Hüpoteegi restruktureerimine: tingimused ja dokumendid

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-07 20:58

Enne kui hakkate rääkima ümberstruktureerimisest, peate mõistma, mis on hüpoteek ja mida see keskmisele inimesele annab. Lihtsas mõttes on tegemist panga poolt eluaseme ostmiseks antava laenuga, mille puhul vara jääb võlgniku omandisse, kuid on võlausaldajale panditud ehk kui võlgnik ei täida oma kohustusi, võlausaldajal on võimalik kasutada tagatisvara müügiõigust oma kahjude hüvitamiseks. Ühest küljest võimaldab hüpoteek eluaset soetada, kuid teisest küljest pead mõistma, et sellisel viisil korteri soetamisel pead jääma pikaks ajaks maksevõimeliseks. Tänapäeva reaalsuses on maksevõime säilitamine üsna keeruline mitmel põhjusel: töökaotus, palgakärped või terviseprobleemid. Panga jaoks ei ole aga oluline, miks võlgnik nõutavat makset teha ei saa. Mida teha, kui oli mingi vääramatu jõud ja sissemakseid pole enam võimalik samas järjekorras tasuda? Siin tuleb appi selline teenus nagu hüpoteeklaenude restruktureerimine.

Mis see on?

Praegu ei ole laenude restruktureerimine praktikas veel nõuetekohaselt jaotatud. Asi on selles, et selline väljumine on kasulik ainult laenuvõtjale, panga poolt on ainuke kasu, et võlgnik maksab, aga mitte nii nagu varem. Ümberkorraldamine on laenutingimuste muutmine, mille järel laenuvõtja saab raha väljamaksmiseks soodsamad tingimused. See protseduur ei vähenda kokkuvõttes maksesummat ja veelgi enam ei eemalda tema võlga laenuvõtj alt, ta on kohustatud laenu täiendav alt tagasi maksma, kuid soodsamatel tingimustel.

Muudatused pärast ümberkorraldamist võivad olla erinevad, näiteks saate muuta võla tagasimaksmise järjekorda või kuumakse suurust. Mõnikord annavad pangad maksjale võimaluse maksta finantsasutuse raha kasutamise eest ainult intressi, põhivõla tasumist lükatakse sel juhul mitu kuud edasi.

Mida tuleb ümberkorraldamiseks teha?

Hädastatud hüpoteegi ümberkorraldamine ei ole lihtne ülesanne. Kui aga paned piisav alt vaeva, tähelepanu ja aega, saad parandada oma võlgade tasumise tingimusi pangale.

Hüpoteeklaenu ümberkorraldamise tingimused

Kõigepe alt peate tõestama finantsasutusele, kelle teenuseid kasutasite, et seda tõesti vajate. Selleks peate koguma dokumentide paketi, mis kinnitab teie rasket rahalist olukorda. Abi küsimisega on parem mitte viivitada, muidukui tegemist on kuritegevusega, mõjutab see negatiivselt panga otsust teie hüpoteek ümberstruktureerida. Kui teie suhe finantsasutusega on varem hästi arenenud ja teie tõendavad dokumendid seda rahuldavad, võite loota soodsamate maksetingimustega. Kuid on aegu, mil pank ei vasta kliendi vajadustele, sel juhul on veel üks võimalus – otsida mõni teine finantsasutus, kes on nõus teie laenu refinantseerima.

Kogutavad dokumendid

Võtleme standardset dokumentide paketti, mida iga pank ümberkorraldamisel nõuab. Niisiis, see sisaldab:

• Tööraamatu originaal või koopia, mille on kinnitanud tööandja.
• Tõend viimase aasta viimase töökoha sissetuleku kohta.
• Lisasissetuleku korral peate esitama nende kohta andmed.
• Ümberkorraldamise lubamise küsimustik.
• Pass.
• Dokumendid muude laenude võlgade olemasolu kohta, samuti juba täidetud kohustusi kinnitavad dokumendid.
• Laenuleping, mis on sõlmitud laenuvõtja ja hüpoteeklaenu andnud finantsasutuse vahel.
• Hüpoteegi koopia, mille on kinnitanud hüpoteegi väljastanud organisatsioon.

Kui on, on see vajalikesitage järgmised dokumendid:

• Abielutunnistuse koopia.
• Saadud haridust tõendavad dokumendid.
• Halba tervise kinnitamine, kui sel põhjusel oli vaja ümberstruktureerida.
• Sõjaväe ID või registreerimistunnistus.
• Kinnis- või vallasvara omandiõigust kinnitavad dokumendid.

Kui kasutate kinnisvarabüroo teenuseid, peate koguma nende jaoks dokumente:

• Dokumendid, mis kinnitavad kinnisvara omandiõigust.
• Kinnisvarakindlustusleping.
• Kaaslaenuvõtjate dokumendid, kui neid on.

Ümberkorraldamise vormid

Ümberkorraldamist saab teha mitmel viisil:

• Krediidipuhkuse andmine - sellel perioodil antakse kliendile õigus mitte maksta tagasi kogu laenu, vaid maksta ainult kasvavat intressi. Ajavahemik, milleks selline õigus antakse - mitu kuud, määratakse individuaalselt. Selle refinantseerimismeetodi kasutamise tagajärjeks on makseperioodi pikenemine.

• Hüpoteeklaenude ümberstruktureerimine refinantseerimise kaudu on kliendi jaoks üks parimaid viise. Selle kasutamisel võtab võlgnik esimeses võlasumma ulatuses laenu teisest pangast ja maksab selle rahaga hüpoteegi tagasi. Kasu seisneb selles, et enamasti on teise panga tingimused paremad,kui tavalisel viisil makstes, seega võidab maksja hea summa.

• Laenutähtaja pikendamine - selle meetodi puhul seisneb hüpoteeklaenu restruktureerimine raha tagastamise tähtaja venitamises, mille tulemusena kuumakse suurus väheneb.
• Tagasimaksmine enne tähtaega – siin on kõik lihtne, võlgnik tagastab ainult raha, mille ta võttis, ilma intressita teiste inimeste raha kasutamise eest, nii et saate palju säästa.
• Trahvide ja trahvide tühistamine hilinenud maksete korral. Hüpoteeklaenu selline ümberstruktureerimine on võimalik ainult siis, kui klient võtab pangaga õigeaegselt ühendust ja esitab igakülgsed tõendid raske finantsolukorra ilmnemise kohta.
• Muuda laenu valuutat – seda võimalust pakuvad mõned pangad, kui on toimunud hüppeline kurss.
• Toimub ka riigi hüpoteeklaenude restruktureerimine. Lihtsam alt öeldes on see riigi abi laenu tagasimaksmisel. Hüpoteeklaenude restruktureerimise seadus näitab, et see võib aidata maksjatel laenu tagasi maksta 25–70%. Kõik sõltub allesjäänud võla suurusest.

Kodukrediidipank

Sellel finantsasutusel on eriteenus – krediidirehabilitatsioon, seda saad kasutada ka siis, kui oled juba maksetähtaega ületanud. Kõik, kes soovivad saneerida, saavad taotleda ümberkorraldusi otse veebisaidilpurk. Avalduses on lisaks isikuandmetele märgitud ka pöördumise põhjus, miks ei ole võimalik tasuda kuumakseid täies ulatuses vanadel tingimustel. Siin on näidatud ka ümberstruktureerimisvõimalus.

Sberbank

See pank pakub 2 võimalust, mida saab kasutada iga raskesse rahalisse olukorda sattunud klient: laenutingimuste muutmine ja krediidipuhkus. Protseduur viiakse läbi ainult siis, kui on olemas tõendid olukorra kohta.

VTB

Hüpoteeklaenude ümberstruktureerimine VTB-s on samuti võimalik. Pank pakub sellist teenust, kuid kõik tingimused arutatakse läbi võlgniku isiklikul kohalolekul ja iga juhtumi puhul eraldi. Teenuse osutamiseks tuleb pöörduda pangakontorisse hüpoteeklaenu ümberstruktureerimise taotlusega.

OTP pank

Teenus ei kehti mitte ainult hüpoteeklaenude, vaid ka autolaenude ja sularahalaenude puhul. Siin, nagu ka Sberbankis, pakuvad need võimaluse ümberstruktureerimiseks makseperioodi pikendamise või maksete edasilükkamise kaudu. Hüvitiste saamiseks peate taotlema samast pangast, kust laenu võtsite.

Pidage meeles, et mitte kõik institutsioonid ei nimeta ümberstruktureerimist ametliku teenusena, kuid see on siiski võimalik. Igal juhul, kui teil on maksetega probleeme, võtke laenu taotlemisel ühendust teid teenindanud pangaga. Reeglina on nad kõik oma klientidele lojaalsed, seega on teil alati võimalus raskuste korral abi saada. Peate andma täieliku teabe oma probleemi kohta ja proovima koguda ümberkorraldamiseks kõik dokumendid.