Kindlustuslik huvi kindlustuse vastu

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Iga lepingu sõlmimiseks on vajalik, et lepingu lõpptulemused rahuldaksid kõiki huvitatud pooli. Kindlustushuvi seisneb just nõutud kompromissi saavutamises. Kindlustatud isik lihts alt mõistab, et ettenägematu olukorra korral maksab kindlustusandja tingimata kokkulepitud rahalise hüvitise. Kuidas määratakse kindlustuses kindlustushuvi ja mida ütleb selle kohta seadus?

Esimesed selgitused kindlustushuvi kohta

Esimesed teooriad kindlustushuvide kokkulangevuse kohta töötati välja Inglismaal. Seega teeb kohtunik Lawrence kindlaks, et kindlustushuvi tekib, kui huvipakkuva objektiga on seotud asjaolud, mis võivad seda teemat või selle omadusi muuta. Kindlustus on loodud asjaoludest põhjustatud kahju minimeerimiseks ja kannatanule rahalise hüvitise maksmiseks. Seega, kui puuduvad asjaolud, mis võivad mõjutada kindlustatud eseme omadusi, siis puudub ka kindlustushuvi.

Kindlustusõiguse klassikaline teooria

Lihtsam on seda ideed väljendada klassikalises kindlustusõiguse teoorias ja see kuulub kuulsale majandusteadlaseleEhrenberg. Ta nimetab kindlustusintressiks omavahel seotud suhteid, mille tõttu võib seotud isik saada materiaalset kahju. Definitsioone on ka teisi, aga üldiselt väljendavad need sama mõtet: kindlustuslepingut pole, kui sellise lepingu vastu huvi pole. Siit järeldub järeldus, et kindlustusseltside huvi seisneb selles, et kindlustatud kaubaga seotud kindlustusjuhtumit ei toimuks. Kindlustatud isiku jaoks ei ole see huvi nii väljendunud ja taandub järgmisele:

• kindlustusjuhtumi toimumisel hüvitatakse talle;
• kui kindlustusjuhtumit ei toimu, jääb talle ikka see või teine hüvitis.

Kindlustusintressi väärtus

Kindlustusõiguses on kindlustushuvi kohta levinud järgmine selgitus:

• See määrab ära materiaalse kaitse põhimõtte ettenägematute asjaolude eest.
• Määrab kindlustuskohustuse kõik olulised elemendid. Nende hulgas on kindlustusobjekt ise, subjektide koosseis, sooritus ja poolte vastutus.

Eeltoodule tuleks lisada, et kindlustushuvi määrab maksimaalse hüvitise suuruse, millele kindlustusvõtja võib loota.

Kuidas see töötab?

Kindlustushuvide kaitse seisneb kindlustusobjekti ees ootavate riskide materiaalses hüvitamises, mille järel muutuvad selle omadused. Näiteks KASKO autokindlustus kohustab kindlustusseltsi hüvitamaavarii, loodusõnnetuse, liiklusõnnetuse, varguse või täieliku hävimise tagajärjel autole tekitatud kahju. Siin on kindlustushuvi tegelikult auto: selle terviklikkusest ja turvalisusest on huvitatud mõlemad tehingus osalejad - nii autoomanik kui ka kindlustusfirma. Asjaolud mängivad neile vastu. Kui asjaolud ei ole poliisi lõppkuupäevaks auto omadusi muutnud, võivad mõlemad pooled rahulikult hingata. Kui aga auto varastati või hävis, siis kaitseb kindlustusselts autoomaniku huve, hüvitades talle rahaliselt auto kadumise.

Kindlustusandjad ja kelmid

Kahjuks ei kattu poliisi allkirjastamise etapis alati omanike ja kindlustusandjate huvid. Arvukad kindlustuspettuste juhtumid sunnivad kindlustusandjaid otsima oma äritegevuseks muid võimalusi. Näiteks hiljutise skandaali kindlustusseltsidega seoses OSAGO kindlustuse müümisest keeldumisega põhjustas petturitega koos töötanud autoadvokaatide tegevus. Võltsõnnetusi korraldades pressisid nad kindlustusfirmadelt kohtu kaudu välja nii palju raha, et peatasid teatud Venemaa piirkondades isegi töö. Kindlustusseltside kantud kahjude vähendamiseks tuli võtta mitmeid föderaalseid meetmeid. Seetõttu ei tasu imestada, et kindlustusandjad püüavad võimalikult palju oma huve kaitsta ja kasutavad selleks kõiki vastuvõetavaid meetodeid.

Kindlustusandjate trikid

Pööraminekindlustusseltsile (KÜ) õigustatud makse eest, seisab kindlustusvõtja sageli silmitsi arvukate kindlustusseltsi juristide nippidega. Ühendkuningriigi esindajate ebaõige (pehmelt öeldes) käitumise klassikalised juhtumid on järgmised:

• Pakkumine allkirjastada hüvitise maksmise nõusolek ilma läbivaatuseta. Saanud 1/10 nõutud summast, pöördub kannatanu kohtusse, kus talle näidatakse tema enda nõusolek. Seetõttu keeldub kohus juhtumit arutamast.
• Ühendkuningriigi ekspertide pakkumine kahjustatud vara ülevaatamiseks. Reeglina annavad "meelitatud" eksperdid kahju väga väikese summa. Läbivaatusaktile alla kirjutades nõustub kannatanu automaatselt kindlustusseltsi poolt eraldatud nappi summaga. Kohus on sunnitud keelduma hagi rahuldamisest, kuna kannatanu oli eelnev alt nõus tekitatud kahju esialgse summaga. Ta kinnitas oma nõusolekut allkirjaga.
• Algne õnnetusteatis võetakse õnnetuses kannatanult "kogemata" ära, ilma koopiat tegemata. Originaal on kadunud ja ohver ei saa selle dokumendi puudumise tõttu hüvitist.
• Pärast õnnetuse kohta avalduse täitmist ootas kannatanu tasumist mitu kuud. Selle aja jooksul parandas ta autot ise. Talle keelduti maksmisest, kuna Ühendkuningriigi esindajad pidasid hüvitise taotlemise ettekäänet kaugeleulatuvaks. Autoomanikul ei olnud ühtegi fotot liiklusõnnetuse sündmuskohast, kahjustatud autost ja avariiteatist.
• KASKO tingimuste kohaselt ei hüvita kindlustusandja rataste kaotust, kui autol muud osad viga ei saanud. Kui klientEi teata kirjalikult politseile ja kindlustusfirmale, et tema auto sai kahjustada, KASKO makse jääb ära.

Kuidas kaitsta oma huve

See on vaid väike osa nippidest, millega ohvrid peavad kindlustusseltsiga ühendust võttes silmitsi seisma. Kui olete kindel, et suudate oma õigusi kaitsta ning olete valmis selleks aega ja raha kulutama, võite julgelt võidelda. Ülejäänutel on tungiv alt soovitatav abi otsida advokaadibüroost ja usaldada huvide esindamine kindlustuses professionaalidele.

Advokaadid ja kindlustusseltsid

Huvide esindamine kindlustusseltsis on pikka aega muutunud eriliseks äritegevuseks. Ohver siin reeglina mingit rolli ei mängi - peaosalised on kannatanu esindajad (liiklusjuristid) ja kindlustusandja agendid. Huvide esindamine kindlustusseltsis on paljude advokaadibüroode eriala. Mõlemad pooled tunnevad põhjalikult kindlustusseadusi ja suudavad kohtusaalis võrdsena võidelda.

Advokaadid suudavad teha õigeid menetlustoiminguid, korraldada sõltumatu ekspertiisi ja kaitsta kohtus autoomaniku kindlustushuve. Professionaalsete teenuste maksumus kompenseeritakse täielikult kindlustusseltsilt kohtusse kaevatud rahaga. Selleks, et advokaadid saaksid asja üle võtta, tuleb väljastada volikiri. Kindlustusseltsi huvid kaitsevad end ise, kuid kannatanu peaks selles olema kindel abigaadvokaat, saab ta kindlasti talle kuuluva raha kätte.