Pank "DeltaCredit", hüpoteek: ülevaated, tingimused, intressimäär

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Arvustuste kohaselt on DeltaCrediti hüpoteek üks tulusamaid ja mugavamaid viise oma kodu soetamiseks või elutingimuste parandamiseks. See on suur finantsasutus, mis pakub soodusmääraga laenu väljastamist korteri või selle osa, eramaja ostmiseks. Selles artiklis püüame mõista DeltaCredit Banki hüpoteeklaenude andmise keerukust, tutvuda kehtivate programmide ja laenuvõtjatele esitatavate nõuetega.

DeltaCrediti kliente nõustades keskenduvad pangajuhid kasumlikele hüpoteeklaenutoodetele ja paberimajanduse reeglitele. Iga inimene, kes plaanib võtta pikaajalisi lepingulisi kohustusi, peab adekvaatselt mõistma ja hindama oma võimekust mitte ainult hetkel, vaid ka lähiaastatel.

Hüpoteeklaenud

See on ainus finantsasutus Venemaal, mis on spetsialiseerunud eranditult hüpoteeklaenu andmisele. Ettevõte pakub potentsiaalsetele laenuvõtjatele kõige mugavamaid eluasemetingimusilaenud ja erinevad programmid. Laenuandja pakkumised:

• suhteliselt madalad intressimäärad (alates 8,25%);
• mugavad tingimused noortele peredele ja perekapitali omanikele;
• boonusprogrammid klientidele, kes saavad palka pangakaardilt;
• sooduspakkumised sõjaväelastele;
• isiklik konto, kus kasutaja saab veebis vaadata teavet jooksvate maksete, saldode, ajakavade jms kohta.

See aasta algas selle finantsasutuse jaoks suurte muudatustega. Riikliku baasintressimäära languse taustal toimus ka DeltaCrediti hüpoteek 2018. aastal mitmeid muudatusi. Praeguseks pakub pank väljastada laenu 8,25% aastas. Soodsa intressimääraga saab laenu eramaja ehitamiseks, järelturult või uues majas korteri ostmiseks, aga ka garaaži, korteri, maa jms ostmiseks.

Selles pangas saate sõlmida lepingu vähemsobivatel tingimustel makstud hüpoteegi refinantseerimiseks. Läbivaatuste kohaselt väljastatakse DeltaCrediti hüpoteegid enamasti nende enda, juba olemasoleva vara tagatisel.

Kuidas tariifi arvutatakse: allahindlused ja lisatasud

Kõige mugavamatel tingimustel laenu saamiseks peab tarbija täitma nõuded, mida pank laenuvõtjatele esitab. Hoolimata asjaolust, et see finantsasutus pakub mõnikord hüpoteeke ilma sissemakseta, eelistab DeltaCredit Bank kliente,kes on võimelised kohe tasuma vähem alt 5% laenusummast. Samal ajal määravad esimese makse tegemise vajaduse ja selle summa mitmed tegurid:

• ostetud eluaseme tüüp;
• laenuvõtjale kuuluva kinnisvara olemasolu;
• kogemus viimasel töökohal;
• viimase kuue kuu sissetulek jne

Kui laenuvõtja plaanib teha sissemaksena rasedus- ja sünnituskapitali vahendeid. Sel juhul ei tohiks makse ületada 15% laenuobjekti kogumaksumusest. Hüpoteegi maksimaalne tähtaeg võib olla kuni 25 aastat.

Mitmel tingimusel võib kuumakse suurus oluliselt erineda algselt teatatust. Pole juhus, et DeltaCredit Banki kliendid soovitavad oma hüpoteeklaenude ülevaadetes lepingu teksti hoolik alt läbi lugeda. Komisjonitasude ja lisatasude suurenemise põhjus võib olla:

• võimetus kinnitada ametlikku sissetulekut, esitage tõend tööandj alt;
• tulude kohta andmete esitamine pangavormil;
• füüsilisest isikust ettevõtja;
• laenuvõtja keeldub elukindlustusest, tervisekindlustusest.

Paljud kliendid kurdavad oma arvustustes, et kasumlik madal hind reklaamtahvlitel ja ettevõtte ametlikul veebisaidil ei vasta alati tegeliku lepingu näitajatele.

Kes võib saada laenuvõtjaks?

DeltaCrediti hüpoteeklaenu tingimusi ei saa nimetada takistamatuks, kuid sellegipoolest on see pank laenuvõtjate seas väga populaarne tänu oma lojaalsusele ja laenuprogrammide mitmekesisusele. Isikutele, kes taotlevadhüpoteeklaenu saamiseks on mitmeid üldisi nõudeid:

• vanusepiirangud (laenuvõtja peab olema vähem alt 21-aastane ja mitte vanem kui 65-aastane);
• ametliku kogemuse olemasolu, mis on kinnitatud tööraamatu või lepinguga;
• tegelik maksevõime;
• Vene Föderatsiooni kodakondsus.

Tasub teada, et mõiste "vanusepiirang" ei tähenda ainult vanust, millest alates on laenusaajal õigus tehingus osaleda, vaid ka laenumakse sooritamist. Samasugused nõuded on kehtestatud ka käendajatele ja kaaslaenuvõtjatele, kes on sageli kliendi sugulased ja lähedased pereliikmed. Soodsama hüpoteegi intressimäära saamiseks võimaldab DeltaCredit taotlejal kaasata kuni kolm käendajat.

Valdaval arvul juhtudel on nõutav esmane sissemakse, mille suurus määratakse sõltuv alt soetatud vara hinnangulisest väärtusest, finantseerimise liigist ja kasutatavast laenuskeemist. Panga tingimuste kohaselt on õigus hüpoteeklaenu maksete tasumisel osaleda igal kodanikul, kes on avaldanud soovi osaleda. Mõnikord teeb pank järeleandmisi ja kiidab laenutaotluse heaks ilma töötamist kinnitamata, alalise registreeringu olemasolu piirkonnas, kus kinnisvara osteti.

Panga eripakkumised

Lisaks üldtingimustele pakub "DeltaCredit" potentsiaalsetele laenuvõtjatele soodusprogrammides osalemist ja omapäraseid eeliseid. Nende hulka kuuluvad:

• Niinimetatud hüpoteeklaenupuhkus – periood, mille jooksul saab lepingujärgset makset vähendada peaaegu poole võrra. DeltaCrediti ülevaadete kohaselt lubab pank selle skeemi alusel hüpoteegi eest tasuda 1–3 aasta jooksul.
• Laenu töötlemine Vene Föderatsiooni kodaniku passis. Taotluse läbivaatamiseks peab klient esitama passi koopia ja täitma spetsiaalse küsimustiku. Otsus tehakse kolme tööpäeva jooksul.
• Sissemakset pole. Ilma stardikapitalita saavad eluaset soetada vaid need laenuvõtjad, kellel on juba kinnisvara ja kes on valmis seda tagatiseks andma. Aastamäära määrab sissemakse suurus ja laenusumma ei tohi ületada 80% tagatise väärtusest.

DeltaCrediti hüpoteeklaenude plussid ja miinused: inimeste arvamus

Panga kliendid, kes on eluasemelaenu saamise protseduuriga vahetult kokku puutunud, deklareerivad nii sellesse finantseerimisasutusesse pöördumise eeliseid ja puudusi. Laenuvõtjad räägivad positiivselt järgmistest punktidest:

• mitmesugused hüpoteegiprogrammid;
• võimalus kasutada sooduspakkumisi;
• konkurentsivõimelised intressimäärad;
• sissemakse 4-15% ostetud eluaseme maksumusest;
• alternatiivsed lahendused, kui laenuvõtjal ei ole vahendeid osavõtutasu tasumiseks (näiteks tarbimislaenu väljastamine);
• maksimaalne laenutähtaeg üle 20 aasta.

Küsimuste konsulteerimisekslaenud uuele hoonele või hüpoteegid teisese eluaseme jaoks DeltaCredit pangas, kontorisse ei ole vaja tulla. Saidil saate tutvuda iga saadaoleva pakkumise, selle tariifide, krediiditingimuste, lepingu koostamise näidistega. Samuti saate veebisaidil DeltaCreditis hüpoteegi esialgselt arvutada.

Kliendid märgivad nii kiiret tagasisidet, tugiteenuse hästi koordineeritud tööd kui ka tema pakutava teabe kättesaadavust. Kasutajate sõnul on veebis laenu taotlemine väga mugav. Hüpoteek "DeltaCredit" on esialgne peetakse mitte rohkem kui 5-10 minutit. Kõik, mida on vaja, on täita saidil olev vorm ja vastata küsimustiku küsimustele.

DeltaCrediti hüpoteegid ei sobi neile, kes ei plaani esmamaksena teha suurt summat. Teatud tüüpi kinnisvara ostmiseks on laenuvõtja kohustatud deposiiti vähem alt poole selle väärtusest. Hüpoteeklaenude miinuseks võib nimetada ka teistele pankadele omaseid tohutuid enammakseid, eriti kui laenu väljastatakse pikaks perioodiks. Hüpoteeklaenude refinantseerimise kohta võite leida palju negatiivseid ülevaateid. DeltaCreditis, kui laenuvõtja keeldub elukindlustusest, tõuseb määr automaatselt 2%.

Laenud eluaseme ostmiseks esmasel turul

Uues majas korteri ostmiseks peab laenuvõtja tasuma sissemaksena vähem alt 15% selle väärtusest. DeltaCrediti hüpoteeklaenuprogramm näeb ette eluaseme ostmisejuba kasutusele võetud või ehitamisel olevad hooned.

Uute majade kortereid müüvad elamuehitusühistud tavaliselt siis, kui ostja teeb esialgse sissemakse 30-40% maksumusest. Enne eluaseme hüpoteegiga müümist peab arendaja kinnitama akrediteeringu. Arendajatel, kes on panga partnerid, on DeltaCrediti hüpoteeklaenutoodete müügiks luba.

Kui valitud korter uues majas ei vasta panganõuetele, on laenusaajal õigus kasutada tagatiseks teist korterit. Ta on panga koorma all kuni hüpoteegi täieliku tagasimaksmiseni. DeltaCredit jätab endale õiguse võla tasumise käigus vähendada esialgse intressi enammakse summat, samas kui määr võib sõltuda otseselt ka esimese makse summast.

Eluaseme teisese laenuandmise iseärasused

See kategooria hõlmab üksikult müüj alt ostetud kinnisvara. Reeglina on need eramajad, korterid, nende osakud. Ostes "DeltaCreditis" hüpoteegiga "teise" kinnisvara, koostatakse dokumendid paralleelselt esimese osamakse tasumisega. See summa läheb alati laenu põhiosa tasumiseks.

Igas piirkonnas võib laenu suurus olla erinev. Teisese eluaseme ostmiseks saate pangast laenata vähem alt 300 tuhat rubla, Moskvas - 600 tuhat rubla. Madalaimat intressi saavad nõuda need kliendid, kes tasuvad taotlemisel poole kulusummastsekundaarne eluase. DeltaCrediti hüpoteeklaenu intressimäära alandamine võib toimuda sõltuv alt kliendi staatusest, haridustasemest jne. Kui kliendil on halb krediidiajalugu või ta on teiste pankade poolt musta nimekirja kantud, keeldutakse talle laenu andmast.

Eluaseme tagatiseks ei võeta:

• möbleerimata (kõigepe alt arvestatakse vannitoa ja köögi olemasolu toas);
• korter korterelamus, mis on valla poolt heaks kiidetud kapitaalremondiks või lammutamiseks.

Laenu hinnangulist maksumust ja suurust mõjutab ka hüpoteegiga koormatud eluaseme asukoht: mida arenenum on piirkonna infrastruktuur ja mida lähemal on see linna keskosale, seda kõrgem on hind.. Laenu saamiseks kasutatav kinnisvara võib olla:

• elamu;
• linnamaja;
• maatükk, samuti sellel asuvad hooned.

Peaasi, et potentsiaalsel laenuvõtjal oleksid omandiõigust kinnitavad omandiõiguse dokumendid. Objekti puudumisel, mida klient saaks tagatiseks anda, jääb ostetud eluase DeltaCredit Panga kanda. Hüpoteeklaenu taotlus peab näitama, et kõik järgmised tingimused on täidetud:

• eluase on elamiskõlbulik;
• kõik kommunikatsioonid on ühendatud (küte, kanalisatsioon, torustik, elekter);
• paigutus on seaduslik ja registreeritud vastavates ametiasutustes;
• hoone seinad on tellistest,metallist või puidust betoonpaneelid, kivi ja laed.

Selles pangas saate hüpoteekida mitte ainult korteri, vaid ka eraldi toa, kui see on elamiskõlblikus seisukorras ja kõik kaasasolevad dokumendid vastavad seadusetähele ning sanitaar- ja epidemioloogiajaama standarditele. Muide, DeltaCredit on üks väheseid finantsasutusi, kes annavad laenu korteriosaluse ostmiseks.

Millised on refinantseerimise väljakutsed?

Hüpoteeklaenutoodete müük on paljude pankade jaoks peamine sissetulekuallikas. Laenuteenuseid kasutavad kliendid on sunnitud maksma finantsasutustele intressi. Seega tasuvad laenuvõtjad panka laenu andmise ja paljude aastatepikkuse teenistuse eest. Samal ajal võivad kliendid mõnel juhul loota hüpoteeklaenude refinantseerimisele.

"DeltaCredit" pakub laenuvõtjatele uusi lepinguid sõlmida mugavamatel tingimustel. Refinantseerimine ei aita mitte ainult kliente panka meelitada, vaid muudab eluasemelaenud soodsamaks. Selle teenusega kaasneb hüpoteegi uuesti väljastamise eriprotseduur, mille käigus üks kohustus asendatakse teisega. Tänu refinantseerimisele on klientidel võimalus olemasoleva laenu võlgnevus sulgeda uute soodsamatel tingimustel väljastatud krediidivahenditega.

Edasilaenu otsustamisel peab klient arvestama kõigi nüanssidega ning mõistma, kui otstarbekas on uut lepingut sõlmida."DeltaCredit", kinnitades taotluse olemasoleva võla refinantseerimiseks, nõustub klienti teenindama ja teostama tema võla ennetähtaegse tagastamise teisele finantsasutusele. Kokkuleppe alusel määratakse reeglina lojaalsem intressimäär.

Lepingu dokumenteerimiseks peab klient esitama hüpoteegiga koormatud vara omandiõigust kinnitavad dokumendid. Pank vaatab refinantseerimistaotluse läbi individuaalselt, otsus sõltub mitmest tegurist:

• kliendi krediidiajaloo puhtus;
• laenutatud objekti hindamine;
• laenuvõtja sissetulek;
• võlasumma.

Uue lepingu alusel saab DeltaCredit pikendada tähtaega 25 aastani intressimääraga 8,25%. Klient peab arvestama, et ümberregistreerimise protsess läbib mitmeid kontrolle, et veenduda laenusaaja poolt edastatud andmete õigsuses, dokumentide õigsuses. Hüpoteeklaenu finantseerinud endisel pangaasutusel kaotatakse koduomandi koormamise õigus ja antakse üle DeltaCreditile.

Mida on vaja refinantseerimiseks

Kõigepe alt peab laenuvõtja esitama:

• pass;
• SNILS;
• hüpoteeklaenulepingu originaal ja koopia;
• avaldus võlgnevuse puudumise kohta eelmisele võlausaldajapangale;
• omandiõiguse registreerimise tunnistus või väljavõte USRN-ist;
• töötunnistuse või lepingu fotokoopia;
• 2-isiku tulumaksu tõend.

Klient, kes vajab vana võla tasumiseks uut laenu, peab täitma taotlusvormi. Laenuvõtja peab läbima kõik kontrolli- ja registreerimistoimingud, mis ta läbis hüpoteegi taotlemisel. Panga konsultant koostab taotleja poolt koostatavate dokumentide nimekirja. Pärast seda, kui klient on kogunud vajaliku paberipaketi ja edastanud selle DeltaCreditile, tehakse 5 päeva jooksul otsus laenu heakskiitmise või väljastamisest keeldumise kohta järgmistel põhjustel:

• taotleja ebapiisav sissetulek;
• eelmiste laenude ebaõiglane tagasimaksmine (viivitused);
• ebaseaduslik kinnisvara ümberehitus;
• langevad kinnisvarahinnad piirkonnas;
• rasedus- ja sünnituskapitali vahendite kasutamine.

DeltaCredit, nagu ükski teine pank, ei taha kaasa aidata oma kasumi kaotamisele. Kui klient ei suuda oma maksevõimet täielikult tõendada või võib võlgade tagasimaksmise graafikus häirida, siis pank taotlust ei rahulda. Refinantseerimise peamiseks puuduseks on see, et kuumakse summa vähenemine toob automaatselt kaasa laenutähtaja pikenemise. Teis alt võib keerulistes olukordades selline otsus olla ainuõige, hoolimata märkimisväärsetest enammaksetest.

Hüpoteeklaenu ennetähtaegne tagasimaksmine

"DeltaCredit" ei sea mingeid piiranguid klientidele, kes soovivad võlga ennetähtaegselt tagasi maksta. Olles väljastanud eluasemelaenu ja allkirjastanud kõik paberid, saab laenuvõtja maksegraafiku, mida vastav alt lepingule on ta kohustatudjälgima. "DeltaCredit" kasutab ainult annuiteedi skeemi, mis hõlmab igakuiste sama suuruste maksete tegemist. Samas jääb esialgu intresside ja laenu põhiosa suhtes valdavaks osaks intress.

Kliendil on igal ajal õigus võlgnevus võlausaldajale täielikult või osaliselt tagasi maksta. Selleks peab laenuvõtja õigeaegselt (vähem alt üks päev enne planeeritud makset) kirjutama selle toimingu tegemiseks avalduse.

Laenu koheseks sulgemiseks peab klient kogu puuduoleva summa pangakontole deponeerima. Peale avalduse esitamist arvutab juhataja võla ümber ja märgib selle täpse summa. Määratud päeval debiteeritakse summa laenuvõtja kontolt. Kui klient soovib hüpoteegi vaid osaliselt tagasi maksta, st teha kuumaksest suurema summa, siis pank samuti ei sekku. Lepingu tingimuste kohaselt on lubatud korduv alt pöörduda panga poole palvega kanda avalduses märgitud summa võlgnevuse alla. Pärast raha laekumist koostab pangatöötaja uuendatud maksegraafiku, mis võib vähendada kas hüpoteegi tähtaega või tavamakse suurust.

Esmakordselt finantseerimisasutusse pöördumisel tuleb lepinguliste kohustuste täitmisse suhtuda täie tõsidusega, mis tähendab, et enne lepingu sõlmimist tuleb põhjalikult tutvuda maksete, laenu täieliku arvestusega tingimused ja komisjonitasude suurus. Kirjutatud lepingu teksti hoolik alt läbi lugemine ei ole üleliigneväikeses kirjas.

Kas võib keelduda ja mis põhjustel?

"DeltaCredit" jätab endale õiguse taotlus tagasi lükata ja mitte anda kliendile otsuse kohta selgitusi. Tagasilükkamise tõenäosuse minimeerimiseks peab laenuvõtja eelnev alt teadma selle peamised põhjused:

• väike sissetulek,
• ebastabiilne kasum (kehtib füüsilisest isikust ettevõtjatele);
• kahjustatud krediidiajalugu;
• maksmata laenude olemasolu;
• eluaseme- ja kommuna alteenuste võlg;
• Kustumatu süüdimõistmine.

Laenu parameetrite arvutamisel määrab pank tavamakse optimaalse suuruse. Kui selle suurus ületab 40% laenuvõtja igakuisest sissetulekust, keeldub pank suure tõenäosusega laenu rikkumiste suure tõenäosuse tõttu. Tavaliselt esitatakse taotlus hüpoteegi kinnitamise võimaluste suurendamiseks koos kaaslaenuvõtjatega.

Möödunud laenude viivitused raskendavad samuti oluliselt taotleja olukorda. Kui võlg on tasumata, lasub kliendil täiendav krediidikoormus, mis mõjutab tema maksevõimet pärssiv alt.

Täna on DeltaCredit ainus pank Venemaal, mis on spetsialiseerunud ainult hüpoteeklaenuprogrammide rakendamisele. Selle tingimused on soodsad neile, kes suudavad oma võimeid objektiivselt hinnata.