühistatav, mida saab tühistada või muuta vastav alt maksja korraldusele; Akreditiivi tühistamist ega muudatuste eelnevat kooskõlastamist raha saajaga ei nõuta. Kui akreditiiv tühistatakse, ei võta väljastanud pank saaja ees mingeid kohustusi;
• Tühistamatuid akreditiive saab muuta või tühistada ainult pärast kokkuleppimist määratud panga ja raha saajaga.

Arvutused akreditiivi alusel: skeem

Akreditiivide arveldusprotseduur on tavaliselt järgmine:

• Kauba tarnelepingu sõlmimine.
• Ostja juhendamine avama emitendile akreditiivi ja selle käivitamise protseduur.
• Teade emitendilt nõustavale pangale avamise kohta.
• Kaupade saatmine.
• Müüj alt saatedokumentide nõustamisagentuurile üleandmise protsess.
• Dokumentatsiooni ja nõuete saatmine nõuandv alt finantsasutuselt emitendile.
• Raha debiteerimine ostja kontolt.
• Rahanduse ülekandmine emitendilt määratud pangale.
• Väärtpaberite üleandmine ostjale.
• Raha krediteerimine müüja kontole.

Sberbanki akreditiiv kinnisvara ostmisel

Autsaideri suhtes ei saa kunagi päris kindel olla, eriti kui tegemist on suure summaga tehingutega. Sberbank pakub oma klientidele vastuvõtmistvastutab oluliste tehingute tulemuste eest ja tagab igale poolele turvalisuse. Ostjad on kindlad, et saavad kauba kätte ja müüjad ei kahtle maksmises. Sberbanki akreditiivi kinnisvara ostmisel peetakse ainulaadseks võimaluseks vältida mitmeid riske ja mitte sattuda hoolimatute klientide ohvriks.

See on üks sagedasemaid teenuseid, mida see finantsasutus pakub. Selle olemus on anda tehinguga seotud kodanikele lisatagatisi. Seda tüüpi arvutus on otstarbekas ja väga kasulik mitmel järgmistel juhtudel:

• Kinnisvara müügi ja ostu, sealhulgas hüpoteeklaenude osana.
• Kinnisvaravahetuse keskel.
• Väärtusliku vara, olgu selleks siis sõiduk, ehted, väärtpaberid, osalus ettevõttes ja muu, müümisel või ostmisel.
• Kallete teenuste eest maksmiseks.

Tehingu kõigi osapoolte, kes eelistavad makseviisina pangaakreditiivi, suhtlemispõhimõtted on järgmised:

• Nad koostavad lepingu, milles sätestavad õigused poolte kohustustega, lepingu eseme, kohustuste täitmise aja, aga ka emissiooni hinna.
• Kirjalikule lepingule kirjutavad alla mõlemad pooled (või nende ametlikud esindajad).
• Lisaks kannab ostja raha selleks otstarbeks spetsiaalsele avatud hoiukontole Sberbankis punktis nimetatud summades.leping.
• Pärast seda, kui müüja on täitnud oma allkirjastatud lepingust tulenevad kohustused ja ostja kannab nõutud summa kontole, kannab Sberbank raha müüjale.

Kodanikud, kes on otseselt seotud konkreetse kinnisvaraga tehingutega, kasutavad sageli akreditiivi. Seda tüüpi kinnisvara soetamine on üsna suur ost ja tavaliselt on mängus arvestatav rahasumma. Tehingu õnnestumiseks ja kõikide kohustuste täitmiseks pöörduvad pooled Sberbanki poole lepinguga kehtestatud tähtaegadel akreditiivi väljastamiseks.

Mis on eraisikutele mõeldud akreditiivide olemus?

Neid saab kasutada järgmiste toimingute jaoks:

• Kinnisvaratehingute tegemine.
• Kauba ostu-müügi teostamine.
• Igasuguste tööde ja teenuste teostamine.

Eristage kaetud akreditiive, mille alusel finantsasutus kannab summa määratud panga käsutusse. Lisaks on olemas ka katmata tüüp, mille puhul emitent ei kanna raha üle, vaid võimaldab kehtestatud summa piires raha korrespondentkontolt maha kanda.

Müügileping: põhimõisted

Akreditiiviga ostu-müügileping vormistab tehingu kasutades üsna turvalist ja mugavat lisatagatiste osas pooltele skeemi kohustuste täitmise osas.

Emitendi arvutamiselvõtab maksja nimel ja vastav alt tema juhistele ühepoolse kohustuse kanda raha saajale üle tingimusel, et viimane esitab finantsasutusele vastava nõuetele vastava dokumentatsiooni.

Müügileping, milles on makseviisina märgitud akreditiiv, vormistatakse vastav alt kehtivatele nõuetele. Seda akreditiivi alusel maksestrateegiat saab rakendada mis tahes kaubandustehingu läbiviimisel. Näiteks kinnisvaratehingutel ja kauba kohaletoimetamisel on väga levinud akreditiivi kasutamine.

Kuidas seda kontot avada?

Akreditiivi arveldusviiside rakendamiseks tehingu poolte vahel on vaja koostada vastav leping. See on koostatud dokumentaalselt ja makseviis on näidatud tõrgeteta. Leping sisaldab tavaliselt järgmisi punkte:

• Tehingu iga poole nimi (tarnija ja ostja).
• Arvelduste liigid ja nende mitmekesisus (näiteks katmata tühistamatu akreditiiv).
• Rahasumma, mis lepingu tingimuste täitmise raames tarnijale üle kantakse.
• Tingimused, milleks leping sõlmitakse ja vahendustasu suuruse märge.
• Maksete tegemise kord (kohe kogu summa või ettemaksed).
• Poolte toimingud makseakreditiivi kohaldamise tingimuste mittetäitmisel.
• Liikmete õigused koos kohustustega.

Avaldus

Kuidas akreditiivi avada, on oluline eelnev alt selgeks teha. Allkirjastatud lepingu jõustumiseks tuleb ostjal pöörduda panga poole ja vormistada avaldus, milles on ära näidatud akreditiivi arveldusvorm. Märkige taotluses ka:

• Link lepingule, mille kohaselt kasutatakse poolte vahel akreditiivi.
• Tarnija asutuse nimi, samuti selle andmed juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist.
• Märgides tehingu tüübi ja müüjale võlgnetava summa.
• Lepingutingimused ja sularahaakreditiivi rakendamise viis (olgu see ettemaks või kogu raha ja ka seda, millistel tingimustel nad saavad tugineda).
• Kauba nimi ja arv, mille tarne on lepingus märgitud (või võib-olla räägime teenustest või mõnest tööst).
• Kohustused täitva pangaasutuse nimi.
• Dokumentide loetelu, mida pank lepingutingimustele vastavuse kinnituse osana aktsepteerib.

Alates registreerimise ja avalduse allkirjastamise hetkest hakkab akreditiiv kehtima. Täidetud tüüpi saab mõlema poole vastastikusel kokkuleppel uuteks tähtaegadeks pikendada.

Mis vahe on akreditiividel ja seifil?

Paljud kliendid küsivad seda küsimust sageli. Pange tähele järgmist:

• Seif on parim võimalus tehingu turvalisuse tagamiseks osana lepingupoolte vahelisest arveldamisest sularahasrahalised vahendid.
• Akreditiiv toimib tehingus osalejate jaoks lisatagatisena, kui nende vahel toimub sularahata tehing. Kui pooled täidavad lepingus sätestatud kohustusi, hoitakse raha sularahata hoiukontol, mille klient avab spetsiaalselt selleks otstarbeks. Kui müüja on eduk alt täitnud kõik tehingutingimused, kannab pank ostja raha müüja kasuks.

Nii et erinevus seisneb selles, et viimane hõlmab sularahata makseid, mitte sularaha.

Vaatasime üle akreditiivide arveldusskeemi.