Kuidas ja miks pank likvideerub?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Venemaal reguleerib krediidiasutuse likvideerimise korda föderaalseadus "Pankade ja pangandustegevuse kohta", föderaalseadus "Vene Föderatsiooni keskpanga kohta". See võib kesta mitu aastat. Lõpptulemus on järgmine: panka viiakse sisse ajutine haldus. Kui ta ei suuda iseseisv alt organisatsiooni tegevust stabiliseerida ega sponsoreid leida, likvideerib Venemaa Pank asutuse, olles eelnev alt litsentsi tühistanud.

Taust

Panga likvideerimine ja litsentsi tühistamine võib toimuda järgmistel põhjustel:

• tegevuse alustamine hilineb rohkem kui aasta pärast heakskiitmise kuupäeva;
• reorganiseerimine;
• valed andmed, mille alusel tegevusluba väljastati;
• aruannetes sisalduv teave ei vasta tõele;
• tehingud ilma loata;
• krediidiasutuste tegevust reguleeriva föderaalseaduse nõuete täitmata jätmine;
• Panga ebarahuldav finantsseisund.

Föderaalseaduse ühekordse rikkumise korral saadetakse esm alt korraldus teatud tüüpi tegevuste lõpetamiseks konkreetse organisatsiooni poolt. Sama info saadetakse ka pangainspektsioonile. Kui rikkumiste tagajärgi määratud tähtaja jooksul ei kõrvaldata, rakendatakse asutuse suhtes rangemaid mõjutusmeetmeid - kehtestatakse ajutine asjaajamine. Isegi selle kehtivusaja jooksul saab pank jätkata tehingute tegemist:

• saadaolevate arvete tasumiseks;
• saa tagasi varem väljastatud laenud, ettemaksed, keskpangale tagasimakstavad summad;
• saa raha varem sooritatud toimingute ja tehingute pe alt;
• tagasta ekslikult krediteeritud raha;
• operatsioone tegevdokumentidega jne.

Komisjonikomisjon

Kui krediidieesost läheb pankrotti, siis panga likvideerimine toimub pankrotimenetluse teel, juhataja määrab vahekohus. Organisatsioonid, kes saavad era- ja juriidilistelt isikutelt hoiuseid kaasata, läbivad selle protsessi Hoiuste Sotsiaalkindlustusametis (DIA). Venemaa Pank analüüsib tehingute vastavust standarditele ja õigusaktidele. Kui otsustatakse likvideerida, siis 30 päeva jooksul pärast tegevusloa kehtetuks tunnistamist moodustatakse selle protsessi reguleerimiseks spetsiaalne komisjon. Venemaa Panga reservid kantakse korrespondentkontole 10 päeva pärast selle avamist. Neid kasutatakse hoiustajate võlgade katmiseks.

Komisjon viib läbi järgmised menetlused:

• teavitab meedia vahendusel hoiustajaid kommertspanga likvideerimisest (teates on märgitud ka vahendustasu aadress, konto andmed, nõuete esitamise tähtaeg);
• koostab võlausaldajate registri;
• teeb kinnisvara säilitamise toiminguid;
• taastab DZ;
• realiseerib panditud vara;
• hindab vara;
• analüüsib ettenähtud karistusi;
• pang alt rahapuuduse korral paneb vara oksjonile;
• koostab aruandeid, vahesaldo.

Panga likvideerimine loetakse lõppenuks pärast andmete fikseerimist registreerimisraamatus ja avaldamist BR bülletäänis. Asutus võib tegevusloa uuesti väljastada, kui pankrotiasi on peatatud kohustuste tagasimaksmisega 6 kuu jooksul tegevusloa kehtetuks tunnistamise päevast arvates. Uue loa saamiseks peab teil olema vara vähem alt 180 miljoni rubla väärtuses.

Statistika

Pankade likvideerimine 2014. aastal näitas, et see sektor on riigi majanduses kõige problemaatilisem. Ka täna võib viiekümnest suurimast asutusest järgmise 5 aasta jooksul probleeme tekkida 8%-l. Perioodil 2011–2014 kaotas tegevusloa iga neljas väikepank, 70 piirkondlikku ja 30 keskmist panka. Mitmed suured organisatsioonid läksid ümberkorraldamisele. Ainuüksi eelmisel aastal taastati 50 asutust.

Viimase 10 aasta jooksul läks pankade likvideerimine ja nende taastamine DIA-le maksma 1,18 triljonitrubla, millest kolmandik suunati hoiuste tasumiseks ja ülejäänu - saneerimiseks. Ja see ei hõlma makseid asutuste hoiustajatele, kes ei kuulu CER-i. Täna eemaldab DIA turult veel 190 asutust.

Kulu ROI

Pankade likvideerimine varade tagasinõudmise kaudu võimaldab tagastada veerandi kulutatud rahast. Kuigi 10 aastat tagasi oli see näitaja 5%, ei saa tänast 22% kõrgeks nimetada. 2014-2015 statistika ei ilmu niipea. Kuid isegi olemasolevate andmete järgi võib öelda, et numbrid palju ei muutu. Litsentsita pankade varade tegelik suurus on 63,3 miljardit rubla, kohustused - 100 miljardit rohkem. See tähendab, et võlausaldajad saavad loota kuni 38% nõuetest.

Taastusravi on kallis

Ligikaudu 37% varadest desinfitseerib riik. See on väga kõrge näitaja, eriti kui arvestada, et protseduur toimub asutustele laenu andmisel väga soodsatel tingimustel: 10 aastat 0,51% aastas. See tähendab, et isegi laenu raha tagastamise võib seostada saneerimiskuludega. Seetõttu ei langeta keskpank alati otsuseid asutuse saneerimise kohta. Sageli on panga likvideerimine odavam.

Olukord Ukrainas

Naabrite olukord pole parem. Ainuüksi 2014. aastal võttis NBU litsentsi 49 organisatsioonilt. Halvimat tulemust (10,1 miljardit kahjumit) näitas VAB Bank (Ukraina), mille likvideerimine on juba alanud. Kaks riigiasutust - "Ukrexim" ja "Oštšadbank" - said samuti kahju summas 9,8 ja 8,6 miljardit.miljard grivnat vastav alt. Lisaks riigi keerulisele majanduslikule ja poliitilisele olukorrale mängis selles küsimuses olulist rolli ka rahvusvaluuta devalveerimine, laenude maksejõuetuse kasv ja hoiuste väljavool.