Lühiajaline kõrge intressiga hoius. Kus on parimad tingimused?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Pangahoiused on viis kaitsta oma raha nii inflatsiooni kahjulike mõjude kui ka varaste eest, kes võivad jääda teie padja alla ja varastada teie varad.

Ja peaaegu kõik tahavad kõrge intressiga hoiustada, aga kuidas seda teha?

Pank on valmis klientidele erinevate soodustuste eest erinev alt maksma

Pole saladus, et panga toimimise põhiprintsiip on teenida rohkem raha, kui kulutad. Pankadest raha teenimiseks on kaks peamist viisi:

• arveldus- ja sularahateenused (edaspidi RKO);
• laenamine.

Kui põhimõtteliselt ei vaja pank sularahaarvelduseks täiendavaid rahalisi vahendeid, siis laenu andmiseks on tal vaja rahalisi vahendeid, mis väljastatakse klientidele.

Hoiused on peamine allikas raha meelitamiseks ärisse. Ja isegi vaatamata erinevatele intressimääradele on need kõik sarnased, kuid loomulikult on neil väikesed erinevused.

House intressimäär – viisilmeelitada ligi kliente

Selleks, et võimalikult lühikese aja jooksul võimalikult palju raha kaasata, pakuvad pangad klientidele kõrgete intressimääradega hoiuseid. Ja loomulikult valib enamik inimesi just need finantsasutused, mis määravad kõrgeimad intressimäärad.

Lõppude lõpuks, kui nurga taga asuv pank pakub paremaid tingimusi, siis miks mitte minna sinna sissemakset tegema?

Finantskonsultandid võivad muidugi hakata rääkima sellest, et mitte vaadata intressimäära, vaid uurida panga reitingut, selle seoseid, usaldusväärsust ja finantsstabiilsust, eriti kui tegemist on kõrge intressiga välisvaluutahoiustega.

Selles on tõde ja valesid. Tegelikult püüavad nad nende sõnadega mängida teie soovile mitte jääda nina alla ega kaotada oma raha.

See, muide, on üsna tõhus viis, mis võimaldab mõnel pangal omada laia kliendibaasi, ilma et nad pakuksid neile kõrgete intressimääradega hoiuseid.

Kõrgeim sissemakse määr

Aus alt öeldes on enamik inimesi alates 2009. aastast õppinud mitte usaldama oma raha pankade kätte, mis siis mullidena "lõhkevad". Kuid tasapisi on usaldus pankade vastu taastumas, kuigi muret tekitavad praegused valuutakõikumised. Kuid vanu suure protsendiga välisvaluutahoiuseid enam loomulikult ei leia.

Kui analüüsite pangateenuste turgu, näete teatud suundumusi, mis on kindl alt juurdunudVenemaa Föderatsioon. Vaatame neid.

Muidugi on olemas erinevad pangad ja pangad ning igaühel on oma poliitika hoiuseprogrammide osas, pakkudes kõrgete intressimääradega hoiust. Hoolimata võimalikest olulistest erinevustest hoiuste intressimäärades on laenu- ja hoiusetingimuste erinevus põhimõtteliselt sama.

See tähendab, et enamiku Vene Föderatsiooni finantsasutuste hoiuste ja laenude keskmise intressimäära erinevus on samal tasemel.

Milliseid sissemakseid on parem valida, et saada maksimaalset kasu?

Kahjuks ei võimalda praegused hoiusetingimused, isegi kõrge intressiga pangahoiused, oma rahaga raha teenida. Seda mõistsid eriti selgelt pangakliendid, kes eelistasid avada hoiuseid rublades, lootes kõrgemat kursi kui välisvaluutas.

Tulenev alt asjaolust, et rubla kurss dollari suhtes järsult langes, odavnes hoiustajate tegelik kapital ligi kaks korda. Samal ajal toovad kõrge intressiga pangahoiused tähtaja lõpus mitte rohkem kui 13% sissetulekust. Seda isegi siis, kui inflatsiooni ei võeta arvesse. Ja need, kes suutsid riski tunda ja dollarites sissemakse teha, vastupidi, võitsid.

Võrreldes Vene Föderatsiooni pankade pakutavate hoiuste intressimäärasid Euroopa riikide tasemega, on näha, et välispangad on nõus rahaliste vahendite eest palju vähem maksma. Sellest tulenev alt on ka laenupreemia suurus palju väiksem kui Venemaa finantsteenuste turul pakutavatel tingimustel.

Kriteeriumid, millele hoiukonto tüübi valimisel tähelepanu pöörata

Selleks et otsustada, kuidas kõige paremini raha panka paigutada, tasub arvestada järgmiste punktidega:

• intressimäära tase;
• hoiuse tähtaeg;
• lepingu lõpetamise tingimused, poolte kohustused;
• finantsasutuse maine;
• püsikliendiprogrammid.

Vaatame neid lähem alt.

Sissemakse tingimused ei tohiks olla eksitavad

Kõige kõrgemat intressimäära otsides on lihtne pettuse ohvriks langeda. Kui hoiuseintresside tase erineb selgelt keskmistest turutingimustest, peaks see sellest kohe märku andma.

Näiteks võib see tähendada, et pangas on kriitiliselt rahapuudus. Selline seisukoht võib viia pangaasutuse kiire pankrotini. Hoiuste intressimäärasid tõstes peate ju automaatselt tõstma vahendustasusid ja laenuintresse. Ja see juba ähvardab, et kliendid võivad pangast ära pöörata.

Kas otsite kõrge intressiga hoiuseid 6 kuuks? Lugege järgmist teavet

Tihti on kõrgeimad intressimäärad hoiuste puhul, mis on paigutatud omavääringus 9–12 kuuks. Lisaks on oluliseks teguriks intressi väljavõtmise tingimused ja hoiuse põhiosa.

Kui annate pangale teabe, et te ei võta deposiiti enne tähtaega välja, võite loota rohkemate pakkumistelesoodsad tingimused. Kuigi rahapakkumise kiireks ligimeelitamiseks on erinevaid programme, kui pangal ei ole piisav alt käibekapitali.

Sellisel juhul pakuvad finantsasutused lühiajalisi kõrge intressiga hoiuseid tähtajaga 1 kuni 3 kuud. Kuid neid on kõige raskem teenida. Näib ainult, et teile pakutakse lausa 15%, kuid see ei kehti lepingu perioodiks (periood, milleks raha paigutatakse), vaid terve aasta kohta. Seega, kui arvestada lühiajalisi kõrge intressimääraga hoiuseid, jagage pakutud intressitase hoiuselepingu tähtajaga.

Samuti tasub tähele panna üht mustrit – mida suurem on pangaasutus, seda madalamat hoiuseintressi see endale lubada saab. Jah, tänaval on näha, kuidas mõni tundmatu pank pakub 15, 17 või isegi 20% aastas.

Kas peaksite uskuma, et teie raha tuleb teile tagasi? Suure tõenäosusega see väike finantsagent lõhkeb 3-4 kuu pärast ja sinu raha on kellegi taskus, aga mitte sinu taskus. Isegi kui soovite teha ühe kuu sissemakseid suure protsendiga, ei anna keegi teile garantiid, et mõni selline finantsasutus teie raha tagastab.

Millisel tasemel on hoiuste pakkumised täna?

Intressid võivad muutuda iga päev, kuna need sõltuvad otseselt panga poliitikast ja tegevusolukorrast finantsteenuste turul.

Kui lähete täna pankadesse, pakutakse teile keskmiselt:

• tähtajalised hoiusedrublades - 6,0% kuni 10,0%;
• samade hoiuste eest, kuid USA dollarites - mitte rohkem kui 3%;
• piiramatu kehtivusajaga hoiused - rublades mitte rohkem kui 2% ja veelgi vähem - välisvaluutas.

Neid arve saab võrrelda Venemaa keskmise inflatsioonimääraga, mis alates 2015. aasta algusest on ulatunud (ametliku versiooni järgi) veidi üle 10,5 protsendi. Ja kui võtta arvesse asjaolu, et rubla kurss langes kaks korda, siis tundub kõik veelgi hullem.

Seega ei saa te tegelikult ühegi hoiusetüübiga raha teenida.

Lugege, millele alla kirjutate

On kurb tõsiasi, et kõigist klientidest loeb lepingut mitte rohkem kui 10%. Iseloomulik kategooria on advokaadid, kes loevad hoolik alt iga sõna, püüdes leida konksu.

Tihtipeale võib kõrge intressimääraga rublades hoiuste lepingutes, aga ka muudes läbipaistmatutes tingimustes ette kirjutada, millega kaasnevad lõksud. Näiteks olete huvitatud kõrgest intressimäärast, mis on mitu punkti kõrgem kui teistes pankades.

Sellise panga lepingus võib sissemakse tegemisel või väljavõtmisel ette näha vahendustasu maksmise. Või võidakse karistada ennetähtaegse taganemise või muu sarnase eest.