Hüpoteeklaenu korterikindlustus: tingimused, dokumendid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2023-12-17 10:25

Tõenäoliselt pole sellist inimest, kes ei tahaks omada oma mugavat eluaset. Kuid kahjuks pole kõigil võimalust seda osta. Seetõttu kaaluvad meie riigis paljud noorpaarid laenuga eluaseme soetamist. Korteri hüpoteeklaenu vormistamisel sunnivad paljud pangad oma kliente kindlustama elamispinna kaotuse või kahjustumise vastu. Samas pole kindlustatud mitte ainult kinnisvara, vaid ka korteriomaniku tervis ja elu. Sellest on sageli peaaegu võimatu keelduda, sest vastasel juhul keeldub pank lihts alt laenu andmast.

Siin tekib enamiku inimeste jaoks küsimus: "Kas hüpoteeklaenu korterikindlustus on kohustuslik või mitte?" Vastus on selge: kindlasti. Asi on selles, et Venemaa seaduste järgi peab iga kinnisvara, mis on ostetud hüpoteegiga, olema kindlustatud. Seetõttu peab igal kodanikul, kes soovib hüpoteeki taotleda, omada üksikasjalik arusaam kinnisvarakindlustusest. Proovime seda probleemi üksikasjalikum alt mõista.

Kas on võimalik kindlustusteenustest keelduda, kuikas taotlete hüpoteeklaenu?

Enne kindlustuse sõlmimist peate mõistma, mida hüpoteeklaenu korterikindlustus üldiselt pakub. Kehtiva seadusandluse järgi saab hüpoteegi taotlemisel kindlustada vaid tagatiseks oleva vara ehk maja või korteri. Kuid paljud pangad sunnivad enda riskide vähendamiseks oma kliente ostma täiendavaid kindlustusteenuseid, mille hulgas on levinumad laenuvõtja elu- ja tervisekindlustus ning ostu-müügitehingu õiguslik läbipaistvus. Täiendavate kindlustusteenuste ostmisest keeldumise korral tõstavad finantsasutused enamikul juhtudel hüpoteeklaenu intressimäära. Seega on võimatu kindlustusteenustest keelduda.

Milliseid juhtumeid kindlustus katab?

Hüpoteeklaenukindlustus kaitseb laenuvõtjat järgmiste riskide eest:

• tulekahju, plahvatuse, üleujutuse ja muude hädaolukordade tõttu, mille tagajärjel sai elamispind tõsiselt kannatada ja seda ei ole võimalik taastada;
• kolmandate isikute poolt korterile tekitatud kahju;
• finantsasutus on käivitanud uue paremate tingimustega hüpoteeklaenuprogrammi.

Kui hüpoteegiga kinnisvara ostes vormistati ka kindlustus, siis eelnimetatud juhtumite korral tasub laenuvõla jäägi kindlustusselts. Kui laenuvõtja keeldus kindlustust sõlmimast, on ta kohustatud täitma kõik laenuga ettenähtud kohustusedleping.

Hüpoteeklaenukindlustuse tingimused

Kehtiva seadusandluse kohaselt tuleb hüpoteegikorteri kindlustus vormistada enne laenulepingu sõlmimist. Seda peab tegema laenuvõtja. Ta peab otsustama kindlustusseltsi üle, kelle teenuseid ta kasutama hakkab, ning sõlmima kindlustuslepingu. Samal ajal peab selle kehtivusaeg ühtima laenuperioodiga.

Korterikindlustust, mille maksumus sõltub mitmest tegurist, saab maksta kord aastas või kord kvartalis.

Mõjutab kindlustusmaksete suurust:

• tähtaeg, milleks kindlustusleping sõlmitakse;
• elupiirkonna seisund;
• seni tehtud kinnisvara ostu/müügitehingute arv.

Kindlustusperiood võib varieeruda vahemikus 30 kuni 50 aastat, kuid see peab kattuma laenatud vahendite kasutamise perioodiga.

Nõuded elamispinnale kindlustuse taotlemisel

Korteri kindlustamine hüpoteegiga on vastuvõetav ainult siis, kui eluruum vastab järgmistele nõuetele:

• korteri asukohaga hoone füüsiline riknemine ei ületa 60 protsenti;
• laenajal on eluaseme tehnilise seisukorra kohta arvamus ja selle hindamise akt, mille on koostanud professionaalne sõltumatu ekspert;
• kõigi kinnisvaraga varem tehtud tehingute seaduslik puhtus;
• korteri jaoks kogu vajaliku dokumentatsiooni olemasolu.

Kui mõni ül altoodustpunktid ei ole täidetud, siis keeldub kindlustusselts oma teenuseid osutamast ja järelikult on hüpoteeklaenu võtmine võimatu.

Milliseid dokumente on vaja eluasemekindlustuse jaoks?

Iga inimest, kes plaanib endale eluaseme soetada, huvitab küsimus, milliseid dokumente on vaja hüpoteekkorteri kindlustamiseks. Peate koostama järgmise dokumentide paketi:

• dokumendid elamispinna kindlustamiseks;
• Vene Föderatsiooni kodaniku pass;
• korteri tehnoülevaatuse akt, kus on märgitud selle hetkeväärtus;
• väljavõte ühtsest riiklikust registrist;
• korteri tehnilise plaani koopia;
• originaal ja majaraamatu väljavõtte koopia.

Omandikindlustuse jaoks peate lisaks ül altoodud dokumentidele koostama:

• dokument, mis tõendab laenusaaja õigust omada elamispinda varasemate tehingute alusel;
• dokument, mis kinnitab ostu/müügitehingu fakti;
• korteri riikliku registreerimise tunnistus;
• dokument, mis kinnitab, et abikaasa ei ole eluaseme müügi vastu;
• kommunaalmaksete kviitungid.

Kui laenuvõtja kindlustab lisaks kinnisvarale ka oma elu ja tervise, siis on vaja tervisetõendit.

Milliseid dokumente nõutakse korteri müüj alt?

Hüpoteeklaenukindlustus eeldab, et müüja on samuti kohustatud esitamateatud pakett dokumente.

Tem alt nõutakse järgmist:

• passi kõigi lehtede notariaalselt kinnitatud koopiad;
• absoluutselt kõigi pereliikmete nõusolek korteriomandiõigusega eluaseme müügiks;
• kui korteri praegune omanik on pensionär, siis nõutakse PND ja ND tõendite koopiaid;
• kui korterisse on registreeritud alla täisealised isikud, on vaja eestkostja müügiloa koopiat.

Väärib märkimist, et iga kindlustusandja esitab kindlustuse väljastamise korra kohta oma nõuded, seega võib nõutavate dokumentide loetelu eeltoodust erineda.

Kindlustusteenuste maksumus

Ei ole võimalik üheselt öelda, kui palju korterikindlustus maksma läheb. Maksumus sõltub kindlustusprogrammist, samuti eluruumi tehnilisest seisukorrast.

Näiteks eluaseme varakindlustuse korral võib kindlustuskulu olla 0,3–1% kinnisvara väärtusest. Seejuures võetakse arvesse ka korteri seisukorda, maja vanust, samuti turvasüsteemide olemasolu.

Omandikindlustuse maksumus võib ulatuda 0,1–0,6 protsendini vara väärtusest. Kui eluaseme seadusliku puhtusega on kõik korras, siis võite loota madalaima protsendiga.

Kui laenuvõtja soovib lisaks elamispinnale ka ennast kindlustada, siis kindlustusandja teenused maksavad 0,7-1,5%. Samas mõjutab kindlustusmaksete suurust riikkindlustatu tervis ja tema tegevuse iseloom.

Kõige ökonoomsem valik on kõikehõlmav poliitika, mis hõlmab kõiki varem käsitletud teenuseid. Selle maksumus võib varieeruda vahemikus 1–1,5 protsenti korteri maksumusest.

Täna on võimalik täpselt teada saada, kui palju maksab hüpoteeklaenu korteri kindlustus. Kalkulaator, mida rakendatakse enamiku kindlustusseltside veebisaitidel, aitab teid selles. Selle abil saate määrata kindlustusmaksete täpse summa.

Hüpoteeklaenukindlustusprotsess

Kuidas siis korterit kindlustada? Seda küsimust küsivad paljud inimesed, kes plaanivad hüpoteeklaenu võtta.

Kindlustuspoliisi väljastamise protseduur on järgmine:

1. Leidke parimaid pakkumisi pakkuv IC.
2. Tutvuge kindlustuslepinguga hoolik alt. See väldib mitmesuguseid lõkse ja kindlustusseltsi poolt ebaseaduslikult panditud varjatud teenuste olemasolu.
3. Tutvuge poliisiga kaetud kindlustusjuhtumite, rahalise hüvitise suuruse ja nende väljamaksete aja kohta.
4. Esita kindlustusseltsile kehtestatud vormis avaldus.
5. Maksa kindlustusmakse kehtestatud summas ja lepingus määratud tähtaegadel.

Kindlustusleping koostatakse kolmes eksemplaris: esimene jääb kindlustusandjale, teise võtad ja kolmanda annad pangale.

Kus kindlustada kinnisvara hüpoteegi taotlemisel?

Tänapäeval hüpoteeklaenukindlustuskorterid on üks levinumaid valdkondi, millega tegeleb suur hulk kindlustusseltse, mistõttu optimaalseid tingimusi pakkuva kindlustusseltsi leidmisega erilisi probleeme ei teki. Kuid siin on oluline mõista, et mitte kõik kindlustusandjad ei tööta aus alt, seetõttu on petturite kätte sattumiseks soovitatav kasutada ainult usaldusväärsete ja usaldusväärsete ettevõtete teenuseid. Järgmisena käsitletakse suurimaid hüpoteeklaenukindlustusega seotud ettevõtteid.

Sberbank: hüpoteegikindlustustingimused

Sberbank on Venemaa suurim riigi toel finantsorganisatsioon, seega ei paku see ettevõte mitte ainult optimaalseid kindlustustingimusi, vaid on ka üks usaldusväärsemaid.

Sberbanki hüpoteegiga korteri kindlustus väljastatakse järgmistel tingimustel:

• Kindlustustähtaeg - kuni 30 aastat;
• kindlustusmaksete suurus - 0,3–0,8%;
• kindlustussumma ei ole väiksem kui allesjäänud võlg ja mitte suurem kui elamispinna maksumus;
• kindlustusprogrammid – eluase ja kõikehõlmav.

Sberbanki hüpoteegiga korteri kindlustus väljastatakse mitte rohkem kui viis päeva, nii et te ei pea kulutama palju aega ja saate korteri kiiresti laenuga osta.

VTB kinnisvarakindlustus

VTB on hüpoteeklaenude poolest suuruselt teine pank Venemaal.

Hüpoteekkorteri kindlustamine selles finantsasutuses toimub järgmistel tingimustel:

• Kindlustustähtaeg - kuni 30 aastat;
• kindlustusmaksete suurus - 0,5–1%;
• kindlustussumma - mitte rohkem kui elamispinna turuväärtus;
• kindlustusprogrammid – kõikehõlmavad.

Kindlustuspoliisi väljastamise protseduur VTB-s ei kesta kauem kui üks nädal.

Kindlustuspoliisi kogumine Rosgosstrakhis

Teine vaieldamatu turuliider hüpoteeklaenukindlustuse valdkonnas on Rosgosstrakh. Ta pakub oma klientidele järgmisi tingimusi:

• Kindlustustähtaeg - kuni 50 aastat;
• kindlustusmaksete suurus - 0,12 kuni 0,65%;
• kindlustussumma - mitte rohkem kui elamispinna turuväärtus;
• kindlustusprogrammid – eluase ja kõikehõlmav.

Firma Rosgosstrakh kindlustusteenused on palju odavamad, kuna poliisi maksumuse arvutamisel võetakse arvesse palju rohkem tegureid, sealhulgas korteri või maja asukohta.

Mida teha kindlustusjuhtumi korral?

Rääkisime kõigist hüpoteeklaenu korterikindlustusega seotud nüanssidest. Nüüd jääb üle vaid kaaluda kindlustusjuhtumi toimumise korda. Rahalise hüvitise saamiseks peate:

1. Vääramatu jõu korral peate esm alt teatama juhtumist pädevatele asutustele.
2. Teatage õnnetusest kindlustusseltsi ja teatage õnnetuse põhjus.
3. Valmistage ette mõjutatud korteri jaoks dokumentide pakett.

Kui kõik on tehtud vastav alt seadusele ja õigel ajal, siis võla tagasimaksmise kohustus langeb kindlustusseltsile ning laenuvõtja saab rahalise hüvitise. Tuleb märkida, et võlg peab kindlustusandja enne laenulepingu lõppemist tagasi maksma. Seetõttu lugege probleemide vältimiseks alati lepingu tingimusi.