Laenukindlustuse tagastamise taotlus: näidis, taotlemise reeglid, esitamise tähtajad

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Krediidilaenu saamise protsessis pakuvad pangad potentsiaalsetele laenuvõtjatele kindlustuslepingu sõlmimist. Kui klient ei suuda võlga tasuda, lasub kohustus see panga ees sulgeda kindlustusseltsil. Kuid praktikas tekib sageli vastupidine olukord ja kohusetundlikud maksjad mõtlevad ennetähtaegse tagasimaksmise korral krediidikindlustuse tagastamise võimaluse üle. Aga kui palju laekub? Ja kes peaks raha maksma – kindlustusandja või pank?

Krediidikindlustuse mõiste

Enne laenu kindlustusmakse tagastamist peaksite uurima sellise kindlustuse olemust. Pank pakub laenu taotlenud kliendile kindlustuslepingu täitmist, et vähendada tema mittemaksmisega seotud riskevõlg. Klient peaks enne sellise pakkumisega nõustumist tegema vahet tarbimislaenuga kaasneval kohustuslikul ja vabatahtlikul kindlustusel, kuna iga selline poliis on üsna kallis.

Kohustuslik kindlustus

Seaduse järgi ei ole krediidiraha laekumisega kaasnev kindlustus laenuvõtjale kohustuslik, selle saab väljastada eranditult vabatahtlikkuse alusel. Kuid sellel reeglil on erand. Kui laenu tagatiseks antakse kinnisvara, siis tuleb see kindlustada järgmiste laenulepingute alusel:

1. Hüpoteeklaen. Kinnisasjade tagatisel laenu väljastamise ja hüpoteeklaenu taotlemise tagatis peab olema kindlustatud.
2. Autolaenud. Krediidiasutusel on autolaenu väljastamise korral õigus kohustada laenusaajat väljastama ostetud transpordile KASKO.

Vabatahtlik kindlustus

Kõik muud tarbijalaenulepingu sõlmimisega kaasnevad variandid on pangakliendile vabatahtlikud. Selleks, et aru saada, kas tasutud laenu pe alt on võimalik kindlustust tagastada, tuleks lepinguga hoolik alt tutvuda. Selle laenu enammakse saate tagastada, kui leping seda ette näeb. Krediidiorganisatsioonid kehtestavad kõige sagedamini neid kindlustusi:

1. Finantsriskid.
2. Hüpoteegi kindlustus.
3. Töökaotus.
4. Tervis, laenuvõtja elu(töövõimetus, puue, surm).
5. Kliendi muu vara, v.a kinnisvara ja auto.

Õiguslik regulatsioon

1. juunist 2016 jõustusid vabatahtlikku kindlustust puudutavad muudatused seadusandluses. Need muudatused töötavad laenuvõtja kasuks, nende kohaselt on pangaklientidel võimalus peale võla tasumist tehtud kindlustus lõpetades raha tagastada. Selleks tuleb vormistada laenukindlustuse tagastamise avaldus, mille näidise saab ettevõttest või pangast. Seadusandlikul tasandil on see õigus sätestatud järgmistes määrustes:

1. Artikli 3 neljas lõik 4015-1-FZ.
2. Artikkel 31 102-FZ.
3. Artikli 7 353-FZ kümnes osa.
4. Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikkel 343.
5. 3854-CBR.

Tagastusvõimalus

Vastav alt krediidiseaduse uutele reeglitele ei ole pangal õigust sundida kliendile lisateenuseid. Kuid on kaks erinevat olukorda: kui klient keeldub kindlustuslepingut sõlmimast enne laenu saamist, ja laenulepingu lõpetamine pärast seda, kui klient on võla tagasi maksnud. Kõigil neil juhtudel on kliendil õigus teenusest keelduda, sealhulgas pärast lepingu sõlmimist. Nii et kas laenu ennetähtaegse sulgemise korral tagastatakse kindlustus? Kahjuks ei kiirusta paljud pangandusorganisatsioonid laenukohustuse lisatasu tagastama.

Juhud, mille puhul tagastamine pole võimalik

Vastav alt krediidiseaduse reeglitele on kliendil seaduslik õigus pärast laenu tasumist kindlustus tagastada. Vaatamata olulistele muudatustele seadusandluses kindlustatud pangaklientide jaoks on aga teatud olukordi, kus enammakse tagasimaksmise küsimus pärast laenusumma tagasimaksmist jääb problemaatiliseks ja tuleb lahendada kohtus:

1. Krediidi- ja kindlustuslepingute sõlmimise tähtaeg. 1. juunil 2016 kehtima hakanud seadusandlikud normid kehtivad ainult uutele lepingutele. Enne märgitud kuupäeva sõlmitud lepingute alusel kindlustust tagastada ei ole võimalik.
2. Kollektiivkindlustus. Lepingutele, mille kodanik sõlmib otse kindlustusandjaga, kohaldatakse seadusandlikke norme. Kui krediidiasutus annab kindlustuse kollektiivlepingu alusel, siis ei ole võimalik kindlustust ettenähtud 5 päeva jooksul tagastada.
3. Laenuvõimaluse valimine. Juhtudel, kui pangaorganisatsioon pakub potentsiaalsele laenuvõtjale võimalust valida kahe laenumudeli vahel - suurema protsendiga ilma kindlustuseta või madalama protsendiga, kuid kindlustusega ning klient valib viimase võimaluse, käsitletakse olukorda vabatahtliku otsusena. laenuvõtja kindlustus sõlmima.
4. Kindlustuslepingu tingimused. Kui kasutamata kindlustusmakse tagastamine lepingu ennetähtaegsel lõpetamisel ei ole lepingus fikseeritud kindlustustingimustega ette nähtud, siis säilib kliendil õigus laenu ennetähtaegsele tagastamisele, kuid kindlustusvahendite jääk selles. juhtumit ei tagastata.

Dokumendid, mis tuleb kindlustusandjale esitada kindlustuse tagastamiseks

Kui pank sõlmis laenu taotlemisel kindlustuslepingu, siis selle lõpetamiseks tuleb pöörduda otse kindlustusandja poole, esitades järgmise dokumendipaketi:

1. Laenulepingu originaal ja koopia.
2. Pass.
3. Laenu kindlustuse tagastamise taotlus (näidis on toodud allpool) või soov vabatahtlik kindlustusleping üles öelda.



Sel juhul tuleks dokumendis märkida soovitud raha kättesaamise viis. Kui leping lõpetatakse ennetähtaegselt, siis taotletakse ülejäänud kindlustuse osa tagastamist.

4. Pangatõend, mis kinnitab võla ennetähtaegset sulgemist.

Laenu kindlustuse tagastamise avalduse täitmise reeglid leiate raha andnud pangast või selle ettevõtte kontorist, kellega leping sõlmiti.

Kindlustusraha tagastamine 5 päeva jooksul alates laenulepingu allkirjastamise kuupäevast

Riigi krediidi- ja kindlustusturgu reguleeriva Venemaa Panga juhises on märgitud ajavahemik, mis on jahtumisperiood, mille jooksul saate sõlmitud lepingu üles öelda. Laenu kindlustuse tagastamise avalduse esitamise tähtaeg on 14 tööpäeva. Tasub teada, et kui nimetatud 14 päeva jooksul toimub kindlustusjuhtum ja algab dokumendi kehtivus, siis saad tagastadaei ole kogu lisatasu summa. Kui klient peab tähtajast kinni ja kindlustus ei ole veel alanud, peaks kogu raha tagastamise protsess toimuma järgmises järjekorras:

1. Kodanik peaks 14 tööpäeva jooksul alates lepingu sõlmimise kuupäevast võtma ühendust kindlustusseltsiga ja esitama avalduse sõlmitud vabatahtliku kindlustuslepingu ülesütlemise kohta, märkides ära andmed, kuhu raha suunata suunatud.
2. Kindlustusandja peab tingimata kinnitama taotleja koopiale viisa, mis kinnitab, et ta on taotluse läbivaatamiseks vastu võtnud, või saatma selle taotleja aadressile tähitud kirjaga koos tagastamisteate ja kirjeldusega.
3. Kindlustusandja on kohustatud laenuvõtjale raha tagastama 10 päeva jooksul.

Kindlustusmaksete tagastamise tunnused kollektiivlepingu alusel

Uued kollektiivkindlustuse seadusandluse normid ei kehti. Seda tüüpi kindlustusel on omapära ja see seisneb selles, et kindlustajana tegutseb pank, mitte üksikisik, kes ainult lepinguga liitub. Sellisel juhul tuleks tutvuda lepingu ja kindlustusreeglitega, et tutvuda muude tingimustega, mis võimaldavad kindlustamisest keelduda. Kindlustusandjad ja pangandusorganisatsioonid töötavad iseseisv alt välja tingimused, mis näevad ette kollektiivkindlustuse lõpetamise laenu tagasimaksmisel. See tähendab, et lepingus ei pruugi olla ette nähtud raha tagasimaksmise võimalust ennetähtaegsel juhulvõla tagasimaksmine.

Kindlustusmakse tagastamise kord laenu ennetähtaegse tagastamise korral

Kindlustus tagastamise menetlust on mõttekas algatada juhul, kui kindlustusmakse tasuti ette. Laenuvõtja elukindlustus on vajalik tasumata laenu korral. Sama kehtib ka tagatise kohta. Ja see tähendab, et laenuvõtjal on õigus laenu ennetähtaegse tagastamise korral laenu kindlustus tagastada. Sel juhul on võimalik ülejäänud tasutud lisatasu tagastada. Sellises olukorras tuleks esm alt pöörduda pangandusorganisatsiooni poole, kes saab laenuvõtja probleemi lahendamiseks kindlustusandja juurde suunata. Tagasimakse avaldus tuleks esitada koos laenu ennetähtaegse lõpetamise taotlusega. Või kohe pärast seda. Laenukindlustuse tagastustaotluse vormi saab nii pangakontorist kui ka kindlustusseltsist.

Preemia tagasimakse pärast järelemõtlemisperioodi

Kui antud 14 päeva on möödas, peaksite esm alt võtma ühendust pangaga. Pikendatud kindlustusmakse tagastamise perioode näevad ette järgmised krediidiasutused: Kodukrediit, VTB24, Sberbank. Kuid mitte kõik pangad pole nii lojaalsed. Sageli saadavad finantsasutused nõude vastuseks keeldumise, viidates asjaolule, et laenuvõtja allkirjastas kindlustuslepingu vabatahtlikult. Sel juhul saab probleemi lahendada ainult kohtus. Veelgi enam, laenu kindlustuse tagastamise avalduse koostamisel on parem valim advokaatidega kooskõlastada. Vastasel juhul võite teha palju vigu.

Avalduse esitamine

Tavaliselt on pankadel ja kindlustusandjatel dokumentide täitmiseks oma näidised. Enne laenukindlustuse tagastamise avalduse esitamist kontrollige, kas see sisaldab järgmist teavet:

1. Dokumendi nimi.
2. Kliendi andmed – tema täisnimi, passiandmed, aadress.
3. Kindlustuslepingu allkirjastamise kuupäev.
4. Lepingu täitmise koht.
5. Allkiri.
6. Teave laenulepingu (selle number, kehtivusaeg, maksumus) ja ennetähtaegse tagastamise (laenu tegeliku sulgemise kuupäev) kohta.
7. Üksikasjad, millele organisatsioon peab raha saatma.

Laenukindlustuse tagastustaotluse näidis aitab teil seda õigesti teha.

Kohtusse tagasitoomine

See valik ei sobi kõigile kodanikele. Statistika näitab, et paljudel juhtudel on kohtuotsused määratud kindlustuse kohta negatiivsed. Kuid otsused identsete juhtumite kohta Moskva ja Venemaa piirkondades erinevad. Sellised nõuded on seotud tarbija õiguste kaitsega, mis tähendab, et kodanikul on õigus valida nõude esitamise koht (lepingu täitmise koht või saaja elukoht). See tähendab, et saate esitada hagi selle riigi piirkonnas, kus sarnased juhtumid lõppevad hageja kasuks, st positiivselt.