Autolaenu plussid ja miinused: programmid, nende omadused ja tingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Oma säästudega auto ostmine pole igale kodanikule kättesaadav. Probleemi aitab lahendada autolaen, mille registreerimine pole eriti keeruline. Pangad pakuvad laenuprogramme erinevatel tingimustel, mis sobivad konkreetseks olukorraks. Laenu taotlemiseks tuleb valida lepingu jaoks parim variant, koguda kokku dokumentide pakett ja esitada avaldus pangale.

Finantsasutused on praeguse konkurentsikeskkonna tõttu sunnitud alandama intressimäärasid ja meelitama kliente kasumlike programmidega väikeste enammaksete ja lihtsa registreerimisega. Enne otsuse tegemist on vaja mõista laenu ja lepingu tingimusi, tutvuda kõigi pangateenuste turu pakkumistega. Protseduur on oluliselt lihtsustatud, kui teil on käsil teatud summa sissemakse tasumiseks ja mida suurem see on, seda väiksem on enammakse protsent. Suur hulk laenuprogramme võimaldab teil osta auto ilma ostuks vajaliku summata.

Laenuprogrammide tüübid

Parima programmi valimiseks on parem tutvuda kõigi autolaenu tüüpide, plusside, miinuste ja tänaste probleemidega:

1. Klassikaline laen – kõige tulusam variant, populaarne elanikkonna seas ja võimaldab osta auto minimaalse enammaksega. Sissemakse suurus on alates 10% auto maksumusest, ülejäänud summa jaotatakse kogu laenuperioodi peale - 1 kuni 5 aastat.
2. Kiirlaen. Autolaenu plussid ja miinused on ilmselged. Plussid: minimaalne dokumentide pakett, kiire täitmine, sissetulekutõendit pole vaja; puudus - kõrge intressimäär.
3. Laenud ilma sissemakseta. Krediidiasutuse poolt kliendi maksevõimele seatud nõuded on karmimad, võib esineda ebasoodsaid laenutingimusi. Intressimäär sõltub valuuta tüübist ja laenutingimustest.
4. Laenud ilma kindlustuseta. Paljud pangandusorganisatsioonid väljastavad autolaene ilma kaskopoliitikata, mis on teistes laenuprogrammides kohustuslik. Selle programmi raames pakutavate sõidukite valik on piiratud. Kindlustuse hind on kõrge, nii et sellest vabanemine on üsna ahvatlev, kuid sellega kaasneb kõrge intressimäär ja suurem sissemakse.
5. Sissevahetus. Kasutatud auto vahetamise teenus uue vastu. Osa uue auto maksumusest tasub kasutatud auto, ülejäänud summa tasub klient.
6. Tagasiost – krediit tagasilunaraha. Programm, mis hõlmab sissemakse, viimase makse ja osa auto maksumuse tasumist enne tähtaja lõppu. Edasilükatud makse saab teha klient või automüüja. Laenu tingimusi saab pikendada, kuid sel juhul suureneb enammakse summa.
7. Intressivaba laen ehk faktooring. Klient tasub poole auto maksumusest, ülejäänud summa jagatakse osadeks ilma intressita.

Kasumlikuma laenuprogrammi saab valida alles pärast kõigi pakutavate võimaluste põhjalikku uurimist. Soovitav on muuhulgas arvestada ka kliendi enda võimalustega ja asjaoludega, kuna sõltuv alt konkreetsest olukorrast võidakse eelistada erinevaid laenutingimusi.

Autolaenu eelised

• Võimalus osta auto võimalikult lühikese aja jooksul. Minimaalne sääst võimaldab teil osta auto, kuna neid saab kasutada vahenditena sissemakse tasumiseks. Peamine nõue on piisav sissetulek autolaenu tagasimaksmiseks.
• Soodustusega autolaenud. Riiklikud programmid stimuleerivad kodumaiste autode ostmist, kompenseerides osa laenuintressidest. Programmid kehtivad Vene Föderatsioonis kokkupandud automarkidele. Auto maksimaalne maksumus ei tohiks ületada 750 tuhat rubla.
• Pikk väljamakseperiood. Autolaenu tähtajad varieeruvad 1 kuni 5 aastat. Pikema tähtaja valimine võimaldab langetadakuumakse, mis võib olla kliendile mugav, kuid toob kaasa laenu kogusumma suurenemise.

Autolaenu miinused

• Karmid nõuded laenuvõtjatele. Autolaenu saamiseks peab klient vastama teatud kriteeriumidele: tal ei ole halba krediidiajalugu, ta peab jääma kehtestatud vanusepiiridesse, töötama ühes kohas üle kolme kuu jne.
• Sõiduk toimib tagatisena. Autolaen hõlmab vastav alt teatud rahasumma väljastamist auto ostmiseks, sellest saab võla tagasimaksmise tagatis. Sellest tulenev alt võib laenuvõtja auto kaotada.
• Autokindlustus. Samaaegselt autolaenu registreerimisega nõuavad paljud pangandusorganisatsioonid kaskopoliisi ostmist, mis suurendab kogusummat 10%. Võite keelduda kindlustuse ostmisest, kuid see suurendab laenu maksumust.
• Sissemaks. Sissemakse suurus on 10-30% valitud sõiduki maksumusest. Sissemakse puudumine võib intressimäära negatiivselt mõjutada.
• Pikk registreerimisprotsess. Vajalike dokumentide paketi kogumine võib võtta mitu nädalat. Kiirlaenu taotlemine võib seda protsessi kiirendada, kuid selle intressimäär on palju kõrgem kui tavalisel laenul.
• Liiklusummikud. Autolaenu saadavus on nii pluss kui miinus, kuigi kaudne. Autojuhtide arv kasvab kiiremini, kui ehitatakse uusi kiirteid, mis teeb selle keeruliseksliiklus linnatänavatel.

Laenu taotlemine autoesinduses

Autolaenu saad taotleda otse salongis. Laenutingimused võivad erineda, kuid erinevate laenuliikide puhul on teatud nüansid. Tänapäeval pakuvad peaaegu kõik autoesindused auto ostmisel laenulepingu vormistamist.

Autolaenu plussid ja miinused salongis

• Aja kokkuhoid.
• Mugavus ja disaini lihtsus.
• Laenuraha kiire laekumine.
• Laenuprogrammide valik, mida pakuvad edasimüüjaga koostööd tegevad pangad.
• Autoesindusest boonuste või allahindluste saamine.
• Laenusumma võib sisaldada autole paigaldatud lisavarustuse maksumust.

Puudused

• Autolaenu pakkuvate pankade arvu vähendamine.
• Tihti pole kindlustusagentuuri valikut, mis tõstab oluliselt kaskokindlustuse maksumust.

Laenutoote valimisel tuleb arvestada kõigi autokaupluse autolaenu plusse ja miinuseid. Diilerid ja pangatöötajad võivad vaikida teatud punktides, mis on dokumentides väikeses kirjas kirjas.

Autolaenu eriprogrammid

Mõned kliendid valivad edasimüüjatelt ja automüüjatelt eripakkumisi – näiteks tagasiost või vahetus. Sellised süsteemid on populaarsed ning neil on oma eelised ja puudused.

Sissevahetus

Laenu esimene osamakse on vana auto maksumus. See programm on üks atraktiivsemaid neile, kes soovivad oma sõidukit vahetada. Edasimüüja ostab kliendilt auto koheselt ära eeldusel, et selle tehniline seisukord vastab programmi tingimustele. Ostetud auto ja kasutatud auto maksumuse vahe tasub laenuvõtja. Erinev alt auto tarbimislaenu eelistest seisnevad vahetuslaenu miinused piiratud autode valikus ja kasutatud auto madalas hinnas.

Osta tagasi

Parim laenuprogramm neile, kellele meeldib sageli autot vahetada. Vastav alt selle tingimustele on valitud auto maksumus jagatud kolmeks osaks:

1. Esmane sissemakse on 10-50% auto summast.
2. "Mugav periood". Igakuised maksed, mille suurus on valitud selliselt, et makseperioodi lõpuks jääb laenu kogusummast 20-40%.
3. Järelejäänud makse. Autolaenu tagasiostu plusside ja miinuste hulka kuulub summa, mis külmutatakse kuumaksete lõpuni ja makstakse ühekordse maksena. Kliendil on võimalik auto pärast laenu tasumist endale jätta või see maha müüa ja müügist saadud tulust laenujääk tasuda. Ülejäänud summat saab kasutada sissemaksena uue auto ostmiseks. Laenu tingimusi saab pikendada, kuid see toob kaasa enammaksete suurenemise.

Hoolimata kõikidest plussidest ja miinustest on seda tüüpi autolaen populaarne. Tagasiostuprogrammi eelisteks on ebaolulised kuumakse ja auto müügi võimalus kuni võla tasumiseni, miinusteks vajadus ametlikus teeninduskeskuses, kohustuslik kindlustus ja ringkrediidi sõltuvus. Läbivaatuste kohaselt ei tõrju autolaenu plussid ja miinused autohuvilisi tagasi otsusest pöörduda auto ostmiseks panga või autoesinduse poole.