Mida on vaja hüpoteegi saamiseks: dokumentide loend, kindlustus, registreerimistingimused

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Viimati modifitseeritud: 2024-01-17 18:48

Oma korter on ilmselt iga noore pere unistus. Kuid mitte igaüks ei saa endale sellist luksust lubada: kinnisvara väärtus lööb praegu kõiki rekordeid. Kuid ärge ärrituge! Tänu hiljuti ilmunud laenutüübile – hüpoteeklaenud – on see noorte soov saanud teostatavaks!

Hüpoteegi olemus

Hüpoteek pole midagi muud kui laen kinnisvara (korteri või maja) ostmiseks. Erinev alt teistest laenuliikidest on see pakkumine pikaajaline, väljastatakse umbes 10-15 aastaks. Ja see on täiesti arusaadav: mitte igaüks ei saa lühikese aja jooksul hüpoteegi andmise korral suuri makseid teha. Ja kui jagate selle summa 120 või enama kuuga, saate väga tõelise väärtuse.

Hüpoteegi teiseks tunnuseks on ostetud kinnisvara kohustuslik pantimine laenu tagatiseks. Pank vajab seda, et järgmisel päeval usaldust saada. Lõppude lõpuks, isegi kui klient ei maksa kõikevõlad õigeaegselt, saab võlausaldaja ainult kasu: korter/maja saab tema omandiks.

Kõnealuse laenutüübi kolmas eristav tunnus (see on see, mida vajate hüpoteeklaenu saamiseks) on sissemakse olemasolu. Kui tarbimislaenu saades ei küsi keegi omavahendite olemasolu kohta, siis siin ilma nendeta lihts alt ei saa. Tavaliselt on esimese sissemakse minimaalne väärtus 10-20% vara väärtusest.

Hüpoteegi registreerimise etapid

Kui soovite saada laenu korteri/maja ostmiseks, peaksite tegema järgmised põhitoimingud:

• Leidke soovitud kinnisvara. Tuleb märkida, et uued hooned on panga jaoks eelistatavamad. Nii et sageli väljastab laenuandja vastvalminud majas korterit ostes laenu atraktiivsemate intressimääradega.
• Valmistage ette vajalik dokumentide pakett.
• Taotlege pang alt hüpoteeklaenu. Parim on võtta ühendust mitme organisatsiooniga korraga. Võib-olla kiidab üks neist laenu heaks.
• Kui vastus esitatud taotlusele on positiivne, võtke laenulepingu vormistamiseks ühendust finantsasutuse filiaaliga.
• Vajadusel korraldage kinnisvara, laenuvõtja elu- ja tervisekindlustus.

Nagu näete, ei ole kinnisvara jaoks laenu saamine nii lihtne, see protsess võtab palju aega. Kuid midagi ei saa tulevikus võrrelda sellise juhtumi tulemusega - oma korteris elamisega. Pealegi peamiste etappide tundminehüpoteegi töötlemine, saab kõike teha palju kiiremini.

Hüpoteek: saamise tingimused

Nüüd pakuvad enamik finantsasutusi oma teenuseid kinnisvara ostmiseks laenu väljastamisel. Kõigil nende toodetel on oma eripärad, oma kriteeriumid ja nõuded. Kuid on mitmeid põhitingimusi, mis on paljudes ettevõtetes peaaegu ühesugused. Need on:

• Hüpoteegi valuuta. Meie riigis väljastatakse suurem osa laenudest Vene rublades, kuid eluasemelaene on ka dollarites ja eurodes.
• Seda tüüpi laenude intressimäärade väärtus on enamasti vahemikus 10–16% aastas. Ükski pank ei saa selles küsimuses täpset teavet anda, kuna see sõltub paljudest teguritest (laenuvõtja sissetulek, hüpoteegi tähtaeg jne).
• Sissemaks. Enamiku pankade nõuete kohaselt peab kliendil olema hüpoteegi saamiseks vähem alt 10% vara väärtusest.
• Laenutingimused. See artikkel valitakse laenuvõtja maksevõime ja tema enda soovide põhjal.
• Võla tagasimaksmine igakuiste maksetena pangakontole. Kõikide summade väärtused lepitakse eelnev alt kokku laenulepingus.
• Laenu tagatiseks kohustuslik soetatud kinnisvara pandi registreerimine.
• Enamasti on nõutav ka kindlustus: laenamise teema, laenuvõtja elu, tervis ja töövõime.
• Hindamistöö läbiviimine. Seda teevad sõltumatud hindamisasutused. Vajalik sellekset pank kontrolliks korteri/maja nimetatud maksumuse tegelikkust.
• Kasumiaruannete esitamine. See võimaldab laenuandjal mitte kahelda laenuvõtja maksevõimes.

Nõutav dokumentide pakett

Rääkides konkreetse paberipaketi vajadusest, tuleb märkida, et seda loetelu saab ühes ettevõttes vähendada või täiendada. Allpool on põhiloend dokumentidest hüpoteeklaenu saamiseks, mida pangad kõige sagedamini nõuavad:

• Laenutaotluse vorm
• Isikut tõendav dokument. Enamasti on see Vene Föderatsiooni kodaniku pass.
• Teine lisadokument identifitseerimiseks: sõjaväetunnistus, pass, juhiluba või pensioniraamat.
• Kasumiaruanded.

Nõuded laenuvõtjatele

Heast sissetulekust ei piisa hüpoteegi saamiseks. Pangad seavad oma laenuvõtjatele teatud nõuded. Loomulikult võivad need olenev alt organisatsioonist veidi muutuda, kuid nende olemus on umbes selline:

• Vene kodakondsuse olemasolu. Selle tõendiks on Vene Föderatsiooni kodaniku pass.
• Vanus taotlemise hetkel alates 21. eluaastast ja hüpoteegi tähtaja lõpuks kuni 60. eluaastani.
• Musta krediidiajalugu puudub.
• Püsiv elukoht piirkonnas, kus laen väljastati.
• Töökoht vähem alt viimasel töökohalkuus kuud, samas kui kogu kogemus peaks olema üle aasta.

Pakkumised juhtivatelt pankadelt

Potentsiaalse laenuvõtja valiku hõlbustamiseks tuleks esitada järgmine tabel, mis näitab riigi pankade hüpoteeklaenude intressimäära.

Vene pankade parimad pakkumised (esitletakse riigi toel tooteid)
Panga nimi	Hüpoteegi intressimäär, % aastas	Laenusumma, tuhat rubla	Krediiditähtaeg, aastat	Sissemaks, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Kuni 30	Alates 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Kuni 30	Alates 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Kuni 30	Alates 20
Rosselhozbank	11, 3	8, 000	Kuni 30	Alates 20
"Ak Bars Bank"	11, 8	8, 000	Kuni 30	Alates 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Kuni 25	Alates 20
"UniCredit Bank"	11, 25	8, 000	Kuni 30	Alates 20
"Binbank"	11	8, 000	Kuni 30	Alates 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Kuni 25	Alates 20
"Moskva krediidipank"	6, 9	8, 000	Kuni 20	Alates 20

Hüpoteek Sberbankis

Pole saladus, et Venemaa Sberbank on üks usaldusväärsemaid panku riigis. See seletab paljude selle asutuse klientide valikut. Pealegi on siin üsna nõutud ka kinnisvara laenuteenused. Potentsiaalsetel laenuvõtjatel oleks hea uurida, mida on selle laenuandja juures hüpoteeklaenu taotlemiseks vaja.

Esiteks on see panga nõuete täitmine. Seoses klientidega on need:

• Vene Föderatsiooni kodakondsus.
• Vanus 18–75 aastat.
• Alaline ja ametlik töökoht.

Sberbankis toimub sama hüpoteegi registreerimine järgmistel tingimustel:

• Intressimäärade väärtus – alates 11,4% aastas.
• Omavahendite olemasolu – alates 20%kinnisvara väärtusest.
• Hüpoteegi tähtaeg - kuni 30 aastat.

Oluline on märkida, et enne omandiõiguste riiklikku registreerimist tõuseb intressimäära väärtus 1 protsendipunkti võrra. Selle väärtuse tõus ähvardab ka soetatud kinnisvara, laenuvõtja elu ja tervise kindlustuse väljastamisest keeldumise korral.

Hüpoteek filmis "VTB 24"

"VTB 24" on Venemaa Föderatsiooni pankade reitingus finantstulemuste poolest teisel kohal. Seetõttu on selle artikli raames ka kirjeldus, mida on vaja antud ettevõttelt hüpoteegi saamiseks. Lisaks eristavad nende toodet atraktiivsemad tingimused ja juurdepääsetavus suurele osale elanikkonnast.

Nii et alustuseks on õige kirjeldada hüpoteegi tingimusi VTB 24-s. Need on:

• intress - alates 11,9% aastas (riigi toetusega pakkumises);
• omavahendite olemasolu - alates 20% vara väärtusest;
• saadaoleva laenusumma - 600 kuni 8000 tuhat rubla;
• laenu tähtaeg - kuni 30 aastat.

Järgmisena tuleks välja tuua peamised nõuded laenuvõtjatele. "VTB 24" esitab järgmise:

• laenu taotlemise ajal vähem alt 21-aastane ja laenu tagasimaksmise ajal mitte üle 70-aastane;
• staaži kokku – vähem alt üks aasta.

Kindlustus ja hüpoteegid

Hüpoteeklaenu taotlemisel tuleb ette nähaostetud kinnisvara kindlustuspoliis. Seda tehakse selleks, et kaitsta nii laenuvõtjat kui ka panka ettenägematute olukordade eest: tulekahjud, maavärinad jne. Teatavasti kehtib selline kindlustus enamikel juhtudel ühe aasta. See aga ei tähenda sugugi, et pärast seda aega võiks kinnisvarakindlustuse unustada! Laenuobjekt peab olema riskide eest kaitstud seni, kuni finantsasutuse klient laenumaksed täielikult tagasi maksab.

Kinnisvarakindlustuspoliis ei ole ainus nõutav dokument Ühendkuningriigist. Seega vajab laenuandja väga sageli hüpoteeklaenu taotlemisel muud kindlustust. Nimelt: elu- ja ravikindlustuspoliis, laenuvõtja tootlus. Loomulikult ei ole pankadel Venemaa seaduste järgi õigust sundida klienti seda tüüpi kindlustust sõlmima. Finantsasutused põhimõtteliselt teevad seda, kuid samas teevad reservatsiooni, et sellest keeldumise korral tõuseb intressimäär 1 protsendipunkti.

Väärib märkimist, et pangaklient ei saa alati nõutavat poliisi osta ühestki kindlustusseltsist. Kõige sagedamini esitab laenuandja oma nõuded viimase valikul ja mõnikord esitab akrediteeritud ettevõtete nimekirja, mille hulgast saate valida sobivaima.

Nüüd, olles õppinud, mida on vaja hüpoteegi taotlemiseks, ei tohiks potentsiaalsed laenuvõtjad kahelda sellise laenu vajalikkuses. Mida iganes sa ütled, miski ei asenda teie kodu!

Nagu näete, pole see hüpoteek nii kohutav: saamise tingimused jalaenuvõtjatele esitatavad nõuded ei tohiks potentsiaalset laenuvõtjat hirmutada. Peaasi on mitte karta raskusi ja minna oma eesmärgi poole.