Investeerimisportfelli moodustamise etapid ja põhimõtted

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Investeerimisportfelli moodustamise ja haldamise teema on viimastel aastatel järjest enam populaarsust kogumas. Majanduskriis on möödas, inimesed hakkasid sääste koguma. Kellelgi vedas rohkem ja raha saadi päranduseks. Kuidas edasilükatud raha õigesti käsutada? Kuhu investeerida ja mitte läbi põleda? Mis on investeeringud ja kuidas neid õigesti kasutada? Kuidas näeb välja investeerimisportfell ja milliseid liike seda leidub? Mida tuleb teha investeerimisprojektide portfelli moodustamiseks?

Mis on investeerimine?

Investori käitumine meenutab assotsiatiivselt treeneri tööd. Kui arvestada mängijatena finantsinvesteeringuid, siis investori ülesanne on iga meeskonnaliige õigesti platsile paigutada. Sõltuv alt annetest ja tugevustest toovad mängijad meeskonnale kasu ja viivad võiduni. Investeeringud, hästi valitud, hästi valitud finantsstrateegiad ja tooted on väärtuslikud mängijad, kes võivad mängu võita. Millalkui üks meeskonnaliige mängust välja lülitatakse, suudab ülejäänud meeskond võidu nimel võidelda.

Investeeringud klassikalises mõttes on kliendi finantsinvesteeringud. Kuhu inimene oma raha paigutab, on tema puht alt isiklik asi. Üldiselt on kapitali suurendamine finantsinstrumentide abil investeering.

Investeerimisportfell

Püsiva passiivse sissetuleku allika loomine on investori ülesanne. Passiivne sissetulek on raha, mis tuleb säästude "töö" kaudu (intressid, kindlustusmaksed, dividendid jne). Investeerimisportfelli nimetatakse finantskeskkonnas tavaliselt kliendivarade paketiks, milles on teatud viisil kombineeritud erinevad passiivse tulu allikad. Väärtpaberiliikide ja muude tuluallikate protsentuaalse jaotamise viisi otsustab klient.

Kogenud investor otsib kõige tõhusamat viisi varade haldamiseks. Näib, et kõige tulusamasse ärisse investeerimine on sama lihtne kui pirnide koorimine. Kuid see strateegia on atraktiivne ainult algajatele. Kogemustega kaasneb arusaam, et optimaalse investeerimisportfelli moodustamise peamiseks põhimõtteks on hoolik alt kalkuleeritud riskid. Reeglina lubatakse maksimaalset protsenti investeeringutelt seal, kus investeeringute kaotamise risk on suur.

Arukas investor ei püüa osta kõrgeima tootlusega väärtpabereid. Tema investeeringute peamine eesmärk on minimaalsed riskid ja maksimaalne sissetulek. Investeerimisportfelli moodustamise põhimõte on fondide likviidsus, võimalus oma raha ringlusest välja võttaigal hetkel, ilma riskita neid kaotada.

Kui kasutate ühte sissetulekuallikat, on suur oht, et te ei saa raha igal sobival ajal tagasi. Reeglina ei anna kõrge tootlusega investeerimisprojektid sellist võimalust enne tähtaja lõppu.

Investeeringute turvalisuse huvides on kapitali moodustamiseks soovitatav kasutada mitmeid finantsinstrumente.

Riskid

Neid on investeerimisprotsessis võimatu täielikult välistada. Riski põhjused:

• Valed ettevõtted, millesse investeerida. Investor valis äri, mis tulu ei too (uus või kriisis), rikkus investeerimisportfelli moodustamise põhimõtet.
• Inflatsioon. Sularaha kulum protsentides ületab varade tootlust. Strateegia valimisel tuleb seda punkti eelnev alt arvesse võtta.
• Alistuge elementaarsetele impulssidele. Kogenud investorid teavad, et ei tohi varasid müüa, kui kõik müüvad. Sama kehtib ka ostlemise kohta.

Portfellid

Portfelliklasside selget määratlust ei ole. See on tingitud asjaolust, et varahaldus on puht alt individuaalne asi. Seetõttu segavad investorid maksimaalse tulemuse saavutamiseks sageli erinevaid strateegiaid. Iga algaja investor vajab teavet investeerimisportfelli moodustamise põhimõtete ja nende peamiste sortide kohta.

Kasumiportfelli tüüp

Nime järgi on selge, et investeerimisstrateegias on rõhk kasumi maksimeerimisel. Risk peabolema minimaalne. Sellise portfelliga investorid investeerivad suurte riigiettevõtete aktsiatesse. Pikas perspektiivis toovad nad omanikule passiivset tulu 10 protsendilt 25 protsendini. Sellise portfelli puuduseks on lai ajaraam. Arvestus on tehtud pikaajalise suhte jaoks.

Riskiportfell

Investor on valmis riskima oma kapitaliga, et saavutada maksimaalne kasum. Investeerib uusimate korporatsioonide aktsiatesse, kiiresti kasvavatesse ettevõtetesse, kaasaegsetesse arendustesse. Kui aktsia väärtus kaotab, on suur tõenäosus saada kapitalikahju.

Kasvuks

Sissetulek kasvab ostetud väärtpaberite väärtuse suurendamise kaudu. Selle omanikult investeerimisportfelli moodustamise põhimõte on järgmine: ta ostab aktiivselt arenevate ja uusimaid tehnoloogiaid kasutavate ettevõtete aktsiaid. Kui aktsia hind tõuseb, müüb omanik selle maha. Hinnavahest moodustub lisakapital. Sellise portfelli risk on kõrge, seetõttu kasutavad seda kasuga peamiselt kogenud investorid.

Tasakaalustatud

Optimaalse investeerimisportfelli moodustamise põhimõte on kapitali säilitamine. Omanik ostab usaldusväärsete ettevõtete väärtpabereid. Kasum neist ei tule väga kiiresti, kuid kapitali kaotamise ohtu pole. Lisaks stabiilne sissetulek, ehkki mitte päris kõrge.

Lühiajaline

Kõrge riskiga portfell. Väärtpaberite investeerimisportfelli moodustamine toimub omaniku osalusel maksimaalse likviidsusega tehingutes. Samuti on oluline raha kiire tagastamine. Selle portfelli instrumenttoimida valuutatehingutena, aktsiaspekulatsioonidena.

Pikaajaline

Enamik rahvale tuntud miljardäre kinnitab avalikult, et see kapitali kogumise meetod on kõige usaldusväärsem. Raha investeeritakse ettevõtetesse, mis toovad stabiilset tulu. Samal ajal muutub kasumlikkus käegakatsutavaks 10 või enama aasta pärast. Selline portfell sobib neile, kes lähiaastatel kiiret raha väljavõtmist ei vaja.

Investeerimisportfelli moodustamise etapid

Enne investeerimise alustamise otsuse tegemist peate arvestama mõne punktiga:

1. Te ei tohiks olla võlgu. Kõigepe alt makske kõik laenud ära ja jagage võlad sõpradele. Puuduvad "ankrud", mis võiksid teid helgest investeerimistulevikust tagasi tõmmata.
2. Te ei saa oma viimast raha investeerida. Hädaolukorras võib neid vaja minna ja varad tuleb välja võtta. Siis läheb kogu kapitali moodustamise plaan tühjaks.
3. Korraldage rahaline turvapadi. See koosneb neljast ja eelistatav alt kuuest kuust kulust. See raha peaks olema vab alt kättesaadav. Näiteks saate neid hoida intressiga deebetkaardil või paigutada lühiajalisele hoiusele. Vahendeid saab kasutada ainult hädaolukorras (töökoha vahetus, haigus, planeerimata kulud jne).
4. Valige maakler. Maakler on ettevõte, kelle kaudu kantakse raha individuaalsele investeerimiskontole ja võetakse se alt välja. Kui kontole raha deponeerimisega probleeme pole, siis se alt väljavõtmine võib ollaproblemaatiline, kuid eeldusel, et teil on ebausaldusväärne maakler. Ei tohiks olla täiendavaid ebaseaduslikke tingimusi (näiteks võta sõber programmi). Lugege lepingut hoolik alt.
5. Õpi. Investeerimine nõuab pidevat teadmiste täiendamist. Suhtle kogenud investoritega, kasulik on käia ärikoolitustel investeeringute teemal. Need annavad tohutul hulgal teavet investeerimisportfelli moodustamise põhimõtete ja etappide kohta. Leidke oma materjaliallikas, mille abil on mugav ja lihtne uusi teadmisi mõista.

Ja nüüd on käes hetk, mil olete valmis investeerima. Võite alustada mis tahes summast. Kontole on võimalik lisada hiljem, kui kapitaliringluse kogemus tuleb.

Sihtorientatsioon

Esimene samm optimaalse investeerimisportfelli moodustamisel on õige sihtmärk. Ebamäärased motivatsioonid "kui saate midagi teenida" - see pole eesmärk. Lõpptulemuse määravad numbrid. Saate aru, kas soovite kaasata kapitali 100% või koguda hüpoteeklaenu sissemakseks (kokku). Konkreetne, käegakatsutav ja investori jaoks huvitav eesmärk investeerimisportfelli moodustamiseks on ettevõtluses kõige olulisem. Pidades silmas selget nägemust oma töö tulemusest, ei riski investor meeletult kapitaliga.

Tema strateegias pole kohta impulsiivsetel otsustel. Põhjendamatu riski puudumine annab kindlustunde, et investeeringutes ei tule uusi vigu ja pettumusi. Alustuseks võite kasutada finantskonsultandi abi. Vajamõistmaks, et kohe ei ole võimalik kiiresti kõrget tulu teenida, on vaja investeerimissüsteemi algteadmisi. Pärast esialgse kogemuse omandamist võite proovida teha riskantseid toiminguid.

Investeerimisstrateegia

Väärtpaberite investeerimisportfelli moodustamise teine etapp on portfelli korrektne täitmine. Eespool käsitletutest segab kogenud investor oma maitse järgi. Valik koosneb põhiliselt kolmest standardstrateegiast: agressiivne, passiivne või mõõdukas.

Agressiivne strateegia hõlmab suuri riske võimalusega saada lühikese aja jooksul maksimaalne sissetulek. See nõuab pidevat protsessis osalemist ja toimuvast arusaamist. Pidev varade ost-müük, reinvesteerimine. Selline strateegia nõuab kontoomanikult teadmisi, aega ja piisav alt rahalisi vahendeid, risk peab olema põhjendatud.

Passiivse strateegia korral on kogunemine palju aeglasem. Investeeringud tehakse eranditult mainekatesse ettevõtetesse. Keskmiselt on raha kontol olnud üle kümne aasta. Selle tulemusena toovad nad stabiilselt kõrge sissetuleku.

Mõõdukas strateegia eeldab kõige mõistlikumat ja huvitavamat lähenemist: varade jagamine protsentides mitmeks osaks. Kus üks osa läheb pikaajalistesse projektidesse, siis teise abiga lunastatakse erinevaid väärtpabereid, kolmas paigutatakse hoiusele, neljas investeeritakse elukindlustusse jne. See strateegia kaitseb investorit igast küljest. Suurem osa pealinnast on võimalik endale jätta,ebaõnnestunud investeeringu korral.

Ja garanteeritud sissetulek igast paigutuse allikast. Kaotuse oht on sel juhul minimaalne. Põhiosa pealinnast jääb igal juhul alles. Peab meeles pidama, et pealinna pole vaja mitmeks osaks jagada, piisab 8-9-st. Vastasel juhul on raske jälgida kõiki osi ja kaotsimineku oht suureneb.

Turuanalüüs

See on finantsinvesteeringute portfelli moodustamise kolmas etapp. Tutvu kogenud investorite praktikaga, harjuta virtuaalkontol. Valige usaldusväärne maakler, uurige börsi, proovige imiteerida edukate investorite tegevust, kes lubavad algajatel neid jälgida. Koolitus ja harjutamine väikeste summadega annab hindamatu kogemuse suuremate investeeringute jaoks.

Varad

Investeerimisportfelli moodustamise neljas etapp. Selline kapitali suurendamise viis on hea, sest saad ise varasid hallata. Omanik ise otsustab, mida ja kui palju osta ja millal müüa, kuhu investeerib ja kuhu mitte. Seetõttu on kõik riskid individuaalsel vastutusel, rulett või muud hasartmängud ei mõjuta. Valige investeerimine ettevõttesse, millest teate vähem alt natuke. Jaotamata vahendid on soovitatav vahetada valuuta vastu, kui puuduvad võimalused, kuhu neid eraldada.

Jälgimine

Isegi kui otsustate kasutada kõige passiivsemat sissetulekuallikat, on strateegia konservatiivne ja kasumit pole niipea oodata, minge perioodiliselt börsile ja jälgige seal toimuvat. Võib-olla on midagi vaja -seejärel vara ostma või ümber jagama. Ära lase asjadel iseenesest minna. Investeeringud nõuavad piisavat tähelepanu.

Kuidas valida maaklerit?

Usaldusväärse maakleri valikul kehtivad reeglid, et raha väljavõtmisel ei juhtuks ootamatut ebameeldivat olukorda. Siin on, mida otsida:

1. Litsentsi saadavus. Autentsust saate kontrollida Vene Föderatsiooni Keskpanga veebisaidil.
2. Juurdepääs vajalikele turgudele (välisvaluutatehingud välisturgudel, väärismetallide turg jne, olenev alt nõuetest).
3. Soovitav on valida maakler juhtide hulgast. Nendel ettevõtetel on riigi toetus. Top 10: BCS, Finam, Renaissance, Otkritie, VTB, Sberbank, Alfa-Bank, Promsvyazbank, IT Invest, Kit Finance.
4. Pöörake tähelepanu maakleritasudele. Olenev alt investeerimisstrateegiast ei pruugi mõned neist sobida.
5. Kasutajasõbraliku tarkvara kasutamise võimalus.
6. Tutvu maakleri pakutavate lisateenustega. Võimalus kasutada finantsnõustaja teenuseid, mudelportfelle jne.

Järgides maakleri valikul neid lihtsaid reegleid, säästate aega ja saate kiiremini investeerimisega alustada. Unustamata investeerimisportfelli moodustamise põhimõtteid ja etappe.

Optimeerimine

Esimene tööriist on portfelli hajutamine. Selle olemus taandub varade jagamiselejärgmiselt: 50-70% kõigist rahalistest vahenditest kulutatakse pikaajaliseks, 20% kõrge kasumlikkusega, kuid riskantsete ettevõtete jaoks. Jääk kantakse deposiitkontole või vahetatakse metalli vastu. Peate säilitama portfellisisese harmoonia ja mitte investeerima ühte segmenti.

Teine viis on raha jaotamine pankade vahel hoiusekontodel. Kui summa on üle 1,4 miljoni, siis ei tasu neid vahendeid ühes pangas hoida, kuna kindlustussumma suureneb. Seal on valmis panga investeerimispakkumised, mida saab kasutada alternatiivina hoiusele. Sel juhul valib klient ise valdkonna, kuhu ta investeerib.

Kolmandaks – kinnisvara ost. Eriti nõudlikud on projektid kaevamise või ehituse etapis. Selliste investeeringute tootlus on 30-70% pärast ehituse lõppu tehtud müügitehingu alusel.

Lõpetuseks

Mis annab investorile optimaalse investeerimisportfelli moodustamiseks? Artiklis esitati üksikasjalikud soovitused. Peaasi on kapitali turvalisus. Kombineeritud portfelli kasutamine toob kaasa prognoositava tulu, rahaliste varade paindliku haldamise võimaluse. Portfelli likviidsus võimaldab kiiresti väärtpabereid osta ja müüa. Saadud tulu saab reinvesteerida ja nautida investeeringu vilju veel palju aastaid.