Panga turvateenus: tööpõhimõte, tingimused, nõuded töötajatele

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-07 20:58

Artiklis vaatleme, kuidas panga turvateenus (BSS) toimib. Tõepoolest, igas pangandussektori organisatsioonis tuleb tagada väärtust omavate ja hoiul olevate objektide usaldusväärne kaitse. Lisaks kaitstakse teavet panga enda, selle tehingute ja klientide kohta.

Mis see on?

Eelpool kirjeldatud funktsioon on määratud panga turvateenistusele. Tegemist on erilise struktuuriga, mille töö jääb klientidele sageli märkamatuks. Sellest hoolimata on tema töö keeruline ja mitmetahuline.

SBB-seade

Laenu taotlemisel otsustab kõik küsimused laenuhalduri. See on avalduste vastuvõtmine, laenulepingute allkirjastamine. Samas jääb SBB tegevus sageli märkamatuks.

Panga finantsturvateenuse peamine põhimõte on võtta õigeaegseid ennetusmeetmeid. Millised on vajalikud pettuste kõrvaldamiseks või vähendamiseks.

Peamised ülesanded jaSBB funktsioonid

Peamised probleemid, millega struktuuri töötajad igapäevaselt kokku puutuvad, on pettusekatsed, klientidele valeandmete ja -dokumentide esitamine, ebatäpsed maksedokumendid, samuti katsed saada kätte salajast teavet.

Tegevuste mitmekülgsus avaldub ka erinevate funktsioonide (kontroll, turvalisus) täitmises, teatud ülesannete täitmises:

1. Turvateenus töötab klientidega, kes pöördusid pangandusorganisatsiooni poole. Pealegi ei tea kliendid reeglina, et kõik protseduurid ja juhised viiakse läbi struktuuri töötajate täieliku kontrolli all. Otsene kontakt kliendiga on võimalik juhul, kui viimane rikub laenu kasutamise reegleid, ei tee selle pe alt makseid, keeldub pärast laenu saamist pangaga koostööd tegemast.
2. Turvateenistus kontrollib ka laenuvõtja dokumente, mille ta laenulepingu sõlmimisel esitab, kliendi kohta käivaid teabeallikaid kasutades erinevaid ressursse, näiteks Internetti.
3. Vajaduse korral võtavad teenindustöötajad otse pangaklientidega ühendust. Neil on õigus helistada laenuvõtja töökohta, tema elukohta. Et kinnitada ja kontrollida teavet, mille laenuvõtja on deponeerinud.

4. Õiguskaitseorganitega teeb koostööd näiteks panga turvateenistus, VTB. Huvitav fakt on seepaljud SSS-i liikmed on endised korrakaitsjad. See on reeglina üks peamisi nõudeid, mille pank potentsiaalsetele töötajatele seab, kui nad töötavad kindlaksmääratud struktuuris.
5. Turvateenistus kontrollib ka kliendi krediidiajalugu, mitte ainult tema pangas, vaid ka teistes (kui neid on). Selleks tehakse päringud krediidibüroodele, kasutatakse nende endi andmebaaside infot, mis kajastab andmeid kõigi hoolimatute maksjate kohta.
6. Kõige terviklikum pilt laenuvõtja maksevõimest valmib koostöös kolmandate isikutega, näiteks maksu- ja teiste pankadega. See tähendab, et näiteks Alfa-Banki turvateenus saab teha koostööd Sberbanki või VTB panga sarnase turvateenistusega.

Jälgimine

Pärast seda, kui struktuur teeb teatud kliendi kohta otsuse (negatiivse või positiivse), asuvad selle töötajad täitma tagatisobjektina toimiva vara turvalisust jälgivat funktsiooni.

Panga turvateenuse viimane etapp on võla sissenõudmine kliendilt, kui see on olemas. Selleks valmistavad SSS-i töötajad ette auditi käigus kogutud dokumente ja tõendusbaasi kohtuasutustele nõude esitamiseks.

Teenuse poolt kontrollitud objektidpangatagatis

Struktuuri töötajate üks peamisi kohustusi on laenu saamise katsel laenuvõtjate esitatud dokumentatsiooni põhjalik ja põhjalik kontroll. Milleks see mõeldud on, pole vaja seletada. See aitab vältida pettusi. See kinnitamine toimub teatud viisil.

Turvateenistus analüüsib ja kontrollib järgmist tüüpi dokumente, mis võivad kinnitada pangalaenuvõtja maksevõimet:

1. Sissetuleku suurust kinnitav tõend. See näitab üksikasju (TIN, OGRN), mille abil struktuuri töötajad saavad spetsiaalsete andmebaaside abil selgitada neid huvitavat teavet organisatsiooni kohta, kus laenuvõtja töötab. Täpsem alt kontrollitakse andmebaasist organisatsiooni töötajaid, juhte, struktuuri, tööandja kontaktandmeid, asukohta. See tähendab, et turvatöötaja saab kohe teada, kas organisatsioonil on käimas pankroti väljakuulutamine, kas tema vara on arestitud, kas see on stopp- ja mustades nimekirjades. Üsna sageli teevad SBB esindajad kontrollkõnesid potentsiaalse kliendi töökohta. Mida veel panga turvalisust kontrollib?

2. Kliendil on karistusregister. Sel juhul kontrollivad nad mitte ainult laenuvõtjat, vaid ka tema lähedasi. Lisaks peab teenus kontrollima, milliseid trahve, halduskaristusi ja muid sanktsioone nende tulevasele laenuvõtjale tegelikult kohaldati.

   

3. Krediidiajalugu. See kontrollietapp hõlmab laenuvõtja krediidiajaloo põhjalikku analüüsi: kas ta on kunagi krediidikohustusi rikkunud, kuidas see juhtus. Samuti hindavad struktuuri töötajad tervikuna laenuvõtja ja panga vahelise koostöö kvaliteeti minevikus.
4. Maine. Võimaliku laenuvõtja maine kontrollimiseks saavad VTB Panga turvateenistuse esindajad naabritele, sugulastele ja kolleegidele ülekuulamise eesmärgil lihtsaid kõnesid teha. Lisaks saab andmeid koguda äriringkondade, Interneti ja meedia kaudu. Praegu on Interneti-blogide ja sotsiaalvõrgustike lehtede abil kontrollimine kogumas tohutut populaarsust. Lisaks ei ole välistatud selline potentsiaalse kliendi kohta andmete kogumise meetod nagu vastastikku kasulik suhtlus ja mitteametlik infovahetus erinevate pangandusorganisatsioonide turvastruktuuride vahel. See tehnika võimaldab tuvastada klientide maksejõuetuse ja ebaaususe. See tähendab, et kui laenuvõtja on ühe panga musta nimekirja kantud, siis on tõenäoline, et ta lisatakse teise pangaga koostööd tegeva panga musta nimekirja.

Koostöö õiguskaitseorganitega

Märkimisväärset abi vajaliku teabe kogumisel pakuvad turvatöötajate või panga vahel loodud mitteametlikud sidemed sellistes struktuurides nagu õiguskaitseasutused, maksuinspektsioonid, pensionifondid jne. Samuti saab üksikasjalikku teavet potentsiaalse kliendi struktuuri kohtasaate ühendust eribüroodega.

Kohtuotsus

Sellise kontrolli tulemusena tehakse otsus kliendi usaldusväärsuse kohta. Positiivse vastuse korral esitatakse laenutaotlus edasiseks läbivaatamiseks juhile. Vastasel juhul selle edasine analüüs peatub, st klient saab laenu andmisest keeldumise.

Otsene kahju

Iga viga pangatagatislaenu taotlemisel võib kaasa tuua otsese kahju tasumata laenu näol. Sellega seoses valitakse selle struktuuri töötajad väga hoolik alt, esitades neile üsna kõrgeid nõudmisi. Tavaliselt töötavad sellistes pangandusstruktuurides juristid, analüütikud, endised õiguskaitseametnikud, kellel on teatud teadmised ja oskused, väljakujunenud sidemed, suured kogemused andmebaasidega töötamisel, analüüsile altid, kes märkavad pisiasju, mis võivad lõplikku otsust mõjutada.