KBM-i arvutamine: määrame OSAGO allahindluse ise

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-17 18:48

OSAGO poliisi hind ei sõltu ainult sõiduki võimsusest, sõidukogemusest, juhi vanusest ja elukohast, vaid ka sellest, kui ettevaatlikult ta teel käitub. Autoomanikud, kes ei satu õnnetustesse (vähem alt enda süül), võivad loota OSAGO allahindlusele kuni 50%. Kuid need, kes on õnnetuses sageli süüdi, maksavad kindlustuse eest 2,5 korda rohkem. Kui suur allahindlus või lisatasu täpselt kujuneb, sõltub bonus-malus koefitsiendist (MBM). Millised on KBM-i arvutamise reeglid?

Allahindlus või trahv?

KBM-i nimetatakse muidu avariivaba sõidu allahindluseks. Kui juht pole viimase aasta jooksul kordagi avariis süüdi olnud, tähendab see, et kindlustusselts ei pidanud hüvitamiseks raha kulutama. Selle eest saab klienti turgutada ja järgmisel aastal müüa talle kindlustus soodushinnaga - anna boonust.

Kui juht sattus avariisse, pidi kindlustusandja makseid tegema. Ja selleks, et kompenseerida nende kulud ja samas julgustada õnnetut juhti teel ettevaatlikum olema, pikendab kindlustusseltspoliitika, tõstab OSAGO hinda – annab malus.

Milliseid õnnetusi loetakse?

Alustuseks märgime, et mitte iga õnnetus ei mõjuta MSC arvutamist. OSAGO on vastutuskindlustus, mitte varakindlustus. Seetõttu võetakse arvutuses arvesse ainult neid õnnetusi, mille puhul kindlustusandja pidi oma kliendi eest kindlustusmakse tegema.

Kui õnnetuses ei ole süüdi juht või juhtum ei olnud liikluspolitseis registreeritud või probleem lahendati Euroopa protokolli kohaselt, ei ähvarda see autoomanikku OSAGO maksumus.

Bonus-malus koefitsientide tabel

Koefitsiendi määramiseks kasutatakse KBM-i arvutamiseks sellist tabelit.

Lisatasud ja allahindlused	Bonus-malus koefitsient	Allikasklass	Uus klass
			0 hirm. maksed	1 hirm. väljamakse	2 hirm. maksed	3 hirm. maksed	4 või enam kindlustusmakset
145%	2, 45	M	0	M	M	M	M
130%	2, 3	0	1	M	M	M	M
55%	1, 55	1.	2	M	M	M	M
40%	1, 4	2.	3	1	M	M	M
100%	1	3.	4	1	M	M	M
-5%	0, 95	4.	5	2	1	M	M
-10%	0, 9	5.	6	3	1	M	M
-15%	0, 85	6.	7	4	2	M	M
-20%	0, 8	7.	8	4	2	M	M
-25%	0, 75	8.	9	5	2	M	M
-30%	0, 7	9.	10	5	2	1	M
-35%	0, 65	10.	11	6	3	1	M
-40%	0, 6	11.	12	6	3	1	M
-45%	0, 55	12.	13	6	3	1	M

Esimesed kaks veergu näitavad kindlustuse alguses klassi ja vastavat koefitsienti. Tabeli ülejäänud veerud võimaldavad teil määrata, kuidas klass ja KBM muutuvad õnnetuste korral või puudumisel.

Veerupealkirjad näitavad juhtumite arvu möödunud perioodil, mil hüvitist maksti. Sellest lähtuv alt tähendab esimene veerg numbriga 0, et õnnetusi ei toimunud, ja viies, numbriga 4+, näitab, et inimesega juhtus õnnetus rohkem kui neljal korral. Tabeli põhiosas olevad numbrid ja tähed näitavad, kuidas OSAGO klass muutub sõltuv alt tema süül teel toimunud õnnetuste arvust.

CBM-i arvutamine toimub järgmise põhimõtte kohaselt. Koefitsiendi väärtusestüks lahutatakse ja tulemus korrutatakse 100%. Kui inimene ostab OSAGO esimest korda, saab ta automaatselt 3. klassi KBM 1-ga. Selline juht maksab 100% kindlustuskuludest – ilma allahindluste ja lisatasudeta.

Kui BMF määratakse tasemel 0, 9, siis selgub: (0, 9 - 1)100%=-10%. See tähendab, et juhil on õigus saada 10% allahindlust.

Kui koefitsient on 2,45, siis: (2,45 - 1) 100%=145%. Poliisi maksumus tõuseb 145%, see tähendab, et autoomanik maksab kindlustuse eest 2,45 korda rohkem. See on karistus liiklusõnnetuste põhjustamise eest.

Kuidas tabelist koefitsienti määrata?

Enne MBM-i, õigemini allahindluste või lisatasude arvutamist vastav alt kindlustusajaloole, peate määrama juhi klassi, et teada saada, millist koefitsienti rakendada.

Oletame, et autoomanik sai hiljuti loa, ostis auto ja tuli OSAGO vormistama. Talle määratakse standard 3. klass. Möödus aasta ja ta tuli kindlustust uuendama. Töötaja vaatab kindlustusajalugu ja avastab, et eelmisel aastal ei juhtunud kliendiga ühtegi õnnetust.

Tabelist on näha, et kui pärast aastase kindlustusperioodi möödumist õnnetust ei juhtu, liigub juht 4. klassi ning selle koefitsient väheneb 1-lt 0,95-le. Lepingu uuendamisel saab autoomanik tasuda kindlustusele 5% soodustusega. Järgmisel korral OSAGO taotlemisel juhindub kindlustusandja juba 4. klassile vastava tabeli reast.

Kui selgub, et selle aja jooksul juhtus üks õnnetus, mille põhjuseks oliautojuht, muutub tema klass 3-lt 1-le ja MSC tõuseb 1-lt 1,55-le. Uue aasta kindlustuse eest tuleb maksta 55% rohkem. Edasi tehakse KBM arvestus 2. klassile vastava rea alusel. Vaid kaks aastat hiljem saab inimene naasta 3. klassi ja hakata allahindlust teenima.

Kui juht pääseb klassi M, kulub tal tervelt viis aastat, et uuesti tavalisse 3. klassi jõuda.

Kui poliisil on mitu inimest, määratakse allahindlus või lisatasu koefitsientide halvima järgi.

Kuidas ma saan teada oma koefitsiendid?

Kindlustuspoliisil on KBM märgitud üliharva. Seetõttu peate oma OSAGO klassi ja vastav alt allahindluse või lisatasu suuruse kindlaksmääramiseks võtma ühendust kindlustusandjaga, arvutama tabeli abil ise KBM-i või kasutama PCA baasi.

Sõiduklassi taotlemisel on kindlustusseltsil kohustus esitada viie päeva jooksul vormil nr 4 tõend koos kõigi vajalike andmetega. See dokument on kasulik, kui autoomanik kavatseb kindlustusandjat vahetada.

PCA veebisaidil peate koefitsiendi väljaselgitamiseks minema jaotisse "OSAGO" ja klõpsama vahekaarti "Teave kindlustusvõtjatele ja kannatanutele". Teiste infoteenuste hulgast leiate ka koefitsiendi määramise. Teabe saamiseks sisestage lihts alt avanevas vormis oma täisnimi ja juhiloa number.

Nii saime teada, mis on CBM, miks seda vaja on ja kuidas seda arvutada.