Riigi hüpoteegiprogrammid Venemaal: tingimused, dokumentide pakett

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Igaüks tahab oma elu korraldada ja teha seda võimalikult kiiresti. Riik püüab aidata kodanikel seda probleemi lahendada sooduslaenuprogrammide abil. Tänapäeval saate Venemaal võtta sotsiaalse hüpoteegi, võtta pangast laenu või osaleda sotsiaalprojektis.

Hüpoteegi tüübid

Sõltuv alt raha kaasamise võimalusest jagunevad hüpoteegid kaheks mudeliks:

• Ameerika. See hõlmab valitsuse hüpoteeklaenude programmi.
• euroopalik. Laenu rahastavad hoiupangad.

Soodustuslaenuprogrammi raames saavad noored pered osta kinnisvara laenuga. Kuni selle tagasimaksmise hetkeni ei saa nad aga muud tüüpi kinnisvara osta. Isegi kui laenuvõtja on pangast laenu väljastanud, võib hüpoteeklaenu hoidja olla Hüpoteeklaenuagentuur (AHML). Kuigi enamasti jääb hüpoteek finantseerimisasutusse.

Panga hüpoteek

Finantsasutused võtavad eelkõige arvesse laenuvõtja vanust. Samal ajal määrab igaüks oma läve. Selle lähenemisviisi eeliseks on see, et vanemad saavad tegutseda kaaslaenajatena. Kui noorpaari sissetulekust, mida kinnitab 2-kohaline tulumaksutõend, ei piisa miinimummakse tasumiseks, siis laenuvõtjate lõik võimaldab selle probleemi lahendada.

Hüpoteeke väljastavad pangad võivad anda ajapikendusperioodi, kui laenuvõtja nõustub laenutähtaega pikendama järgmistel tingimustel:

• kui maja ehitamiseks eraldatakse raha, siis saab maksmist edasi lükata maksimaalselt kahe aasta võrra;
• Kui noorpaar sai lepinguperioodi jooksul lapse, saab finantsasutus pakkuda krediidipuhkust maksimaalselt kolmeks aastaks.

See puudutab ainult põhivõla tagasimaksmist. Kui enne lepingu sõlmimist oli peres juba alaealine laps, siis võite arvestada laenusummaga 90% piires esialgsest maksumusest.

Eraldi kategooria – "riigitöötajad"

Valitsuse töötajad on pankade jaoks atraktiivsed laenuvõtjad mitmel põhjusel:

1. Distsipliin. Statistika järgi vastutab võetud kohustuste eest just see elanikkonna kategooria. See kvaliteet suurendab õigeaegse tagasimakse võimalust.
2. Surve võimalus tööandja kaudu. Klienti saab mõjutada mitmel viisil, sealhulgas kohtu kaudu. Kõige äärmuslikumal juhul kogutakse igakuised laenumaksed kliendi palgast.
3. Stabiilne sissetulek. Valitsuse töötajad saavadväike palk, kuid rangelt kokkulepitud ajal. Selliseid struktuure likvideeritakse, reorganiseeritakse või vähendatakse väiksema tõenäosusega. Seetõttu on võimalus, et klient töötab oma ametikohal kogu laenuperioodi.
4. Sotsiaalprogrammide arendamine võimaldab pangal oluliselt suurendada oma kliendibaasi, kuna igas paikkonnas jätkub piisav alt noori peresid ja riigiasutuste töötajaid.

Sotsiaalne hüpoteek

Need on laenuprogrammid, mis toimivad teatud Vene Föderatsiooni piirkondades. Nende abiga saate:

• osta korter, maja;
• alandada ostuhinda allahindluseni;
• hakka hüpoteeklaenu omanikuks.

Sotsiaalprogrammis osalemine on noorele perele hea võimalus alandada eluasemelaenu maksumust.

Natuke ajalugu

Aastal 2010, uusaastaööl, kiitis valitsus heaks eluasemeprogrammi viieks aastaks ette. Selle rakendamise eesmärgid:

• stimuleerida energiatõhusate odavate elamute ehitamist;
• pakkuma abivajavatele kodanikele kinnisvara soodusostmist;
• hüpoteeklaenuprogrammide väljatöötamine;
• kohandage tüüpkorteri maksumus pere 4 aasta keskmisele aastasissetulekule;
• suurendada laenuvõtjate osakaalu 30%ni.

Sellest hetkest hakkasid Venemaal toimima riiklikud hüpoteeklaenuprogrammid.

Funktsioonid

Föderaalne soodushüpoteeklaen noore pere eluase on turul kõige populaarsem toode. Osa kulu hüvitamise protsent sõltub koosseisustperedele. Kui laenu väljastavad lapsega noorpaar, katab riik 35% kuludest, kui ilma lapseta - 30%. Kui laenu tagasimaksmise ajal sünnib perre beebi, hüvitab riik veel 5% kuludest. Sellise programmi peamiseks eeliseks on see, et soetatud vara muutub kohe laenuvõtja omandiks, see tähendab, et ta saab sellesse registreerida mis tahes pereliikme.

Riigi hüpoteeklaenuprogrammidel on mitmeid puudusi. Leping sõlmitakse tavaliselt 10 aastaks, mis toob kaasa suuri enammakseid laenu kasutamise eest ka madala intressimääraga.

Kelle jaoks?

Sotsiaalhüpoteek pakub tervet rida valitsusprogramme. Pangad ise arendavad koos riigiga laenutooteid. Teenuse tingimused on igas piirkonnas erinevad. Kõige usaldusväärsema teabe saamiseks võtke ühendust kohalike omavalitsustega. Soodushüpoteeke ei pakuta ainult noortele peredele.

Programmis võivad osaleda:

• Pered, kes vajavad paremaid elamistingimusi: elavad ebasobivates ruumides, on registreeritud kohalikes omavalitsustes või neile ei võimaldata vajalikul määral eluaset. Viimane punkt tähendab, et igal pereliikmel on vähem kui 18 ruutmeetrit. m üldpind.
• Pered, kus kasvab laps, kelle vanemad on alla 35-aastased. Kui lapsi on mitu, siis selliseid piiranguid ei seata. Programmis ei saa osaleda mitte ainult rasedus- ja sünnituskapitali tunnistuse omanikud.
• Sõjaväe- javõitlusveteranidele pakutakse programmi kõige soodsamaid tingimusi. Need kehtivad, kui isik on olnud akumulatiivse eluasemesüsteemi (NIS) liige vähem alt kolm aastat.
• Ainulaadsetel tingimustel teenindatakse ka ametiasutuste, teadus-, riigiasutuste, kultuuriasutuste, linna moodustavate ettevõtete töötajaid.

Millised objektid sobivad

Eluasemeprogramm näeb ette objekti ostmise mis tahes ehitusjärgus või järelturult. Föderaalprogrammide kohaselt saate osta eluase igas piirkonnas ja vastav alt piirkondlikele programmidele - ainult teatud piirkonnas. Eriti kui laenuvõtja on subsideeritud.

Arendajat ei huvita, kes ostu eest maksab. Erandiks on programmid, mille raames ostetakse eluase turuhinnast madalama hinnaga. Tavaliselt müüakse neid kortereid turistiklassi majades ja ametiasutused "külmutavad" kokkuleppel arendajatega. Kõik arendajad saavad sellise sotsiaalse koormuse elamuarvestite kvootide näol.

Statistika

Kommertspankade intressimäärad kõiguvad 11-15% vahel. Kui me räägime valitsusprogrammidest, siis siin ei ületa määrad 13%. Arvestades, et inflatsioonimäär riigis ei ületa 13%, võib soodusprogrammi alusel hüpoteeklaenu võtmine olla hea alternatiiv investeerimisele. Veelgi enam, riik kaalub riiklike programmide pikendamise küsimust. Paljud finantsasutused tõstavad järelturul asuva kinnisvara intressimäärasid 2-3%. Näiteks VTB-s saate hüpoteegi 14%, kui tasuda 30%.ettemaks maksimaalselt 2,8 miljonit rubla. Sberbankis on kehtestatud samad limiidid, kuid teenusetingimused on erinevad: ettemaks 20% ja määr 13,5%.

2014. aastal rakendati 7,5 tuhat sotsiaallaenu enam kui 15 miljardi rubla väärtuses. Suurema osa neist andsid välja sõjaväelased. Veel 25% lepingutest on noortele õpetajatele. Võrdluseks, samal aastal väljastati 445 000 hüpoteeklaenu summas umbes 769,5 miljardit rubla.

Statistika võiks olla parem, kui potentsiaalsed laenuvõtjad teaksid sotsiaalprogrammist. Kõik ei vasta miinimumnõuetele. Laenusaaja peab tasuma 20% eluaseme maksumusest, valima korteri mitme riigi pakutava variandi hulgast. Kõik need tegurid mõjutavad nõudlust.

Kuidas saada riigilt hüpoteeklaenu?

Laenu saab kolmel viisil:

• Esiteks – saate soodsatel tingimustel laenu alandatud intressimääraga. AHML-iga programmide puhul varieeruvad määrad 10,5-st (üle 30% ettemaksuga) 11,1% -ni. Vahe kantakse panka eelarvelistest vahenditest. Minimaalne ettemaks on 10%, maksimaalne laenutähtaeg on 30 aastat. Mida pikem tähtaeg, seda väiksem on makse ja seda suurem on enammakse. Programmis osalemiseks piisab avalduse esitamisest pangakontorisse.
• Teiseks – raha eraldamine eluaseme ostmiseks. Neid saab kasutada ettemakse või osa võlast tasumiseks.
• Kolmandaks – riigi eluaseme ostmine laenuga. Selliste programmide jaoks eraldatakse korterid kvootide alusel ja leping koostatakse aastalpank.

Laenuvõtja saab iseseisv alt valida krediidiasutuse. Riigi hüpoteeklaenu noorele perele saab rohkem kui 15 pangast.

Dokumendid

Programmis osalemiseks peate esitama:

• avaldus;
• pereliikmete passide koopiad;
• dokument, mis kinnitab paremaid elamistingimusi vajavate inimeste staatust;
• 2-iga pereliikme tulumaksutõendid, tööraamatute koopiad või pangaväljavõte, mis kinnitab ettemaksu tasumiseks raha olemasolu.

Sõltuv alt hüpoteegi võtmise eesmärgist, piirkonnast, eluaseme maksumusest võib seda loendit täiendada.

Kui hüpoteek on juba väljastatud, siis on vaja koopiaid omandiõiguse tõendist, laenulepingust ja finantsasutuse tõendist võla jäägi kohta.

Potentsiaalsetel laenuvõtjatel pakutakse valida föderaalsete ja piirkondlike programmide vahel. Nende liikmeks saate saada ainult üks kord.

Sõjaline hüpoteek

Sõjaväe hüpoteegi osalistele kehtivad kõige rangemad tingimused. Kuid sellisel programmil on rohkem eeliseid. NIS-i sisenedes saab sõdur kaitseministeeriumilt toetust. Neid sissemakseid indekseeritakse igal aastal. Kolme aasta pärast saab neid vahendeid kasutada osa laenu tagasimaksmiseks. Sõdur saab tegelikult tasuta hüpoteegi. Võlga peate ise tasuma alles sõjaväest vallandamisel. Laenu kasutamise eest tuleb tasuda 9,4-11,5%. Miinimummäär kehtib järelturu objektidele ja maksimaalne - ehitusjärgus olevatele objektidele.

Piiratud laenusumma on piiratud 2,4 miljoni rublaga. Kallima eluaseme soetamise soovijatel on võimalik ülejäänud summa ise tasuda või võtta tarbimislaen. Statistika kohaselt on sellise programmi raames ostetud eluaseme keskmine maksumus 4,2 miljonit rubla. Nõuded kõigile tehingus osalejatele (laenuvõtjad, pangad, arendajad) kehtestab Rosvoenipoteka.

Noored pered

Eluasemeprobleem on eriti terav noorte lastega perede puhul, kellel pole korteri ostmiseks piisav alt raha kogutud. Selle elanikkonnarühma jaoks on hüpoteeklaenuvõtjate abistamiseks välja töötatud riiklikud programmid.

Alla 35-aastased noored saavad osaleda taskukohase eluaseme projektis. Neil peab olema paremaid elamistingimusi ja püsivat sissetulekut vajava staatus, mida kinnitab 2-isikuline tulumaksutõend.

Programmis “Noor pere” osalevad pangad töötavad välja omapoolseid ettepanekuid samade nimetustega projektidega. Et mitte sattuda segadusse riiklike ja eraprogrammide vahel, peaksite laenutingimustega üksikasjalikult tutvuma.

Projekti raames annab riik igaühele võimaluse oma elamistingimusi parandada, kompenseerides osa korteriostu maksumusest. Valitsus ei anna vara tasuta ära, vaid maksab ⅓ selle väärtusest.

Protseduur

Riigi hüpoteeklaenuprogrammid noortele väljastatakse sertifikaatide kujul. Seedokument tuleb esitada panga volitatud asutusele kahe kuu jooksul alates selle kättesaamise kuupäevast. Vastasel juhul ei saa pank dokumenti vastu võtta. Sertifikaadid väljastavad kohalikud omavalitsused. Selle kehtivusaeg on 9 kuud. Selle aja jooksul peaks hüpoteek olema täielikult välja antud.

Neid vahendeid saab kasutada kinnisvara ostmiseks, kodu ehitamiseks, hüpoteegi sissemakse tegemiseks või sissemakse tasumiseks. Piirkondlike programmide raames on võimalik olemasolevat hüpoteeki sertifikaadi abil tagasi maksta. Samal ajal peavad tagatiseks olevad eluasemed kvadratuuri järgi vastama miinimumnõuetele.

Otsuse perekonna abivajajaks tunnistamise kohta teeb kohalik halduskeskus järgmiste kriteeriumide alusel:

• Kaheliikmeline pere elab alla 42-ruutmeetrises korteris. m;
• kolmeliikmelises peres on igal liikmel alla 18 ruutmeetri. m.

Arvutamisel võetakse arvesse kõigi omanduses olevate eluruumide pindala. Kui naine ja laps on registreeritud 36-ruutmeetrisesse korterisse. m ja abikaasa on registreeritud vanemate korterisse ja selle pindala on üle 18 ruutmeetri. m, siis üheski riiklikus hüpoteegiprogrammis osalemine ei toimi. Keeldumise põhjuseks võib olla ka valeandmete esitamine, dokumentide puudumine või mõne pereliikme varem soodusprogrammis osalemine.

2017. aasta tingimused

Sotsiaalhüpoteegiprogrammi raames saate osta eluasemeid ainult esmasel turul. Erandiks on sõjaline programm.

• Sissemakskõikidele kodanike kategooriatele, välja arvatud noortele spetsialistidele - 20%.
• Minimaalne aastamäär on 12%.
• Laen väljastatakse ainult Vene rublades maksimaalselt 30 aastaks.
• Eeltingimuseks on varakindlustus.
• Tulevane eluaseme pindala arvutamine toimub järgmise valemi järgi: 32 ruutmeetrit. m - inimese kohta; 48 ruutmeetrit m - kahele; 18 ruutmeetrit m – iga järgneva pereliikme kohta.

Järeldus

Riigi hüpoteeklaenuprogrammid on saadaval noortele peredele, kelle liikmed on alla 35-aastased. Nende abiga saate oluliselt vähendada hüpoteegi maksumust kuni 30-35%. Kahjuks kasutab selliseid programme ainult 1,7% Venemaa Föderatsiooni elanikkonnast. Seda tüüpi hüpoteek ei ole imerohi. Kõik ei saa endale lubada uue eluaseme ostmist, kuigi paljud venelased on tänu sellele programmile oma ruutmeetrid juba kätte saanud.