Mis vanuseni nad eluasemelaenu annavad? Hüpoteek pensionäridele

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kui soovite kohe osta korterit või maamaja, kuid teil pole piisav alt sularaha, on teil ainult üks väljapääs - hüpoteek. Millise vanuseni nad Sberbankis ja teistes finantsasutustes sellist laenu annavad? Ja kas oma unistust on võimalik täita ka pärast pensionile jäämist?

Selles artiklis püüame vastata neile ja mõnele muule küsimusele. Seega, kui te ei tea ka vanust, milleni nad eluasemelaenu annavad, lugege hoolik alt.

Miks mõjutab vanus hüpoteeke

Kõigepe alt räägime sellest, miks on vanusepiirangud selles küsimuses pankade jaoks nii olulised.

Igaüks jõuab oma kodu ostmise ideeni omal moel ja eri aegadel. Keegi soovib vanemaid lapsi ümber asustada või lastelastele kingitusi teha. Ja keegi otsustab vähem alt vanemas eas oma elutingimusi parandada ja mugav alt elada. Olenemata põhjusest sõltub finantsasutuse positiivne otsus hüpoteeklaenu väljastadaesiteks kliendi eeldatavale sissetulekutasemele järgneva 10-20 aasta jooksul. See on täiesti arusaadav. Hüpoteek hõlmab ju üsna muljetavaldavat summat ja selle tagasimakseaeg ulatub mõnikord kuni veerand sajandini.

Üldiselt on hüpoteeklaenu väljastamise vanusepiiriks seatud 18–60 (55) aastat. Kuid pangatöötajate suhtumine erinevas vanuses klientidesse on väga kahemõtteline.

Parimaks vanuseks hüpoteeklaenu saamiseks peetakse 35–45 aastat. Just sel eluperioodil saavutab inimene stabiilse finantsseisundi, ehitab aktiivselt karjääri. Nende arenemiseks ja soovide rahuldamiseks on veel palju aastaid ees. Ja kõik jõupingutused on suunatud tingimuste ja elukvaliteedi parandamisele.

Pärast viiekümne aasta möödumist hakkab inimese elu omandama teatud riske. Just sellega seostub vastus küsimusele, mis vanuseni nad hüpoteegi annavad. Esiteks on vääramatult lähenemas pensioniea saabumine ja sellest ka tõenäoline töökaotus. Suurenenud risk haigestuda haigusest, puudest. Samuti pole saladus, et loomulik suremus pärast 60. eluaastat kasvab kiiresti. Need ja mõned muud põhjused sunnivad pankasid hüpoteeklaenu väljastamisel rangelt kinni pidama vanusepiirangu ülemisest ribast.

Mis vanuseni saan hüpoteeklaenu?

Tavaliselt kaotab inimene koos pensionile jäämisega täiendavad sissetulekuallikad, lõpetab töötamise. Seetõttu peab inimene pankade hinnangul väljateenitud puhkusele mineku ajaks olemasoleva hüpoteeklaenu tagasi maksma. Seega püüab laenuandja tavamaksete arvutamisel järgida ajavahemikku registreerimise hetkest kuni tunnini “X”. Praktikas tähendab see, et laenutähtaeg väheneb pidev alt laenuvõtja vanuse kasvades.

Siin on näide:

Finantsasutus pakub hüpoteeke kuni 25 aastaks. 50-aastane mees taotleb laenu. Kuna tal on enne pensionile jäämist aega veel 10 aastat töötada, siis maksimaalne periood, milleks on võimalik talle hüpoteeki saada, on vaid 10 aastat. Muidugi on sel juhul kuumakse korralik summa ja sellise rahalise koormusega toimetulekuks peab teil olema piisav sissetulek.

Kuid mõnikord teevad pangad järeleandmisi. Kui kliendil on suurepärased soovitused, kõrge sissetulek, võimalus kutsuda lepingu sõlmimisel kaaslaenuvõtjaid või pakkuda korralikku tagatist, saab laenuandja talle poole peale vastu tulla ja hüpoteeklaenu tähtaega veidi pikendada. Tõsi, selline tõus ületab harva 5-6 aastat.

Hüpoteeklaen pärast 40

Vaatamata sellele, et pangad suhtuvad laenuvõtja vanusesse väga täpselt, on pensionäridele hüpoteek siiski võimalik. Mõned finantsasutused töötavad välja spetsiaalseid laenuprogramme, mis võimaldavad saada eluasemelaenu kuni 20 aastaks. Samal ajal esitatakse kõige sagedamini tingimus, et laenuvõtjal ei tohiks täieliku tagasimaksmise ajaks olla rohkem kui 75aastat.

Kõik pensionieelses eas kodanikud ei saa sellisest laenuprogrammist osa võtta. On mitmeid kriteeriume, mis võivad panga otsust laenu anda positiivselt mõjutada. Hüpoteek pensionäridele on sellistel juhtudel täiesti võimalik:

1. Laenuvõtja jätkab töötamist ka pärast pensioni saamist. Pideva lisatulu allikas suurendab kindlasti võimalusi laenuandja silmis.
2. Klient on perekondlikus suhtes, tal ei ole väikelapsi ega erinevat tüüpi ülalpeetavaid. Pangad eelistavad abielupaare vallalistele. Suureneb ju sel juhul pere kogusissetulek oluliselt, mis tähendab, et rahaliste vahendite tagasimaksmata jätmise risk väheneb.
3. Pensionäril on piisav alt kinnisvara, mis annab laenu täiendava materiaalse tagatise. Kui antud tagatis on kõrge likviidsusega, ei saa pensionär mitte ainult hüpoteeklaenu võtta, vaid tal on ka õigus loota soodsatele laenutingimustele.
4. Pensioniealine laenuvõtja võib kaasata piisava hulga maksejõulisi käendajaid (kaaslaenuandjaid). Enamasti on sellisteks "käendajateks" lapsed, lapselapsed või muud sugulased. Pealegi on sel juhul peresuhete olemasolu kohustuslik. See on tingitud asjaolust, et laenuvõtja surma korral läheb hüpoteegi tagasimaksmise kohustus üle kaaslaenusaajale.

Lisaks peavad käendajatel olema ka teatud omadused:

• olema tööealine;
• head aegakrediidiajalugu;
• kinnitage kõrget maksevõimet.

Pangad ja pensionärid

Näiteks vaatame vanust, milleni nad Venemaa erinevates pankades eluasemelaenu annavad.

AlfaBank seab kõige rangemad vanusenõuded. Siin saavad nad väljastada hüpoteegi, kui laenuvõtja on selle tagasimaksmise hetkel 54–59-aastane (vastav alt naistele ja meestele).

Kuni 55-aastased (naised) ja 60-aastased (mehed) on valmis ootama Rosbankis, MetallinvestBankis ja Moskva Pangas.

Standard 65 aastat on Uralsibis, Expert Bankis, MBC-s, Niko Bankis, SKB-s ja mõnes teises finantseerimisasutuses hüpoteeklaenu saamise vanusepiirang. See tähendab, et täpselt nii palju peaksite olema enne viimase hüpoteeklaenu makse laekumist krediidiasutuse arvelduskontole.

Kõige lojaalsemad selles osas on VTB24 ja Sberbank. Esimeses on nad valmis ootama laenuvõtja 70. sünnipäevani ja teises kuni 75-aastaseks saamiseni.

Kus veel pensionärid armastavad

Ja mis vanuseni nad teistes pankades hüpoteeke annavad? Suure hulga finants- ja krediidiasutuste hulgast on pensionäridele hüpoteeklaenud saadaval peamiselt järgmistes kohtades:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Admiraliteedi";
• TransKapitalBank ja teised

Kuhu minna, on teie otsustada. Kui ühes pangas teile keelduti, ei saa keegi keelata teil teises pangas taotlust esitada.

Hüpoteek Sberbankis

Vaatame lähem alt Sberbanki pensionäride hüpoteegi tingimusi. Vanematele kodanikele on mitut tüüpi programme:

• 55/60 aastat naistele ja meestele, valitsuse toetatud hüpoteeklaen;
• 45 aastat – hüpoteeklaenu projekt sõjaväelastele;
• 75 aastat - programm näeb ette maamaja ehitamise, samuti eluaseme ostmise uues hoones või järelturul.

Muudest parameetritest pööratakse erilist tähelepanu kahele punktile: töötasule ja pidevale töökogemusele. Kogutulu tasemest lähtuv alt määratakse laenu maht, tähtaeg ja lisatagatise kaasamise vajadus. Stabiilsust ja järjepidevust kontrollitakse.

Kõigi programmide puhul on Sberbanki intressimäär seatud samale tasemele ja on 12,5%.

Kuidas olla pensionär?

Kui te ei tea, mis vanuseni nad konkreetses finantsasutuses hüpoteegi annavad, on kindlaim viis sinna minna. Isegi kui teie vanus tekitab muret, pakutakse teile tõenäoliselt vähem alt kahte võimalust olukorrast väljumiseks:

• valige programm, mis võimaldab teil pärast pensionile jäämist hüpoteegi tagasi maksta;
• pakub tüüplepingu vormistamise aastateks, mis on jäänud lubatud tunnini.

Millega lõpetada -See on muidugi sinu otsustada. Kuid kas teil on tõesti vaja hüpoteeki? Vanusepiirangud ei ole selle saamisel ainsaks takistuseks. Vanematele laenuvõtjatele mõeldud laenutingimused erinevad oluliselt noortele laenuvõtjatele pakutavatest:

• laenu tähtaeg ületab harva 15 aastat;
• madalaim sissemakse tõuseb tavaliselt 20–25%.

Lisaks palutakse teil kindlustada elu ja tervis. Kuid sellise poliisi maksumus tõuseb proportsionaalselt teie vanusega. Nii et täiskasvanueas hüpoteeklaenu taotledes tasub kaaluda kõiki plusse ja miinuseid. Tõenäoliselt on negatiivseid vaidlusi rohkem ja eelistate võtta hüpoteegi noorema pereliikme peale.