Laenulepingu tingimused: hädavajalikud ja täiendavad

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Artiklis kaaluge laenulepingu olulisi tingimusi. Selle dokumendi sisu on poolte kohustuste ja õiguste kogum. Erinev alt laenulepingust lasuvad siin kohustused mõlemal poolel.

See on leping krediidiasutuse (panga) ja füüsilisest isikust (juriidiline) isiku – laenuvõtja vahel vahendite eraldamiseks poolte vahel eelnev alt kokku lepitud summas. Need tuleb aga teatud kuupäevaks koos intressidega tagastada. See leping tuleb vormistada ainult kirjalikult, vastasel juhul ei ole dokumendil juriidilist jõudu. Laenulepingu olulisi ja täiendavaid tingimusi mõistame allpool.

Laenu ja laenu erinevus

Esimesel juhul saavad vahendeid väljastada ainult spetsialiseeritud organisatsioonid (pangad) ja teisel juhul kõik füüsilised või juriidilised isikud (näiteks mikrofinantseerimisorganisatsioonid). Vajalik laenurahatagastatakse koos intressidega, kuid laen ei pruugi neid ette näha. Esimest saab emiteerida ainult valuutas ja teist nii rahas kui ka reaalväärtuses. Enne laenulepingu olulistest tingimustest rääkimist kirjeldame üldreegleid.

Kõigile laenuvõtjatele

Teave krediidiasutuste lepingute üldtingimuste kohta peaks olema seadusega avalikult kättesaadav. Kui pank on selle välja töötanud, kasutatakse seda seejärel korduv alt.

See sisaldab:

• Valuuta, millega krediidiasutus saab töötada.
• Kõiklikud laenuvõtjad programmis osalemiseks.
• Avalduse läbivaatamise tähtaeg.
• Panga pakutavad laenuprogrammide tüübid.
• Saadaolevad summad ja vastavad intressid.
• Võimalikud viisid näidatud summade esitamiseks.
• Lepingutingimuste rikkumise eest ette nähtud karistused.

Programmi annotatsioon peab sisaldama üldtingimuste loetelu, mis on samuti seadusega sätestatud. Iga klient saab selle teabega tutvuda ilma panka külastamata.

Laenulepingu olulised tingimused

Kuigi seadus reguleerib poolte vaba tahet mis tahes lepingu sõlmimisel, on teatud tingimused, milleta loetakse see sõlmimata. Neid nimetatakse hädavajalikeks ja need peavad sisalduma mis taheslaenuleping. Enne dokumendi allkirjastamist peab laenuvõtja neile ennekõike tähelepanu pöörama, sest see määrab tehingu edasise saatuse.

Laenulepingu oluliste tingimustega tutvub klient erinev alt üldistest juba dokumente allkirjastades. Need töötatakse välja igaühe jaoks eraldi, seetõttu nimetatakse neid ka individuaalseteks. Üldiste ja oluliste tingimuste vahel ei tohiks olla vastuolusid, vastasel juhul on ülimuslikud viimased. Seadusandlikult lepivad pooled omavahel kokku, kuid praktikas annab pank valmis lepingu ja see on teie otsustada, kas sellega nõustute või mitte. Olulised tingimused on omakorda suured ja väiksemad.

Peamised olulised tingimused

Neil on laenulepingu allkirjastamisel eelisõigus. Alati paigutatud tiitellehele, esile tõstetud paksus kirjas. Laenulepingu olulised tingimused on:

• Valuuta, milles see laen välja makstakse.
• Krediidi täiskulu, sealhulgas kõik maksed, mida klient peab tegema, nende suurus ja tagasimaksetingimused.
• Aastaintress ja võimalusel ühekordsed maksed pangale.
• Intressimäär. Tähtis: mõnel juhul võib selle suurus refinantseerimismäära suurenemise või languse tõttu muutuda.
• Kehtivusaeg ja poolte poolt võetud kohustuste täitmine (need väärtused langevad tavaliselt kokku).

Summad on sisse kirjutatudnumbriliselt ja suurtähtedega kujul. Mida muud pangalaenulepingu olulised tingimused tähendavad?

Laenu kogumaksumus koosneb summast, intressimäärast, tingimustest ja muudest pangateenustest kokku. Kui intress ei ole fikseeritud kogu laenuperioodiks, siis on tiitellehele kirjas kõik võimalikud näitajad, mida peale laenu väljastamist rakendatakse. Laenu valuuta kogu lepingu kehtivusaja jooksul ei muutu.

Väikesed tingimused

Kuigi neid nimetatakse teisejärgulisteks, pole need vähem tähtsad. Teiseks tõmbavad need lihts alt laenuvõtjate tähelepanu.

Laenulepingu teisesed olulised tingimused on järgmised:

• Maksegraafik (näitab täpse maksete arvu kogu perioodi kohta, sagedust, suurust).
• Karistused (nende määr on näidatud).
• Kohustuste täitmise viisid. Esiteks on ette nähtud tasuta (ilma vahendustasuta) ja seejärel tasulised meetodid (tuleb märkida maksete kogusumma).
• Lisakokkulepped, mis sõlmitakse koos põhilepinguga.
• Raha kasutamise skeem (juhul, kui tarbimislaen väljastatakse eesmärgina, st see hõlmab raha eraldamist teatud eesmärkidel).
• Krediidiasutuse laenuvõtjale kontaktandmete muutumisest teavitamise reeglid ja kord.
• Lepingujärgse nõudeõiguse loovutamise kord (võlausaldaja märgib, et tal on üleandmise õiguskolmandatele isikutele viivisvõlgade sissenõudmise nõudeõigus ja laenusaaja nõustub sellega vabatahtlikult).
• Kui laenuandja pakub täiendavaid tasulisi teenuseid, koos nime ja täpse hinna märkega.

See termin ei kehti selle dokumendi oluliste tingimuste kohta. Kui seda lepingus ei olnud märgitud, peab klient laenu tagastama kolmekümne päeva jooksul alates kreeditori poolt sellekohase taotluse esitamisest, kui dokumendis ei ole sätestatud teisiti.

Ühepoolne muudatus

Samuti peab pank märkima laenulepingu oluliste tingimuste ühepoolse muutmise võimaluse. Näiteks on tal õigus ilma kliendi nõusolekuta teha mis tahes toiminguid, mis parandavad laenuvõtja finantsolukorda (näiteks alandada intressimäära, vähendada trahve jne). Sellised muudatused ei ole võimalikud ilma vastava klausli lisamiseta lepingu teksti.

Leping võib sisaldada muid olulisi tingimusi, mille pooled on kokku leppinud. Laenuandja on vajadusel kohustatud iga lepingu punkti laenusaajale selgitama. Selliste konsultatsioonide arv ja sagedus pärast dokumendi allkirjastamist ei ole mingil viisil piiratud. Jätkame laenulepingu oluliste tingimuste ja sisuga arvestamist.

Muud kaubad

Tingimused, mille lisamine lepingusse ei ole lubatud, on seadusega ette nähtud ja nende olemasolu toob kaasa kogu dokumendi kehtetuse:

• Kohustuste täitmise tagamiseks on keelatud võtta täiendavat rahasummat. Garantiiks saab võtta ainult vallas- ja kinnisasju.
• Laenuraha väljastamise eest ei saa te vahendustasu võtta.
• Lepingus on keelatud sätestada ka selline tingimus, mille kohaselt annab pank võimalike tähtaja ületanud võlgade tagasimaksmiseks uut laenu ilma uut lepingut sõlmimata.
• Pangal ei ole õigust kohustada laenusaajat kasutama dokumendist tulenevate kohustuste täitmiseks kolmandate isikute tasulisi teenuseid. Näiteks ei saa laenuandja nõuda kliendilt maksete tegemist teise ettevõtte kaudu, kui see teenus on tasuline.

Lisatingimused

Laenulepingu lisatingimused on:

• Poolte õigused ja kohustused.
• Laenu tagamine.
• Poolte varaline vastutus, mis tuleneb kohustuste rikkumisest.
• Laenulepingu lõpetamise ja muutmise alused ja kord.
• Vaidluste lahendamise meetod.

Räägime mõnest laenulepingu sõlmimise nüansist.

Laenamise lõksud

Laenuvõtja peaks alati meeles pidama, et maksed tuleb teha rangelt õigeaegselt. Pealegi on lepingus tavaliselt märgitud soovitatav maksekuupäev raha ülekandmisel kolmanda osapoole panga kaudu. Makse hilinemise korral koguneb ettevõttele intress, mis tuleb ka tasuda. Alguses jääb summa väikeseks ja klient ei pruugi sellest midagi teada. Agasiis hakkab see kiiresti kasvama ja tekib korralik võlg. Tõenäoliselt teavitab pank klienti pärast seda, kui enammakse muutub oluliseks. Seetõttu võib selguda, et inimene maksis laenu regulaarselt ja tal on laenu tagasimakse lõppedes organisatsiooni ees teatud võlg.

Lepingus on märgitud vajadus teavitada finantsasutust elukoha, passiandmete jms muutusest. Kui see tingimus ei ole täidetud, võidakse kliendilt nõuda kogu laenusumma tagastamist. Muidugi teevad seda vähesed pangad, kuid see pole siiski riski väärt. Leping on leping.

Garantide kohta valeandmetele viitamist võib pank käsitleda pettusena ja see on juba kohtus karistatav. Ka seda tuleb meeles pidada. Seetõttu on kliendil kasulik tutvuda dokumendis ettenähtud tingimustega võimalikult hoolik alt juba enne allkirjastamist. Uurisime Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku alusel laenulepingu olulisi tingimusi. Peaksite alati neile keskenduma.