Tervisekindlustus – mis see on? Haigekassa

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Kvaliteetse arstiabi pakkumine on kodanike sotsiaalkaitsesüsteemi oluline ja lahutamatu osa. Ükskõik kus kodanik ka poleks, olenemata tema majanduslikust olukorrast, saab ta ettearvamatu olukorra korral korralikku arstiabi.

Ravikindlustuse valdkonna areng

Kindlustusturg on majandussüsteemi lahutamatu osa ning turusuhete arendamine eeldab rahvusvahelistele nõuetele ja standarditele vastava kodumaise kindlustusturu kujunemist. Kodanike sotsiaalkaitse ei saa olla osaline ega valikuline, seetõttu nõuab selle alaline säte, et ametiasutused täidavad selle kõik komponendid.

Vabatahtlik tervisekindlustus pole erand. Sest täna on iga kodaniku jaoks see ainus võimalus saada piisaval tasemel piisavat arstiabi. Ravikindlustussektori arengut piiravad praegu mitmed põhjusedkus peamisteks on tervishoiu riikliku rahastamise vähenemine, vananenud materiaalne baas, ravimite nappus, riigi demograafilise arengu ja kodanike haigestumuse näitajad ning palju muud. Tänapäeval on ravikindlustuse valdkonnas palju vaidlusi ja probleeme, mis nõuavad edasist uurimist.

Kindlustuse põhjendus

Venemaa tervishoiu rahalise toetuse tase ei ole täiesti piisav, mis mõjutab kodanike elu ja ravikvaliteeti. Arstide madalad palgad ja tasuta tervishoiuabi väljakuulutatud põhiseaduslikud tagatised paraku ei soodusta vajalike raviteenuste osutamist. Seetõttu põhineb meditsiinitööstus tänapäeval isemajandamisel, mis väljendub heategevuses ja seadustega ettenägematutes maksetes. Seega on riigi kulutuste osatähtsus kogu meditsiinikulude struktuuris Venemaal vaid ca 56%, EL-i liikmesriikides aga ligikaudu 76%. Märkimisväärne osa Venemaa rahastamisest (umbes 40%) tuleb elanike omavahenditest ning ülejäänu (umbes 4%) tuleb vabatahtlikust tervisekindlustusest ja heategevuslikust abist.

Tervisekindlustus on isikukindlustuse haru. Seda tehakse kahes põhivormis: vabatahtlik ja kohustuslik. Reeglite järgi on vabatahtlikul kindlustusel järgmised liigid: ravikindlustus (pidev tervisekindlustus), ravikulude kindlustus ja kindlustustervist. Ravikindlustusseadus on rangelt reguleeritud.

Arvestades, et tervishoiusektori riikliku rahastamise suurendamine on riigi keerulise majandusolukorra tõttu problemaatiline, on vaja leida muid võimalusi sellesse tegevusalasse raha meelitamiseks. Kohustusliku vormi puudumisel võib vabatahtlik ravikindlustus lahendada märkimisväärse hulga probleeme.

Kindlustusturu analüüs

Ravikindlustus on sotsiaalse suunitlusega, mistõttu nõudlus selle kindlustusliigi järele elanikkonna seas kasvab iga aastaga. VHI lepingute maksete tase on tõusnud, mille üheks teguriks on lahendatud kindlustusjuhtumite arvu aastane kasv.

Kindlustusturu analüüs annab põhjust väita, et VHI on enamiku kindlustusliidrite jaoks kahjumlik. Kindlustustegevuse kui tegevusliigi eripära on seotud sellega, et mida rohkem on kindlustusseltsil teatud kindlustusliigist tulu, seda suurem on kindlustusmaksete vastava kasvu tõenäosus, kuna kindlustuskohustused kasvavad proportsionaalselt tuluga.

2013. aastal kasvasid pideva ravikindlustuse kindlustuse netomaksed 2011. aastaga võrreldes 34,2%. Ka haiguskindlustuse netomaksed kipuvad suurenema, peaaegu kahekordistuma. Kuid üldiselt on kindlustusmaksete ülejääk maksetest, mis on kindlustusseltside tegevuses positiivne moment.ettevõtted.

Tööstusharu kahjumlikkuse põhjuste hulgas on arstiabi otsivate klientide arvu kasv, mis on tingitud tervise kvaliteedi halvenemisest, elanikkonna vananemisest, klientide nõudlikkusest, kindlustuse ebatäiuslikkusest teenused, majanduslikult ebamõistlike tariifide kasutamine, kahjude hüvitamise töö halb korraldus, riiklike meditsiini-ennetusasutuste madal kliendikesksus, äritegevuse kõrgendatud kulud, sealhulgas kindlustusvahendajate - VHI-teenuste müüjate vahendustasud.

Vabatahtlik kindlustus

Praeguseks on Venemaal vabatahtliku tervisekindlustuse vallas välja kujunenud kindel struktuur. Kodumaise VHI turu struktuur hõlmab riiklikke kindlustusjärelevalveasutusi, mitteriiklikke kindlustusliite, kindlustusseltse, kindlustusvahendajaid, raviasutusi, abiteenuseid ja tarbijaid.

Vabatahtliku ravikindlustuse arendamisel on uuringutulemuste põhjal oluliseks vastupanuvõimeks maksusoodustuste puudumine, sest kindlustusmaksetest 41% moodustavad ettevõtted maksavad need pärast maksude välja oma puhaskasumist. Selline maksusoodustuste puudumisega seotud olukord aeglustab oluliselt meditsiiniteenuste sektori varjusurumist.

Vabatahtliku tervisekindlustuse kulude jaotamisel haldus- ja üldiste tootmiskulude, kaheotstarbeliste kulude hulka,teenuste osutamisega kaasnevad kulud, samuti pärast selliste kulude arvulise summa määramisega aruandeperioodiks tekkinud probleemide lahendamist on võimalik tõsta meditsiiniteenuste kvaliteeti, mis annab hea tõuke -varjutamine meditsiiniteenuste valdkonnas ning tulude suurendamine kohalikesse ja riigieelarvetesse.

Kindlustus kui kodanike sotsiaalse kaitse element

Ravikindlustuse tegemise praktika lubab järeldada, et õppeainete jaoks puuduvad majanduslikud stiimulid: kindlustusandjatele - tervise parandamine; raviasutusele - vajalike raviteenuste osutamine. Seetõttu on vaja rakendada mehhanismi uuritavate stimuleerimiseks ravikindlustusprogrammi juurutamisega. See julgustab kindlustusvõtjaid parandama ja parandama oma tervise kvalitatiivseid omadusi, vältima selle halvenemist ega tekita vajalikke riske nende füüsilisele seisundile.

Ravikindlustus on kodanike sotsiaalse kaitse süsteemi element, mis hüvitab patsientide arstiabi kulud. Vabatahtlik ravikindlustus on omakorda täiendus kohustuslikule ja tagab raviteenuste eest tasumise. Vaieldavad küsimused on seotud palgafondi koormuse suurendamise, haigekassade haldamise, kindlustusfunktsioonide dubleerimise jms probleemidega.

Kindlustus SRÜ-s

Ta käsitles ravikindlustuse kui sotsiaalkaitse elemendi probleemelai valik nii välis- kui ka Venemaa teadlasi – majandusteadlasi ja praktikuid. Märkimisväärsed arengud selles suunas aitasid kaasa kodanike sotsiaalse kaitse teoreetiliste aluste väljatöötamisele, eelkõige kontseptuaalse aparaadi arendamisele ja praktiliste meetmete kasutuselevõtule.

Siiski jäi lahendamata meie riigi kodanikele, kes läksid SRÜ riikidesse, ja mõne SRÜ riigi kodanikele, kes tulid teatud ajaks Venemaale, arstiabi osutamise küsimus. Ümberkujunevale majandusele omased keerulised majandusolud ärgitavad elanikkonda üsna sageli reisima välismaale, eelkõige SRÜ riikidesse. Tihedad majanduslikud, sõprus- ja perekondlikud sidemed on samuti reisimise teguriks.

Samas on inimese tervise ohutegurid alati olemas, sõltumata sellest, kas reis viiakse läbi turismipaketiga (kui kindlustus on kohustuslik) või omal käel. Vajadus arstiabi järele kodanikele, kellel pole sellist dokumenti nagu ravikindlustuspoliis, toob kaasa puht alt rahalise probleemi. See tähendab, kuidas makstakse välisriikide kodanike arstiabi? Näiteks Venemaal on kohustuslik tervisekindlustus, mille kohaselt osutatakse arstiabi tasuta ainult Venemaa kodanikele. Selline olukord on ka Valgevenes. Seega tekib probleem Venemaa kodanike teatud kaitses SRÜ riikides, mis ei ole veel teoreetiliselt ega praktikas lahendust leidnud.

Kindlustus inimestele, kes lahkuvadnaaberriigid

Vabatahtlik tervisekindlustus Vene Föderatsioonis areneb edasi, mis näitab, et kodanikud on teadlikud vajadusest oma tervist kaitsta. Igal aastal reisib märkimisväärne hulk kodanikke vastavaks perioodiks välismaale. Välismaale reisivate turistide arv kasvab igal aastal.

Reiside ajal on võimalus, et Venemaa kodanikud võivad sattuda raskesse olukorda (haigus, vigastus jne). Nende probleemide lahendamiseks on vaja teatud teadmisi, näiteks kust saab ravikindlustuspoliisi, millised on materjalikulud. Kuid reeglina ei oota inimesed, kes lähevad välismaale sugulastele või sõpradele külla, et nad haigestuvad ja et nad saavad raviks vajalikke vahendeid (siin on NSV Liidus arstiabi andmisel teatud mõtlemise inerts). oli tasuta).

Mõnikord võib arstiabi olla erakorraline (puugihammustuste, viirushaiguste, vigastuste jms korral). Olukorra analüüs annab alust väita, et arstiabi osutamine Venemaa kodanikele teistes riikides toimub vastava tasu eest. Välismaalastel omakorda oli Venemaal võimalus saada tasuta arstiabi. Kodanike sotsiaalse kaitse tagamiseks välismaal tervisekaotuse korral tehakse ettepanek viia ellu (asjakohase seadusandliku toega) pilootprojekt: kehtestada lepingulisel alusel kohustuslikravikindlustus SRÜ riikide ja Venemaa vahelise ravikindlustusbüroo kaudu.

Välismaa reisikaart

Kui ületate piiri oma sõidukiga, võib toll teie ravikindlustuspoliisi kontrollida. Kui reisite lennuki, rongi või bussiga, siis kindlustusmakse peab sisalduma piletihinnas. Kavandatav kohustuslik arstikaart välismaale reisimiseks võimaldab katta kõik ravikulud (statsionaarne, ambulatoorne), osta ravimeid, saada raviteenuseid, transporti kiirabiga ning surma korral toimetada surnukeha tema kodumaale. kodumaa.

Kohustuslik arstikaart välismaale reisimiseks hakkab kehtima igas selles projektis osalevas riigis. Seda ravikindlustuspoliisi saab väljastada 90 päevaks. Välismaale reisimise kaardil peab olema selgelt kinnitatud ühtne vorm, mis lepitakse kokku kõigi projektis osalejatega. Ravikindlustusleping ei saa olla 100% tagatiseks reisija ravikulude katmiseks välisriigis. Kindlustusjuhtumite hulka ei kuulu:

• vaimsete haiguste ravi;
• ebaseadusliku tegevuse tagajärjel tekkinud haiguste, vigastuste ravi;
• vigastused, mis on saadud narko- või alkoholijoobes;
• plastiline kirurgia, välja arvatud juhul, kui see on vajalik trauma tõttu;
• hambaraviteenused, v.ainimese äge hambavalu;
• AIDSi ja suguhaigustega seotud haiguste ravi;
• külastatava kindlustusvõtja sugulaste ja lähedaste kohtlemine;
• enesetapukatse vigastused;
• abordi tegemine, välja arvatud juhul, kui see ohustab naise elu;
• diagnostika läbiviimine kindlustatu soovil;
• ravi sanatooriumides ja palju muud.

Ravikindlustusbüroo

Medical Insurance Bureau (MSB) on ainus kindlustusorganisatsioonide ühendus riigis. See organisatsioon võib koosneda teatud arvust assotsieerunud ja täisliikmetest, kes pakuvad välismaal reisijatele tervisekindlustust. See tähendab, et liikmelisus on seda tüüpi kindlustuse teostamise võimaluse peamine tingimus. Selle büroo liikmetel on ravikindlustuslepingute "Kohustuslik arstikaart välisreisiks" alusel õigus maha arvata haigekassa kindlustusmakseid. Büroo omakorda tagab nende lepingute alusel kindlustusjuhtumite õigeaegse ja kvaliteetse lahendamise. Kõik VKE liikmed saavad haigekassasse õigeaegselt sissemakseid teha, kui on vaja patsienti ravida välismaal, osutada raviteenuseid ja surma korral kodumaale tagasi saata. Ravikindlustusbüroo hakkab tegutsema mittetulundusühinguna.

Kavandatav "Kohustusliku reisija tervisekaardi" eelnõu näeb ette:

1) Haigekassa asutamine, kunimis hõlmab kõiki kindlustusandjaid, kes pakuvad välismaal reisijatele kohustuslikku tervisekindlustust;

2) kohustuslik tervisekindlustus isikutele, kes ületavad oma riigi piiri, et külastada SRÜ riike teatud perioodiks (kuni 90 päevaks);

3) kodanike tervisekindlustust käsitleva asjakohase seadusandliku raamistiku olemasolu, mis reguleerib kindlustusandjate tegevust selles valdkonnas.

Vene haigekassad

Kohustusliku ravikindlustusfond loodi Venemaa kodanike tervishoiuteenuste kulude rahastamiseks. Kohustuslik ravikindlustus on riikliku sotsiaalkindlustuse lahutamatu osa.

Fondi peamised eesmärgid:

• rahade ratsionaalse kasutamise jälgimine;
• sihtprogrammide eest tasumine.

Fondi tulu moodustavad järgmised sissemaksed:

• ravikindlustus riigieelarvest;
• ettevõtte panus;
• fondi ajutiselt vabade vahendite kasutamine.

Föderaalse CHI fondi peamised ülesanded on järgmised:

• ravimi rahastamine;
• rahaliste vahendite kogunemine;
• tervishoiusektoris – föderaalprogrammide rakendamine.

Kohustusliku ravikindlustuse territoriaalne süsteem tagab raviasutuste otsefinantseerimise. Kindlustusmakse määr on 3,6% arvestatud töötasust. Kindlustusmaksed kohustuslikku haigekassasse sisalduvad omahinnas. Maksmine arstilesotsiaal- ja pensionifonde nimetatakse ühtseks sotsiaalmaksuks.

Põhitegurid

Eeltoodu põhjal on võimalik välja selgitada peamised tegurid, mis kindlustusturu praegustes toimimise tingimustes ravikindlustust mõjutavad:

• Majanduslik ebastabiilsus riigis, mis sunnib elanikkonda rahaliselt kulutama ainult esmatarbekaupadele.
• Ebatäiuslikud õigusaktid (näiteks ilmneb see maksusoodustuste puudumisel).
• Kasvanud ravimite müük ja hind.
• Kindlustusäri sotsiaalse vastutuse suurendamine (VMI programmide raames töötajate kollektiivkindlustuse osakaalu suurendamine, mis muudab tööandjatel võimatuks vältida ravikulude hüvitamist).
• Meditsiiniteenuste turu suurem monopoliseerimine sunnib raviasutusi suurendama pakutavate teenuste maksumust ja kogust.
• Kodanike madal kindlustuskultuur.

Kokkuvõttes võib tõdeda, et ravikindlustuse, sealhulgas vabatahtlike liikide arengu väljavaated on lohutavad. VHI osakaal kindlustusteenuste turul kipub kasvama, VHI-teenust pakkuvad kindlustusandjad muutuvad konkurentsivõimelisemaks, elanikkonna huvi selle kindlustusliigi vastu kasvab jms.