Kas see kehtib OSAGO KBM kindlustuse puhul? Mis on KBM kindlustuses?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Auto omamise rõõmuga kaasnevad uued kohustused. Eelkõige liikluskindlustuse vajadus. Kõik teavad, et õnnetuse korral hüvitab kahju poliisi müünud firma. Tekib küsimus, kuidas selle väärtus kujuneb ja millest see sõltub.

Üks kindlustuse põhikomponente on KBM. Mitte nii kaua aega tagasi oli teave selle kohta, et see Rosgosstrakhis tühistati. On see nii? Arutleme selles artiklis.

KBM: termini dešifreerimine

KBM – mis on märgitud lühendi taga peidus? See on nn bonus-malus koefitsient, mis sõltub juhi kogemusest ja temaga juhtunud õnnetuste arvust. See reegel võib mõnele tunduda üleliigne. Selle eesmärk on aga julgustada juhte ettevaatlikult sõitma. Ilma õnnetuste ja remondita ei saa ju keegi makstavaja. Ja ilma kahjudeta kindlustusseltsi kasum ainult kasvab.

CBM-i tähenduse paremaks mõistmiseks – mida see parameeter tähendab, mõelge lihts alt fraasile "bonus-malus". See tähendab, et me räägime mingisugusest tasust, mis põhineb vahejuhtumiteta sõitmisel. OSAGO-s on boonus 5% iga avariivaba sõidu aasta eest.

Kuid CBM-i mõiste edasisel dešifreerimisel tekib küsimus: mis on "malus"? Kui OSAGO poliisi omanik satub oma autoga avariisse, mille süüdlane on, siis allahindlus tühistatakse või seda vähendatakse. Aga kui sa ise õnnetuses süüdi ei ole, siis järgmisel aastal see kindlustuskulu ei mõjuta. See tingimus kehtib ka siis, kui õnnetus registreeriti ilma liikluspolitseinike osavõtuta.

Põhjus, miks kulu sel juhul ei muutu, on väga lihtne – OSAGO on vastutuskindlustus, mitte autokindlustus. Ja loomulikult kannab seda ainult süüdlane.

Kas ettevõtte vahetamisel muutub CBM?

OSAGO kindlustuses pole arvutamine lihtne ülesanne. Arvesse läheb juhi täielik kindlustuslugu. Mõelge mõnele levinumale võimalusele, kuidas oma koefitsiente teada saada.

1. Teenides samas kindlustusseltsis, salvestatakse andmed sisemises andmebaasis. Seejärel uurib agent uut poliisi taotledes seda ja teatab lõpliku maksumuse.
2. Kui autoomanik soovib vahetada kindlustusseltsi, siis allahindluste säilitamiseks tuleb tal esitada tõend ettevõttelt, kusta oli varem kindlustanud.
3. Kuid isegi kui sertifikaati pole, on olemas PCA operaatori automatiseeritud andmebaas, kuhu salvestatakse teave kõigi poliiside saanud kodanike kohta. Siiski on kõige parem seda protsessi isiklikult kontrollida, kuna juhtub, et Ühendkuningriigi teavet ei sisestatud või süsteemis esines tõrkeid.
4. Mõne kindlustusseltsi ametlikel veebisaitidel pakutakse eriteenust, mis võimaldab arvutada OSAGO kindlustuse CBM-i. See on online-kalkulaatori teenus. Samal ajal kontrollitakse juhti Venemaa liikluskindlustusandjate liidu andmebaasis.
5. Juhtub ka, et mõni IC näeb poliitikas ette CBM-i. Uurige seda hoolik alt: kas juhi nime vastas või veerus "erimärgid" on koefitsient. Kuna see teave ei pea aga poliitikas kajastuma, sisestatakse seda harva.
6. Proovige helistada kindlustusseltsile numbril, mis on märgitud kindlustuspoliisi templil. Paluge end ühendada OSAGO osakonnaga ja öelge, et kavatsete lepingut uuendada, et saaksite järgmiseks aastaks oma klassiga tutvuda.

Kuidas see arvutatakse?

Varem oli KBM kindlustamisel seotud konkreetse autoga. Seega, kui üks auto müüdi, nulliti kõik boonused nulli. See meetod oli selgelt ebamugav ja kahjumlik. Seetõttu süsteemi puuduste tuvastamisel seda muudeti ja KBM-i hakati seostama inimese, mitte autoga.

Kindlustuse CBM-i näitajad on 15 klassi, mille väärtused varieeruvad vahemikus 2,45 kuni 0,5. Aastal kindlustusseltsi poole pöördunud klientesimest korda saab kolmanda klassi ja selle hind on standardne.

Igal aastal, kui juhi põhjustatud õnnetusi ei juhtu, väheneb MSC. Ehk siis järgmisel aastal 5% soodustusega klass juba 4. OSAGO omaniku süül toimunud õnnetuse korral aga klass paratamatult langeb, kindlustuse maksumus tõuseb. Arvutused tehakse spetsiaalse KBM-tabeli järgi.

Kui poliisil on mitu draiverit, siis arvutatakse neist ühe maksimaalse CBM-i järgi. Ja kui see näeb ette auto kasutamise piiranguteta, siis arvutatakse selle järgi, mitu makset eelmise poliisi eest tehti.

Ei midagi peale tõe

OSAGO väljastamisel võib agent küsida, kui palju õnnetusi juhtus. Muidugi on automatiseeritud süsteem väga hea, kuid siiski eelistab IC reeglina seda turvaliselt mängida.

OSAGO reeglite kohaselt on valeandmete esitamine keelatud. Selle väljaselgitamisel tunnistatakse kohustuslik kindlustusleping kehtetuks ning sellele kulutatud raha ei tagastata. Neid, kes pärast õnnetust petta saavad, ei oota just kõige parem saatus. Seejärel lõpetatakse leping kohtu kaudu ja maksed tuleb hüvitada isiklikult. Ja see pole veel kõik. Järgmine kord, kui juht kindlustuse sõlmib, tõuseb selle hind poole võrra, see tähendab, et MSC tõuseb 1,5 korda. Seetõttu on parem mitte kunagi OSAGO lepingule alla kirjutades Ühendkuningriiki petta.

CBM=1

Juhtub, et CBM on võrdne ühega. See juhtub järgmistel juhtudel:

1. Kui välismaalastele kuuluvad sõidukid on kindlustatud (sellised autod on tavaliselt Venemaal ajutiselt).
2. Haagiste kindlustamisel.
3. Äärmiselt lühikeseks perioodiks kindlustamisel.

Kindlustus ülemaks

Mõnikord ei ürita vastast petta mitte ainult hoolimatud autoomanikud, vaid ka Ühendkuningriik ise. See on poliisi maksumuse põhjendamatu tõus.

Enamasti on see KBM-i kohta lihtne vaikimine. Juhile, kes on täpne, kuid ei tunne kindlustusküsimusi, võib pakkuda standardarvutust.

Ehk siis selgub, et esmakordsel kindlustamisel jääb sama summa CBM-i aasta-aast alt samaks. Ja see võib kindlustussummat tõsiselt mõjutada.

Teine levinud meetod, mida agendid kasutavad, on lisakindlustuse müümine. Seega võivad ka kulud oluliselt suureneda. Sageli nõuab juhtkond, et töötajad prooviksid müüa klientidele kindlustust, mida nad ei vaja.

Muidugi tuleks sellistele asjadele jõuliselt reageerida. Esiteks nõudke teilt poliitika väljastamist ilma tarbetute pakkumisteta ja kui see ei aita, siis ähvardage, et esitate kaebuse vastavatele ametiasutustele. Enamikul juhtudel toimib see veenv alt.

Juhtub ka seda, et teisest ettevõttest kolides annavad kindlustusandjad kliendile koefitsiendi üks.

Pange tähele – kui kaotate oma KBM-i, võtab taastumine palju aega ja sellega kaovad ka rahalised vahendid.

Kuidassäästa raha?

Niisiis, mõtleme välja: kuidas seda teha, et poliisi eest vähem maksta. Siin on olulised järgmised aspektid:

• Territoriaalne koefitsient. Jutt käib autojuhist, kelle püsiregistreering on provintsis või külas. Tema jaoks on kindlustuskulu oluliselt madalam kui suurlinna elanikul. Paljud kodanikud, kellel on ääremaal sugulasi, registreerivad neile sõidukid ja sõidavad autoga üldvolikirja alusel.
• Parem on kaasata poliisile konkreetsed isikud, kellele sõidukit saab usaldada, kui osta kõigile autoga sõitmise loaga kindlustus. Viimane variant on palju kallim. Lisaks peaksite hoolik alt kaaluma, kas BMR muutub kindlustusega ilma piiranguteta.
• Kui te ei kavatse talvel sõita, siis on parem osta poliis mitmeks kuuks – siis, kui plaanite sõidukit kasutada.

Hiljutised RSA muudatused

Alates eelmise aasta detsembrist on Venemaa liikluskindlustusandjate liit võtnud kasutusele uue korra KBM-i kasutamiseks kindlustuses. Mis need muudatused on? Algoritm on selline, et kui kindlustusvõtja ei nõustu koefitsiendi väärtustega, on IC kohustatud väärtust AIS RSA-s kontrollima. Kasutatava kindlustusandja lahknevuse korral kohaldatakse tuvastatut. Siis ei võeta koefitsienti arvesse mitte ainult praeguses poliitikas, vaid ka kõigis järgnevates. Vaatame tabelit.

Õiguslik alus

MSC-süsteemi reguleerivad normatiivdokumendid:

• CTP seadus, artiklid 9, 15.
• OSAGO reeglid,lõiked 20, 35.
• valitsuse dekreet 739.

Lisaks on olemas üksikasjalik "PCA metoodiline juhend kindlustusorganisatsioonide töötajate koolitamise kohta nr 7".

Juhtum Rosgosstrakhis

Mitu aastat tagasi otsustasid nad ühel päeval ühes suurimas kindlustusseltsis Rosgosstrakhis, et OSAGO kindlustamisel KBM tühistati. Pealegi oli hoolimatute kindlustusandjate jaoks sobiv hetk – teistel ettevõtetel polnud vorme saadaval, mistõttu pidid juhid ostma Rosgosstrakhist nullklassiga poliisi.

Lisaks tehti mõnes büroos ka lisakindlustus ning tehnoülevaatuse läbimine ka kehtiva diagnostikakaardi korral.

Õiglust otsisid need, kes oma õiguste eest seisid: antud juhul KBM klass. Kas on vaja kohtusse kaevata? Kohtu jaoks on teatavasti vajalik alus, mis koosneb kirjalikest tõenditest (eelnev alt tuleks kirjutada kõikidele instantsidele, et neilt kirjalikult ametlik seisukoht saada), samuti tunnistajatest, heli-, videomaterjalidest. salvestised jms. Kuid sagedamini saab selliseid probleeme lahendada ilma asja kohtusse andmata.

Muidugi ei ole kindlustusfirmadel väga tulus õnnetusevab alt allahindlust kuni 50%. Seetõttu kasutavad töötajad selle lähtestamiseks mitmesuguseid nippe. Lisaks saavad autoomanikud oma kirjaoskamatuse eest maksta. Lõppude lõpuks ei tea mõned isegi KBM-i olemasolust.

Seega, kui ilmnes tõrge ja teie KBM lähtestati, tuleb selle taastamiseks teha järgmised toimingud:

• kui veast saadikjuhtus vähem kui aasta, saatke PCA-le kiri kinnitustaotlusega;
• kirjale tuleks lisada juhiloa ja vana poliitika koopiad õige KBM-iga;
• kui vastust pole üle paari kuu, siis tuleks pöörduda Vene Föderatsiooni Keskpanga poole, kust saab koos ümberarvutamisega õige KBM.

Järeldus

Artiklist saime teada KBM-i kohta: mida lühend tähendab, kuidas seda arvutatakse, millised probleemid võivad selle kujundusega tekkida ja kuidas neid lahendada. "Eelhoiatus on relvastatud" - see on nii. Kas KBM kehtib täna OSAGO kindlustuse jaoks? Kindlasti. Olge kindlustuse taotlemisel ettevaatlik, ärge alluge survele ja ärge leppige lisavõimalustega, mida te ei vaja ning KBM-i arvutamise rikkumise ilmnemisel vaidlustage see ja saavutage õiged näitajad.