IC "Sberbanki elukindlustus": kapitaliinvesteering, kindlustustingimused ja reeglid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Elukindlustus on inimese elu ja surmaga seotud varaliste huvide kaitse. See on pikaajaline ja kumulatiivne investeeringutüüp. Seda teenust pakuvad turul mitte ainult professionaalsed osalejad, vaid ka krediidiasutused, eelkõige Sberbank.

Ettevõtte kohta

Sberbank Life Insurance LLC asutati 2014. aastal. See on PJSC "Sberbank" tütarettevõte, mis on spetsialiseerunud omandiõiguste kaitsele. Algul pakkus ettevõte kogumis- ja investeerimiselukindlustuse projekte ning seejärel ilmusid kodanike vabatahtliku tervisekaitse programmid.

Täna on ettevõte üks kolmest turuliidrist. 2015. aasta 9 kuu kindlustusmaksete maht ulatus 30 miljardi rublani. Neist 18 miljardit rubla. kogutakse pikaajalise akumulatsiooni- ja investeerimiskindlustuse alusel. Reservid ja varad ulatusid 55 miljardi rublani. ja 63 miljardit rubla. vastav alt.

Kindlustusfirma "Sberbanki elukindlustus" pakubkaitseteenused oma klientidele:

• füüsiliste ja juriidiliste isikute igasugune vara, välja arvatud sõidukid ja põllumajandusmasinad;
• tsiviilvastutus;
• äririskid;
• finantsriskid;
• õnnetustest;
• tervisekindlustus.

Skeem

Rahade liikumist elukindlustussüsteemi kaudu lihtsustatud skeemis saab kujutada järgmiselt.

Kindlustusvõtja teeb kuumakse vastav alt kindlustuslepingu tingimustele. Ettevõte kohustub neid vahendeid investeerima 10-20 aasta jooksul, et saada 14-17% aastast tulu. Oluline on mõista, et lubatud tasu ei arvutata mitte liitintressi valemi järgi (s.o kapitalisatsiooniga), vaid ainulaadse, ainult kindlustusandjale teadaoleva meetodi järgi.

Kõigepe alt laekuvad vahendid langevad reservi, st investeeritakse pangahoiusesse, kinnisvarasse või aktsiatesse. Teenitud kasumist jätab kindlustusandja ligikaudu 15-20% kõigist oma kuludest ja kannab 80-85% kliendile.

Üldiselt ei ole investeerimis- ja kogumiskindlustus loodud kasumi teenimiseks. Need tooted on mõeldud rahalise abi pakkumiseks terviseprobleemide korral. Kumulatiivsed kindlustusprogrammid hõlmavad järgmisi riske:

- ellujäämine kuni lepingu lõppemiseni;

- surm (mis tahes põhjusel);- esimese rühma puude saamine.

Selle toote tariifid varieeruvad 5–10% vahel väljamakse summast. Need sõltuvad vanusest (mida vanemkindlustatu, seda suurem risk), sugu (naised elavad meestest kauem), valitud programmi riskide kogum (ainult surm, pensionile jäämine, invaliidsusgrupi saamine).

Krediidikindlustus on turul kuum toode

Alates 2014. aastast on venelastel võimalus tarbijakrediidikindlustusest loobuda. Pankadel ei ole kasulik väljastatud laenude intressimäära tõsta, kuna see mõjutab laenu maksumust. Mida kõrgem on viimane näitaja, seda madalam on kapitali adekvaatsuse tase. Kuigi seaduse järgi ei ole kindlustuspoliisi olemasolu laenu väljastamise eelduseks, on praktikas sellest keeldumine väga keeruline.

Tarbijakrediidi seaduse muudatuste sisseviimisega on vähenenud kaebuste arv kehtestatud kindlustuse kohta. Ühelt müüdud poliisilt saab agentpank 50-70% maksumusest. See on märkimisväärne sissetulekuallikas. Seetõttu pole üllatav, et professionaalsed turuosalised ei kiirusta elu- ja tervisekindlustuse vahendeid tagastama. Sberbank ja teised suuremad krediidiasutused järgivad endiselt tehingu tingimusi. Kuid otsuste tegemise aeg on iga panga puhul erinev.

Kahe nädala jooksul pärast lepingu allkirjastamist on kliendil võimalus see ühepoolselt lõpetada ilma investeeringuid kaotamata. See teenus on saadaval investeerimis-, rahastatud ja pakitud toodete kasutajatele. Sellised reeglid kehtivad Sberbanki elukindlustusele. Taotlus võetakse vastu ainult kirjalikult finantsasutuse filiaalis. Kuid statistika näitab, et tehingu lõpetamise soovijaid pole nii palju - ainult 3%. Selle põhjuseks on eelkõige probleemid, mis kliendil kindlustusjuhtumi korral tekkida võivad. Teine põhjus on see, et kliendid jäävad ettevõttele sellise avalduse tegemisega hiljaks.

Miks see juhtub?

Sberbanki elukindlustus, nagu iga teinegi professionaalne turuosaline, saab kogu makstud summa kliendile tagastada ainult kuni lepingu jõustumiseni. Vastasel juhul on kindlustusandjal maksutagajärjed. Ainus võimalus neid vältida ja siiski seaduslikke nõudeid täita, on seda hetke edasi lükata. Klient sõlmib lepingu, maksab poliisi eest, kuid teenus hakkab mõne aja pärast tööle.

Olukord kindlustusturul

HCF-Panga kliendid saavad tagastada ka IC Home Credit Insurance'i, Renaissance Insurance'i või Regional Insurance Company poliisi eest tasutud raha. Kui klient muudab meelt 30 päeva jooksul pärast lepingu sõlmimist, on tal võimalik saada 100% kindlustuse maksumusest. Vahendid tagastatakse kontole ja saadetakse kohe laenu tagasimaksmiseks. Mittelaenukindlustuspoliise ei tagastata.

Sarnast teenust pakuvad Promsvyazbank ja Binbank. Kuid mõlemas krediidiasutuses on raha tagastamise osa väike. Alfa-Pank alles valmistub selle punkti sisseviimiseks vabatahtlikesse kindlustuslepingutesse, kuid samas annab kliendile 14 kalendripäeva selle üle järelemõtlemiseks. Kuid VTB 24, RSB, Moskva Pank ja KhMBAvamine ei kaalu seda võimalust üldse.

Krediidikindlustusest keeldumise minimaalne protsent on norm. Seoses laenuvõtjate kasvavate nõuete ja laenunõudluse vähenemisega võib see võimalus meelitada uusi kliente. „Jõemumisperioodi“pakuvad pangad, kelle laenuintress ei sõltu poliisi olemasolust ja mille puhul ei ole kindlustuse müügist saadav vahendustasu peamine sissetulekuallikas. See valik parandab nii panga kui ka kindlustusfirma mainet, kuna vähendab kahjunõuete tõenäosust.

Sberbank: hüpoteegi elukindlustus

Potentsiaalsed laenuvõtjad on huvitatud elu ja tervise kaitsmisest, kui nad taotlevad laenu valitsuse toetusel kodu ostmiseks. Sellised programmid töötavad alandatud intressimääraga 12%. Kui klient keeldus elukindlustust sõlmimast, siis panga sissetulek suureneb 1%. Muidugi saate programmi kehtivusajal määratud teenuse eest raha tagastada, kuid isegi sel juhul tõuseb määr 13% -ni. Sama kehtib ka järgmise aasta kindlustuse tühistamise või pikendamata jätmise kohta. Kõik need tingimused on laenulepingus kirjas.

Samas ei tajuta isikukindlustust enam täiendava võimalusena kliendilt raha välja pressida. Veelgi enam, kui on olemas kokkulepe varaliste huvide kaitseks, saate hüpoteegi 11,4%. Kuid tehingutingimuste kohta on palju küsimusi. Fakt on see, et teenust saab väljastada ainult Sberbank Life Insurance LLC-s üsna suure määraga 1% summast.laenu. See tähendab, et kui klient ostab korteri 3,5 miljoni rubla eest, tehes sissemakse 1,5 miljonit rubla, siis laenab ta 2 miljonit rubla. Kindlustusmakse lepingu esimesel aastal on 20 tuhat rubla.

Kuidas tegelikult on?

Tegelikult on lihtsam kindlustada elu igas panga akrediteeritud ettevõttes. Kohapeal eelistavad juhid sellest vaikida erinevatel põhjustel: alates ebakompetentsusest kuni töötajate materiaalsete huvideni. Milliste teiste ettevõtetega finantsasutus koostööd teeb, saad tutvuda kontoris. sait. Sberbanki hüpoteegiga elukindlustust saab väljastada 16 ettevõttes: VSK, Absolute Insurance, VTB Insurance, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", SO "Surgutneftegaz". Hinnad võivad erineda üles või alla. Kui Sberbanki töötajad keelduvad sellist poliitikat aktsepteerimast, paluge neilt kirjalik keeldumine.

Investeerimiskindlustuse atraktiivsus

Sberbank Life Insurance'i investeerimisinvesteeringute programm pakub teenuseid investeeringute samaaegseks kaitsmiseks, investeerides neid erinevatesse varadesse Venemaa ja maailma turgudel. Pangadeposiit toob stabiilse, kuid madala sissetuleku. Investeerimisfondid pakuvad huvitavamaid, kuid suurema riskiga tuluvõimalusi ning nende võrdlusindeksid on nihkunud kogenumate investorite poole. Seetõttu investeeringute atraktiivsusIC "Sberbanki elukindlustus" programmid. Klientide ülevaated kinnitavad seda.

Tingimused

IC "Sberbanki elukindlustus" omab investeerimistoodet. Järelmaksu tasumisel suunatakse osa vahenditest klassikalistesse instrumentidesse (pangahoiused, riigivõlakirjad) ning ülejäänu investeeritakse kliendi poolt valitud varasse. Kuid selle programmi raames langeb sissetulekute laekumata jätmise risk kliendile. Konservatiivsed instrumendid on täiendav kaitse Sberbanki elukindlustuse eest. Klient saab raha tagasi, õigemini esialgse investeeringusumma, isegi kui tema valitud vara on täielikult amortiseerunud.

Programm on pikaajaline. Soovi korral saab klient lepingu üles öelda. Sel juhul saab ta lunaraha kätte. Turul on tõusud ja mõõnad pidev alt vahelduvad. Võimalus teenida keskmises perspektiivis suuremat sissetulekut. Head turutingimused võivad igal ajal muutuda. Kaks või kolm aastat pärast investeeringu algust saate alusvara muuta ilma mahaarvamisteta.

IC "Sberbank Life Insurance" ei positsioneeri investeerimistoodet oma sarjas alternatiivina hoiusele. See on suunatud klientidele, kellel on pangas juba hoius, mis katab kvartalitulu. Elus võib kõike juhtuda. Ja pikaajalisest investeeringust väljumine ajutise töö- ja palgakaotuse tõttu on ebaloogiline. Kuid vale on ka aastaeelarvet pangas hoiul hoida. Selline investor võib olla huvitatud lisatulu saamisest.

Investeerimisprogramm on suunatud just sellistele inimestele. Klient saab iseseisv alt valida mis tahes vara Venemaa ja maailma turgudel. Lisaks on programmis osalejatel veel üks oluline eelis – saadud tulu soodusmaksustamine. Klientidel, kes on sõlminud Sberbanki kaudu elukindlustuslepingu viieks aastaks või kauemaks, on õigus saada üksikisiku tulumaksu mahaarvamist. Maksu võetakse ainult sellelt os alt, mis ületab refinantseerimismääraga tulu.

Rahvusvaheline tervisekindlustus

Sberbanki elukindlustusselts pakub oma klientidele uut toodet kriitiliste haiguste eest kaitsmiseks koos võimalusega end ravida välismaal. See võimaldab klientidel ära kasutada maailma juhtivate kliinikute spetsialistide kogemusi ja katta arstiabi kulud ohtlike haiguste ravi, taastusravi, ennetavate uuringute ajal ning saada meditsiinilise ekspertarvamuse. Teenuse peamised eelised on lai valik riske, riigid, kus saate ravi saada, ja uus teenus.

Rahvusvaheline tervisekindlustus võimaldab saada abi olukordades, kus tavaline VHI poliis ei tööta: vähiravi, kirurgia, elundisiirdamise järgne taastusravi. Programm näeb ette kutseeksamite sooritamist välismaal. Poliis hõlmab ka nende haiguste ravi, mis avastati kliendil enne lepingu sõlmimist (kuid mitte varem kui 2 aastat hiljem) jaka oma ametiaja lõpus. Lisaks on kliendil võimalik osta ka muid teenusepakette välismaal.

Rahvusvaheline laenuvõtja elukindlustus (Sberbank) võimaldab klientidel saada ravi maailma juhtivates kliinikutes:

• Saksamaal, Iisraelis, Hispaanias, Türgis, Venemaal – vähiravi ja kirurgia;
• mis tahes riigis - transplantoloogia;
• Iisraelis – taastusravi ja palliatiivne ravi.

Kindlustusprogrammi “kõik hinnas” lähenemine ei võimalda mitte ainult maksete vastuvõtmist, vaid ka laialdast teenust nii raviprotsessi korraldamiseks, kliendi reisimiseks kui ka välismaale saatmiseks. Kõrgetasemelist teenust pakutakse ööpäevaringselt. Esiteks, enne ravi, ravi ajal ja pärast seda nõustatakse telefoni vihjeliini kaudu. Teiseks sisaldab programmi maksumus kliendi ja tema kaaslaste lennureisi maksumust väliskliinikusse. Raske haiguse hetkedel on psühholoogiline abi oluline.

Programmi kestus on 5 aastat. Tingimused näevad ette lepingu iga-aastase uuendamise võimaluse. Aastane kindlustussumma limiit inimese kohta on 1 miljon dollarit koos kolmekordse suurenemise võimalusega. Laia geograafilise ulatuse tõttu väljastatakse poliisi ainult USA dollarites. Kliendi maksimaalne vanus on 65 aastat. Klientidele, kes sõlmivad lepingu kogu perele, mis koosneb 5 inimesest, on soodusprogrammid.

Pokémoni kindlustus on turul uus toode

Pokemon on tegelane uuest mobiilimängust Pokemon Go. Ta onseda arendasid mitte ainult mängijad, vaid ka pankurid. Rocketbank oli üks esimesi, kes käivitas Pokémoni püüdjate kindlustusprogrammi. Pangakontorist "püütud" tegelase eest said kaardiomanikud oma boonuskontole 50 rubla.

Sberbank liitus hiljuti selle ettevõtmisega. Ta avas mängijatele spetsiaalse saidi 28 mooduli aadressidega, mis meelitavad koomiksitegelasi. Finantsasutuse juhtkond loodab, et nii õnnestub osakondadesse meelitada entusiastlikke mängumehi. Kui klient saab ühe Pokemoni tabamise ajal vigastada, maksab IC Sberbank Life Insurance LLC talle kindlustust maksimaalselt 50 tuhande rubla ulatuses. Programmi saate taotleda otse veebisaidilt.

Mängijate huvi suurendamiseks korraldab Sberbank kampaania "Alati ühendust". Kaardiomanikud saavad "Automaatset makset" ühendada kuni 18. augustini, oma kontot vähem alt korra täiendada – ja siis, kui nad Pokemoni tabavad, krediteerib krediidiasutus mängijale 500 "Aitäh" boonust. Lisaks peab klient saatma Facebooki või VKontakte'i Sberbanki kogukonnale PM-is ekraanipildi ja mobiiltelefoni numbri.

"Tinkoff Bank" pakkus oma tegevustingimusi. Iga klient, kes on väljastanud Tinkoff Google Play krediitkaardi, saab krediidiasutuselt 2000 boonuspunkti. Nendega saab tasuda mis tahes ostude eest veebipoes, sealhulgas mängus Pokemon Go (1 punkt=1 rubla). Mäng pakub juba mängijatele raha tagasi kõikide ostude eest Google Plays (10%), restoranides (2%) ja kõigi muude ostude eest.ostlemine (1%).