OSAGO järgi: valem, arvutusmeetod, koefitsiendid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Vene Föderatsiooni õigusaktid kohustavad kõiki juhte ostma OSAGO poliisi. Seetõttu peavad need, kes sõidavad oma autoga aastaringselt, regulaarselt ümmarguse summa välja panema. Venemaal on poliitikale kehtestatud tariifipiirangud, kuid mitte kõik ettevõtted ei järgi neid ja nõuavad sageli oma teenuste eest ebareaalset hinda. Sellest artiklist saate teada, kuidas OSAGO kindlustust arvutatakse ning mis on kahanev ja suurenev koefitsient.

Mis on OSAGO

OSAGO loetakse samasuguseks juhtimiseks kohustuslikuks dokumendiks kui juhiluba ennast. Ilma selle poliitikata ei saa te uut autot registreerida ning ilma OSAGOta maanteel sõitmine ähvardab trahvi ja märkimisväärsete materiaalsete kuludega. OSAGO on ju kohustusliku vastutuskindlustuse poliis, st. Sinu süül juhtunud õnnetuse korral hüvitab remondikulu kindlustusselts, mitte sina. OSAGO kohustuslik kohalolek on reguleeritud föderaalseadusega nr 40. Selle järgi juhi puudumiselpoliitika järgi on liikluspolitseinikul õigus teda trahvida. Mida OSAGO pakub õnnetuse korral?

• Makse kannatanutele teie süül. See kehtib mitte ainult materiaalse kahju, vaid ka füüsilise ja moraalse kahju kohta.
• Kui teie auto lõhutakse, võite seaduslikult saada hüvitist ka siis, kui süüdlasel raha ei ole. Sel juhul tuleb maksed kindlustusseltsilt.
• Juhul, kui mõlemad juhid tunnistatakse õnnetuse põhjustajaks ja süü jagatakse nende vahel, hüvitatakse neile pool kahjust.

Hüvitise maksimaalne suurus õnnetuses osaleja varale või tervisele raske kahju tekitamise eest on 400 tuhat rubla. Kuidas aga kindlustusandjad OSAGO-sse suhtuvad? Kahjustatud auto taastamiseks vajalikku rahasummat pole ju kaugeltki alati võimalik saada. OSAGO maksumuse arvutamisel kasutatakse selliseid mõisteid nagu bonus-malus koefitsient, võimsus, kogemus jne. Neid on oluline teada, et eelnev alt kindlaks teha, kui palju peate maksma.

Kas ma peaksin poliisi välja võtma?

Kuigi OSAGO poliitika on kohustuslik, eelistavad paljud autojuhid seda siiski mitte väljastada, säästes kuludelt mitu tuhat rubla. Kas OSAGO on tõesti vajalik? Ühest küljest on rahatrahv puuduva poliisi eest vaid 250–500 rubla, nii et mõnele tundub, et see on tõesti tulusam. Eriti kui arvestada, et algajatele autojuhtidele võib kindlustus olla väga kulukas. Kui aga vaadata õnnetuste statistikat, siis selgub, etõnnetus võib juhtuda igaühega. Isegi kui olete pika ajalooga kogenud juht, ei kindlusta keegi teid algaja vastu, kes suudab teha hooletu manöövri. Ja kui sellel uustulnajal OSAGO poliitikat pole, peate suure tõenäosusega auto ise taastama. Loomulikult on olemas ka KASKO, mis kindlustab auto olenemata kahju põhjusest. Kuid vabatahtliku kindlustuse maksumus on palju kõrgem - keskmiselt on KASKO hind 4–12% auto maksumusest aastas, mida iga juht endale lubada ei saa. Peamine eelis OSAGO ostmise kasuks on endiselt see, et poliisile kulutatud mitu tuhat rubla maksab teile lõpuks palju vähem kui kohtuasjades osalemine ja sellele järgnev teisele juhile tekitatud kahju hüvitamine.

OSAGO järgi

OSAGO arvutamisel kasutatakse mitmeid suurenevaid ja kahanevaid koefitsiente, mis mõjutavad teenuse lõplikku maksumust. Kuidas kindlustusandjad OSAGO-sse suhtuvad? Poliisi hind liidetakse kõigi koefitsientide korrutamisel:

• Riigi määratud baasmäär.
• Piirkonna koefitsient.
• Bonus-malus koefitsient. See on individuaalne arv, mis sõltub teie sõiduajaloost.
• FAC oleneb vanusest ja sõidukogemusest. Mida suurem on sõidukogemus, seda suurem on vähendamise tegur.
• CS määrab autokasutuse hooajalisuse. Üldiselt inimestele, kes kasutavad autot ainult suvel, on see madalam,kui neile, kes sellega aasta ringi sõidavad.
• Avatud poliitika koefitsient suurendab OSAGO maksumust, kui sellesse on kaasatud mitu draiverit.
• Masina võimsustegur.
• Rikkumiste määr, mis sõltub teile määratud trahvide arvust.

Bonus-malus koefitsient

Igal kindlustusseltsi teenuseid kasutaval juhil on teatud "klass". Hetkel on 15 klassi, mis võivad kindlustuskulu nii tõsta kui ka vähendada. Kuidas arvutada KMB OSAGO? Arvutamiseks peate teadma ainult kahte tegurit: sõidukogemust ja varem tehtud kindlustusmaksete arvu. Näiteks äsja rooli istunud algajale juhile on KMB võrdne 2,45. Kui kindlustusvõtjal on 5-aastane staaži ja ta pole üheski avariis osalenud, siis langeb koefitsient 0,9-ni. mida hoolikam alt sõidate, seda tulusam on teil OSAGO poliisi osta. Kui aga peatate OSAGO poliitika 1 aastaks või kauemaks, nullitakse kõik koefitsiendid. Kui te ei tea, kuidas KBM OSAGO-t peetakse, saate selle suurust kontrollida Venemaa liikluskindlustusandjate liidu veebisaidil.

Põhihind

Üks põhilisi koefitsiente poliisi maksumuse arvutamisel on baaskoefitsient. See mõjutab otseselt seda, kuidas OSAGOsse suhtutakse. See ei sõltu välistest teguritest ja on määratud Vene Föderatsiooni õigusaktidega. Baasintressimäära muutused registreeriti 2014. ja 2017. aastal. Pärast viimaseid hindade korrigeerimisi on baasmäärsõiduautod on 3432 rubla. See on minimaalne summa, mille peate maksma olenemata teie auto võimsusest, tööstaažist ja õnnetuste arvust. Veoautojuhtide jaoks on määr veidi kõrgem - umbes 4 tuhat rubla. Võrreldes varasemate aastatega on baassuhe peaaegu kahekordistunud, kuid sellel on põhjust. Suurenenud on ju ka maksekoridor, seega tuleb kindlustusseltsidel selline hind määrata, et mitte kahjumiga töötada. Kindlustuspoliiside kallinemist 2018. aastal on enamik autojuhte juba märganud.

Kogemus

Järgmine oluline kriteerium poliisi maksumuse määramisel on vanusekoefitsient ehk FAC. Kuidas arvutada OSAGO kogemust? Kui juht ei ole veel 22-aastane ja tema staaž ei ületa kolme aastat, määratakse PIC maksimum. Vastav alt sellele iga järgneva aastaga see väheneb. Kõige tulusam on OSAGO ostmine pärast 10-aastast kogemust. Kui poliis on avatud või sellele on sisestatud mitu draiverit, võib koefitsient hind oluliselt tõusta.

Territoriaalne koefitsient

Territooriumi koefitsient määratakse igas piirkonnas eraldi ja seda reguleeritakse seadusandlikul tasandil. See võib sõltuda registreeritud elanike arvust, õnnetustest ja muudest teguritest. Üldiselt on see parameeter vahemikus 0,6 kuni 2. Burjaatia, Altai, Krasnojarski ja Primorski territooriumi piirkondlikke keskusi peetakse territoriaalse koefitsiendi järgi madalaimateks piirkondadeks. Kõrgeimad koefitsiendid antakse sõiduautodele aastallinnad nagu Murmansk, Nižni Novgorod, Tšeljabinsk, Moskva ja Tjumen.

Auto võimsus

Oluline tegur OSAGO maksumuse kujunemisel on auto võimsus. Loomulikult, mida rohkem hobujõudu mootoris on, seda suurem on võimsustegur. Mida rohkem võimsust on autol, seda kiiremini saab see vastav alt kiirendada ja riskid suurenevad oluliselt. Kõige väiksematel autodel, mille kapoti all on 50-100 hobujõudu, on KM 0,9. Kui see on 100-150 hj, siis koefitsient tõuseb 1,4 võrra kõrgemale, võimsustegur on 1,6. Selgub, et on palju tulusam osta väikese võimsusega autosid, mis mitte ainult ei tarbi vähem kütust, vaid säästavad ka liikluskindlustuspoliisilt.

Muud koefitsiendid

Poliisi lõppmaksumust mõjutavad vähem muud koefitsiendid: kindlustusperioodi koefitsient, rikkumiste koefitsient ja auto töö hooajalisus. Näiteks kui kavatsete kasutada autot ainult suvel linnast väljasõitudeks, siis võite sellel perioodil sõlmida kindlustuse. Pole mõtet üle maksta selle aja eest, kui sa ei kavatse oma isiklikku sõidukit kasutada. Hooajakindlustuse saab sõlmida kuni kolmeks kuuks. Kui OSAGO väljastatakse selleks perioodiks, on hooajalisuse koefitsient 0,5. Kui pikemaks perioodiks, siis 1.

Rikkumiste määr sõltub teie poolt rikutud liikluseeskirjade arvust. See hõlmab tõsiseid rikkumisi, nagujoobes juhtimine ja punase tulega sõitmine, samuti kõik kiiruseületamised, avariikoha eest peitmine ja muud rikkumised, mis fikseeriti. Nendel juhtudel võib KH jõuda väärtuseni 1, 5.

Kindlustusperioodi koefitsient kehtib ainult Venemaa mitteresidentidele, kes kasutavad selle territooriumil autosid. Kui isik viibib Vene Föderatsiooni territooriumil vähem kui 15 päeva, on koefitsient 0,2. Kui viibite kauem kui 10 kuud, suureneb see väärtuseni 1.

Tarifid 2018. aastal

Pole vaja teada, kuidas OSAGO kindlustust käsitletakse. Paljudel kindlustusseltsidel on KTA-kalkulaatori teenus, millega saad eelnev alt teada poliisi maksumuse. Lisaks saate keskenduda ka keskmistele intressimääradele, mis on kõigi kindlustusandjate jaoks ligikaudu ühesugused.

• Keskmine poliisi maksumus on 5800 rubla.
• Algajatele, kes on hiljuti rooli istunud, on OSAGO hind 9-10 tuhat rubla.
• Kogenud juhtide jaoks peate OSAGO eest maksma vaid 3-4 tuhat rubla.

Keskmiselt autokindlustuse müük ja kindlustusmaksed langevad. Selle valdkonna kindlustusmaksed vähenesid ligi 5%, mis viitab juhtide soovimatusest maksta poliiside kallinemist. Kuid samas tasub arvestada asjaoluga, et kasvanud on ka kahjusummad, mis annab kindlustusseltside klientidele täiendava kaitse.

CMTPL maksed

Paljud kindlustusseltside kliendid on mures OSAGO maksete arvutamise pärast. Igaüks tahab omada garantiid, et olles kulutanud korraliku summa kindlustuspoliisile, ei pea ise õnnetuses tekkinud kahju eest tasuma. Hüvitise suurus sõltub järgmistest teguritest:

• Õnnetuse süüdlase käitumine. Kui ta põgenes õnnetuskoh alt, siis on suur tõenäosus, et ettevõte keeldub oma kohustusi täitmast.
• Auto mark ja aasta, selle võimsus.
• Piirkond.
• Osade kulumine õnnetuse ajal.

Kuidas nad OSAGO raames tekitatud kahjusse suhtuvad? Alustuseks hindab kindlustusseltsi töötaja tekitatud kahju ja määrab hüvitise suuruse. Selleks, et ettevõte kõik kulud teie eest hüvitaks, peate õnnetuse ajal järgima õiget protseduuri. Kui kahju on väike ja keegi reisijatest viga ei saanud, saate teise osapoole nõusolekul vormistada "europrotokolli" ilma liikluspolitseid kutsumata. Kui olukord on tõsisem, peate ootama liikluspolitsei ja esitama õnnetuse kogu kahjuga. Ärge mingil juhul lahkuge õnnetuskoh alt, kuna see ähvardab õiguste äravõtmise ja suure rahatrahviga.

Remondikulud koosnevad järgmistest teguritest:

• Kahjustatud osade maksumus, võttes arvesse nende kulumist;
• Materjalikulu;
• Remonditööd.

Tihti püüavad ettevõtted makseid alahinnata ja hüvitada vaid väikese osa tegelikust kahjust. Sel juhul saate teha järgmisi toiminguid:

• Võtke ühendust sõltumatu hindajaga;
• Kontrollige sõidukil varjatud kahjustusi;
• Vaadake kataloogisPCA, kas masina varuosade hindu on õigesti arvesse võetud.

Lisaks võite viidata teiste sarnaste kahjustuste parandanud juhtide kogemustele.

Masina kaubaväärtuse kaotus

OSAGO poliitika alusel maksete arvutamisel peetakse TCB-d üheks peamiseks kriteeriumiks. Mis see on? Auto kaubaväärtuse kaotus on selle hinna langus pärast remonditöid avarii tagajärjel. Reeglina on sellised autod turul palju odavamad kui sarnased, kuid ei satu õnnetusse. Ohvrid saavad nõuda süüdlase kindlustusseltsilt mitte ainult kahjustatud auto taastamist, vaid ka selle hinnavahe hüvitamist. Kuidas hindate OSAGO järgi auto TCB-d? Arvutamist saab teha erinevate meetoditega.

Juhendisdokumendi meetodit peetakse kõige täpsemaks. Arvutusvalem on kauba väärtuse kogukao, kere raami remondi, eemaldatavate fragmentide, värvimise, samuti üksikute fragmentide asendamise kulude summa auto sümmeetria tagamiseks

Kui auto on vanem kui 5 aastat, siis TCB-d ei hüvitata, kuna auto kaotab selleks ajaks keskmiselt 40% oma esialgsest väärtusest.

Kahjuks juhtub sageli väga raskeid õnnetusi, mis ei võimalda autot taastada. Sel juhul on remondi maksumus sageli võrdne või suurem kui auto väärtus, mistõttu peab ettevõte omanikule hüvitama. Kuidas arvutate OSAGO järgi "kokku"? Selgub auto turuväärtus avarii hetkel. Sellesse kaasatakse reeglina ekspert, kesarvutab summa järgmiste tegurite põhjal:

• Sõiduki vanus;
• Õnnetuse olemasolu;
• Bränd;
• Esialgne maksumus.

Tihti püüavad kindlustusfirmad auto maksumust mis tahes vahenditega alahinnata, mistõttu peavad ohvrid sageli pöörduma kolmandate isikute hindajate poole ja alustama isegi kohtuvaidlust.

Loobumine

CTP trahvi võib kindlustusseltsilt sisse nõuda, kui ta ei maksa ohvrile seadusega nõutud rahalisi vahendeid 20 päeva jooksul alates otsuse tegemisest. Kuid mitte kõik inimesed ei tea sellest, nii et paljud ettevõtted rikuvad jätkuv alt seadust ja viivitavad maksetega. Kuidas arvutada OSAGO trahvi? Vene Föderatsiooni ülemkohus määras selgelt karistuse suuruse:

• Restaureerimisremondi tingimuste rikkumise eest karistatakse rahatrahviga 1% määratud kindlustusmaksest.
• Kui ettevõte ei pea kinni rahalise hüvitise maksmise tähtaegadest, kaasneb sellega ka trahv 1%.