Rahvusvahelised pangakaardid: tüübid, hankimise ja kasutamise kord

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Täna pakuvad Venemaa pangad laias valikus plastkaarte. Mõnda neist saab kasutada ainult riigis, teisi aga välismaal. Teenuste eest tasumiseks aktsepteeritakse rahvusvahelisi pangakaarte, mida teenindatakse terminalides ja sularahaautomaatides kõikjal maailmas.

Natuke ajalugu

Esimesed pangakaartide analoogid ilmusid 1914. aastal New Yorgis. Seejärel väljastati pappkaardid, millega tõendati kliendi maksevõimet. 14 aasta pärast hakati samadel eesmärkidel kasutama metalli, mis võimaldas infotöötlust automatiseerida. Esimene massmaksesüsteem ilmus 1949. aastal Diners Clubi eestvedamisel. Tegemist oli piiratud arvu osalejatega klubisüsteemiga, mis töötas sama skeemi järgi nagu tänapäevased Visa ja MasterCard.

Kaarte on USA-s väljastatud alates eelmise sajandi 50ndatest kui uus vahend sularahata maksmiseks, asendades vananenud tšekiraamatud. Teerajajaks 1951. aastal oli New Yorgis asuv Long Islandi pank. Euroopa moesBriti ettevõte Finders Services võttis kasutusele uue maksevahendi. Vaid 10 aastat hiljem ilmus plastikule magnetriba ja 90ndatel kiip.

Sõnastik

Enne rahvusvaheliste pangakaartidega tehingute tegemise protseduuri kaalumist peate tutvuma põhitingimustega:

• Acquirer – kaarti teenindav pank.
• Emitendi on selle väljastanud krediidiasutus.
• Töötlemiskeskus – pankade osakonnad, mis suhtlevad arveldusosaliste vahel, et koguda ja töödelda kaarditehinguid.
• Keskpangas avab pank korrespondentkonto.

Arvutuste tegemise algoritm

Rahvusvaheliste pangakaartidega saab tehinguid teha igas terminaliga varustatud müügipunktis maailmas. Kuid sel juhul erineb tööprotsess tavapärasest:

• Makse ajal kontrollib terminal plastiku ehtsust ja raha olemasolu kontol.
• Raha debiteeritakse, terminal väljastab tšeki.
• Müügikoht kannab selle üle omandavale pangale, kes kannab summa ettevõtete kontodele. Samuti edastab see töötlemiskeskusesse teabe välismaiste kaartidega tehtud tehingute kohta.
• Neid andmeid kogutakse, analüüsitakse, misjärel juhitakse lõplik teave väljaandjale, omandajale ja maksesüsteemile.
• Arvelduspank debiteerib vajaliku summa emitendi kontolt ja kannab selle üle omandajale.
• Välja andnud pank kannab võla kaardiomanikult maha, võttes arvesse kõiki komisjonitasusid.

Statistika

Hoolimata siseturu iseärasustest suurenevad karaadiarvutused iga aastaga. Viimase viie aasta jooksul on välja antud 230 miljonit ühikut, millest ainult 30 miljonit - krediidilimiidiga. Vaid Venemaa turul kasvas välisvaluutaga tehtud tehingute arv 6 korda ja ulatus 2549 miljoni ühikuni. Samal ajal hakkasid venelased harvemini oma kontodelt sularaha välja võtma (751 miljonit tehingut kokku 5317,4 miljardi rubla eest) ja kaarti rohkem kasutama kauba eest tasumiseks (1798 miljonit tehingut kokku 1714 miljardi rubla eest). Põhjuseks on terminaliga varustatud müügipunktide arvu kasv ja sularahaautomaatide arvu kasv, mille kaudu saab raha välja võtta (224 tuhat) ja tasuda kauba eest (133 tuhat).

Kaarditüübid

Maailmas on kaks pangakaartidel põhinevat rahvusvahelist maksesüsteemi: Visa ja MasterCard. Üle poole turust on hõivatud Visa Internationali süsteemiga – 57%. MasterCard International moodustab 26% turust. Kohal on ka teised liikmed: American Express (13%), DinersClub (4%) ja JCB - (4%). Maksesüsteemide põhiülesanne on tagada arveldused kõikide riikide pankade vahel. MasterCard ühendab enam kui 20 tuhat finantsasutust 220 riigis, VISA - 21 tuhat organisatsiooni. Rahvusvahelisi VISA kaarte kasutatakse peamiselt dollarites maksete tegemiseks. MasterCard on samuti keskendunud eurole. Tavalise Venemaa kliendi jaoks pole neil süsteemidel aga vahet.

Muud kriteeriumid

Deebetmaksevahendeid kasutatakse kliendi kontol olevate rahaliste vahendite piires arveldamiseks. Neid plastikuid kasutatakse kõige sagedamini palgaarvestuses ja sotsiaalprojektides. Krediitkaardid võimaldavad tasuda kaupade eest panga kulul ja seejärel kogunenud võlga väikese protsendiga tagastada. Selline korduv krediidiliin eraisikutele.

Seal on ka jaotus klassidesse: Electronist ja Maestrost kuni "plaatinani". Mida kõrgem on kategooria, seda rohkem võimalusi antakse omanikule, mis mõjutab plasti maksumust. Rahvusvahelisi pangakaarte väljastatakse klassis Classic, Gold, Platinum ja Black Edition. Teenuseklassi tõusuga krediidilimiit kasvab. Näiteks klassikalise Alfa-Banki krediitkaardiga saate kuni 150 tuhat rubla ja plaatinaga - juba 750 tuhat rubla.

Nad eraldavad eraldi elektrooniliste kaartide klassi, millel puudub füüsiline kandja. Need on mõeldud ainult veebist kaupade ostmiseks.

Krediidilimiidiga rahvusvahelised pangakaardid on suunatud eelkõige sageli reisivatele klientidele. Nende jaoks on välja töötatud veel üks spetsiaalne toode - lennufirmadega ühise kaubamärgiga kaardid. Nende sõnul saab omanik boonuseid partnerite teenuste kasutamise eest. Näiteks võivad Aeroflot Visa kaardi omanikud kulutada kogunenud "miile" sama firma lennupiletite ostmiseks. Teine lisavõimalus on Cash Back. Kaardiga tehtud ostude puhul omanik kuu lõpussaanud teatud protsendi kulutatud summast kontole tagasi. Muidu ei erinenud plastik tavalisest kaardist.

Disain

Pea igal töötaval venelasel on deebetkaart, millele arvestatakse palk. Enamasti on need Electron ja Maestro plastid, kuid mainekad ettevõtted väljastavad oma töötajatele rahvusvahelisi pangakaarte. Sellise kaardi saate tellida, võttes ise pangaga ühendust.

Taotlemismenetlus on lihtne. Tuleb võtta ühendust pangatöötajaga, esitada pass, teine isikut tõendav dokument (juhiluba, pass vms) ja kirjutada avaldus. Veel kaks nädalat tuleb oodata, kuni plastik ise on valmistatud. Tööaasta tasu debiteeritakse otse kontolt. Plastist maksevahend väljastatakse juba negatiivse saldoga.

Krediitkaardi tellimiseks tuleb lisaks koostada sissetulekute tõend ja oodata krediidihalduri vastust. Värskete välisreiside templitega passi või kinnisvaradokumentide olemasolu suurendab krediitkaardi saamise võimalust.

Kelle jaoks?

Isegi kui te ei kasuta lennufirma teenuseid, reisite harva riigist välja, ei tee halba omada rahvusvahelist krediidilimiidiga kaarti varuks. Igal ajal võib tekkida vajadus osta kaupu välisvaluutas Interneti kaudu või tekib lihts alt probleeme deebetmaksevahendiga.

Tänapäeval on mugavad rahvusvahelised krediidilimiidiga pangakaardidmaksevahend, mida aktsepteeritakse teenindamiseks ükskõik millises maailma osas. Soovi korral leiate isegi toote, millel on pika ajapikendusperiood ja minimaalne vahendustasu sularahaautomaatidest raha väljavõtmise eest.

Sberbanki pakkumine

Maestro ja Electron rahvusvahelisi kaarte saab väljastada Venemaa suurimas pangas. Neid on väga lihtne kasutada ja nende hooldamine pole kallis. Sberbanki rahvusvaheline pangakaart võimaldab omanikul saada palka, täiendada kontot, tasuda kaupade eest Venemaa ja välisriikide jaemüügipunktides. Klassikalised kaardid pakuvad partnerkauplustes ostudele lisaallahindlust. Nende ülalpidamise maksumus on esimesel aastal 900 rubla ja 30 (dollarit, eurot) ja kõigil järgnevatel aastatel 600 rubla 20 (dollarit, eurot).

Privilegeeritud klientidele pakutakse parimat Gold-klassi pangakaarti. Selle iga-aastase hoolduse maksumus on 3000 rubla. Selle raha eest saab klient mitte ainult universaalse maksevahendi, mis on kontoga ühendatud rublades, dollarites või eurodes, vaid ka võimaluse osaleda panga ja maksesüsteemi enda kampaaniates, võtta kassas raha välja ilma kaardita. mis tahes pangast välismaal. Lisaks kinnitab Kuldkaart omaniku head majanduslikku seisundit ja kõrget sotsiaalset staatust.

Pangandusturu sanktsioonid

Vene Föderatsiooni Keskpanga andmetel väljastasid krediidiasutused eelmisel aastal 234 miljonit kaarti, millest 87% olid deebetkaardid ja 13% krediitkaardid. Mõju allrahvusvaheliste sanktsioonide tõttu vähenes ühendavate pankade arv 7,8% 572 ühikuni. Enamik väljastatud kaarte kuulub kohalikele maksesüsteemidele. See kajastus maksevahendite omanike osakaalu kasvus: pensionärid ja töötud hakkasid taotlema hüvitiste saamiseks sotsiaalkaarte.