Kas nad annavad halva krediidiajalooga autolaenu: saamise tingimused, protseduur, vajalikud dokumendid, näpunäited ja ülevaated

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Laenatud vahenditega autot ostes eelistavad kliendid väljastada pankades sihtotstarbelist laenu. See võimaldab alandada intressimäära, mis lõppkokkuvõttes vähendab enammakseid ja võimaldab võlga kiiremini tasuda. Kuna suurem osa sellest kulub põhisumma tagasimaksmiseks, mitte kogunenud intresside maksmiseks. Potentsiaalsete klientide hulgas on neid, kes mõtlevad, kas nad annavad halva krediidiajalooga autolaenu.

Arvustused

Paljud on valmis oma kogemusi jagama. Nende hulgas on kliente, kes on saanud heakskiidu ka varasemate laenudega viivituste korral. See aga ei toonud kaasa autolaenu taotlemisel keeldumist. Oluline on enda maksevõime kinnitamine. Lisaks sagelisellistele laenuvõtjatele pakutakse vähem soodsaid tingimusi.

Hoopis erinev on olukord nende kodanikega, kellel on pangast autolaenu taotledes võlgnevused. Muude laenude praegune viivitus võib olla hea põhjus, miks pangandusorganisatsioon potentsiaalsest laenuvõtjast keeldub.

Funktsioonid

Küsimus, kas halva krediidiga autolaenu antakse, küsivad tavaliselt need, kellel on maksehäireid, tasumata laenud või juba mitme panga keeldumised. Viimasel juhul võib põhjuseks olla see, et potentsiaalne laenuvõtja esitab avalduse korraga mitmele finantsasutusele, väljastades raha intressiga.

Seega ei oska keegi üheselt vastata, kas annab halva krediidiajalooga autolaenu. Põhjus on selles, et pangalaenu tingimused muutuvad pidev alt. Finantsturu olukord sõltub ka muutustest riigi majanduses. Seetõttu võib isegi laitmatu ajalooga klientidel keelduda raha väljastamast. Iga juhtum on erinev.

Kui teile anti halva krediidiajalooga autolaen, lugege leping hoolik alt läbi. Sel juhul võtab pank probleemse laenuvõtjaga koostööd tehes enda kanda suurenenud riskid. Püüdes neid hüvitada, võib krediidiasutus määrata kliendile kõrgendatud intressimäära. Kui teie jaoks on see üle kahekümne protsendi, pidage meeles, et see on ebasoodne pakkumine. Võimalik, et suudate leida lojaalsemaid tingimusi. Siiski sellekssee võtab aega ja kannatust. Samuti peate taas peaaegu retooriliselt küsima, kas halva krediidiajalooga autolaenu antakse.

Keeldumise põhjus

Kui teil on varem olnud probleeme laenu tagasimaksmisega, tundub, et see on ainus põhjus, miks pangad keelduvad. Kuid tegelikkuses on finantsasutustel autolaenutaotluse rahuldamata jätmiseks palju laiemaid põhjusi. Halva krediidiajaloo korral muutuvad potentsiaalse laenuvõtja võimalused veelgi väiksemaks. Mõelge tõrgete levinuimatele põhjustele:

• Madal palk. Vastav alt reeglitele ei tohi laenumaksete summa ületada teatud osa sissetulekust. Seetõttu võidakse madala palgaga potentsiaalsetele laenuvõtjatele autolaenu andmisest keelduda. See, kas nad taotlevad halva krediidivõimega või mitte, pole oluline.
• Mitteametlik töö. Sellistel laenuvõtjatel on raske oma sissetulekut kinnitada. Sellest tulenev alt suhtuvad pangad neisse suure umbusuga ja keelduvad sageli laenu, sealhulgas autolaenu, väljastamast. Halva krediidiajaloo ja võlgnevuste korral vähenevad laenu saamise võimalused veelgi. Keeldumiseks piisab aga juba ainuüksi mitteametlikust tööst.
• Muude laenude saadavus. On lubamatu, et laenuvõtja peab pangavõlgade tasumiseks tasuma suurema osa oma sissetulekust. Kui potentsiaalse kliendi krediidikoormus on liiga suur, suureneb maksejõuetuse risk ja mitte iga pank ei ole nõus sellise laenuvõtjaga lepingut sõlmima.
• Kodakondsust pole võiregistreerimine. See on veel üks tegur, mis mõjutab laenu andmisest keeldumist.
• Pankroti olemasolu. Kui potentsiaalne laenuvõtja on varem sarnase protseduuri läbi viinud, siis suure tõenäosusega pank talle autolaenu ei väljasta. Halva krediidiajaloo ja õigusrikkumiste korral väheneb ka tõenäosus heakskiidu saamiseks.

Nõuanded

Selliseid pangaorganisatsioone, kes erinevate laenutaotluste taotlusi sajaprotsendiliselt heaks kiidaks, ei ole. Esiteks püüavad nad saada potentsiaalse võlgniku kohta võimalikult palju teavet. Juba selle põhjal saab teha edasisi järeldusi. Tavaliselt teeb harva keegi koostööd ebausaldusväärsete klientidega. Seetõttu on võimatu ette öelda, kui tõenäoline on halva krediidivõimega autolaen saamise tõenäosus.

Millised võimalused on laenuvõtjatel? Kõigepe alt peate välja selgitama, millised pangad on teie krediidiajaloo tumedatele kohtadele kõige lojaalsemad. Reeglina on tegemist väikeste või vähetuntud asutustega, kes arendavad kliendibaasi ja on seetõttu valmis mõnele probleemsele laenuvõtjale vastu tulema.

Väga oluline on ka see, kas probleemlaen on uue taotlemise ajal suletud või mitte. Kui teile tundub, et selles pole vahet, eksite tõsiselt. Kui eelmist võlga ei maksta täies mahus, väheneb tõenäosus saada pangas halva krediidiajalooga autolaen nulli.

Kättesaamise tingimused

Kui teil on varem olnud probleeme laenude tagasimaksmisega, olge pakkumiseks valmisei ole teie jaoks parim. Põhjus on selles, et pangad on selliste klientide suhtes ettevaatlikud. Lõppude lõpuks on alati võimalus, et viivitused korduvad.

Kui mõtlete, kuidas saada halva krediidiajalooga autolaenu, olge valmis tavalisest laenuvõtjast karmimateks tingimusteks. Need võivad hõlmata järgmist:

• Kõrgem intressimäär. Nii püüab pank kompenseerida oma riske ja võimalikke võla tagastamisega kaasnevaid kulusid. Näiteks hakkavad operaatorid hilinemise korral helistama võlgnikele, kelle töö tuleb samuti tasuda.
• Madalam laenusumma. Kui oled salongis kalli auto järele vaadanud, ole valmis selleks, et pank annab väiksema summa laenu heaks. Seetõttu on parem vaadata eelnev alt mitu võimalust, et keeldumise korral ei ärrituks, vaid oleks teile sobivaid lisavõimalusi.
• Lühem laenuperiood. Võimalik, et Moskvas (või mõnes teises linnas) halva krediidiajalooga autolaenu taotlemisel peab laenuvõtja leppima lühendatud tagasimaksetähtajaga. Arvutage ette, kas maksed on teie jaoks teostatavad või ei saa viivitusi uuesti vältida.
• Kõrgem sissemakse. Pangandusorganisatsioonide jaoks on see veel üks võimalus oma riske vähendada. Kuid potentsiaalse laenuvõtja jaoks - lisakulud. Tõepoolest, tavapärase kümne kuni kahekümne protsendi asemel auto maksumusest võib nüüd tekkida vajadus makstapeaaegu pool summast.

Toimingud

Nagu aru saate, on võimalik laenu saada. Siiski peate leppima ebasoodsate tingimustega. Võimalik, et pank otsustab väljastada autolaenu tagatisel. Halva krediidiajaloo korral on see üsna hea valik ja vähem alt võimalus raha hankida. Tagatiseks saab anda äsja ostetud sõiduki või muu omanduses oleva kinnisvara.

Võimalik, et nõutakse käendajat. Sellepärast oleks mõistlikul laenuvõtjal hea mõte pidada läbirääkimisi kellegi tuttavaga, kellel on ametlik sissetulek ja kellel on laitmatu krediidiajalugu.

Lisaks peab laenuvõtja ise olema ka ametlikult tööl ning omama muljetavaldavat staaži. See võimaldab potentsiaalsel laenuandjal kontrollida teie maksevõimet ja usaldusväärsust. Mõnel juhul võite pöörduda lähedaste poole, et nad saaksid ootamatu olukorra korral teile appi tulla.

Halva krediidiajalooga autolaenust võidakse keelduda, kuid soovitatav on püüda pangale tõestada, et varasemad viivitused ei olnud teie süü.

Laenu saamisel tuleb autoesindusele tasuda kahes etapis. Esiteks teeb klient esmase sissemakse ja seejärel kannab pangandusorganisatsioon ülejäänud raha edasimüüjale.

Võimalikud valikud

Niisiis, igal potentsiaalsel laenuvõtjal on võimalus saada heakskiit. Küll aga vaeste olemasolukrediidiajalugu vähendab neid oluliselt, kuid ei kõrvalda neid täielikult. Isegi ebatäiuslikel klientidel on võimalus valida mitme valiku vahel:

• Esiteks. Halva krediidiajalooga autolaenu saamiseks ilma keeldumiseta peate nõustuma tingimustega, isegi kui need on ebasoodsad. Suure tõenäosusega suurendab pank sissemakset ja tõstab intressi. Saadaval on ka kindlustusvõimalus. Mõne laenuvõtja jaoks võib see stsenaarium tunduda liiga keeruline. Alternatiivid on olemas.
• Teiseks. Arvustuste kohaselt saab halva krediidiajalooga autolaenu, kui te ei pöördu otse panga poole, vaid taotlete edasimüüja kaudu. Sel juhul ei pruugi organisatsioon krediidiajalugu üldse kontrollida, kuna tegemist on tasulise teenusega. Sel juhul aga ei anna keegi laenu kinnitamiseks garantiisid. Laenu väljastab ju ikkagi pank, mitte edasimüüjaorganisatsioon.
• Kolmas. Korraldage laen, andes tagatiseks kinnisvara. See valik on asjakohane neile, kes omavad näiteks kinnisvara. Sel juhul saad mitte autolaenu, vaid lihttarbimislaenu. Väljastatud vahendeid saab kasutada mis tahes eesmärgil, sealhulgas uue sõiduki ostmiseks.

Disain

Autolaenu saamise protsess hilinenud võlgnikule ei erine samalaadse laenu väljastamisest mõnele teisele kliendile. Teie ülesanne on kogu dokumentide komplekt haldurile üle anda, pöörates erilist tähelepanusissetuleku taset kinnitavad tõendid. Ole valmis käendaja vajaduseks. Panga jaoks on see laenu tagasimaksmise lisatagatis ja potentsiaalsele kliendile lisavaev. Lõppude lõpuks ei ole kõik nõus võtma endale käendaja rolli, millega kaasneb teatav vastutus.

Tavaliselt toimub esitatud dokumentide läbivaatamine kahe päeva jooksul. Pärast seda teavitab pangandusorganisatsioon potentsiaalset laenuvõtjat oma otsusest. Kui keeldutakse, saate uuesti taotleda, kuid mitte kohe, vaid alles kuuekümne päeva pärast. Uue taotluse esitamisel ei võeta arvesse eelmise taotluse läbivaatamise tulemust.

Nõutavad dokumendid

Laenu taotlemisel peab potentsiaalne laenuvõtja koguma ja pangale esitama märkimisväärse hulga dokumente. Nende loend sisaldab järgmist.

• Taotlusvorm. Selles märgib laenuvõtja enda kohta isiklikud andmed. Peate olema aus ja mitte panka eksitama.
• Vene Föderatsiooni kodaniku pass. Peate teadma, et pangad välisriikide kodanikele laenu ei anna. Autolaenud pole erand.
• Tõend, mis kinnitab viimase kuue kuu sissetulekuid. Millises vormis see tuleks esitada, otsustab krediidiasutus, kelle poole potentsiaalne laenuvõtja pöördub.
• Tööraamat või leping. See dokument kinnitab ametlikku tööd. Lisaks, mida pikem on kogemus, seda usaldusväärsem laenuvõtja tundub. Sellest tulenev alt suureneb autolaenu saamise võimalus.
• Kindlustusleping. Tingimuste kohaselt tuleb pank täpsustada,kasusaajana.

Samuti peate pangale esitama auto kohta dokumendid, nimelt:

• Sõiduki ostu-müügileping;
• PTS;
• auto ostukonto.

Lisaks võib finantsasutuse esindaja nõuda tõendit pereliikmete sissetulekute, lisatasude jms kohta. Selliseid nõudeid põhjendatakse püüdega vähendada riske laenu väljastamisel kliendile, kellel on halb krediidiajalugu.

Lepingu lõiked

Isegi halva krediidiajaloo korral ei tohiks te ühegi tingimusega nõustuda. Enne allkirjastamist soovitavad eksperdid potentsiaalse laenuvõtja ja pangaorganisatsiooni vahelise laenulepinguga hoolik alt tutvuda. Lisaks aitab selline lähenemine vältida ebameeldivaid üllatusi tulevikus.

• Kõigepe alt pead end kurssi viima intressimääraga. Sellest sõltub enammakse suurus.
• Tagasimaksegraafik ei tohiks sisaldada täiendavaid komisjonitasusid ega muid tasusid, mis suurendavad veelgi autolaenu teenindamise kulusid, muutes selle potentsiaalse laenuvõtja jaoks vähem tulusaks.
• Veenduge, et taotluse menetlemise, konto avamise või haldamise, kaardi väljastamise jms eest ei kaasneks lisatasusid.
• Tutvuge eelnev alt, kas pank võib teie sõlmitud lepingu kehtivusaja jooksul intressimäära ühepoolselt muuta.
• Tutvuge eelnev alt trahvidega, mida pank hilinenud maksete korral kohaldab. Näiteks millalregulaarsete viivituste korral võib finantsasutus tõsta kliendi intressimäära. Võla olemasolu võib olla tagatise põhjuseks
• Vaadake, kas teil on lisatasu, kui otsustate ootamatult autolaenu enne tähtaega sulgeda. Peate mõistma, et see on pangale kahjumlik, kuna ta kaotab teatud osa oma sissetulekust intresside näol. Seetõttu püüavad mõned krediidiasutused oma kahjusid minimeerida, pakkudes klientidele võlgade ennetähtaegse tagasimaksmise eest trahve.
• Pöörake tähelepanu autolaenu ümberstruktureerimise või refinantseerimise võimalusele. Selline vajadus võib tekkida siis, kui laenuvõtjale tundub, et igakuised maksed on väljakannatamatud. Lisaks pole keegi immuunne ootamatu vallandamise eest. Sellises olukorras pikendab ümberstruktureerimine tagasimakseperioodi, kuid võimaldab samal ajal vähendada kuumakse ja mitte rikkuda oma krediidiajalugu, mis ei pruugi laenu saamise ajaks ideaalne olla.

Tihti on auto laenulepingus punkt sõiduki KASKO kindlustuse kohta. Mõned pangad lubavad seda mitte teha, kuid vastusena tõstavad intressimäära. Sellest tulenev alt võivad laenu enammaksed olla võrdväärsed KASKO kindlustuse kuludega või isegi seda ületada. Sellepärast peate kõike arvutama ja mitte kiirustama sellisest tingimusest keelduma. Sest esimesel juhul saab KASKO kindlustuse soetada enda autole ja teisel juhul maksta kõrgendatud intressi ilma midagi saamata.selle asemel.