Tagamata laenud väikeettevõtetele: saamise tingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Ettevõtte käivitamine nõuab algkapitali. Tekivad kulud ruumide rentimiseks või soetamiseks, seadmete, tooraine ostmiseks, töötajate palkadeks. Kuid kõigil alustavatel ettevõtjatel pole vajalikku summat. Sellistel juhtudel väljastatakse väikeettevõtetele mõeldud tagatiseta laene. Üksikasjad nende disaini kohta on esitatud artiklis.

Eelised ja puudused

Igal teenusel on plusse ja miinuseid. Väikeettevõtete tagatiseta laenud pole erand. Teenuse peamine eelis on turvalisuse puudumine. Kuid see on täis mõningaid nüansse. Lõppude lõpuks ei taha ükski pank lubada oma raha kadumist. Seetõttu antakse selliseid laene välja lühikeseks perioodiks. Lisaks on summa palju väiksem.

Väikeettevõtete tagatiseta laenudel on kõrgem määr. Taotluse läbivaatamise tähtaeg on lühem kui tagatisega laenudel. Otsuse tegemiseks pole vajatagatise kontrollimine: vajalik on analüüsiprotseduur, dokumendid, objekti hindamine. Kui vastus on positiivne, võite kohe registreerimisega jätkata.

Mis eesmärkidel see välja antakse?

Eesmärkide kindlaksmääramiseks laenu väljastamise ajal juhinduvad ettevõtjad erireeglitest. Need määratakse iga toote jaoks igas pangas eraldi. Väikeettevõtete laene ilma tagatiseta väljastatakse erinevatel eesmärkidel, kuid alati ettevõtluseks, mitte isiklikeks vajadusteks. Ettevõtja saab vajadusel pangaga ühendust võtta:

• parandada ettevõtte finantsseisundit;
• osta ruumid;
• reale investeerimiseesmärgid;
• põhivara suurendamine;
• uuenduslike tehnoloogiate juurutamine;
• tootmisliini uuendamine;
• käibe kasv.

Laenu saab väljastada klientide meelitamiseks, uue suuna avamiseks, muude laenude refinantseerimiseks. Rahalisi vahendeid võidakse nõuda energiatõhususe ja tootlikkuse parandamiseks. Tõenäoliselt ei kiideta tarbetuid laene heaks.

Laenu saamise nüansid

Praktikas ei ole ühelgi uustulnajal võimalust pangast laenu saada, kui tagatist pole antud. Selle põhjuseks on asjaolu, et ettevõttel peab olema oma tegevuseks rahavoog. Pank analüüsib liikumisandmeid, et teha järeldusi ettevõtte stabiilsuse ja väljavaadete kohta.

Tööandjad, kes: saavad suurema tõenäosusega laenu

• tööta enam 1aasta;
• omab bilansi stabiilsust;
• edukad tehingud partneritega.

Seda kinnitavad dokumendid. Sellistel tingimustel tehakse otsus tavaliselt kiiresti. Sel juhul on ebaõnnestumine minimaalne.

Tingimused

Väikeettevõtete laenud ilma tagatiseta väljastatakse järgmistel tingimustel:

• vanus 23–60;
• alaline või ajutine registreerimine;
• garantii;
• äritegevust kuus kuud.

Enne väikeettevõttele tagatiseta laenu taotlemist tasuks tutvuda selle kujunduse mõningate nüanssidega. Eripäraks on see, et laenuvõtjaks saab organisatsioon, juriidiline isik. Väikeettevõtetele on laenud ilma käendajateta. Kuid sel juhul kehtivad mõned muud tingimused. Võrreldes üksikisikutega ei ole nii palju väikeettevõtete laenuprogramme töös.

Sberbank

Sberbanki väikeettevõtete laenud on nõutud. Selle asutuse poole pöörduvad paljud ettevõtjad. Panga kodulehel on väikeettevõtete rubriik. Klientidele pakutakse mitmeid tooteid. Nimekirjas on refinantseerimine, laenud seadmete ja masinate ostmiseks, tagatiseta laenud erinevatel eesmärkidel. Pangal on laenusoodustusprogramm.

Millised on Sberbanki väikeettevõtetele laenu andmise reeglid? Näiteks "Äri - käive" on ette nähtud maksimaalseks perioodiks 4 aastat, määr on alates 11,8% ja minimaalne summa on 150 tuhat rubla. See laen võibKasutage üksikettevõtjaid ja väikeettevõtteid, kelle aastane sissetulek ei ületa 400 miljonit rubla. Sait sisaldab vajalike dokumentide loendit. Otsus tehakse pärast ettevõtte finants- ja majandussfääri analüüsi.

Alfa-Pank

Soodustuslaene väikeettevõtetele väljastab Alfa-Bank. Ettevõtjad saavad laenu ilma tagatiseta, kogudes dokumente, Internetis. Selleks töötab teenus "Stream". Üksikettevõtjatele ja väikeettevõtetele pakutakse “varurahakotti” arvelduskrediidi näol.

Määr on 15-18%. Uued kliendid võivad väita, et saavad 500 tuhat rubla - 6 miljonit. Ja kui varem oli koostöö, siis on summa 10 miljonit rubla. Limiidi avamine maksab 1% summast.

Keskmise suurusega ettevõtete jaoks on kiirlaen. Pakkumised on omandiõiguse tagatisel. Samas on laenu andmise tingimused kõikidele klientidele individuaalsed.

Rosselhozbank

Saidilt leiate jaotised väikestele ja mikroettevõtetele, samuti keskmistele ja suurtele. Laenutaotlusi võetakse vastu veebis. Spetsialistiga suhtlemiseks on mugav funktsioon tagasihelistamise vormis. "Rosselkhozbank" osaleb väikese ja keskmise suurusega ettevõtete toetamises, seega pakutakse klientidele erinevaid programme soodustingimustel.

"VTB-24" ja "VTB Bank of Moscow"

Nagu teisteski organisatsioonides, on ka panga veebisaidil äriteemaline jaotis. Väikeettevõtetele on mitmeid laenuprogramme: ekspress-, kaubeldavad ja investeeringudprogrammid. Sihtotstarbelisi laene on ka äriarenduseks, kontorite, ladude, jaemüügipindade ostmiseks.

Kõigi väikeettevõtete laenuprogrammide maksimaalsed väljamaksed on erinevad. Kuid tavaliselt on need kuni 10 aastat ja intressimäärad on erinevad - 13,5% (ärihüpoteek), 11,8 (investeering ja kaubeldav). Taotlusi võetakse vastu veebisaidi kaudu.

Tinkoff Business

See pank teeb aktiivselt koostööd väikeettevõtete ja üksikettevõtjatega. Klientidele pakutakse arvelduskrediiti ja tavalaenu. Laenu saab taotleda veebilehel. Pärast selle täitmist võtab spetsialist ühendust ja nõuab dokumentatsiooni.

Ettevõtluslaenu saamiseks vajate TIN-i, väljavõtet juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist (PSRN), maksudeklaratsiooni. Pärast dokumentatsiooni saamist teeb pank otsuse laenu väljastamise kohta. Kui otsus on positiivne, siis leping täidetakse.

Laenureeglid

Laenuprogrammid on üles seatud nii, et krediidiriskid on viidud miinimumini. Ja need puudutavad laenuvõtjat ja laenuandjat. Kliendi risk on seotud suutmatusega maksta laenu ja intressi õigeaegselt tagasi, mis viib pankrotini.

Laenuandja riskid on seotud laenutingimustega. See võib olla pika- või lühiajaline, olenev alt riskitasemest. Riski maandamiseks teevad laenuandjad:

1. Uurige laenuvõtjat, krediidiajalugu, viige läbi finantsolukorra analüüs.
2. Tutvuge pandiga (kui see on antud),makseallikad.
3. Analüüsige riske ja kuidas nendega toime tulla.

Nüüd on peaaegu igal kaasaegsel pangal äriprogrammid. Kliendid peaksid kaaluma mitme panga pakkumisi ja seejärel valima soodsaima variandi.