Töötlemissüsteem: kirjeldus, funktsioonid. Töötlemissüsteemid Venemaal

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Plastikkaardid asendavad mugav alt sularaha. Need on kompaktsed, ohutud ja hõlpsasti kasutatavad. Kuid juba tuttav plastikkaardiga kauba eest tasumise mehhanism paneb harva mõtlema sellele, millised protsessid toimuvad pangakaardi kokkupuutel makseterminaliga. Seetõttu räägime täna töötlemissüsteemidest.

Termin

Selle nähtuse olemuse arusaadav alt kirjeldamiseks peate tutvustama mõnda terminit. Töötlemine on panga plastikkaardiga makse sooritamisel kasutatava teabe töötlemise protsess. Sellest järeldub, et töötlemissüsteem on süsteem, mis võimaldab plastkaartidega tehingute tegemisel infotöötlust.

Töötlemisskeemid sisaldavad alati kolme kohustuslikku osalejat:

• Arvelduste eest vastutav omandav organisatsioon.
• Välja andev pank väljastabmakse plastkaardid.
• Maksesüsteem, mis toimib vahendajana vastuvõtja ja väljastanud panga vahel.

Ettevõtteid, mis pakuvad teenuseid töötlemiseks vajaliku tarkvara pakkumiseks ja hooldamiseks, nimetatakse "töötluskeskusteks". Need on ka üks ühenduslülidest hankimissüsteemis.

Töötlussüsteemi põhieesmärk on tagada pidev ja katkematu suhtlus kõigi töötlemisskeemis osalejate vahel. Vastasel juhul muutub panga plastikkaartidega maksete tegemine võimatuks.

Võttesüsteem: mida arveldamisel kontrollitakse?

Mõne sekundi jooksul, mis kulub maksetehingu sooritamiseks, kontrollib vastuvõtja andmeid, ilma milleta on tehingu sooritamine võimatu. Nende hulgas:

• Plastkaardi mahutavus.
• Väljavõtmiseks saadaolevate vahendite hulk.
• Välja andnud panga olek.

Lisaks vastutab maksete turvalisuse eest töötlemissüsteem, mis tähendab tehingute turvalisust ja konfidentsiaalsust ning kaitset petturite eest.

Töötlemissüsteem: organisatsioonilised funktsioonid

Eelnevast on lihtne mõista, et töötlemine on üsna keeruline protsess, mis nõuab vastutustundlikku ja tõsist lähenemist selle korraldamisele. Töötlemissüsteem peab viivitamatult jälgima tehinguid plastkaardi omanike, väljastanud pankade, maksete lüüside jne vahel. Selleks autonoomnemaksete töötlemise süsteemid, mis on e-kaubanduses kõige levinumad.

Töötlemise korraldus hõlmab:

• Plastkaartide oleku (saldo, olek jne) kontrollimine.
• Teabe edastamine tehingutaotluse kohta väljastanud pangale.
• Pangaandmete protokolli töötlemine.
• Andmebaasi loomine ja haldamine.
• Aruannete koostamine ja nende üleandmine väljastanud panka (teostatakse iga päev).
• Stoppnimekirjade töötlemine ja teabe edastamine osapooltele.

Lisaks sellele saavad töötlemiskeskused väljastada plastkaarte, neid isikupärastada ja kaitsta.

Töötlussüsteemide tüübid

Töötlemissüsteemid jagunevad tinglikult "valgeteks", "hallideks" ja "mustaks". Nende staatus sõltub toimingute seaduslikkusest:

• "Valge". Töötlemissüsteemid peavad enne koostööd kontrollima väljaandva ettevõtte õiguslikku staatust ja tehingute seaduslikkust. "Valged" töötlejad töötavad eranditult tõestatud ettevõtetega, kes maksavad regulaarselt kõiki kohalikke ja rahvusvahelisi makse. Reeglina on "valged" rahvusvahelised pretsessioonisüsteemid Euroopa Liidu või Ameerika Ühendriikide residendid.
• "Hallid". "Hallid" töötlemiskeskused võivad teenindada mitte ainult legaalseid ettevõtteid, vaid ka kahtlasi ettevõtteid, mis on kõrge riskiga piirkonnas. Kui aga ettevõtte tegevuse seaduslikkus on küsimärgi all, võib "halli" töötlemineteenusest keelduda. Seetõttu peate saama nendega läbirääkimisi pidada, et saada parima hinna ja kvaliteedi suhtega teenuseid. Enamasti on "hallid" töötlemiskeskused Aasia riikide elanikud.
• "Must". See tüüp hõlmab kõiki töötlejaid, kes teevad koostööd mis tahes ettevõttega, isegi avalikult ebaseaduslikega. Loomulikult on nende ettevõtete esindajaid üsna keeruline leida, mistõttu peavad kliendid teeninduslepingu sõlmimiseks otsima väljapääsu õige inimese juurde. Kõige sagedamini esindavad "mustad" töötlemiskeskused Hiina pangad või ebameeldivad offshore-ettevõtted.

Ohutus

Peamine turvaoht iga panga töötlemissüsteemile on häkkerid. Nende mõjutamismeetodid muutuvad iga korraga aina agressiivsemaks, seetõttu on iga töötlemiskeskuse lahutamatu osa turvateenus.

2006. aastal töötati välja plastkaartide peamine turvastandard, mida peavad järgima absoluutselt kõik töötlemissüsteemis osalejad – PCI DSS. Selle väljatöötamises osales üle 600 eri valdkondade kvalifitseeritud spetsialisti. Seetõttu on see standard tänapäevani asjakohane.

PCI DSS-i turvastandardi kohustused

Dokumendi teksti põhjal on kõigile plastkaardiga kaugmakseid sooritavatele töötlemisskeemis osalejatele pandud selged kohustused:

• Emiteerivatele pankadele. Plastkaartide väljastamisega tegelev juriidiline isik peabtagama nende turvalisuse volitamata juurdepääsu eest. Kohustuslikud tingimused on: kiibi paigaldamine, turvakoodi (CVC2, CVV2 jne) panemine, omaniku nimega magnetraja määramine, kaardi kaitsmine pin koodiga ja 3D-Secure funktsioon. Lisaks peab kaardi väljastanud pank säilitama andmed plastkaardi omaniku kohta ainult krüpteeritud kujul.
• Töötlemiskeskuste jaoks. Finantstegevuses osalemiseks peavad töötlemiskeskused hankima rahvusvahelise turvanõuete täitmise sertifikaadi, samuti läbima oma tegevusperioodi jooksul kohustusliku taassertifitseerimise. Lisaks kontrollib ettevõtte töötajaid nende töölevõtmisel föderaalne turvateenistus, kes jälgib pidev alt nende hilisemat osalemist töötlemisskeemis.

Töötlemissüsteemid Venemaal

Varem kasutasid pangad tehingute tegemiseks peamiselt ainult rahvusvahelist töötlemist. Nüüd on trend muutumas. Nad eelistavad luua oma töötlemiskeskused. See võimaldab neil vabaneda sõltuvusest kolmandate osapoolte ettevõtetest ja samuti iseseisv alt uusi tehnoloogiaid kasutusele võtta. Ja see ei kehti ainult pankade kohta. Suured ettevõtted tegelevad ka töötlemissüsteemide loomisega. Näiteks veebisaidil secure.sirena-travel.ru on makse sooritamiseks kasutatav töötlemissüsteem Sirena-Traveli lahendustel põhineva arenduse tulemus.

Aga nii või teisitimuul juhul kohustab selliste maksesüsteemide nagu Visa või MasterCard kasutamine panku kasutama välismaiseid rahvusvahelisi töötlemissüsteeme. Sellise koostöö ilmekas näide on Sberbank ja Way4 töötlemissüsteem.

Koduteenuste peamine puudus on lokaalsus. Iga pank arendab töötlemist eranditult isiklikuks kasutamiseks, mis omakorda ei võimalda kõiki makseskeeme ühtseks süsteemiks ühendada.

Oma töötlemissüsteemi loomise eelised

Mõnikord on pankadel isikliku töötlemise loomine rahaliselt kahjumlik. Kuid millegipärast investeeritakse sellesse ikkagi. Enamasti on see tingitud järgmistest eelistest:

• Elektrooniliste maksete teenindamise kulude vähendamine.
• Sõltumatus kolmandatest osapooltest.
• Uute tehnoloogiate ja funktsioonide kiire kasutuselevõtt.
• Vähendab andmete kolmandale osapoolele edastamise ohtu.

Seni on Venemaa suurim kaarditöötlussüsteemide arendaja United Credit Cards Company, mis teenindab umbes 20% tehingukäibest. Sellega teeb koostööd enam kui 90 kodu- ja välispanka, stimuleerides pakutavate teenuste laienemist ja kvaliteedi paranemist.