Pangahoiused. Eraisikute pangahoiused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Meeldib see meile või mitte, pangateenused on ümbritsenud kõiki. Arveldusi, makseid, palgamakseid, ülekandeid ja palju muud teevad nüüd pangaasutused.

Aga samas seostavad kõik pangad ennekõike täiesti erinevate finantstoodetega. Hoiused ja laenud on pangateenused, millel on suur jaotus ja nõudlus. Igaüks meist on vähem alt korra elus mõelnud oma säästukonto avamisele või laenuga kaupade ostmisele.

Kui sul on korralik rahasumma ja tahad, et see poleks lihts alt kodus padja all lebamiseks, vaid ka mingisuguse sissetuleku toomiseks, siis mõtled varem või hiljem, kuidas seda teha.

Samuti, kui teil on väike sissetulek, ei saa te mõne kalli ostu pe alt säästa, siis mõtlete, kuidas koguda vajalik rahasumma.

Pangad aitavad raha säästa

Nii esimese kui ka teise juhtumi lahenduseks võivad olla erinevad pangahoiused.

Pärast ülemaailmset finantskriisi ei usalda paljud panku, uskudes, et neid petetakse. Ja sissesee pole üllatav – tõepoolest, sel ajal esines massiliselt finantsasutuste pankrotte, hoiuste tagasimaksmata jätmist ja muid ebameeldivaid sündmusi, mis piirasid või rikkusid klientide õigusi.

Sissemaksed muutusid just turvalisemaks

Sellest ajast alates on pangahoiused muutunud palju turvalisemaks. Seadusandlikul tasandil on keskpanga nõuded ja kontroll pangaasutustele muutunud palju tugevamaks. Lisaks jälgitakse pidev alt kõigi pankade poolt väljastatud laenude vahendite tagamist, et ei tekiks sellist olukorda nagu kriisi ajal, mil laene ei tagastatud ja sellest tulenev alt puudusid rahalised vahendid. klientide nõudmisel sissemakseid tasuda.

Sissemaksega ei ole võimalik teenida

Tasub kohe kummutada müüt, et pangahoiused toovad nende omanikele head raha. Praegused hoiuste intressimäärad ei ole tasemel, mis aitaks teil oma rahaga raha teenida. See on võimalik ainult siis, kui sissemakse summa on tõesti suur – kuid see valik ei sobi kaugeltki kõigile, isegi keskmise sissetulekuga inimestel on harva võimalus piisav alt raha koguda.

Pangahoiused on tänapäeva keskkonnas pigem viis kogunenud raha kindlas kohas hoidmiseks, aga ka hea viis inflatsioonist tingitud kapitali amortiseerumisega toimetulekuks. Ärge lootke enamat.

Sissemaksete tüübid

Hoiused pankades on laias valikuserinevad tüübid. Igas pangas nimetatakse hoiuseid erinev alt, kuid põhiprintsiipide järgi saab neid kõiki kombineerida 5-6 liiki.

Pakkumisi on nii juriidilistele isikutele kui ka eraisikute hoiustele. Nõuded ettevõtetele ja ettevõtetele on kõrgemad ja intressimäärad suurusjärgus madalamad, kuna paigutatud summad ületavad väga sageli 1 miljoni rubla piiri ja selliste hoiuste tähtaeg ei ületa üldjuhul 3 kuud..

Kõige populaarsemad on tähtajalised pangahoiused, mille intressimäärad on kõigist muudest liikidest kõrgeimad. Selline klientide tähelepanu ei ole üllatav, sest kõik tahavad saada võimalikult palju tulu. Mõnikord võivad kõrged intressimäärad pea pöörata ja inimene kaotab valvsuse.

Planeerides, millisesse panka oma sissemakse paigutada, ärge unustage, et on asutusi, mis võivad homme pankrotistuda. Tavaliselt meelitavad finantsasutused, kellel ei lähe eriti hästi, kliente kõrgete hoiuste intressimääradega, mis erinevad turu keskmistest pakkumistest mitme taseme võrra. Valides oma rahaliste vahendite paigutamiseks parima võimaluse, küsige, milliseid laenupakkumisi pangal on.

Hoiuste kõrged intressimäärad võivad viidata halvale finantsolukorrale

Näiteks kui asutus pakub hoiustele 30% aastas ja samal ajal laenuprogrammide tingimuste alusel võtab vahendustasuks 35%, siis on põhjust mõelda. See 5% on ju tegelikult panga tulu. Mida väiksem see vahe, seda väiksempank teenib ja seetõttu on tema finantsstabiilsuse tõenäosus väiksem.

Te ei tohiks reageerida kõrgetele intressimääradele nagu koomiksitegelane Roquefort koomiksist Chip and Dale, kes juustulõhna tundes loobus kõigest ja lendas sõna otseses mõttes selle allika juurde.

Võrdle erinevaid turul olevaid pakkumisi, leia keskmine ja proovi ise aru saada, miks üks pank pakub 20% ja teine 30%. Näiteks saate keskenduda Sberbanki hoiustele, mis pakub umbes 10% aastas.

Pankades võivad tähtajalised hoiused olla nii täiendusõigusega kui ka ilma sellise võimaluseta.

Põhimõtteliselt on täiendusõiguseta hoiused mõeldud selleks, et kliendil oleks suur rahasumma, et see üks kord kontole kanda ja igakuist või ühekordset intressimakset nautida. Viimasel ajal on muutunud tavaks avada pangale kasulik ja deposiitkonto omanikule mugav kaardikonto, millele pank maksab intressi, kui sellise kaardi teenindamise kulu on null või võrreldes väga väike. makstud sissemakse preemiale.

Võite koguda unistuste jaoks

Täiendavad hoiused on populaarsed nende klientide seas, kes ei suuda oma eelarvest kohe eraldada suurt summat väljanõudmata raha. See on seletatav sellega, et need aitavad sõna otseses mõttes koguda mõne kalli ostu, turismipaketi või millegi muu kalli eest. Nõus, et 100-500 rubla saab edasi lükataigakuiselt, loobudes liigsest kohvist, närimiskummist, taksosõidust. Samas saab aasta võrra edasi lükates koguda summa, mida on meeldiv poes kulutada.

Ideaalne neile, kes on juba ammu tahtnud reisile minna, kuid ei saanud seda siiski edasi lükata. Seda tüüpi hoiuste abil saavad peaaegu igasuguse sissetulekutasemega inimesed selliseid plaane ellu viia.

Sissemaksed võivad olla erinevates valuutades

Samuti tuleb märkida, et hoiuseid saab paigutada mitte ainult omavääringus. Sageli on rublades hoiustel kõrgeimad intressimäärad, kuna pankadel on kasulikum töötada Vene Föderatsiooni rahaüksusega, väljastades selles laenu.

USA dollarites ja eurodes hoiuste intressimäärad on palju madalamad kui Vene rublades avatud hoiuste intressid. Pankadel on tulusam osta valuutat keskpangast, seejärel müüa seda oma valuutavahetuspunktides.

Nõuanded panga valimisel

Arvestades asjaolu, et sama tüüpi hoiuselepingute intressimäärad erinevates pankades on ligikaudu samad, jääb kõige olulisem küsimus endiselt raha tagastamise tagamise kohta.

Ja riik ei saa alati panka mõjutada. Kõige olulisem kaitsebarjäär pettuse vastu on inimene ise. Ärge usaldage oma raha nendele finantsasutustele, kes pole hästi tuntud. Ka panku, mis on aasta või paar, ei tasu eriti usaldada. Sel perioodil on raske aru saada, kas nad ajavad edukat poliitikat või “lahvatavad” varsti, peab ju aega mööda minema. Sellesküsimusega ei tohiks olla kiire.

On olemas hoiusekindlustusteenused, mida saate kasutada, kui soovite oma rahalisi vahendeid kindlustada.

Kui soovite saavutada peaaegu 100% kindluse, et tagastate raha tagasi, siis jagage lihts alt raha, mida soovisite ühte panka hoiustada mitmeks osaks ja avage hoiukontod väiksematele summadele, kuid mitmes pangas. See lahendus tagab teile raha tagastamise isegi siis, kui üks pank ebaõnnestub.

Ja pidage meeles, et keskmistest turutingimustest ahvatleval moel väga erinevad pakkumised on põhimõtteliselt iga panga viimane hingetõmme või hasartmäng ning sellesse investeerimine on äärmiselt ebaturvaline.