Hüpoteeklaenukindlustus: ülevaated. Hüpoteeklaenu terviklik kindlustus

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Hüpoteeklaenukindlustus on vajalik kinnisvara ostmisel laenuga. Laenuvõtjale laenu väljastades seavad pangad lisanõude - hüpoteegikindlustuspoliisi ostmine.

Föderaalseadus "Hüpoteegi (kinnisvara pantimine)" nõuab kohustuslikku varakindlustust kahju ja hävimise vastu. Laenu väljastades nõuavad paljud pangad täiendavat või kaskokindlustust, et oma riske minimeerida.

Miks mul on kindlustust vaja?

Hüpoteek - laen maksimaalseks perioodiks minimaalse protsendiga. Seetõttu püüavad pangad vähendada maksejõuetuse riski ja pakkuda terviklikku hüpoteegikindlustust. Varakindlustuse objektiks on pant ehk korter. Kuid täieliku kaitse tagamiseks eelistavad pangad, et klient kindlustaks oma elu ja tervise, samuti omandiõiguse kaotamise riski.

Kliendid, kes loobuvad lisapoliitikast, saavad sageli kõrgemaid intressimäärasid. Kuid enamasti saavad laenuvõtjad ise aru, et elus võib kõike juhtuda, ja sõlmivad vabatahtlikult lisakindlustuslepinguidelu ja tervis.

Mis puudutab omandikindlustust, siis see kehtib mitte ainult järelturult ostetud eluaseme, vaid ka uute hoonete kohta. Praktikas tuleb ette probleeme varasemate korteriomanikega ning ehitusjärgus olevate korterite topeltmüüki. Seda tüüpi kindlustust vajab uus omanik vaid esimesed 3 aastat, enne kinnisvaratehingute vaidlustamise aegumistähtaja möödumist.

Hüpoteeklaenukindlustuse eripärad

Hüpoteeklaenukindlustusel on mõned funktsioonid. Leping kindlustusseltsiga sõlmitakse võlausaldaja kasuks ehk soodustatud isikuks, kes saab kindlustushüvitise, on pank, mitte laenuvõtja. Seetõttu vastab kindlustussumma reeglina laenu suurusele.

Võlasummat vähendatakse järk-järgult ja vastav alt väheneb ka poliisi maksumus. Kindlustusjuhtumi korral saab pank hüvitist väljastatud laenu ulatuses ning majaomanik jääb ilma iseseisv alt investeeritud vahenditest, sealhulgas algmaksest. Et seda ei juhtuks, saab vormistada kindlustuslepingu korteri kogumaksumusele. Siis saab selle omanik oma osa kindlustussummast kasusaajaks.

Selliseid tingimusi pakuvad paljud ettevõtted, sealhulgas VTB kindlustus. Hüpoteeklaenukindlustus võib pakkuda kaitset nii pangale kui ka laenuvõtjale.

Laenamise eelised

Eelkõige kaitseb hüpoteeklaenukindlustus pankakahju, mis võib tekkida laenusaaja kohustuste täitmata jätmisest. See mängib erilist rolli olukordades, kus tagatise müük ei ole võimalik või ei kata kogu võlasummat.

Tänu kindlustuse olemasolule muutuvad hüpoteegid kättesaadavaks rohkematele inimestele madalama intressimääraga.

Kinnisvarakindlustus

Hüpoteeklaenukindlustus hõlmab eelkõige tagatise kaitset. Kindlustuse objektiks võivad sel juhul olla ruumide konstruktsioonielemendid ja siseviimistlus.

Selle turu üks suuremaid tegijaid on Rosgosstrakh. Hüpoteeklaenukindlustus selles ettevõttes sisaldab võimalikult laia nimekirja võimalikest kindlustusjuhtumitest. Tavaliselt on selleks tulekahju, plahvatus, üleujutus, pikselöögid, loodusõnnetused, kolmandate isikute ebaseaduslikud tegevused, disainivead jne.

Elukindlustus

Mõned pangad nõuavad laenuvõtja elu- ja tervisekindlustust. Selline kindlustus hõlmab järgmisi riske:

• kindlustatud isiku ajutine puue;
• püsiv puue ja puue;
• surm.

Poliisi taotlemisel võib olla vajalik arstlik läbivaatus. Kui samal ajal leitakse tegurid, mis ohustavad kliendi elu ja tervist, võib kindlustuskulu tõusta.

Omandikindlustus

Seda tüüpi kindlustus omandiõiguste kaotamise riski vastu kuulub ka kaskokindlustuse programmi. Laenuvõtja kindlustabomandiõiguse kaotamise oht, kui selle vaidlustavad kolmandad isikud. Kaasaegsetes tingimustes on selline teenus väga asjakohane ja võib kaitsta kodumüüja pettuse eest. Mõnel juhul võib olla keeruline kontrollida kodu seaduslikku puhtust.

Hind ja tingimused

Paljud kindlustusandjad pakuvad hüpoteeklaenukindlustust. Arvustused näitavad, et lõplik maksumus varieerub sõltuv alt ettevõttest. Esimesena välja pakutud kindlustusseltsiga ei tasu lepingut sõlmida, parem on tingimuste ja hinna kohta uurida vähem alt mitmes esinduses. Pank annab laenuvõtjale usaldusväärsete kindlustusandjate nimekirja, mis sisaldab suurimaid turuosalisi, näiteks VTB Insurance.

Hüpoteeklaenukindlustust pakutakse kogu hüpoteeklaenulepingu kehtivusaja jooksul. Kindlustussumma on võrdne saadud laenusummaga, mida suurendatakse veel 10%. Laenuvõtja soovil saab vara kindlustada täisväärtuses.

Peate maksma kindlustusmakseid igal aastal. Nende suurus väheneb laenu tagasimaksmisel. Samuti sõltub kindlustusmakse suurus otseselt kindlustussummast, kindlustatu vanusest, laenulepingu liigist ja soetatud varast, laenuvõtjate arv on oluline.

Kindlustuspoliisi maksumus määratakse individuaalselt, sõltuv alt ül altoodud teguritest. Laenuvõtjale maksab hüpoteegikindlustus ligikaudu 1,5–2% kindlustussummast. See on peaaegu kaskokindlustuse hindkõik võimalikud riskid.

Kindlustuslepingu saab vormistada järgmisel päeval pärast dokumentide ja avalduse esitamist.

Meetmed kindlustusjuhtumi korral

Kindlustusjuhtumi toimumisel on laenusaaja esmaseks kohustuseks teavitada kindlustusseltsi ja panka. Seega käivitatakse kindlustusmehhanism. Kuna kasusaaja ehk see, kes raha saab, on võlausaldajapank, lahendatakse kõik küsimused finantsasutuste tasandil. Laenuvõtja peaks aga protsessi edenemisest huvitatud olema. Paljud laenuvõtjad kardavad, et kindlustusseltsi makstud rahast ei piisa võla täielikuks katmiseks. Pangandus- ja kindlustusametnikud väidavad, et sellise olukorra tekkimine on võimatu. Kindlustuslepingu uuendamisel lepivad ettevõtted kokku võla suuruses nii, et kogu selle summa kaetakse poliisile.

Kas ma saan kindlustusest keelduda

Hüpoteeklaenukindlustus on õigustatud nõue. Paljud laenuvõtjad püüavad aga raha säästa ja väldivad kindlustuslepingu sõlmimist. Kui esmane keeldumine ähvardab tõsta laenu intressimäära, siis järgmise kindlustusmakse tasumisest keeldumisel võivad olla tõsisemad tagajärjed.

Pangad näevad laenulepingus ette kindlustusest äkilise keeldumise võimaluse. Sellistel juhtudel on ette nähtud sanktsioonid ja üsna karmid. Pank võib lihts alt nõuda kogu ülejäänud võlasumma ühekordset tagastamist.

Soovi korral saab laenuvõtja kindlustust vahetadaettevõte. Uus kandidaat tuleb pangaga kokku leppida. Krediidiasutused ei tee koostööd kõigi kindlustusseltsidega, vaid ainult suurimatega. Seetõttu peab ka uus kindlustusandja olema kinnitatud nimekirjas.

Nii pank kui laenuvõtja vajavad kaitset, mitte ettenägematut sündmust. Seda saab pakkuda hüpoteeklaenukindlustusega. Laenuvõtjate tagasiside näitab, et kindlustusandja valik pole vähem oluline kui panga ja laenutingimuste valik.