Arvelduskrediit, Belarusbank: tingimused, eelised ja puudused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-17 18:48

Peaaegu iga inimene seisis silmitsi probleemiga, et ostu sooritamiseks napib raha. Sellises olukorras võite küsida laenu sõpradelt, sugulastelt või laenata pangast raha väga lühikeseks perioodiks.

Definitsioon

Arvelduskrediit on laen, mille pank väljastab üksikisiku konto täiendamiseks. Selle peamine erinevus tarbimislaenust seisneb selles, et seda saab lepingu kehtivusaja jooksul mitu korda pikendada. Lisaks tuleb laenu tagasi maksta vähem alt kord kuus ning kogu võlasumm alt arvestatakse intressi.

Mida potentsiaalne laenuvõtja peab teadma?

Arvelduskrediit on korduv krediidiliin. Võla õigeaegse tagasimaksmise korral on vahendeid võimalik kasutada piiramatu arv kordi. See on väga mugav klientidele, kes hindavad oma aega ja ei saa iga kord uut laenu taotleda.

Selline laen on palju odavam kui "raha enne palgapäeva", mida mikrofinantseerimisorganisatsioonid täna pakuvad.

Kõigi pankade intressimäär on ujuv. See sõltub kliendi sissetulekutasemest.

Arvelduskrediit pole mitte ainult formaalne, vaid ka tehniline. Teisel juhul võib pärast raha konverteerimist või sularaha väljavõtmist läbi sularahaautomaadi suure vahendustasuga tekkida negatiivne kontojääk. Tehnilise arvelduskrediidi korral annab pank 35 päeva võla tagasimaksmiseks. Vastasel juhul rakendatakse kliendile trahve.

Mingil põhjusel kaardile mitteõigeaegse laekumise korral rakendatakse kliendi suhtes sanktsioone vahendustasu suurendamise või limiidi vähendamise näol.

Krediidiasutused võtavad tasu ka sularahaautomaadist raha väljavõtmise eest.

Valgevene pangad on juba mõnda aega alustanud tava müüa arvelduskrediiti samaaegselt palgaprojekti elluviimisega. See võib paljudele pensionile jäänud töötajatele suure üllatusena tulla. Tõepoolest, sissetulekute ülekandmisega hilinemise korral rakenduvad kliendile trahvid.

Funktsioonid

Arvelduskrediit väljastatakse ainult olemasolevatele krediidiasutuse klientidele. Raha kantakse avatud kontole. Kõige sagedamini kasutatakse selleks palgakaarti. Sellist kontot täiendatakse kaks korda kuus ja raha saab kasutada piiramatu arv kordi. Vahendite limiidi määrab pank, lähtudes kliendi sissetuleku tasemest. Kui kaardil ei ole ostu sooritamiseks piisav alt omavahendeid, siis aktiveeritakse automaatselt arvelduskrediidi teenus. See tähendab, et kliendil on võimalik tasuda ostu eest oma palgakaardiga, kuid laenatud vahendite arvelt.

Arvelduskrediit on seesama laen, millelt võetakse intressi. See tähendab, et klient peab ikkagi pangale tagastama põhisumma ja kogunenud vahendustasu. Erinev alt tavapärasest laenust makstakse laen tagasi kohe pärast raha laekumist kontole ning vahendustasu võetakse kasutatud rahasumm alt. Kui klient sai näiteks laenu summas 100 000 BYN, kuid kasutas ainult 10 000 BYN, siis arvestatakse intressi ainult sellelt summ alt kuni võla tasumiseni.

Täna räägime sellest, kuidas saada Belarusbankis arvelduskrediiti.

Kuidas kandideerida?

Belarusbanki arvelduskrediidi taotluse saab esitada otse krediidiasutuse veebisaidil samanimelises jaotises. Internetipanga kaudu laenutaotluse täitmiseks minge lihts alt menüüst "Kontod" jaotisesse "Lisateenused". M-panganduses asub vastav menüüpunkt jaotises "Teenused". Samuti saate taotleda, võttes ühendust mõne Belarusbank OJSC filiaaliga.

Palgakaardi arvelduskrediit antakse arvestusliku limiidi alusel. Viimane sõltub igakuise sissetuleku tasemest ja ei tohi ületada 200 põhiühikut. Täidetud avaldus läheb panga krediidiosakonda konto (kaardi) avamise kohas.

Eelotsuse tulemustest teavitavad sama osakonna töötajad klienti SMS-i teel või muul tema poolt valitud viisil. Kui taotlus rahuldatakse, kutsutakse klient kontorisse, et esitada deklareeritud dokumentide originaalid ja allkirjastada leping.

Arvelduskrediit "Belarusbank"vormistab passi ja kahe viimase kvartali sissetulekutõendi olemasolul.

Tingimused

JSC "Belarusbank" annab laenu palgakaartidele kahe programmi raames, mis erinevad limiitide, tingimuste ja vahendustasude poolest:

1. Tähtaeg kord kvartalis. Arvelduskrediit "Belarusbank" näeb viimase kuue kuu eest ette aastaks kahekordse igakuise sissetuleku. Intressimäär=SR + 9 p.p (29% seisuga 01.11.16). Laenu tähtaeg ei tohi ületada kaardikonto tähtaega.

2. Tähtajaga üks kord kuue kuu jooksul. Arvelduskrediit "Belarusbank" näeb ette aastaks 400% viimase kuue kuu keskmisest kuusissetulekust. Intressimäär=SR + 10 p.p (30% seisuga 01.11.16). Krediidi tähtaeg ei tohi ületada kaardikonto tähtaega. See teenus ei ole saadaval klientidele, kelle viimasel töökohal on teenistuses olnud vähem kui 1 aasta.

Varem olemasolev programm igakuise tagasimakseperioodiga alates 01.08.16 suleti.

Potentsiaalsed laenuvõtjad peavad vastama järgmistele nõuetele:

• olge loetletud üksikisikutena või üksikettevõtjatena;
• on täiuslik krediidiajalugu minevikus;
• oma pangakontot, millel on viimase kolme kuu tehingud.

Kuidas kasutada Belarusbanki arvelduskrediiti?

Pärast selle teenuse väljastamist saab klient tasuda arveid oma kaardilt laenatud vahenditega. Plastist hoidik ise määrab, millal sissekui palju ja millele arvelduskrediiti kulutada. Belarusbank kogub intressi ainult võla tegelikult summ alt. Kui klient on teenuse väljastanud, kuid ei kasuta seda, siis ta vahendustasu ei maksa. Arvelduskrediit aktiveerub automaatselt, kui klient tasub arve, mille summa ületab tema omavahendite jääki. Laenu tagasimaksmine toimub samuti automaatselt pärast tulu laekumist kontole.

Krediit vs arvelduskrediit

Oma põhiolemuselt on arvelduskrediit väga sarnane kaartidel antava tarbimislaenuga. Laenusumma sõltub mõlemal juhul palgatasemest. Maksimaalne laenusumma on aga suurem kui Belarusbanki arvelduskrediidil. Kontolt sularaha väljavõtmise intress - 4%. Vahendite kasutamise määrad on mõlemal juhul samad. Laenu taotlemisel arvestatakse aga intressi kogu tasumata võlasumm alt. Belarusbankis arvelduskrediidi taotlemiseks ei ole vaja tagatist ega garantiid.

Klientide ülevaated

Peamist eelist tuleks nimetada kasutusmugavuseks. Laenu taotlemiseks peate lihts alt taotlema veebis. Kui kliendil on juba palgakaart olemas, siis sissetulekutõendit esitada pole vaja. Pärast taotluse esialgset kinnitamist võtab pangajuht kliendiga ühendust, et leppida kokku filiaali töötajaga kohtumise aeg ja koht. Juba krediidiasutuse kontoris antakse kliendile allkirjastamiseks laenuleping. Pärast seda on võimalik arvelduskrediiti kasutada piiramatu arv kordi.

Võla tagasimaksmine toimub automaatselt pärast konto täiendamist. Ühest küljest ei pea klient järgmise osamakse tasumiseks sularahaautomaati või terminali otsima. Seevastu maksetähtaja ületanud võlgnevuse korral blokeeritakse konto kuni laenu täieliku tagasimaksmiseni. Lisaks võib pank kohaldada muid karistusi limiidi alandamise ja intressimäära tõstmise näol. Arvelduskrediidi miinusteks on ka väike krediidilimiit ja lühikesed lepingutingimused (3 kuni 12 kuud).

Muud valikud

Olles üksikasjalikult uurinud tingimusi, mille alusel saate Belarusbankis kaardiga laenu taotleda, uurime ka teisi pakkumisi.

Selliste laenude teenindamise turuintressid kõiguvad 33–48%. Samal ajal peavad kliendid tarbimislaenu eest tasuma 34-42%.

Turu madalaimat intressimäära pakub BelVED pank. Laen "Varusennid" näeb ette vahendustasu 33%. Sarnase toote kasutamise eest maksavad Fransabanki ja Zepter Banki kliendid 39%, Technobank ja Priorbank - 40%, BNB-Bank, Bank Moscow - 42%. Arvelduskrediit on VTB Panga klientidele kõige kallim - 47%. Samal ajal pakuvad paljud finantsasutused ajapikendust 10-30 kalendripäeva, mille jooksul võetakse laenu intressimääraga 0,0001%.

Kontolt raha tasuta väljavõtmine on ette nähtud ainult MTBanki, RRB-Bank, Bank Moscow kaartidele. Sarnane toiming Zepter pangas on tasutud kursi alusel2,5%, Technobankis - 3-5% olenev alt tariifiplaanist.

Alfa-Bank pakub sarnast teenust ainult palgakaardi omanikele. Limiidi suurus on 300% keskmisest kuusissetulekust. Intress tõuseb koos laenu tähtajaga. Kontolt raha väljavõtmisel võetakse tasu 2%.

Summa	Laenu väljastamisest möödunud päevade arv
BYN	30	60	90	180
150–500	13,9%
150–1200		15,9%	24,9%	29,9%

"Belagroprombank" pakub oma klientidele ka kahte programmi, mille vahel valida. Esimesed 90 päeva alates arvelduskrediidi lepingu sõlmimise kuupäevast on ette nähtud 10% aastas. Alates 91. päevast hakkab kehtima 13% määr. Erandiks on palgaprojektis osalejad ja põllumajandusettevõtete töötajad. Sellistele klientidele pakutakse arvelduskrediiti 12,5% aastas. Esialgne laenusumma on piiratud 5000 BYN-iga ja maksimaalne on 200 000 BYN. Taotlus vaadatakse läbi kahe päeva jooksul. Vahendid kantakse kaardile, millele laekub igakuine sissetulek: palk, ärikasum, pension.

"Belarusbank" krediiti kaardilpakub sissetuleku taseme põhjal, kuid "BSP-Sberbankis" saab esimese arvelduskrediidi maksimaalselt 10 000 BYN 16%. Taotlus vaadatakse läbi kahe tööpäeva jooksul. Laenu saad tagasi maksta aasta jooksul alates võla tekkimise hetkest. Arvelduskrediiti ei saa mitte ainult Valgevene Vabariigi kodanikud, vaid ka püsiva sissetulekuallikaga kodakondsuseta isikud.

Järeldus

Arvelduskrediit on hea viis hädaolukorras laenuraha hankimiseks, kuid seda teenust tuleb kasutada väga ettevaatlikult. Veelgi parem, aktiveerige see ainult hädaolukorras. Arvelduskrediit on nõme. Alguses võtab klient laenu “olulisteks vajadusteks” ja paari kuu pärast ei saa ta enam peatuda, kuna limiidi suurus kasvab pidev alt ning laekumisest ei piisa võla täielikuks tasumiseks.