Hariduslaen (Sberbank): ülevaated

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Lõpetatud kõrghariduse diplom avab noortele laialdased võimalused karjääri ehitamiseks. Alates nõukogude ajast usub enamik venelasi, et kõrgharidus on heaolu ja jõukuse tagatis. Kuid tänapäeva Venemaal ei saa kõik kõrgkooli astuda. Eelarvekohti on kõigile ülim alt vähe ja õppemaks käib enamikule üle jõu. Sellises olukorras on finantsasutused valmis aitama taotlejaid või juba registreerunud tudengeid, pakkudes laenu õppimiseks. Sberbank, mille programmi arutatakse, töötab ka selles teenindussektoris.

Mis on õppelaen?

Läänes on üliõpilaste toetamise praktika olnud avatud juba pikka aega ja naudib noorte seas pidevat edu. Juba üle poole sajandi on üliõpilastele, sealhulgas välismaalastele, olnud erinevaid laenuprogramme, millest osa võib sisaldada lisaks õppemaksule ka väikest stipendiumi kogu õppeperioodiks. Enamikku laenuprogramme välismaal toetab riik vajaduse korral. Sellel viisil,enam kui veerand kõigist välisülikoolide üliõpilastest õpib krediidi alusel.

Üldiselt on õppelaen sihtotstarbeline tarbimislaen, millel on eriline tagasimaksegraafik. Laenu tähtaeg sõltub õppeperioodist ja ületab seda 5 aasta võrra. Koolituse ajal antakse laenu põhiosa tasumise edasilükkamine ja mõnikord ka intressid. Selliste laenude intressimäär on tavaliselt madalam keskmisest tarbimislaenu intressimäärast. Sellise laenu laenuvõtjaks on võimalik saada alates 14. eluaastast, mis on teenuse tunnuseks. Pank nõuab täiendavaid tagatisi, näiteks tagatist või kolmanda isiku garantiid, samuti vanemate kirjalikku luba. Laenu on võimalik saada kogu õppeperioodiks vastav alt kokkuleppele õppeasutusega või diferentseerida vastav alt maksegraafikule ehk pangast kantakse raha õppeasutuse arvele osamaksetena iga eest. õppeaasta või -semester. Eelistatav on teine variant, kuna kogu summ alt ei võeta intressi korraga, siis koolituse ennetähtaegsel lõpetamisel ei pea laenuvõtja tasuma kogu laenu esialgset maksumust, vaid ainult osa vastav alt laenule. ümberarvestus esialgse kursi alusel. See peab kajastuma lepingus. Edukaks õppimiseks võib pank nõuda täiendavat põhjendust - tõendeid semestri eduka läbimise ja võlgnevuste puudumise kohta. Tihti on lepingus pangaga ette nähtud üliõpilastele akadeemilise puhkuse saamise võimalus ning sellele vastav laenutingimuste edasilükkamine ja intresside ümberarvestus.laen.

PJSC "Sberbank of Russia" hariduslaenu iseärasused

Venemaa finantsteenuste turul paistavad hariduslaenude hulgas silma pangandussektori ühe liidri Venemaa PJSC Sberbank programmid. Võttes arvesse riiklikke programme õppelaenu toetamiseks teatud erialadel, pakub Sberbank parimaid tingimusi pankade seas, kes annavad laenu haridusele. Laenuintress on alates 13,9%, mis on teiste tarbimislaenu programmidega võrreldes üks madalamaid. Laen väljastatakse ainult rublades perioodiks, mis ületab õppeperioodi 10 aastat. Sberbank on valmis tasuma kogu koolituse maksumuse või ülejäänud tasumisele kuuluva osa, olenemata kliendi sissetulekust. Laenu kasutamise esimese ja teise aasta intressimaksete osas on "leevendus", samas kui põhivõlg on kohustatud tasuma 3 kuu möödumisel lõpetamise kuupäevast, olenemata diplomi edukast sooritamisest. See tähendab, et isegi ebaõnnestunult ja koolituse ennetähtaegselt läbinud kliendil on aega otsida täiendavat sissetulekuallikat, et õppelaenul väljastatud summa tagasi maksta. Sberbank jagab seega laenumaksed 2 perioodiks: esimene periood kehtib kogu maksete edasilükkamise perioodi (koolitusperiood ja 3 kuud) ning näeb ette ainult laenu intresside maksmise ning esimesel ja teisel aastal maksed. on vastav alt 40 ja 60%; teine periood näeb ette laenu põhisumma tasumistkoos kogunenud intressidega võrdsete (annuiteet)maksete korral.

Laenu saab anda nii ühekordse rahaülekandena õppeasutuse kontole kui ka krediidiliini osadena vastav alt lepingule. Teisel juhul võib osutuda vajalikuks koolitusetappide edukat läbimist kinnitavate dokumentide esitamine ja Sberbankiga sõlmitud lepingu lisade täiendav allkirjastamine. Hariduslaen, mille tingimused ei näe ette vahendustasu ega kindlustust, on tagatud kolmandate isikute pandi või käendusega vaid suure laenusumma korral. Kui maksetähtaegu ei täideta, kohaldatakse ülejäänud laenuvõlale trahvi 20% aastas.

Haridusprogrammide kliendid

Iga huvitatud õppeasutuse üliõpilane võib tegutseda Venemaa Sberbanki õppelaenu laenajana, see tähendab, et pank vajab tasulist kinnitust taotleja õppeasutusse sisseastumise kohta. millega üliõpilastele väljastatakse sihtotstarbelist õppelaenu. Sberbank laenab mitte ainult kõrgkoolide üliõpilastele, vaid laenu saab võtta mis tahes tasulise õppe jaoks õppeasutustes, millel on haridustegevuseks asjakohane akrediteering. Krediiditeenuseid on võimalik kasutada ka õhtu- ja korrespondentkursuste üliõpilastel koos päevaosakondade üliõpilastega. Laenuvõtja vanus peab olema vähem alt 14 aastat vana, alaealiste klientide puhul on vaja täiendavaid kirjalikke nõusolekuidseaduslikelt esindajatelt, samuti eestkoste- ja eestkosteasutuste luba õppelaenu kasutamise õiguse saamiseks. Sberbank välistab eestkoste all olevate isikute teenindamise vastav alt föderaalseadusele "Eestkoste ja eestkoste kohta".

Riiklik toetusprogramm kõrgkoolide üliõpilastele

Haridus- ja teadusministeerium on üliõpilaste toetusprogramme katsetanud juba mitu aastat. Riiklikult toetatud laenu on võimalik saada hariduseks enam kui sajas ülikoolis, väga erinevatel erialadel. Lepingud on sõlmitud mitme pangaga, sealhulgas Sberbankiga, kus artiklis käsitletakse koolituslaene. Riiklikult toetatava laenu atraktiivne omadus on alandatud intressimäär vastav alt Venemaa Keskpanga refinantseerimismäärale ja lisaks 5 punkti. Näiteks Venemaa Sberbanki õppelaenu programmi raames võtab riik endale kohustuse tasuda pool (7,5%) laenu kasutamise intressimäärast. Laenuvõtja on kohustatud Sberbankile tasuma ainult ülejäänud 7,5% intressimäärast. Hariduslaen sellistel tingimustel vastab välismaistele laenudele.

Venemaa Sberbank on enamiku venelaste stabiilsuse tagatis

Üldiselt on klientide suhtumine PJSC-sse Sberbank of Russia olnud enam kui saja viiekümne aasta jooksul üsna positiivne. Erandiks pole programm, mis annab õppelaenuharidus õpilastele. Sberbank, mille ülevaated rõhutavad üht madalamat laenuintressi Venemaal, annab võimaluse saada haridust madala sissetulekuga elanikkonnarühmadele, aga ka võimaluse, sõltumata sugulaste abist, saada täiskasvanutele vajalik haridus. iseseisv alt töötavad laenuvõtjad. Maksed kasutamise alguses ei ole liiga suured, samas distsiplineerivad laenuvõtjat ja valmistavad ette täitma laenu põhikohustusi teisel tagasimakseperioodil, mil tuleb tasuda laenusumma koos intressidega.

Teenus ei ole tasemel

Negatiivsetest arvustustest on ülekaalus kaebused panga üksikute osakondade töökvaliteedi kohta, peamiselt Sberbanki hariduseks laenu andvate töötajate professionaalsuse puudumise tõttu. Arvustustes öeldakse sageli, et üliõpilaslaenud ja riigi toetus sellistele programmidele on üsna uus teenindusvaldkond mitte ainult tarbijatele, vaid ka pankadele endile, see on loomulik, nii et pangaspetsialistidega, kes selle leiavad, on probleeme. tavalist tarbimislaenu on lihtsam saada kui eriprogrammide üksikasjadesse laskuda. Mitmed ülevaated toovad esile dokumentide läbivaatamise tähtaegadest kinnipidamise puudumist, seda ka mõnes panga piirkondlikus filiaalis, mis kinnitab taas töötajate teadlikkuse puudumist või tahtlikku vastumeelsust uue, üliõpilastele õppelaenu pakkuva teenusega töötada. Sberbank, mille ülevaated meid huvitasid, probleemide lahendamisekset vältida viivitusi laenuprotsessis ja asutuse trahve hilinenud maksete eest, soovitab tungiv alt võtta ühendust oma tippjuhi või klienditoe vihjeliiniga, kuna erinevus tavalise eralaenu ja sihtotstarbelise õppelaenu vahel on üsna märgatav.

Kriisi mõju

Huvitavaid arvustusi jätsid kasutajad, kes on majanduskriisi ajal juba saanud Sberbankist riigitoetustega hariduseks laenu. Mitu kuud õppisid sellised tudengid kohese õppeasutusest väljaviskamise kartuses, kuna pankadel puudusid vahendid laenukohustuste tagamiseks. Ülikoolid ise võiksid ajutiselt endale lubada osa pankade kohustustest võtta. Selle tulemusel lahenes olukord sellesse keerulisse olukorda sattunud õpilaste õppetööga positiivselt, õppeasutused täitsid lepingus märgitud haridusteenuseid täiel määral, vaatamata maksehäiretele.

Perspektiiv

Venemaal on veel üsna noored üliõpilaslaenuprogrammid välismaiste üliõpilaste tugisüsteemide kogemuse põhjal hästi välja töötatud. Analüütikud näevad head tulevikku sellistel laenuliikidel, mis koos stabiilse majanduse ja riigi toetusega võivad anda riigile palju koolitatud ja sõltumatuid spetsialiste. Arvestades demograafilist tõusu, mille on muuhulgas põhjustanud riiklik poliitika viimaste sündimuse toetamiselaastakümneid ei ole õppelaenu tulevik kaugel. Sberbank kui riiklikus üliõpilaste toetusprogrammis osaleja ja sõltumatu laenuandja tavapärastel laenutingimustel, on praegu kõige tulusam partner enamikule inimestele, kes soovivad omandada kõrg- või erialast haridust laenuga.