Kindlustusvahendajad: mõiste, määratlus, täidetavad funktsioonid, nende roll kindlustuses, tööprotseduurid ja vastutus

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Müügisüsteemis on edasikindlustus- ja kindlustusseltsid. Nende tooteid ostavad kindlustusandjad – eraisikud, juriidilised isikud, kes on sõlminud lepingud ühe või teise müüjaga. Kindlustusvahendajad on seaduslikud, teovõimelised isikud, kes teostavad kindlustuslepingute sõlmimise tegevust. Nende eesmärk on aidata sõlmida leping kindlustusandja ja kindlustusvõtja vahel.

Kindlustusvahendajad

Mõtleme, mida see mõiste tähendab. Kindlustusturu vahendajad ei ole nende abiga sõlmitud lepingute esindajad. Nende ülesanne on olla lüli tehingus osalejate vahel. Nende tegevus toimub vahendaja ja kindlustusseltsi vahelise lepingu raames. Vahendusteenuse eesmärk on rahaline tasu. Lepingus määratakse kindlaks kahe poole õigused ja kohustused, samuti karistus lepingutingimuste täitmata jätmise eest.

Kindlustusvahendaja tegevuse põhitingimused on toodud lepingus, mida ta esindab:

• Erinevate toodete maksemäärad, maksetingimused.
• Lepingu kestus.
• Teave kindlustusvahendajate, kindlustusagentide ja tehingus osalejate kohta.
• Kindlustustoodete tüübid.
• Teave vormide kasutustingimuste kohta.

Kindlustusvahendajad on agendid, aga ka maaklerid, hädaabivolinikud, inspektorid. Nende eesmärk on abistada kindlustusseltside teenuste müügil, edasikindlustuslepingute sõlmimisel. Vene Föderatsiooni territooriumil ei ole võimalik teha vahendustööd teiste riikide kindlustusseltsidelt (välja arvatud rohelise kaardi müük).

Agendid

Kindlustusagendid on teovõimelised isikud, kes on sõlminud kindlustusseltsiga lepingu ja täidavad selle korraldusi, lähtudes organisatsiooni juhistest. Kindlustusvahendajate peamine roll on klientide leidmine. Pärast seda, kui agent on kindlaks määranud viimaste ulatuse, peab ta konsulteerima: ettevõtte kindlustusteenuste loetelu, lepingu täitmise, täiendava paberimajanduse, allkirjastamise, raha vastuvõtmise, maksekviitungi väljastamise; viia leping lõpuni (lepingu kehtivuse ajal sissemaksete vastuvõtmine ja ülekandmine, maksete ajal kliendi ülalpidamine).

Kindlustusagendid võivad olla nii juriidilised kui ka füüsilised isikud. Just viimased on enamuses ja nende suhe kindlustusandjaga põhineb juhtimissüsteemil.osakonnad. Neid peetakse erinevates piirkondades asuvateks üksusteks, mis hõlmavad kogu riiki. Kõik kontorid alluvad ettevõtetele, on filiaalid. Sõltuv alt töötingimustest jagunevad agendid:

• otse;
• monomandaat;
• mitmeliikmeline.

Otseesindajad

Kindlustusvahendajad on otseagendid. Nad on organisatsiooni töötajate hulgas, neil on õigus müüa teenuseid ainult sellele ettevõttele, nad saavad müügist tasu, samuti palka, sotsiaalpaketti. Need agendid on kõrgelt kvalifitseeritud isikud. Kuid ettevõttel tekivad palga tõttu pidevad kulud. Seetõttu puudub agentidel motivatsioon uute klientide arvu suurendamiseks, mis tähendab, et lepinguid sõlmitakse vähe.

Ühe volitusega agendid

Ühe volitusega agendid saavad erinev alt otseagentidest tasu ainult teenuste müügi eest. See meetod suurendab müügimahtu, kuid operatsiooni kvaliteet võib halveneda. Agent võib sõlmida lepingu, mille alusel tuleb tasuda suur tasu. Kindlustustingimuste rikkumiste vältimiseks motiveerivad kindlustusseltsid töötajaid tõstma lepingute kvaliteeti, näiteks vähendama tasusid, kirjutama ette tingimusi, mille alusel ei saa üht või teist objekti kindlustada.

Mitmeliikmelised agendid

Kindlustusseltsi mitmeliikmelistel vahendajatel on erinev alt teistest õigus teostada tegevusi mitme seltsiga. Tavaliselt on nad ühte või mitut tüüpi spetsialistid.kindlustus. Selliseid töötajaid kasutavad tavaliselt väikesed ettevõtted, millel puudub oma töötajate võrgustik.

Juriidilised isikud

Kindlustusturu vahendajateks võivad olla juriidilised isikud, näiteks erineva profiiliga organisatsioonid pakuvad koos oma teenustega klientidele ühe või teise kindlustusseltsi programme. Aga ka agendid – juriidilised isikud võivad olla majanduslikult iseseisvad üksused. Siin kasutatakse üldagentide süsteemi. Leping sõlmitakse kindlustusseltsi ja peaagendi vahel ning viimasest saab organisatsiooni esindaja teatud piirkonnas.

Üldlepingud näevad ette:

• teenuste liigid, mida agent müüb;
• territoorium, kus tal on õigus neid pakkuda;
• lepingute sõlmimise tingimuste piirangud;
• töötasu;
• mõlema poole õigused ja kohustused;
• andmed mõlem alt poolt.

Tihti annavad agenditöö kindlustusandjad talle ruumid, võtavad mitmesuguseid kulusid, st toetavad teda rahaliselt. Üldagent teeb müüki töötajate (agendid ja allagendid) abil. Nendest saavad omakorda üldagendi enda esindajad. Agendid teostavad müüki, muud liiki konsultatsioone, saavad oma töö eest tasu.

Üldagent korraldab tööd, suunab alluvaid, koolitab neid, valib igaühele tööpiirkonna, kontrollib ja kontrollib tegevusi. Selle eest saab ta oma tasu. EnneTöö alustamisel peab agent välja selgitama, kas tal on teenuse müügi käigus õigus lepingule iseseisv alt alla kirjutada või on tal olemas kõrgema isiku allkirjaga blanketid või pärast kõigi andmete sisestamist lepinguga, peab ta tulema peaagendi juurde allakirjutamiseks. See tuleb kindlaks teha enne kliendi juurde minekut, et mitte läbirääkimisi rikkuda, olge valmis.

Kindlustusvahendajad saavad tasu olenev alt osutatavate teenuste mahust ja liikidest. Tavaliselt määrab mahu kalendrikuus laekunud rahasumma, samuti sõlmitud lepingute arv.

Kindlustusmaaklerid

Kindlustusmaaklerid on ettevõtjana tegutsevad teovõimelised ja juriidilised isikud kindlustusandja juhiste abil. Nende põhitöö on abistada lepingute sõlmimisel, mõlemale poolele kasulike parimate võimaluste otsimisel.

Kindlustusmaaklerite pakutavad teenused:

• otsi kliente;
• paku tooteid, mis võivad kliendile huvi pakkuda;
• kindlustustingimuste täpsustamine teatud tüüpi teenuste puhul;
• konsultatsioon lepingus sisalduvate riskide osas;
• info kogumine läbirääkimistel esile kerkinud küsimuste kohta;
• dokumentatsiooni koostamine, kõigi vajalike paberite vormistamine;
• varem kindlustatud objektide edasikindlustus;
• lepingu juurutamine tulevikus, hädaabivoliniku teenuste korraldamine;
• seotud dokumentide ettevalmistamine, vastuvõtminekindlustusjuhtumid, kliendile edasimaksmiseks;
• maksedokumentide saatmine.

Maakler on erinev alt agendist sõltumatu vahendaja ning seob kindlustusandja ja kliendi huve. Ta on kindlustatu nõustaja ja ka tema advokaat. Maakler on kohustatud leidma kliendile sobiva programmi, rääkima kõik lepingu tingimused, samuti erandid maksetele. Ta peab andma aru kindlustusjuhtumi toimumise riski vähendamise võimalusest, leidma kliendile usaldusväärse kindlustusseltsi. Tavaliselt pöördutakse maaklerite poole siis, kui on vaja kvalifitseeritud abi, näiteks tööstusettevõtete kindlustus. Maakler peab omama teavet kindlustusseltside tegevuse, nende maksete, tariifide, riskide, lepingute kestuse kohta. Pärast kindlustusjuhtumi toimumist edastab maakler kliendi dokumendid kindlustusandjale ja aitab maksetehingute tegemisel. Tavaliselt saavad maaklerid oma tegevuse eest tasu kindlustusseltsilt, mille jaoks nad on sõlminud lepingu.

Litsentsimine

Kindlustustegevusega võivad tegeleda ainult juriidilised isikud. Kindlustusseltsi tegevusluba väljastatakse, kui on olemas sularahafond klientide kindlustusmaksete saamise võimaluseks. Litsents väljastatakse kohustuslike ja vabatahtlike teenuste liikide jaoks eraldi. Igal tootel peab olema oma litsents. See tähendab, et dokumendis peab olema märgitud osutatava teenuse konkreetne tüüp.

Litsentsi väljastamise piirangud ja keeld

Litsentsi saamiseks peab organisatsioon järgimateatud nõuded. Kui dokumendi kehtivusaeg on piiratud, kehtib kindlustuskeeld, kuni kindlustusandja kõik tuvastatud rikkumised kõrvaldab. Tegevusloa kehtetuks tunnistamine on kindlustustegevuse keeld, välja arvatud varem sõlmitud lepingud. Samas saab kassareservi kasutada vaid lepingujärgsete kindlustusjuhtumite katteks. Kindlustusvahendajatelt nõutakse teavet tegevusloa kohta. Ja kui see tühistatakse või piiratakse, peavad nad sellest klienti teavitama ja keelduma lepingu sõlmimisest.

Mõõdikud

Mõõdistad on isikud, kes tegelevad kindlustamiseks vastuvõetava vara kontrollimisega. Nad määravad kindlaks, kas seda kinnisvara saab kindlustuseks vastu võtta ja millise maksimaalse määraga seda saab kindlustada. Esindaja järelduse alusel määrab kindlustusandja summa ja tariifi skaala. Samuti saab geodeet pärast kindlustusjuhtumi toimumist vara üle vaadata, et määrata kindlaks kahju suurus. Kindlustusandjad, kindlustusvõtjad, kindlustusvahendajad suhtlevad maamõõtjatega lepingu alusel. Geodeetteenuseid kasutatakse tavaliselt laevade ja lasti merekindlustuseks.

Avariivolinikud

Avariivolinike tegevust on kindlustusjuhtumite puhul vaja juhtumi asjaolude, kahju suuruse väljaselgitamiseks, olemasoleva riski väljaselgitamiseks (ehk selle, kas toimunud sündmus oli kindlustusrisk). Õnnetusjuhtumivolinik esindab kindlustatu soovil kindlustusseltside huve (võib olla füüsiline või juriidiline isik)kahjutasud. Mõned kindlustusseltsid annavad kliendiga lepingut sõlmides viimasele infot voliniku kohta (kindlustuslepingus endas või väljastavad vahendaja andmed), kellega ühendust võtta. Lepingus määratakse kindlaks ka ravitingimused pärast kindlustusjuhtumi toimumist. Vajalik on tutvuda perioodiga, millal saab volinikuga ühendust võtta, sellest sõltub tasumine. Kindlustatu omakorda peab kohe abi otsima.

Hädaabivoliniku kohustused:

• kahjustatud asjade ülevaatus ja kadunud vara otsimine;
• saadud kahju põhjuse, keerukuse, laadi, suuruse kindlakstegemine;
• täieliku teabega järelduse kirjutamine;
• pidame kindlustusseltsiga läbirääkimisi makse suuruse üle.

Õnnetusjuhtumivolinikud võivad töötada kindlustusseltsi struktuuris või eraldi ettevõtjatena. Teisel juhul võivad avariivolinikud töötada mitme ettevõttega, kuid selleks on vaja sõlmida leping kindlustusandja ja organisatsiooni vahel. Alles siis saab hädaabivolinikust kindlustusvahendaja.