Mis on hüpoteeklaenu kindlustus: määratlus, tingimused, intressimäärad

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Hüpoteeki peetakse pankade nõutud pakkumiseks, mille abil on võimalik laenuraha arvelt kinnisvara soetada. Kui objekt valitakse järelturul, siis laenuvõtjad peavad veenduma tehingu seaduslikkuses ja ohutuses. Selleks on optimaalne kasutada mitte ainult kindlustusseltside, vaid isegi otsepankade pakutavat omandikindlustust. Eelnev alt on oluline mõista, mis on hüpoteegi omandikindlustus ja millised on selle eelised. Selle maksumus sõltub korteri hinnast ja muudest teguritest, kuid sageli säästab just selline kindlustus kodanikke kalli kinnisvara kaotamisest.

Mis on hüpoteegi kindlustus?

Seda esindab riskide kindlustus, mis on seotud kindlustatu materiaalse kahjuga, kui ta erinevatel põhjustel kaotab ostetud korteri või maja omandiõiguse. Võite omandiõiguse kaotada mitmel põhjusel, sealhulgas:

• müüja rikkus pärimise teel korteri saamisel teiste pärijate õigusi;
• tehing tehti seadusest tulenevaid nõudeid rikkudes, näiteks kasutati ähvardusi või võltsitud dokumente;
• müügilepingu sõlmimise ajal pandi toime teatud petturlikke tegusid;
• üks liige oli töövõimetu;
• ühel osapoolel ei olnud lepingu allkirjastamiseks vajalikke volitusi;
• Tehing tehti valedokumente kasutades.

Eelnimetatud olukordades võib laenuvõtja silmitsi seista tõsiasjaga, et tema vara omandiõigus vaidlustatakse. Selle tulemusena antakse korter kõrvaliste isikute kätte ja kodanik hakkab tegelema otsemüüjaga, kes võib keelduda saadud summa tagastamisest. Sel juhul peab inimene kogu laenatud summa pangale tagastama. Seetõttu on omandikindlustus hüpoteegiga korteri ostmisel suurepärane võimalus oma õigusi kaitsta.

Venemaa seadustes on üsna palju olukordi, kus kinnisvara müügitehing võidakse kehtetuks tunnistada. Seetõttu on eraldi kindlustuspoliisi ostmine hea viis kaitsta end negatiivsete tagajärgede eest.

Kui on kohaldatav?

Saate vaidlustada absoluutselt iga tehingu, seega saab omandikindlustust kasutada kinnisvara ostmisel mitte ainult järel-, vaid ka esmasel turul. Kuid kõige sagedamini tekivad erinevad vaidlused, lahkarvamused ja probleemid koostöös järelturu müüjatega. See on tingitud asjaolust, et üks kortervõib erinevatel põhjustel ühelt isikult teisele üle kanda, mille tulemusena saab alati ühe mitmest tehingust vaidlustada.

Millal on hüpoteeklaenu kindlustus saadaval? Enamasti ostavad inimesed sellist kindlustuspoliisi järgmistes olukordades:

• otsete ostjate isiklikul soovil, kes pole kindlad, et tehingu teine pool on tõesti vastutustundlik ja usaldusväärne isik, seega on võimalus valitud objekti omandist ilma jääda;
• hüpoteeklaenu taotlemisel nõuavad paljud pangad oma laenuvõtjatelt sellise poliisi väljastamist, mis võimaldab teil kaitsta ostjaid oluliste riskide ja suurte kahjude eest;
• kui kindlustusobjekt on suure pangalaenu tagatiseks, võib pank nõuda kliendilt mitme kindlustuspoliisi väljastamist.

Enamasti on selline omandamine sunnitud.

Mida teevad kindlustusseltsi töötajad?

Enne kindlustusseltsiga lepingu sõlmimist annab klient selle organisatsiooni töötajatele üle kõik valitud kinnisvara dokumendid. Tehingu juriidilise puhtuse tagamiseks viivad spetsialistid läbi objekti ja dokumentatsiooni põhjaliku kontrolli.

Firma töötajad suudavad tuvastada kõik võimalikud tulevased ohud omandiõigustele.

Kas nad võivad keelduda poliisi müümast?

Kindlustusorganisatsiooni töötajate poolt läbi viidud kontrollimine on kasulik mitte ainult otseostjatele, vaid kaettevõtete töötajad, sest sel juhul võivad nad olla kindlad, et nad ei pea oma kliendi kahjusid katma. On olukordi, kus kindlustusseltsid keelduvad korteri omandikindlustusest. See on tingitud asjaolust, et nad tuvastavad kõik olulised probleemid. Sellistel tingimustel on parem, kui kodanik keeldub riskantsest omandamisest.

Isegi kui ettevõte nõustub poliisi müüma, peavad inimesed ikkagi ise uurima. Põhjuseks on asjaolu, et kindlustusseltside töötajad võivad olulistest detailidest märkamata jätta. Enda uurimistöö tulemusena saate tuvastada tõsiseid probleeme, mille tõttu on soovitatav müügilepingu sõlmimisest keelduda.

Kas hüpoteeklaenu puhul on nõutav omandikindlustus?

Seaduse järgi ei ole selline kindlustus kohustuslik, kuna pangad saavad oma klientidelt nõuda vaid omandatud vara kindlustuspoliisi ostmist. Kuid praktikas selgub sageli, et pangatöötajad nõuavad klientidelt sellise poliisi ostmist. Seda seetõttu, et nad tahavad tehingut kindlustada.

Inimesed võivad valida, kas nad ei osta omandikindlustuspoliisi. Kuid sel juhul keeldub pangaasutus lihts alt hüpoteeklaenu väljastamast põhjust selgitamata. Seetõttu on inimesed sageli lihts alt sunnitud sellise ostu sooritama.

Poliisikulu

Hüpoteeklaenu omandikindlustuse maksumus võib olla erinev, kuna see sõltub valitud kindlustusseltsist ja muudest teguritest. Ta on standardnevõrdub 0,5-1 protsendiga ostetud vara väärtusest, kuid teatud olukordades võib see ulatuda isegi 5%-ni objekti hinnast.

Kõrge hind määratakse siis, kui on suur risk erinevatel põhjustel korterist ilma jääda.

Millised tegurid hinda mõjutavad?

Poliisi hinda mõjutavad mitmesugused tegurid, sealhulgas:

• periood, milleks kindlustus ostetakse;
• hüpoteeklaenu suurus, mille tagatiseks on eluase;
• ekspertiisi tulemused, mis tehakse tehingu õigusliku puhtuse kontrollimiseks.

Kui riskid on tõesti nähtavad, siis on korteri hüpoteegiga kindlustamise hind üsna kõrge, kuna kindlustusfirmat võib tulevikus oodata tõsiseid kahjusid. Vahendid tasutakse tavaliselt ühe maksega, kuid kui kodanikul ei ole vajalikku rahasummat, siis pakuvad kindlustusseltsid sageli järelmaksu. Isegi kui teil on valitsuse tagatud 6-protsendiline hüpoteek, võivad kindlustusseltsid nõuda omandikindlustuse ostmisel märkimisväärset summat.

Lepingureeglid

Kui pank nõuab laenuvõtjatelt sellise kindlustuse ostmist, siis peate valima sobiva kindlustusseltsi, mis on usaldusväärne ja end tõestanud organisatsioon, mis pakub soodsa hinnaga poliisi. Selle organisatsiooniga sõlmitakse ametlik leping. Kuidas on korraldatud hüpoteegi kindlustus? Protseduur jaguneb järgmisteks osadekssammud:

• Esialgu valib kodanik kinnisvara, mida ta kavatseb osta;
• pangaasutuselt hüpoteeklaenu taotlemine;
• eelkinnituse korral algab kindlustusseltsi otsimine, mis pakub omandikindlustust;
• ettevõtte töötajatele antakse dokumendid valitud kinnisvara kohta;
• eksperdid uurivad kinnisvara ja müüjat hoolik alt;
• Selle organisatsiooni ja korteri ostja vahel sõlmitakse kirjalik leping;
• tähtaeg, milleks selline leping sõlmitakse, võib varieeruda vahemikus 1 kuni 10 aastat;
• optimaalseimaks perioodiks loetakse 10 aastat, kuna seda perioodi esindab erinevate kinnisvaraobjektidega tehtavate tehingute aegumistähtaeg;
• kõige sagedamini sõlmitakse leping kinnisvara ostmisel järelturult;
• Kindlustusobjektiks võivad saada mitte ainult korter ja maja, vaid ka maatükid või mitteeluruumid, mida esindavad tööstus- või büroopinnad.

Niipea kui leping on allkirjastatud, makstakse poliisi eest kehtestatud määra alusel. Pärast seda saadab kodanik ametliku lepingu koopia panka, kus hüpoteek väljastatakse. Isegi kui võtate 6-protsendilise valitsuse tagatud hüpoteegi, võidakse nõuda omandikindlustust.

Milliseid dokumente ma vajan?

Valitud kindlustusseltsiga lepingu sõlmimiseks peab kodanik koostama teatud dokumentide paketi. Need sisaldavadjärgmised paberid:

• otseostja pass ja kui objekti ostavad abikaasad, siis on vaja mehe ja naise passi;
• müüj alt saadud kinnisvara registreerimistunnistus;
• korteri või maja omandiõigust kinnitavad dokumendid;
• objekti tehniline pass;
• majaraamatu väljavõte, mis sisaldab teavet selle kohta, kes on korterisse registreeritud.

Lisaks võib nõuda muid pabereid, seega tuleb nende täpset arvu kontrollida otse valitud kindlustusseltsi töötajatelt.

Millal poliitika ebaõnnestub?

Enne lepingu sõlmimist on oluline mõista, mis on hüpoteegi omandikindlustus, et teada saada, milliseid võimalikke riske kindlustusselts katab. On teatud olukordi, kus selline kindlustus ei tööta, seetõttu on soovitatav, et kogenud advokaat vaataks lepingu läbi.

Mõnes olukorras ei määrata hüvitist isegi siis, kui klient kaotab korteriomandi. See on võimalik järgmistel juhtudel:

• vääramatu jõud, näiteks sõda või looduskatastroof;
• kodanik kinkis vara teisele isikule;
• korteri omanik müüs objekti teisele isikule;
• kodu hävis tulekahjus, plahvatuses või muus õnnetuses;
• omanik on teostanud ebaseaduslikku kinnisvara ümberehitust;
• eluruum konfiskeeriti võlgade tõttu;
• objekti kasutamine muul otstarbel,näiteks korteri kasutamine ärilistel eesmärkidel.

Eelnimetatud olukordades võib kindlustusselts keelduda hüvitise maksmisest ka siis, kui kinnisvaratehing vaidlustati kohtus.

poliisi ostmise olulised aspektid

Enamasti ostavad sellist poliisi inimesed, kes ostavad eluaset hüpoteegiga. Kinnisvara omandikindlustus võimaldab teil end kaitsta hoolimatute müüjate eest, kuid selle disainil on järgmised omadused:

• kindlustusjuhtumi toimumisel hüvitatakse kindlustusseltsiga sõlmitud lepingus märgitud summa, mitte müügilepingus märgitud summa;
• paljud hüpoteegipangad seavad klientidele kohustuse osta omandikindlustus;
• tavaliselt sellist poliisi eraldi ei müüda, seetõttu sisaldub see teistes hüpoteeklaenukindlustusprogrammides;
• enamasti sõlmitakse leping kindlustusseltsiga enne korteri otsest omandiõiguse üleminekut;
• hüvitist makstakse ainult juhul, kui kohus teeb lepingus sätestatud otsuse.

Enne lepingu allkirjastamist on oluline selle sisuga hoolik alt tutvuda, et erinevad tingimused ja vahendustasud ei oleks kinnisvara ostjale üllatuseks. Kui kindlustusselts keeldub erinevatel põhjustel hüvitist maksmast, peate esitama hagi.

Järeldus

Igaüks, kes plaanib laenurahaga kinnisvara osta, peaks mõistma, mis on hüpoteegi omandikindlustus, mis on selle maksumus ja millised kindlustusjuhtumid on lepingus sisalduvad.

See poliis pakub kindlustust erinevatel põhjustel eluaseme omandiõiguse kaotamisega seotud riskide vastu. Kuid samas tuleb ette olukordi, kus see ei tööta, mistõttu on oluline kindlustusseltsiga koostöö tingimustega hoolik alt tutvuda.