"Alfa voog" "Alfa pangast": ülevaade, ülevaated. Raha ettevõtluse arendamiseks

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Uut tüüpi krediiditeenused on Lääne turgudel juba vallutanud olulise osa finantssektorist. Ta juurdus Ameerikas, paljudes Euroopa riikides ja meie riigis on ta kogumas hoogu.

Riigi üks suurimaid panku võttis selle idee kasutusele, andes uuele projektile nimeks "Alpha Potok" (selle aasta alguseks nimetati see ümber "Potok. Digital") ja asus tegutsema pangana. laenuvahendaja üksikisikute ja ettevõtete vahel.

Konseptsioon

Erinevus teiste finants- ja krediidiasutuste sarnastest teenustest seisneb selles, et tavakodanikke kutsutakse investeerima väikeettevõtetesse. Pankadel on väikeettevõtetele laenu andmine kahjumlik: suurte kuludega on kasum väga väike. Projekt käivitati eelmise aasta jaanuaris. Silumise ajal saavad Alfa Potoki kasutada ainult olemasolevad kliendid. Potentsiaalsele laenuandjale soovitatakse mitut paketti mitmelt firm alt, keda ühendavadteatud põhimõte. Näiteks „30 kõige kasumlikumat…” või „Kindla piirkonna kõige tulusam toodang” jne.

Kuue kuu jooksul saate investeerida vähem alt 10 000 rubla. Pank korraldab intresside maksmise iganädalaselt võrdsete osamaksetena isiklikule pangakontole. See tähendab, et esimene sissetulek rõõmustab investorit juba kaheksandal päeval.

Kes ei riski…

Hoiatage kindlasti iga võlausaldajat selle juhtumiga seotud riskide ja vastutuse eest, mis lasub ainult investoril. Alpha Streami vahendaja pakub vaid mõningaid kaitsemeetmeid. Näiteks investeeringud erinevatesse ettevõtetesse annavad garantii vähem alt minimaalse kasumi saamise, sest kõik ettevõtted ei saa korraga pankrotti minna. Lisaks valib pank pakettide moodustamisel välja tegevuse ja maksevõime poolest usaldusväärsed organisatsioonid. Selleks on välja töötatud Supremumi tehnoloogia. Kõik hindamised viiakse läbi veebis. Ja see ei sõltu mitte tagatisest (mida muide edukatel teenindus- või IT-sektori ettevõtetel ei ole), vaid juhtimisprofiilist, äritegevusest ja lõpptootest.

Mis kasu on investorile

Alfa Potok on omamoodi erainvesteeringute klubi. Pank on oma raamistikus justkui dirigent laenuvõtja ja laenuandja vahel. Viimane investeerib isiklikke vahendeid väikeettevõttesse 30% aastas ja saab iganädalasi makseid. Infot ettevõtte usaldusväärsuse ja maksevõime kohta annab finants- ja krediidiasutus. Laenuandja saab valida "Paketti" ettevõtetest jajaotage oma investeeringud mitme ettevõtte esindaja vahel (enamasti teevad nad seda võimalike riskide vähendamiseks) või saatke kogu summa ühele ettevõttele.

Siin tuleb arvestada, et pank ei anna mingeid garantiisid. Ta tegutseb vaid regulaatorina tehingu kahe poole vahel, algatades õigusvaldkonna ja annab laenule ametliku staatuse. Kuigi Alfa Potok (nii positiivsed kui ka negatiivsed hinnangud kinnitavad seda) ja annab teavet vaid kõige lootustandvamate ja stabiilsemate ettevõtete kohta, jääb valik igal juhul investorile.

Mis on projekt väikeettevõtetele ja ettevõtjatele huvitav

Arvustuste põhjal otsustades ei ole laenuvõtjal raha ettevõtluse arendamiseks laenu andmisel kuigi soodsas olukorras. Alfa Potoki huvi on üsna märkimisväärne, kuid rahastamine läbib veebiplatvormi koheselt ja ilma suurema viivituseta. Raha jõuab ettevõtteni kahe tööpäeva jooksul, kuid juba 45% aastas.

Krediidihinnangut teostab pank, lähtudes loodud juhtkonna profiilist, ettevõtte loodud tootest ja äritegevusest. Panti ja vara ei arvestata.

Platvormil pole nii palju eeliseid, võib-olla saab välja tuua ainult ühe - "Varajane tagasimaksmine". See võimaldab säästa barbaarsete intresside maksmiselt.

Kuidas Alpha Stream töötab

Tehingu mõlemad pooled peavad olema finants- ja krediidiorganisatsiooni aktiivsed kliendid ning registreeritud panga veebisaidil. Nad tasuvad lepingus ettenähtud aktsiates teenuste paketi janõutavad tasud.

Pakutavad tingimused on järgmised:

• Investeeringud on võimalikud vahemikus 10 000–500 000 rubla.
• Võimalus tutvuda iga krediteeritud ettevõtte profiiliga teenuse ametlikul veebisaidil (kahju, et alles pärast raha jagamist).
• Deklareeritud tootlus – kuni 30% aastas.
• Makse tehakse veebis ja kord nädalas.

Pank võtab oma teenuste eest kolmandiku laenuvõtja intressimäärast. See tähendab, et laenu väljastatakse 45% aastas, investor saab oma kolmkümmend ja vahendaja - 15%. Kogu skeem on üsna läbipaistev ega tekita selle teenuste kasutamisel erilisi raskusi.

Kandideerimiseks peab ettevõte tegutsema vähem alt aasta. Laenu saab väljastada üheks päevaks, kuid mitte kauemaks kui kuueks kuuks. Paberdokumentide pakki ei nõuta, samuti tagatisraha.

Kõrge krediidireiting selles süsteemis võimaldab saada järgmise laenu soodsamatel tingimustel (suured summad madala intressiga ja pikaajaliselt), sest ettevõte on tõestanud oma maksevõimet ja usaldusväärsust. Kuid Potokis teenitud krediidireiting ei kehti teiste finantsasutuste kohta.

Otselaen

Süsteem töötab järgmiselt. Niipea kui konkreetse ettevõtte jaoks vajalik summa laekub, kannab teenus selle investorite kontodelt automaatselt oma kontole. Tagastamine toimub vastupidises järjekorras.

Kui nõutud rahasummat ei laeku kahe nädala jooksul,laenu ei väljastata ja taotlus tühistatakse. See tuleb uuesti esitada.

Leping (individuaalne pakkumine) sõlmitakse veebis iga võlausaldajaga eraldi, kuna neid võib olla üle kümne. Poolte andmed sisestatakse automaatselt igasse lepingusse, nii et allkirjastamise protseduur toimub, nagu öeldakse, kahe klõpsuga.

Pakkumise (pakkumise) võlausaldaja poolt aktsepteerimine (aktsepteerimine) on raha debiteerimine tema kontolt ja selle krediteerimine ettevõtte kontole.

Voolukiirus

Laenu saamise minimaalne tähtaeg on viis päeva: taotluse kontrollimiseks kulub kaks päeva (kui kõik ettevõtte dokumendid esitatakse kiiresti), veel kaks päeva avaldatakse ettevõtete pakett ja ühel päeval nõutav summa kogutakse investoritelt. Kuid keskmiselt tehakse need toimingud seitsme tööpäevaga: taotlusi kontrollitakse viie päeva jooksul, sõlmitakse ja allkirjastatakse lepingud ning paari päeva jooksul kogutakse raha.

Maksimaalselt 34 päeva. Kõige sagedamini tekivad viivitused laenulepingute allkirjastamise etapis: mitte kõik 30 paketi organisatsiooni ei reageeri pakutud tingimustele kiiresti. Seetõttu eraldab teenus selleks 20 päeva ja tellitud summa kogumiseks 14 päeva Protsessi kiirendamiseks pakuvad Alfa Potok spetsialistid pärast laenu kinnitamise teadete saatmist protsessi kiirendamiseks telefoni teel abi.

Väljamaksed

Alfa Potok kannab eelarvestatud makse laenuvõtja kontolt teatud aja jooksul investori kasuks maha. Intressi arvestamise aluseks on laenusumma, intress lisandub igapäevaselt. Maksedkäivitada automaatselt. Oluline on vaid tagada, et vajalik summa oleks väljamakse päeval kontol olemas.

Potokile määratud vahendustasu võib väheneda, kui võlg tasutakse ennetähtaegselt (selle eest ei ole ette nähtud trahve).

Laenuvõtja vastutus

Kui väikeettevõtte esindaja hilineb, saadab teenus iseseisv alt ettevõtetele info võla ja tagastamisele kuuluvate summade kohta koos intresside ja trahvidega. Nii need kui ka teised arvutatakse vastav alt individuaalsetele tingimustele, mis on ette nähtud igas konkreetses lepingus. Kuid neid nõutakse põhivõla summ alt ja viivistelt. Trahv tasutakse järgmise maksega.

Nähtud tähtaja jooksul mittetasumisel läheb võla sissenõudmise õigus üle inkassofirmale.

Partnerlus

Täna lahkus Potok pangast. Nüüd on täiesti selge, et tegemist ei ole pangateenuse, vaid uuendusliku investeerimistootega. Alfa-Bank minimeeris oma osalust Potokis enne hindamissüsteemi jaoks andmete esitamist. Kuid teenus kasutab pangatehnoloogiaid, hinnates investeerimispoliitikat ja äritegevust.

Juriidiliselt Potok. Digital LLC on osa Alfa Groupist ja seotud Alfa pangaga.

Kuna see teenus on sõltumatu tehnoloogiaettevõte, ei tööta see mitte ainult laenuvõtjatega, vaid ka partneritega ning kõik toimingud tehakse kiiresti ja kõige paindlikumatel tingimustel. Näiteks "Alpha-flow" jaoksmeelitatud klient maksab (kui palju, oleneb igast konkreetsest juhtumist) vahendustasu. Uued kliendid registreeritakse kutsuva poole väljastatud spetsiaalse sooduskoodi abil.

Või näiteks seda platvormi kasutades on võimalik laenata kõigile (diilerid, partnerid, kliendid jne). Laenu saab anda lisatasuga või eritingimustega jne.

Maksukohustused

Kõik tehakse vastav alt Vene Föderatsiooni maksuseadustikule. Investori tulust peetakse kinni maksud. Ettevõte (ametlikult - maksuagent) tegeleb aga nende tõlkimisega. Flow muutis protsessi võimalikult lihtsaks. Maksumaksete summad arvutatakse automaatselt ja kantakse internetis panka. Tema omakorda genereerib maksekorraldused, kannab märgitud summad maha ja kannab need maksuametile. See tähendab, et kõik läheb ilma inimese osaluseta.

Arvamusi on erinevaid

Alfa-Banki esitatud platvormi ülevaade näitab selgelt, et konkurents ettevõtetevahelises (b2b) sektoris on alustamas uut ringi. Ja see organisatsioon täidab vaba niši. Kuid nagu eksperdid ütlevad, tagab Alfa Potok stabiilse kasumi ainult endale. Mõlemad tehingupooled on sageli suures riskis. Investori jaoks pole selline rahapaigutus kaugeltki ohutu ja laenuvõtja jaoks on see järjekordne karmide ja ebasoodsate tingimuste pakett, mida meie majanduses vaev alt võib nimetada sobivaks.

Investorid kahtlevad

Teemaatilistelt saitidelt leiate positiivseid ülevaateidteenust. Laenuandja laenas näiteks raha ettevõtluse arendamiseks 10 000 rubla ulatuses. Käibe jooksul õnnestus neil teenida veidi rohkem kui 640 rubla (neto, see tähendab ilma maksudeta). Protsentuaalselt on see ligi 13% aastas. Nagu investor kirjutab, oodati muidugi palju enamat (selle pangatoote reklaami järgi otsustades). Kuid kasum kasvab jätkuv alt. Mõned laenuvõtjad, kellel on hilinenud maksed, jätkavad maksmist, kuid trahvidega. Selgub, et selline investeering on siiski tulusam kui näiteks hoiuse avamine.

On ka teisi arvamusi. Eelkõige kirjeldatakse ainult 9,4% suurust kasumit ja seda ainult seetõttu, et laenu tagasimaksmisel on mahajäämusi. Kiirus, millega Alfa Potok laenu põhivõlga tasutakse, on investorite jaoks väga masendav (!): kasumlikkus väheneb oluliselt.

Siin on kaalutlused, mis tunduvad tõepärasemad. Investeeritud 10 000 rubla (100%). Tagastati 10 354 rubla, mis on 103,54%, ehk tootlus oli veidi üle 7%. "Aitäh," kirjutab investor, "mis pole miinus…"

Postita scriptum

Kokkuvõttes võib öelda järgmist: Alfa-Banki Alfa-Potok on praegu automaatse vastastikuse laenuandmise ("P2P-laen") optimaalne mudel. Väikeettevõtted kahtlevad pakutavate tingimuste eelistes, kuid tegelikult on selle pakkumise potentsiaal tohutu.

Alfa voogu on ka mitmeid analooge. Tuntuimad neist on Fingooroo ja Vdolg.ru teenused ning WebMoney on mitteametlikult usaldusväärseks tunnistatud. On ka teisi, kuid neid pole veel testitud ja nende tööd hinnataksepäris raske.