Arvelduskrediit – mis see lihtsate sõnadega on? Olemus, tingimused, seos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Suured pangaasutused pakuvad potentsiaalsetele laenuvõtjatele regulaarselt üha rohkem erinevaid laenutooteid. Need erinevad pakkumise ja kasutamise poolest. Arvelduskrediiti peetakse üsna huvitavaks viisiks krediidivahendite hankimiseks. Seda pakutakse mitmes sordis. Arvelduskrediit on laen, mis antakse konto ülekandmisel. See väljastatakse lühikeseks ajaks, seetõttu makstakse see tagasi kohe pärast raha laekumist kontole. Sellelt küsitakse madalat intressi ja selle limiit sõltub raha liikumisest kontol.

Arvelduskrediidi mõiste

Venemaa pankades oli selline pakkumine suhteliselt hiljuti. Arvelduskrediit on laen, mida väljastatakse nii eraisikutele kui ka üksikettevõtjatele ja ettevõtetele. Selle ainulaadsete funktsioonide hulka kuuluvad:

• seda saab ühendada krediitkaartide või deposiitkaartidega;
• selle funktsiooni tõttu saab kodanik kulutada veidi rohkem raha, kui tal kontol on;
• seda ülekulu kujutab endast lühiajaline laen;
• võlg tasutakse kohe pärast raha laekumist kontole;
• valik aktiveerub alles peale pikaajalist konkreetse panga teenuste kasutamist, kuna koostööandmete põhjal kujuneb optimaalne arvelduskrediidi limiit.

See valik on saadaval ainult vastutustundlikele ja maksevõimelistele klientidele. Olles aru saanud, mis on kaardi arvelduskrediit, ühendavad paljud inimesed selle oma maksevahendiga, mis võimaldab kasutada panga soodsat teenust.

Arvelduskrediidi näide

Kõik inimesed ei mõista, mis see valik on. Arvelduskrediit – mis see lihtsate sõnadega on? Soovitatav on käsitleda seda eraldi näitena:

• palgakaardi omanik saab kontole 40 000 rubla kuus. õigel ajal;
• pank pakub talle soodsatel tingimustel arvelduskrediidi ühendamist;
• krediidilimiit on seatud 5 tuhande rubla piires;
• teatud ajahetkel peab kodanik sooritama suurema ostu, milleks kulub 43 tuhat rubla, kuid kontol on ainult 40 tuhat rubla;
• ta teeb makse, mille tulemusena kasutab krediidivahendeid summas 3 tuhat rubla;
• pärast palga kontole kandmist makstakse laen automaatselt tagasi ja võetakse vahendustasu 200 rubla;
• selle tulemusel jääb konto alles: 40 000 - 3200=36 800 rubla.

Seega on arvelduskrediidi olemus anda kohusetundlikele laenuvõtjatele võimalus veidi ületada kaardil olemasolevat limiiti.

Mille poolest erineb arvelduskrediitlaen?

Arvelduskrediit on teatud tüüpi laen, kuid see erineb mõne parameetri poolest tavalisest laenust.

Parameetrid	krediit	Arvelduskrediit
Krediiditähtaeg	Seal on rangelt määratletud periood, mis ületab kolme kuud	Saadaval maksimaalselt 15 päeva
Tagasimakse eeskirjad	Tagasimaksmine väikeste igakuiste osamaksetena	Kui summa kantakse kontole, tagastatakse kohe kogu võlg
Intress	Lühike	Kõrgem kui tarbimislaenud, kuid laenu lühikese tähtaja tõttu on enammakse tühine
Disainireeglid	Uue laenu saamiseks peate iga kord esitama avalduse	Automaatsed limiidivärskendused on saadaval

Arvelduskrediit on panga ainulaadne pakkumine, mis on saadaval eranditult usaldusväärsetele, end tõestanud ja maksejõulistele ning stabiilse palgaga klientidele.

Arvelduskrediidi liigid

Seda pangandusvõimalust esitatakse mitmel kujul, mis on kujundatud sõltuv alt klientide endi soovidest ja võimalustest. Sordid paistavad silma:

• standard;
• palk;
• allsularaha inkasso;
• tehniline;
• edasi.

Igal valikul on oma registreerimistingimused, taotlemise reeglid ja nüansid.

Standardne

Seda peetakse klassikaliseks arvelduskrediidi tüübiks. Pangaasutuse kliendile antakse see lepingu sõlmimisel arvutatud limiidi alusel. Peamine eesmärk on erinevate maksekorralduste täitmine või arvukate kulude tasumine.

Pangad pakuvad sellist arvelduskrediiti, kui on täidetud järgmised tingimused:

• töökogemus ühes ettevõttes peab ületama 1 aasta;
• kodanik peab olema valitud panga püsiklient, seega peab ta kasutama avatud arvelduskontot kuus kuud;
• kontole peaks tulema vähem alt 12 sularaha laekumist kuus;
• avatud laenud või muud asutuse kliendipoolsed rikkumised pole lubatud.

Limiidi arvutamiseks võetakse arvesse minimaalset käivet kontol. Sellised arvelduskrediidi tingimused sobivad ainult inimestele, kes saavad regulaarselt kontole raha ja töötavad ka märkimisväärse rahakäibega. Tavaliselt on klientideks üksikettevõtjad või keskmiste ja suurte ettevõtete omanikud. Vaikemäär on 14,5%.

Palk

Seda pakkumist peetakse erinevates pangaasutustes kõige levinumaks. See on mõeldud kodanikele, kes saavad palka pangas avatud kontole.

Palga arvelduskrediit on huvitav pakkumine igale inimesele, kesmõnikord on vaja ületada kaardil saadaolevat sularaha limiiti. Sellise pangatoote registreerimisel võetakse arvesse nüansse:

• limiit määratakse pangatöötajate andmete põhjal kliendi palga suuruse kohta;
• ülekulu kasutamisel saate raha kulutada mis tahes vajaduste jaoks ja te ei pea seda pangas arveldama;
• Intressimäära arvutatakse ainult tegelikult kulutatud raha pe alt, samuti laenu kasutamise päevade eest;
• miinuste hulka kuulub madal krediidilimiit, mis ei ületa 2 kodanikupalka;
• tagasimaksed on nõutavad kolme kuu jooksul.

Saate ühendada kaardi deebet arvelduskrediidi järgmistel tingimustel:

• kodanik peab olema panga püsiklient, seega tuleb tema vähem alt 6 kuu töötasu kanda pangakontole;
• tööandja peab raha viivitamata kaardile kandma;
• limiit sõltub sularaha laekumisest;
• Intress on palju kõrgem kui tavalise tarbimislaenu puhul.

Iga palgakaardi omanik peaks olema iseseisv alt huvitatud võimalusest ühendada selline võimalus oma maksevahendiga. Palga arvelduskrediidi tavamäär on määratud vahemikus 15–20%.

Kollektsiooni jaoks

Seda tüüpi laen on mõeldud ainult ettevõtete esindajatele. Nad peaksid saama 75% tulustlaenukäivet. Sellise tulu võib krediteerida kontole. Arvelduskrediidi kasutamiseks tuleb vormistada vastav leping, mis vormistatakse reeglina üheks aastaks. Vajadusel saab seda lihts alt pikendada.

Tranšee antakse maksimaalselt 30 päevaks. Arvelduskrediidi sissenõudmise tingimused on järgmised:

• ettevõtte minimaalne esindaja peab valitud tegevusalaga tegelema ühe aasta;
• kliendil peab olema regulaarne ja kõrge sissetulek sama panga erinevatelt arvelduskontodelt;
• tagatist nõutakse teiselt ettevõtte omanikult;
• Kinnitatud peab olema vähem alt kaks tavalist ostjat.

Sellise laenu limiit sõltub kodaniku saadaolevast käibest, aga ka võlgnike arvust, raha krediteerimise sagedusest ja tema töö suunast. Venemaa pankade maksimaalne pakkumine sellistel tingimustel on 50 miljonit rubla. Intress on 14,5% aastas ja limiidi avamise eest makstakse 1%.

Tehniline

Peetakse kõige lihtsamaks valmistatavaks. Pangad pakuvad sellist arvelduskrediiti ilma laenuvõtja finantsseisundit analüüsimata. Selleks lähevad arvesse ainult kolme päeva jooksul laekunud sularaha laekumised kodaniku pangas avatud kontole. Pakutakse piiratud aja jooksul, pärast mida see suletakse.

Seda tüüpi arvelduskrediidi ühendamiseks peate arvestama järgmiste tingimustega:

• kui kontosid on avatud teistes pankades, siis tuleb eelnev alt võtta nendelt asutustelt kättesaamist kinnitavad tõendidrahalised vahendid;
• kuue kuu kõigi käivete kohta kinnituse koostamine;
• vaja on dokumente, mis näitavad, et kodanikul ei ole muude laenude osas võlgu.

Selle võimaluse väljastamiseks tuleb teha spetsiaalne avaldus, kus on kirjeldatud teostatav toiming, mille alusel kantakse raha arvelduskontole. Sellele on soovitatav lisada erinevad maksekorraldused, lepingud või muud dokumendid. Tavaliselt määratakse määr 15%.

Ettemaks

See laen on saadaval ainult teatud pangaklientidele. Nad peavad olema kontrollitud, asutusega pikka aega koostööd teinud ja märkimisväärse sissetulekuga. Sellist krediidi arvelduskrediiti pakuvad ainult pangad ise, seega kiidetakse klientide taotlusi harva heaks.

Selle põhifunktsioonid on järgmised:

• laenuvõtja peab olema ametlikult töötanud vähem alt ühe aasta;
• kui laenu antakse üksikettevõtjale, siis peab ta edukat tegevust läbi viima kauem kui aasta;
• kviitungite arv kuus peab ületama 12 korda;
• aasta jooksul on kohustuslik kasutada erinevaid pangateenuseid, mille hulka kuuluvad arveldus- ja sularahateenused;
• null käive pole kontol lubatud;
• ei tohi olla tasumata nõudeid ega korraldusi.

Limiidi määramisel võetakse arvesse viimase kuu miinimumkäivet, millest arvestatakse eelnev alt maha erinevad kreeditülekanded. Intressimäär on tavaliselt15,5%.

Disainiprotsess

Paljud inimesed, kes on pankade püsikliendid, on teadlikud arvelduskrediidi kasutamise väärtusest ja eelistest, mistõttu nad taotlevad sageli selle liitumist. Kuidas arvelduskrediiti ühendada? Registreerimisprotsess on jagatud järjestikusteks etappideks:

• Esialgu peab sul olema kehtiv arvelduskonto, mida kodanik peab regulaarselt kasutama vähem alt 6 kuud;
• valiku ühendamiseks moodustatakse rakendus, milles on lubatud määrata soovitud limiidi suurus;
• Avaldusele on lisatud täiendavad dokumendid, mis sisaldavad passi, föderaalse maksuteenistuse tõendit maksuvõlgade puudumise kohta, tõendeid teistelt pankadelt, kus kontod on avatud, mis näitavad nendel raha liikumist, dokumente erinevatele kodanikule kuuluvale varale;
• kui annate üle korteri või maja omanditunnistuse, võib see limiidi suurust ja intressimäära positiivselt mõjutada, sest pank on kindel, et kui laenuvõtja ei saa raha tagastada, saab ta sunniviisiliselt tagastada, kuidas laenuvõtja rahaliselt kindlustatud on;
• tuleb esitada sissetulekutõend;
• Saadud dokumentatsiooni alusel otsustavad pangatöötajad optsiooni ühendamise otstarbekuse;
• jaatava vastuse korral teavitatakse sellest taotlejat;
• limiidi optimaalse suuruse arvutamine;
• leping on sõlmimisel, mida uurib potentsiaalne laenuvõtja;
• kui tal pole pretensioone, siis taallkirjastab selle lepingu.

Eriti palju tähelepanu pööratakse arvelduskrediidi lepingu uurimisele. Peaksite veenduma, et puuduvad varjatud tasud ja muud tingimused, milles ei ole eelnev alt kokku lepitud.

Tinkoff Bankis peetakse arvelduskrediidi tingimusi iga saaja jaoks vastuvõetavaks. Seda saavad väljastada ainult selle panga kaardiomanikud. Kui kulutate mitte rohkem kui 3 tuhat rubla. pakutavast limiidist väljas ei pea te vahendustasu maksma. Kui kulutatakse rohkem kui 3 tuhat rubla, võetakse iga päev vahendustasu.

Ettevõtete arvelduskrediidi ühendamise nüansid

Seda võimalust ei pakuta mitte ainult eraisikud, vaid ka ettevõtted. Igal pangal on abisaajatele oma nõuded. Sellise teenuse ühendamiseks peavad ettevõtted koostama teatud dokumentatsiooni. Nende hulka kuuluvad:

• paberid pankadest, kus on avatud arvelduskontod;
• organisatsiooni asutamisdokumentatsioon;
• Rahavoogude aruanded;
• föderaalse maksuteenistuse tõend maksuvõlgade puudumise kohta;
• finantsaruanded, mis kinnitavad organisatsiooni kasumit.

Arvelduskrediit antakse ainult ettevõtetele, kes on teinud pangaga koostööd vähem alt kuus kuud. Samas on oluline, et ettevõtte tegevuse tulemused oleksid positiivsed. Krediidiajalugu peab olema täiuslik. Pikaajalise koostöö korral võivad kõik ettevõtted loota arvelduskrediidile.

Pussid ja miinused

Arvelduskrediidi ühendamineon nii eeliseid kui ka olulisi puudusi. Positiivsed omadused on järgmised:

• kodanikul või ettevõttel on alati võimalus kulutada rohkem raha, kui kontol on;
• limiiti värskendatakse automaatselt, nii et te ei pea seda iga kord uuesti väljastama;
• ei pea kulusid pangale aru andma;
• Te ei saa mitte ainult kasutada sularahata raha, vaid saate ka sularaha välja võtta.

Järgmised parameetrid on klassifitseeritud puudusteks:

• intressi peetakse oluliseks ja see on palju kõrgem kui tavalise tarbimislaenu intressimäär;
• limiidi suurusele on piirangud ja tavaliselt väljastatakse väga väike summa;
• enamik panku pakub seda võimalust tasu eest, seega vahendustasu võetakse igal aastal;
• nõutav konto avamise tasu maksmiseks;
• kui laenusumma suureneb kliendi soovil, siis see protsess on tavaliselt tasuline.

Arvukate funktsioonide tõttu peaksite selle teenuse ühendamisele suhtuma vastutustundlikult. Konkreetsele laenuvõtjale sobivaima variandi valimiseks on soovitatav uurida mitmeid pakkumisi erinevatelt pankadelt.

Kas pank võib keelduda arvelduskrediidi ühendamisest?

Arvelduskrediit on mõeldud eranditult püsivatele, maksejõulistele ja vastutustundlikele laenuvõtjatele, mistõttu sageli ootavad kodanikud, kes soovivad seda oma kaardiga ühendada, pangast keeldumise. Ta võib ollaerinevatel põhjustel:

• kodanik kasutab pangateenuseid vähem kui kuus kuud;
• tal ei ole stabiilset ja püsivat sissetulekut;
• kontol on liiga väike rahakäive;
• töökogemus on alla ühe aasta.

Seetõttu on enne taotlemist tungiv alt soovitatav tutvuda kõigi potentsiaalsetele laenuvõtjatele esitatavate nõuetega.

Seega peetakse arvelduskrediiti päris huvitavaks pangapakkumiseks. Seda pakutakse mitmes sordis. Seda pakutakse ainult usaldusväärsetele klientidele, kellega pank on juba üsna pikka aega koostööd teinud. Sageli lükatakse selle valiku ühendamise taotlused erinevatel põhjustel tagasi. Enne sellise teenuse taotlemist peaksite hindama mitte ainult selle eeliseid, vaid ka olulisi puudusi.