Pangandus ja selle regulatsioon

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Viimased muutused maailmamajanduses näitavad riikide kasvavat sõltuvust finants- ja krediidisfääri toimimisest. Ettevõtluse, riigi ja tarbijate huvide rahastamise maht kasvab igal aastal oluliselt ning pangandussüsteem on nende vajaduste rahuldamiseks olemas.

Mis on pank

Pangad on iga globaalse, riikliku või piirkondliku majanduse oluline element. Pangandussektor ühendab üksikisikuid, ettevõtteid, riiki ja teisi finantsosalisi.

Pank on finants- ja krediidiasutus, mis tegeleb sularaha, väärtpaberite, metallide ja lepinguliste kohustustega, mille esemeks on sularaha või muud finantsinstrumendid, näiteks loovutamisleping.

Kõige laiemas mõttes on kahte tüüpi panku:

• Keskpank on riigiasutus, mis on teistest ametiasutustest eraldiseisev, vastutab finants- ja rahapoliitika eest, teostab järelevalvet finantsasutuste üle, emiteerib raha ja valitsuse väärtpabereid, laenab äriettevõtetelepangad. Pangandussektor on keskpanga järelevalve all.
• Kommertspank – era- või avalik-õiguslik asutus, mis on asutatud pangatoimingute kaudu kasumi teenimise eesmärgil.

Nõuded pankadele

Panga asutamise õiguslikuks aluseks on pangandusseadus, mis sätestab tegevusloa saamiseks vajalikud nõuded:

• aktsiakapital - 18 000 000;
• dokumentide loend;
• asutajate "puhas" äri- ja maksuajalugu;
• riski- ja kapitalijuhtimissüsteemi ning siseauditisüsteemi olemasolu.

Tuleb märkida, et seaduse nõuete eiramine toob kaasa keskpanga põhjendatud keeldumise litsentsi väljastamisest. Samuti, kui juriidiline isik teeb pangatoiminguid ilma asjakohase litsentsita, võidakse ta ilma jätta kogu sellise tegevuse tulemusena saadud kasumist ja olla sunnitud maksma föderaaleelarve kasuks trahvi kahekordse summa ulatuses.

Pangandussektor on ka selliste mainekate reitinguagentuuride nagu Fitch Rating, S&P, Moody's jt järelevalve all. Nende hinnang määrab krediidiasutuse usaldusväärsuse ja stabiilsuse mitmeks aastaks, kõrged reitingud tõstavad atraktiivsust. pank hoiustajate seas teiste finantsasutuste ees.

Pangateenused

Pangatoimingute kogum on väga ulatuslik,enamik panku eelistab ainult osa neist, seega on liigitus tegevuse liigi järgi õiglane:

• Universaalpangad. Nad tegelevad peaaegu igat tüüpi pangandustegevusega, näiteks Sberbank, VTB24.
• Investeerimispangad. Nad tegelevad investeeringute ja spekulatsioonidega finantsturgudel, näiteks BCS, FINNAM.
• Tööstuspangad. Peamiselt tegelevad nad laenu- ja äriteenustega, näiteks Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Spetsialiseerunud pangad. Nad täidavad kitsast nimekirja pangakohustustest või neil on ebastandardne teenindussüsteem, näiteks Gazprombank, Tinkoff.

Pangandussektor hõlmab järgmist tüüpi pangatoiminguid:

• Laenamine.
• Säilitusruum.
• Tehinguteenus.
• Maakleriteenused.
• Investeeringud.
• Valuutavahetus.
• Väärismetallide paigutus.
• Liisingutehingud.
• Finantsvarade usaldushaldus.

Panganduse seadusandlik regulatsioon: võimalused ja piirangud

Finants- ja pangandussektor on seadusandliku ja finantsregulatsiooni all. Seaduse seisukoh alt allub pankadele pangandustegevust reguleerivate õigusaktide kogum. Venemaal on peamine föderaalseadus "panganduse kohta" ja näiteks on reguleeritud laenuvõtja ja panga suhted.tsiviilseadustiku sätted.

Mis puudutab finantsregulatsiooni, siis see seisneb keskpanga järelevalves kommertspankade üle. Ta väljastab ja tunnistab kehtetuks litsentse, kontrollib panga finantsseisundit, eelkõige jälgib likviidsuse piisavust, tehingute läbipaistvust, reservvahendite taset bilansis, kehtestab raamatupidamisstandardid jne.

Venemaa seadusandlus näeb ette eraisikute hoiuste kindlustamise juhul, kui panga tegevusluba tühistatakse, summa on kuni 1 400 000 rubla, samas kui kindlustuse alla kuulub ka litsentsi kehtetuks tunnistamise ajal kogutud hoiuse protsent. Juriidiliste isikute puhul on see seaduse säte kehtetu.