Kontrollija ja kasusaaja – pangagarantii osapooled

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Iga tegevus finantssektoris hõlmab kahe või enama osapoole kohalolekut. Ja pangagarantii (BG) riskikindlustuse valdkonnas pole erand. Siin tegutseb finants- ja krediidiasutus, mille ühelt poolt on teostaja (juhi) ja teiselt poolt klient (kasusaaja).

Kes on pangagarantii saaja ja käsundiandja ning kellel millised kohustused on? Proovime selle välja mõelda.

Pangagarantii

BG on viis tagada ühe poole kohustuste täitmine teise poole ees. Poolte allkirjastatud dokument annab tagatised kliendile kokkulepitud summa tasumiseks, kui lepingu tingimusi ei täideta täielikult või mittenõuetekohaselt.

Selline dokument kaitseb iga tehingus osalejat, kuid ennekõike teenuse või töö tellijat. See võib olla ka tarnija, laenuvõtja või laenuandja.

Mis on garantii?

Selleks et mõista, kes on käendaja,käsundiandja ja kasusaaja jaoks, on vaja mõista pangagarantii tunnuseid. Selle toote peamised omadused on järgmised:

• Pangaga tagatud võlakohustus peab olema sõltumatu ja iseseisev.
• Tühistamatu. See tähendab, et käendajal on õigus BG ennetähtaegselt taganeda ainult juhul, kui lepingus on vastav kanne.
• Õigusi ei saa üle kanda. Kasusaaja saab oma õigusi üle anda ainult dokumendis märgitud kindla lepingu alusel.
• Tasu. Garantiiteenuste eest makstakse finants- ja krediidiorganisatsioonile täies ulatuses.

Sõltumatust juriidiliste märkide hulgas peetakse peamiseks. Sellest saate tuletada BG peamised eristavad tunnused muudest turvaliikidest. Need on:

• Garantiitunnistuse kehtivusaja lõppu ei toimu põhikohustuse lõppemise korral.
• Põhikohustuse muutmine ei muuda seda garantii raames.
• Panga vastuväited saaja nõuete esitamisel on õigusvastased.
• Võlausaldajale summa väljamaksmist uuesti taotledes tuleb see kaudselt täita.
• Finantsasutuse poolt soodustatud isikule tagatud kohustused ei sõltu võlgniku positsioonist tagatud lepingu alusel.

Pakkumise osalejad

Seda tüüpi lepingu jaoks on vaja kolme osapoolt:

1. Garanteeritud
2. Kasusaaja.
3. Põhimees.

Ametlikud määratlused

Niisiis, kes on käsundiandja ja kasusaaja? Esimene on isik, kes taotleb finantseerimisasutuselt tagatist ja võtab samas endale kõik kohustused sõlmitud lepingu täitmiseks.

Teine on võetud kohustuste võlausaldaja, mis on ette nähtud pangagarantii dokumendis. See tähendab, et käsundiandja on see, kes osutab lepingus märgitud tööd (teenuseid) toetuse saajale.

Pank tegutseb käendajana. Ta on osapool, kes maksab garantiijuhtumi korral rahalise hüvitise.

Kuidas see töötab?

Pangagarantii taotlemise algataja on käsundiandja. Enamasti ei juhtu seda "heast elust". Mõnikord on selline dokument ainus võimalus saada riigilt pikaajaline ja tulus tellimus.

Käsundiandja tegutseb sel juhul taotlejana, kannab pangale vahendustasu maksmise kulud ja muutub võlgnikuks kuni kohustuste täieliku täitmiseni. Sarnaselt abisaajaga peab ka tema vastama panga seatud kriteeriumidele, kes omakorda analüüsib enne dokumendi allkirjastamist ettevõtte deklareeritud staatust, ajalugu, raamatupidamist ja muud dokumentatsiooni.

Saaja on panga antud garantii peamine saaja. Tal on õigus nõuda lepingutingimuste mittetäitmise või mittenõuetekohase täitmise korral kogu summa tasumist. Sel juhul pank, olles tutvunud esitatud dokumentidega, rahuldab (või ei rahulda) esitatudnõuded.

Pank kui tehingu käendaja saab tasu käsundiandja poolt makstava vahendustasu näol. Kui finants- ja krediidiasutus pidi tasuma tagatise summa (või selle osa), on tal õigus see summa printsipaalilt tagasi nõuda.

Kaks aastat tagasi karmistusid nõuded pankade poolt lepingutingimuste täitmiseks garantiide andmisele (eriti riigilepingute puhul). Oluliselt on vähendatud garantiide andmise õiguse saanud asutuste loetelu. Keskpank ajakohastab igal aastal selliste pankade registrit. Lisaks registreeritakse iga garantiikohustus Rosreestris (nii kinnitatakse autentsus).

Käendaja, käsundiandja ja soodustatud isiku õigused ja kohustused

Üldiselt võib tunduda, et ainult käsundiandjal on raske garantiikoormust kanda, kuid tegelikult on kliendil oma rasked kohustused.

On kolm olukorda, kus käsundiandja poolt käendajale makstud trahvi sissenõudmine kasusaaj alt oleks seaduslik. Need on loetletud allpool:

1. Toetuse saaja esitatud dokumentide ebatäpsus. Kui see asjaolu on tõendatud, tuleb käsundiandjale hüvitada kahjud, mis tal tekkisid pangagarantii andmisel või korralduse täitmisel.

2. Teatud summa väljamaksmise nõuded ei ole põhjendatud. Kui saaja nõuded käendajale raha väljamaksmise kohta on alusetud ja see on dokumentaalselt tõendatud, tuleb raha tagastada.

Näiteks võime tuua direktori, kes heas usus ja täies mahusnõuetele ning klient esitas pangale dokumendid, mis kinnitavad vastupidist. Sel juhul on toetuse saajal õigus mitte ainult hüvitisele, vaid ka kohtule nõude esitamiseks.

3. Lepingutingimuste täitmata jätmine. Töövõtja ehk soodustatud saaja kui pangagarantii põhiosa võlausaldaja on kohustatud täitma lepingus sätestatud tingimusi. Kui neid ei täideta ja põhisumma kannab seetõttu kahju, tuleb need täielikult hüvitada.

Kõik tehingu subjektid vastutavad üksteise ees.

Kuidas saada direktoriks?

Garantii töötlemine ei ole täna lihtne ülesanne. Seaduslikud nõuded on väga ranged. Astu vasakule, samm paremale - käsundiandja ja saaja vaheline leping muutub kehtetuks. Ja kõik osapooled kannavad kaotusi.

Eksperdid soovitavad erinevate vahejuhtumite vältimiseks ühendust võtta juristidega. Eriti neile, kes proovivad esimest korda garantiid saada. Kui pole võimalik, proovige seda.

Esimene samm

Määrake käendaja. See tähendab, et me hindame oma väljavaateid. Vähimgi vastuolu panga põhitingimustega tagab keeldumise. Üldiselt on käendaja nõuded järgmised:

• Organisatsiooni tellimuse ja tegevusvaldkonna spetsiifika peavad ühtima.
• Avalduse esitamise ajaks peab organisatsioon olema registreeritud juriidilise isikuna vähem alt kuus kuud (mõnes pangas - rohkem kui aasta).
• Nõutav garantiisumma peab vastama organisatsiooni võimalustele (väikese volitusegakapitali, ei tohiks te küsida miljoneid tagatisi).
• Valikuline, kuid parem on, kui organisatsioonil on juba garantiilepingute sõlmimise kogemus.

Kui need tingimused on täidetud, on käendajat lihtne valida. Keeldumise tõenäosus on väiksem, kui organisatsioonil on selles pangas kontod. Enne valitud pangaga ühenduse võtmist peate kontrollima, kas see on Rahandusministeeriumi registris (kui ei, siis dokument on kehtetu).

Sellel, nagu ka muudel etappidel, on maakleri vahendusel lihtsam sõlmida lepingut saaja ja käsundiandja vahel. Tema teenused pole tasuta, kuid seda väärt. Vahendajaga menetletakse dokumente kordades kiiremini ning keeldumise tõenäosus on peaaegu null. Siin on vaja potentsiaalset printsipaali hoiatada. Tänaseks on sagenenud juhtumid, kui vahendaja päevaks (või isegi vähemaks) paariks dokumendiks pakub garantii väljastamist. Peaaegu sajaprotsendilise tõenäosusega võime öelda, et see dokument on "hall" (st Rosreestris registreerimata) ja sellel ei ole juriidilist jõudu.

Teine samm

Dokumentide kogumine ja nende esitamine tulevasele käendajale. Alustame organisatsiooni ametliku staatuse kinnitamisega. See on dokument ettevõtte kandmise kohta ühtsesse riiklikku juriidiliste isikute registrisse. Rohkem vaja:

• Avaldus (täidetakse pangas).
• Põhidokumentide koopiad ja originaalid.
• Raamatupidamise väljavõtted.
• Dokumendid, mis kinnitavad juhtkonna volitusi.
• Kliendiga sõlmitud lepingute koopiad.

See on peamine dokumentide pakett. Pank võib omal äranägemisel nõuda rohkemigasugune teave.

Vahel pakub saaja tagatise väljastamiseks käsundiandjale oma panku, millega ta on pikka aega koostööd teinud ja kontakte loonud. Direktor peab nõustuma, lihts alt pole valikut.

Kolmas samm

Pank teeb otsuse. See on pikk protsess. Finantsorganisatsiooni juhid kontrollivad kandidaadi krediidireputatsiooni, tema rahalisi võimalusi, kogemusi ja tööaega kindlaksmääratud tegevusalal. Ja ka – maksevõime.

Riigihangetes ja pakkumistes regulaarsete osalejate kontrollimine möödub kiiresti. Arvustajad tavaliselt detailidesse ei lasku. Algajatel on raskem. Seetõttu soovitavad eksperdid enne kandideerimist esmajoones finants- ja raamatupidamisasjad korda teha.

Neljas samm

Garantii kavandi kinnitamine. Enne dokumendi allkirjastamist tuleb see hoolik alt läbi lugeda, soovitav alt kandidaatorganisatsiooni juristi poolt. Enne lepingu sõlmimist tuleb eemaldada kõik kahtlased punktid. Pärast pitsatite ja allkirjade kinnitamist on seda palju keerulisem teha.

Viies samm

Arvete tasumine. Siin on kaks võimalust:

1. Ühekordne 1-3% väljastatud garantii summast.
2. Makske igakuiselt lepingus määratud summa.

Selles etapis peate maksma vahendaja töö eest.

Kuues samm

Lepingu sõlmimine ja dokumentide väljastamine käes. See on tehtud töö tulemus. Igal osalejal ongarantii jääb dokumendi üheks eksemplariks. Samuti on käsundiandjal olemas väljavõte pangagarantiide registrist (ehtsuse kinnitamiseks).