Vene pankade must nimekiri

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Viimase kuue kuu jooksul on Venemaa pangandusringkond olnud palavikus: üks peamisi aruteluteemasid on olnud musta nimekirja kantud pangad. Mis see nimekiri on ja mis ähvardab organisatsiooni sellistesse nimekirjadesse sattumisega?

Esimene pankade must nimekiri ilmus peaaegu 10 aastat tagasi, nimelt 2004. aasta suvel. Seejärel viis keskpank läbi ühe oma esimestest ülemaailmsetest kampaaniatest, et "puhastada" kodumaine pangandus hoolimatutest mängijatest. Veebipõhised mustad nimekirjad on suurendanud vastastikust usaldamatust pankadevahelise laenuturu vastu, mille tulemuseks on mitme väikese ja keskmise suurusega panga likviidsuskaotus. Selle tulemusena kaotasid mitmed organisatsioonid litsentsid, kuid regulaator suutis olukorra kontrolli all hoida ja pankrottide laviini ära hoida.

Fantaasia

2013. aasta novembri keskel levis esimene jätkusuutlikkuse kohta käivate kuulujuttude ja vihjete lainemõned laenuasutused. Keskpanga juht Elvira Nabiullina eitas sellist infot kõigis intervjuudes ja kordas väsimatult, et regulaator ei koosta mingeid stoppnimekirju. Venemaa Pankade Liit jäi samale seisukohale, keeldudes tunnistamast mustade nimekirjade olemasolu.

litsentsi.

Talv 2014: aeg kaotada purgid

Teostatud selgitustöö andis teatud tulemusi, kuid enamik venelasi alustas igal hommikul teabe otsimisega selle kohta, millised pangad on praeguseks kuupäevaks musta nimekirja kantud. Hoolimata praegusest hoiusekindlustussüsteemist otsustasid osa hoiustajad oma säästud potentsiaalselt probleemsetest asutustest välja võtta. Nendest ettevõtetest eelistasid raha välja võtta ka ettevõtete juhid, kellel on arvelduskontod paljundatud nimekirjadesse kantud pankades.

Varsti lõpetasid paljud pankurid, mäletades tuntud ütlust, et raha armastab vaikust, üldse mustade nimekirjade teema kommenteerimise. Kui ajakirjanikel õnnestus selle teema kohta teavet saada, oli see väga ihne ja vastuoluline.

Ekspertide üldist retoorikat vähendatiklassikalisele väljendile: "Oota ja vaata." Eelkõige ütles SMP-Banki pressisekretär Igor Iljuhhin intervjuus portaalile Bankir.ru, et tal on isiklikult 3 musta nimekirja, mis hõlmavad muu hulgas organisatsiooni litsentsiga nr 1481, st., Sberbank Venemaa".

Natuke teabe õigsusest

Tuleb märkida, et mõned musta nimekirja kantud pangad kaotasid hiljem oma tegevusloa. Üks selline nimekiri, mis sisaldab 48 organisatsiooni, avalikustati 4. detsembril 2013. aastal. Sellest hetkest kuni 2014. aasta esimese kvartali lõpuni võeti litsentsid ära 12-lt nimekirjas olnud pang alt. "Varaaegselt lahkunute" hulgas:

• detsember 2013 – Project Finance Bank, Investbank, MAST-bank, Smolensky, Askold.
• Jaanuar 2014 – "Minu pank".
• veebruar 2014 – Link-Bank, Eurotrust.
• märts 2014 – Venemaa maapank, Monolith, Sovinkom, EnergoBusiness.

Seega kinnitati vaid nelja kuuga info kehvast finantsseisust ja võimalusest võtta mustast nimekirjast krediidiasutuste tegevusluba ära. Võimalik, et eelmainitud Venemaa pankade must nimekiri koostati selle koostajate käsutuses oleva siseteabe põhjal. Võimalik, et see oli tulemusviiekümne kodumaise krediidiasutuse peamiste tulemusnäitajate põhjaliku analüüsi läbiviimine. Sel juhul jääb vaid imetleda tehtud töö mahtu ja tehtud järelduste paikapidavust.

Järelevalve korraldus pankade tegevuse üle…

Keskpank (föderaalseaduse nr 86-FZ raames) teostab järelevalvet pankade, nende finants- ja krediidipoliitika üle ning jälgib ka organisatsiooni ja selle klientide kahtlaseid toiminguid. Vastav alt regulaatori nõuetele saadavad kõik pangad keskpangale tehingute aruandeid ning teevad seda õigeaegselt ja jooksv alt.

Keskpank kontrollib regulaarselt kõiki krediidiasutusi. Lisaks viiakse iga panga igakülgne audit läbi vähem alt kord 3 aasta jooksul. Selle auditi käigus analüüsitakse hoolik alt krediidiasutuse varade ja kohustuste suurust ja struktuuri, tema stabiilsust iseloomustavaid erikoefitsiente. Lisaks põhjalikule kontrollile on olemas ka temaatilised kontrollid, mis mõnikord toimuvad mitu korda aastas.

Lisaks "Keskpanga" järelevalvele saab "Rosfinmonitoring" - seaduse 115-FZ nõuete täitmise raames - pankadelt iga päev kümneid tuhandeid sõnumeid nende tehingute kohta, mis võivad olema kahtlase iseloomuga. Pole päris selge, mis eesmärgil neid infohunnikuid kogutakse, kui see ei aita edaspidi kaasa piisavate meetmete võtmisele seaduse nõudeid rikkuvate krediidiasutuste vastu.

…ja selle tulemused

Seal onarvamus, et mustas nimekirjas olevad pangad on mitmel põhjusel keskpanga erikontrolli all. Tõepoolest, iga konkreetse panga tegelik finantsseisund on üsna läbipaistev ja regulaatori spetsialistide jaoks arusaadav. Samas on seda võimatu lühikese ajaga kuidagi oluliselt muuta. On täiesti võimalik, et saadud teabe põhjal võib keskpank koostada oma pankade musta nimekirja, kuhu tavaliselt kuuluvad organisatsioonid, kes peavad oma tegevuse üle järelevalvet tugevdama.

Keskpangal on terve rida tööriistu, mis aitavad parandada krediidiasutuse tulemuslikkust ja ennetada selle pankrotti ning pangalitsentsi äravõtmine on kõige äärmuslikum meede. Seetõttu on iga selline juhtum keskpanga territoriaalosakondade spetsialistide puudus.

Selle tulemusena nimetab keskpank peamisteks põhjusteks, mis viisid enamiku pankade litsentside tühistamiseni valearuannete esitamist, kõrge riskiga krediidipoliitika järgimist ja nende mittejärgimist. nende tegevust reguleerivate määrustega.

Ettearvamatute hoiustajate ettearvatavad tegevused

Tuleb märkida, et lai alt reklaamitud pankade must nimekiri (2014) aitas kaasa kõlvatu konkurentsi tugevnemisele. Eelkõige kutsusid mõne juhtiva krediidiasutuse töötajad oma kliente tungiv alt üle kandma raha pankadest, mis olid väidetav alt litsentsi tühistamise nimekirjades.

Regulaatori soovimatus vastata küsimusele, kuidas saada teada pankade must nimekiri, samuti usaldusväärse teabe puudumine selles sisalduvate krediidiasutuste tegeliku olukorra kohta tõi kaasa kodanike massilise ülekandmise hoiused riigi osalusega pankadesse. Ainuüksi 2013. aasta neljandas kvartalis kasvas kodanike hoiuste maht Sberbankis 7,8%, VTB pangas - 4,7%.

Olulisuse kriteeriumid

Kas mõni konkreetne pank oli keskpanga mustas nimekirjas või oli tegu mõne teise inspireeritud ettevõttega, kes puhastas turgu konkurentidest, pole enam nii oluline. Kuid valge nimekiri on juba ametlikult välja kuulutatud.

Keskpank töötas 2013. aasta lõpus välja kriteeriumid, mille järgi määratakse nn süsteemselt olulised pangad. Peamiste kriteeriumidena tehakse ettepanek pidada varade suurust, aktiivsust pankadevahelisel turul (eraldi laenuandjana ja laenuvõtjana), samuti erahoiuste mahtu.

Nende näitajate põhjal tuletatakse arvutuslik "üldistav tulemus", mille väärtus näitab panga olulisuse astet Venemaa pangandussüsteemi jaoks. Aastanimekirja kantakse need krediidiasutused, kelle "koondtulemus" ületab 0,6.

"Valge" nimekiri

Põhipretendendid kohale süsteemselt oluliste krediidiasutuste nimekirjas on riigile kuuluvad pangad: Sberbank, VTB, Rosselkhozbank, Gazprombank jt. Nimekiri võib sisaldada selliseid suurimaid eraisikuidpangad nagu Alfa-Bank, Promsvyazbank, NOMOS Bank, Bank of Moscow. Ilmselgelt muudab "valges" nimekirjas olemine krediidiasutusel lihtsamaks juurdepääsu riigiressurssidele, eelkõige keskpangast laenu saamist ning riigi äriühingute ja riigiettevõtete hoiuste hoidmise õiguse oksjonitel osalemist.

Teis alt tähendab sellisesse nimekirja sattumine regulaatori suuremat tähelepanu organisatsioonide toimingutele. On arvamus, et mõned erapangad eelistavad äritegevust veidi vähendada, et vältida keskpanga liigset tähelepanu.

Uued nõuded riiklike vahenditega töötavate pankade usaldusväärsusele

Selle aasta märtsi lõpus sai teatavaks, et Vene Föderatsiooni rahandusministeerium ja valitsus kavatsevad üle vaadata nende pankade nimekirja, kuhu riigiettevõtted võivad edaspidi oma vahendeid paigutada. Venemaa Panga väljatöötatud projekti kohaselt saavad riigiettevõtted paigutada ajutiselt vaba raha ainult nendesse organisatsioonidesse, mille pikaajaline reiting on vähem alt BBB (Fitchi või Standard &Poor'si järgi) või Baa3 (vastav alt Moody'sile) vastav alt paigutatud hoiuste tingimustele.

Vene pankurid reageerisid uuendusele ilma suurema entusiasmita, nähes selles järjekordset ettevõtet, mille eesmärk on lisada mitteametlikku musta nimekirja pankade krediidiasutused, millel millegipärast nende agentuuride reitingud puuduvad. Pangaringkondade üldist arvamust avaldas FBK Romani esindaja intervjuus ajalehele IzvestiaKoenigsberg. Tema sõnul on idee paigutada riigi raha usaldusväärsetesse pankadesse üldiselt mõistlik ja õige, kuid rahvusvaheliste reitingute kasutamine peamise hindamiskriteeriumina on suures osas vaieldav.

Hindamisfunktsioonid

Pikaajalistel reitinguagentuuridel, mis moodustavad "kolmiku suure", on ainult 78 kodumaist panka. Pealegi on rahvusvahelised reitingud suuresti subjektiivsed, need võtavad suuremal määral arvesse välispoliitilist olukorda, mitte aga krediidiasutuse tegelikku seisu. Agentuurid võivad teatud lääne struktuuride survel oma reitingud igal ajal tagasi võtta, mis toob riiklikes programmides osalevatele Venemaa pankadele kaasa olulisi raskusi.

Krediidiasutuste reitingunõuete kavandatav karmistamine peaks kaasa tooma hoiuste oksjonitel osalejate arvu vähenemise ligikaudu poolteist korda. Mõnede ekspertide hinnangute kohaselt pääseb sellistele oksjonitele lõpuks umbes kolm tosinat panka. Selge on see, et riigiressursside pärast võitlusest välja langenud organisatsioonid koostavad automaatselt uue "Pankade musta nimekirja-2014".

Mis saab järgmiseks?

2014. aasta teises kvartalis aeglustub ekspertide prognooside kohaselt pangandusturu "puhastamise" tempo mõnevõrra, kuid töö probleemsete organisatsioonide väljaselgitamiseks jätkub. Näiteks 17. aprillil kaotasid tegevusloa veel kaks piirkondlikku panka: Dagestani "Kaspiy" ja baškiiri "AF Bank". Tuleb märkida, et neid krediidiasutusi ei kaasatudpankade musta nimekirja, kuna neil oli reitingutes madal rida ja nende peamised probleemid algasid alles 2014. aastal. Mõnede ekspertide hinnangute kohaselt kaotab 2014. aastal litsentsi umbes viiskümmend panka.